Koupi bytu—lépe známý jako byt, může mít mnoho výhod oproti tradiční single-family home: Řada dlužníků, zejména jako první-time domů kupující, tíhnou k tomu, kupovat byt, protože ceny jsou obvykle mnohem méně, než těch, pro single-family home. A protože ceny jsou často nižší, tak jsou požadavky na zálohu, což je činí dostupnějšími.
ale nepředpokládejte, že můžete získat půjčku na jakýkoli byt, který chcete koupit. Vzhledem k tomu, že byty jsou jednotlivě vlastněné jednotky v budově vlastněné komunitou, existují přirozeně některé úvahy, které je odlišují podle názoru věřitele.
co dělá byty odlišné
s byty má každý majitel plnou kontrolu nad interiérem své individuální bytové jednotky. Společné prostory, jako jsou loděnice, chodby a rekreační zařízení, jsou však společně vlastněny a spravovány asociací bytů.
Když věřitelé zvážit, zda vydat úvěr na byt, jejich upisování proces bere v úvahu finanční zdraví a stabilitu byt projekt jako celek. To znamená, že se dívají na obsazenost celé budovy i na finanční zdraví sdružení condo, včetně toho, jaký podíl vlastníků je ve svých platbách delikventní a na jak dlouho.
kvůli těmto proměnným se ne každý projekt kondominia kvalifikuje pro půjčku.
typy úvěrů na byt
vaše zamýšlené použití bytu může ovlivnit, jaký druh financování získáte. Zda váš byt bude vaše primární bydliště, Rekreační dům, nebo investiční nemovitost určí, kolik je třeba dát dolů. Druhé domy a investiční nemovitosti budou vyžadovat dražší zálohy, možná 10% nebo 20% (nebo více) z kupní ceny.
jakmile zjistíte typ rezidenčního financování, které potřebujete, existují různé druhy půjček, které vám pomohou s nákupem:
- Federální Úřad pro Bydlení (FHA) půjčky
- Veteráni Administration (VA) půjčky
- AMERICKÉ Ministerstvo Zemědělství (USDA) půjčky
- Konvenční půjčky
na Rozdíl od single-family home loan, byt úvěr musí účet pro propojení proměnných, tak existují různá pravidla pro půjčky pro byt.
FHA pravidla pro byt úvěr
mnoho poprvé homebuyers mají zájem o FHA úvěry, protože nabízejí zálohy tak nízké, jak 3.5% a úvěrové požadavky jsou volnější. Pravidla FHA pro byt jsou však přísnější než pro rodinný dům.
Zde jsou některé z požadavků pro FHA byt úvěr:
- FHA Schválila Byt Seznam: HUD vyžaduje bytu, které mají být uvedeny na jeho FHA schválila byt seznam. Pokud byt není na seznamu, dlužník bude muset hledat konvenční financování.
- jednodílné schválení: V některých případech, FHA bude schvalovat některé hypotéky i v případě, že komplex jako celek není schválen, za předpokladu, že ne více než 2 jednotky v komplexu méně než 10 jsou FHA-pojištěné, a ne více než 10%, jsou FHA-pojištěné v komplexy z více než 10 jednotek.
- hlavní bydliště: domov musí být vaším hlavním bydlištěm-nikoli druhým domovem nebo rekreačním domem.
- procento půjček FHA: nejméně 80% všech půjček FHA v komplexu musí být obsazeno vlastníkem. Pokud se příliš mnoho FHA pojištěných jednotek změní na nájemné, FHA půjčku neschválí.
- procento jednotek obsazených vlastníkem: minimálně 50% jednotek v komplexu musí být obsazeno vlastníkem.
- koncentrace pojištění FHA: nejvýše 50% jednotek v komplexu může být pojištěno FHA.
- komerční prostory: ne více než 35% budovy nebo komplexu může být komerční / nebytový prostor.
- Dokončení Stavby: projekt musí být dokončen alespoň jeden rok, s žádné dodatky či fází řízení. To znamená, že jejich piva v komplexu budou pravděpodobně zakoupena v hotovosti nebo formou financování mimo FHA.
uvědomte si, že nejen pravidla pro byt, půjčky se liší mezi FHA půjčky a běžné úvěry, ale také každý věřitel je investor může mít svůj vlastní soubor pravidel (tzv. overlays). Také, jen proto, FHA říká, že můžete získat byt úvěr neznamená, že věřitel, který jste vybrali bude souhlasit s tím, fond takovou půjčku. Před pokračováním v procesu schvalování pečlivě prověřte svého věřitele.
obecná pravidla pro půjčky na byt
pokud nemůžete získat půjčku FHA pro svůj byt, můžete stále požádat o konvenční financování. Zda můžete získat FHA nebo konvenční financování, některé condo půjčky, pravidla jsou stejná:
- HOA delikty: V komplexech, kde hodnoty klesly plošně, poplatky jsou obecně delikventní pro ty, kteří v krátké prodej stav nebo které banka vlastněná. Platí procentní minima a obecně musí být včas zaplaceno alespoň 85% poplatků za sdružení majitelů domů.
- čekající legislativa: věřitelé nechtějí vidět čekající legislativu v komplexu bytů, protože soudní spory mohou být nákladné a časově náročné.
- omezující smlouvy: Omezující smlouva je soubor pravidel, která stanoví, jaké kroky musí kupující nemovitosti podniknout nebo se zdržet. Mnoho bank půjčuje peníze pouze v případě, že je nákup převeden „za poplatek“, což znamená bez omezení nebo nároků na nemovitost.
- vhodné pojistné krytí: komplex musí udržovat odpovídající pojištění, jako je pojištění nebezpečí, odpovědnosti a povodně.
vzhledem k tomu, že byty jsou jednou z částí úsilí o více jednotek, věřitelé je považují za rizikovější než rodinné domy. To je důvod, proč na vrcholu, kteří potřebují stabilní příjem a slušné zásluhy pro sebe jako dlužníka, zvolený bytový projekt musí být v dobré finanční zdraví stejně.