Ano, můžete si koupit akcie s kreditní kartou – ale tady je to, co potřebujete vědět první

Editor poznámka: Toto je opakující se příspěvek a byl aktualizován s nejnovějšími informacemi.

s poklesem akciového trhu uprostřed pandemie COVID-19 využívá mnoho lidí příležitost rozšířit své akciové portfolio. Jednou z otázek, které jsem v poslední době dostal od čtenářů, kteří chtějí maximalizovat své odměny za kreditní karty, je, zda si můžete koupit akcie kartou.

před několika lety umožnila dnes zaniklá společnost nakupovat akcie kreditní kartou bez jakýchkoli poplatků. Využil jsem příležitosti a splnil některé velké výdajové požadavky, které by jinak byly náročnější. Tato společnost již není, ale existuje jedna mobilní aplikace, která vám stále umožňuje nakupovat akcie kreditní kartou … s několika připojenými řetězci.

podíváme se na tuto aplikaci, poplatky, které vám mohou vzniknout, rizika, která byste mohli brát, a alternativy, které byste mohli chtít zvážit.

chcete více kreditní karty novinky a rady od TPG? Přihlaste se k odběru našeho denního zpravodaje!

Věci vědět, než si koupit akcie s kreditní kartou

Než si koupíte akcie s kreditní kartou, je důležité vzít v úvahu různá rizika, poplatky a další faktory, které by mohly nakrájíme na své zisky. Nemluvíme zde jen o maximalizaci bodů-je třeba si uvědomit vážné finanční riziko.

buďte si vědomi investičních poplatků

nákup akcií kreditní kartou přichází s několika poplatky. V současné době vám to umožňuje pouze jedna investiční aplikace, zásoby-a účtuje 3% poplatek. Ale to není jediný poplatek budete mít na starosti: může to skončit platit peníze předem poplatky, poplatky z prodlení, pokud zapomenete zaplatit své karty na čas a úrokové poplatky, pokud váš zůstatek není zaplaceno každý měsíc.

to může dostat drahé.

můžete dostat účtován poplatek advance cash

Většina kreditní karty účtovat poplatek advance cash na nákup finančních produktů — poplatek, který může top 5%. S limitem $ 25 jsem testoval pět kreditních karet od různých vydavatelů, abych zjistil, zda mi bude účtován poplatek za zálohu na nákup zásob. Žádný z karty vzniklé tyto poplatky:

• Modré Podnikání® Plus Kreditní Kartu od American Express
• Chase Sapphire Preferované Karty
• Hilton Honors American Express Aspire Kartu
• Citi pronájem Prestižního® Karty
• USA Banky korejské SkyPass Podpis Kartu Visa

informace pro Hilton Aspire Amex karty, Citi Prestiž, USA Bank korejské SkyPass karty byly získány nezávisle Bodů Chlap. Údaje o kartě na této stránce nebyly vydavatelem karty zkontrolovány ani poskytnuty.

je to riskantní

existují zjevná rizika spojená s nákupem akcií kreditní kartou. Pro začátek může být akciový trh nestálý, zejména během pandemie. Odměny, které získáte z nákupu akcií kreditní kartou, lze snadno zničit poklesem. V dnešní době propouštění a vysoké nezaměstnanosti, budete chtít být extra opatrný a informováni před provedením jakékoli investiční rozhodnutí — bez ohledu na to, zda zahrnují kreditní karty, nebo ne.

navíc nákup akcií s kreditní kartou může zvýšit některé červené vlajky s vydavatelem vaší karty. Během těchto těžkých ekonomických časů, emitenti mohou být mimořádně ostražití, pokud jde o výdaje, které považují za „riskantní“.“Nákupy akcií určitě spadají do této kategorie.Poslední věc, kterou chcete, je, aby se váš účet kreditní karty vypnout jen vydělat nějaké míle.

existuje také možný negativní dopad, který by to mohlo mít na váš kredit. Nabíjení velkých nákupů akcií na vaši kreditní kartu může zvýšit míru využití, což by mohlo negativně ovlivnit vaše kreditní skóre. A pokud nemůžete splatit svou kreditní kartu každý měsíc, vzniknou vám úrokové poplatky, které by mohly zničit jakýkoli finanční zisk, natož hodnotu bodů, které jste získali.

Být vědomi daňové důsledky

kromě poplatků uložených Zásob a případně vydavatel vaší kreditní karty, vaše akciové investice může být předmětem daní z kapitálových zisků. To může dále snížit zisky (a odměny), které vyděláváte platbou kreditní kartou.

Platit z vaší karty

bez Ohledu na to, co nákupy jste uvedení na vaší kreditní karty, je důležité, že budete platit je pryč každý měsíc, aby se zabránilo vysoké úrokové poplatky. Vaše krátkodobé zisky z akcií neznamenají nic, pokud vás vydavatel kreditní karty zasáhne 25% úrokový poplatek. Pokud investujete z dlouhodobého hlediska, použití kreditní karty může být špatný nápad, pokud nemáte jiné prostředky vyčleněné na splacení karty.

kde si můžete koupit akcie s kreditní kartou?

zásoby jsou v současné době jediným místem, kde si můžete koupit akcie kreditní kartou. Aplikace si účtuje obchodní poplatek 0.99 $(jak při nákupu, tak při prodeji) plus 3% Při použití kreditní karty nebo Apple Pay. To může mít podstatnou část z vašich zisků, takže je důležité to zohlednit ve svém rozhodnutí.

Související Čtení: nejlepší investice aplikací

Které kreditní karty používat

Pokud se rozhodnete použít kreditní kartu koupit akcie, budete chtít použít ten, který získá nejvíce možné odměny. Pokud víme, zásoby nejsou kódovány jako bonusová kategorie, takže získáte základní počet bodů vydaných vaší kreditní kartou. To je důvod, proč budete chtít použít kartu, která vydělává více než 1 bod za vynaložený dolar nebo nabízí nějakou roční odměnu za výdaje. Některé dobré možnosti zahrnují následující:

Chase Freedom Unlimited® – vydělává 1.5% cash back na výdaje, které mohou být převedeny na Ultimate Rewards Body.

Capital One® Venture® Rewards kreditní karta-vydělává 2 míle za dolar na všechny výdaje.

Modrá Business® Plus Kreditní Kartu od American Express – Vydělá 2 Členství Odměny za 1 dolar strávil na $50,000 v nákupy, kalendářní rok (pak 1x bod).

Citi® Double Cash Card – Vydělává 2% cash back na všechny výdaje: 1%, když tráví a 1%, když si to zaplatí. Odměny lze převést na cenné body Citi ThankYou.

financujte svůj makléřský účet kreditní kartou

s tolika poplatky, rozhodně stojí za to prozkoumat alternativy k nákupu akcií kreditní kartou. Pro začátek můžete získat kreditní kartu cash-back a poté pomocí bonusu za registraci financovat makléřský účet a nakupovat akcie prostřednictvím tohoto účtu. A přestože banky již nevydávají velké bonusy za financování makléřského účtu, můžete tak vydělat docela dost peněz.

Věrnostní Odměny Visa

Věrnostní Odměny Visa nemá uvítací bonus, ale karta se vydělat 2% cash back na všechny výdaje, které dostane uloženy přímo na váš Věrnostní účet makléřské. Cash-back odměny poskytují neuvěřitelnou flexibilitu, protože jste schopni je použít pro cestování nebo co chcete, bez data výpadku nebo omezení. A pokud chcete rozšířit své investiční portfolio, Fidelity Rewards Visa vám to může pomoci.

pro flexibilnější alternativu zvažte Citi Double Cash Card. Namísto použití této karty na nákup akcií, můžete přenášet cash-back odměny na váš účet makléřské (nebo je převést na Citi Díky odměny pro vysoké hodnoty cestování odkupy). Nemá žádný uvítací bonus, ale vydělává také 2% cash back: 1% při nákupu a 1% při splacení karty.

Schwab Investor Kartu Od American Express

Schwab Investor Kartu Od American Express nabízí $100 prohlášení úvěr poté, co jste strávit $1,000 za první tři měsíce cardmembership. To není největší bonus tam, ale pokud hledáte dlouhodobou cash-back kartu vybudovat svůj investiční účet, je to možnost. Karta vydělává 1.5% cash back na všechno a finanční prostředky jsou automaticky uloženy na váš investiční účet Schwab.

Pokud chcete kartu s větší bonus a nevadí ruční převod hotovosti na váš účet makléřské každý měsíc, zvážit Chase Svobody (již otevřené pro nové žadatele) nebo Chase Svoboda Neomezená. Obě karty nabízejí $ 200 cash-back bonus, když utratíte $ 500 v prvních třech měsících otevření účtu. Není to obrovské množství peněz, ale pěkný způsob, jak vložit svůj investiční účet pro některé z těchto nákupů akcií na dně.

informace pro honičku Svoboda byly shromážděny nezávisle na bodech Guy. Údaje o kartě na této stránce nebyly vydavatelem karty zkontrolovány ani poskytnuty.

Amex Platinum pro Schwab

Amex Platinum pro Schwab je unikátní v tom, že to vydělává Členství Rewards body, který může být inkasoval ven na příznivý poměr do vašeho Schwab investiční účet. Karta nabízí uvítací bonus 60,000 body po $ 5,000 strávil do tří měsíců od otevření účtu. Tento bonus lze uplatnit za vklad 750 $na váš způsobilý účet Schwab. Ceníme si členství odměny na 2 centů každý a tam jsou určitě lepší využití pro tyto body, ale tato míra vykoupení je lepší než proplacení své body za výpis kreditu.

karta má stejný roční poplatek 550 usd jako běžná Platinová karta® od American Express (viz ceny a poplatky) a získává 5x bodů za lety rezervované přímo u leteckých společností nebo Amex Travel. Počínaje Janem. 1, 2021, získejte 5x bodů až do výše $ 500,000 na tyto nákupy za kalendářní rok. Navíc získáte stejné cestovní výhody, včetně ročního cestovního úvěru až 200$, salonků a dalších.

Další výhoda jedinečné této karty je, že držitelé karet obdrží prohlášení kreditů za kvalifikační zůstatky na svých investičních účtech: $100 pro podniky nad 250 000 dolarů a 200 dolarů pro zůstatky nad 1 000 000 dolarů. Odvážil bych se hádat, že pokud máte na svém investičním účtu tak velké zůstatky, nebojíte se o bonus 100-200$, ale je hezké mít přesto.

informace pro Věrnost Visa, Schwab Investor karty Amex, a Amex Platinum pro Schwab byly získány nezávisle Bodů Chlap. Údaje o kartě na této stránce nebyly vydavatelem karty zkontrolovány ani poskytnuty.

Související Čtení: Nejlepší kreditní karty pro vynikající úvěrové

Banky, že platit do fondu investiční účty

Pokud se sbírání mil na nákup akcií stále znít jako dobrá hodnota propozice, mějte na paměti, že jste mohli dávat peníze. Několik bank nabízí značné peněžní bonusy za financování makléřských účtů. Zde je přehled některých z nejlepších aktuálních nabídek:

Charles Schwab-až do výše $ 500

Charles Schwab nabízí nabízí $ 100 při financování Schwab jeden účet s tak málo, jak $1,000. Bonusy jít tak vysoko, jak $ 500 pro vklady $100,000+:

Merrill Edge – až $ 600

Merrill Edge nabízí až $ 600, když vložíte $ 200,000 nebo více.

Preferované Odměny členů může vydělat až $300, v závislosti na účtu, hodnota:

E-obchodu – až $2,500

E-obchod bonusy začínají na $100 za $5,000. To je skvělé pro low-level investory, kteří chtějí slušnou odměnu výměnou za financování makléřské účtu:

Ally Bank – až 3.500 dolarů

Ally bank nabízí až do výše $3,500, když si fond makléřské účtu. Výše vkladu nejvyšší úrovně je poměrně vysoká, ale na oplátku dostanete $3,500.

související čtení: prozatím necestujete? Jak maximalizovat své věrnostní body na další odkupy

Spodní řádek

je možné koupit akcie s kreditní kartou, ale existuje mnoho nevýhod, aby zvážila. Kromě všech poplatků zapojených, můžete se vzdát lukrativních bonusů, které byste mohli získat financováním nového makléřského účtu v hotovosti. Investování do akcií je riskantní, jak to je, a pokud jste také pomocí kreditní karty, existuje řada způsobů, jak že můžete přistát v těžké situaci finančně.

doporučené foto Trevor Williams / Getty Images.

ceny a poplatky za kartu Amex Platinum naleznete zde.

Použít Nyní

Redakční Upozornění: Názory zde vyjádřené jsou autorem je sám, a ne z nějaké banky, kreditní karty emitenta, letecké společnosti nebo hotelové řetězce, a nebyly přezkoumány, schváleny nebo jinak schválen žádným z těchto subjektů.

Odmítnutí odpovědnosti: Níže uvedené odpovědi nejsou poskytnuty ani zadány inzerentem banky. Odpovědi nebyly přezkoumány, schváleny nebo jinak schváleny inzerentem banky. Není odpovědností inzerenta banky zajistit zodpovězení všech příspěvků a / nebo otázek.