Navzdory tomu, co Visa a Mastercard reklamy by jste přesvědčeni, že většina firem dnes, ve skutečnosti, přijímat karty American Express. Pro obchodníky, kteří chtějí přidat Amex do svého repertoáru platebních možností, však byla společnost výzvou. Vyšší ceny pro zpracování a potřebu samostatné smluvní ustanovení, která mají odradit mnoho vlastníků malých podniků od trápí s kartou, značky, která představuje pouze malý (ale stále významný), část podílu na trhu.
karta American Express se výrazně liší od ostatních platebních karet používaných spotřebiteli. Za prvé, tato karta není ve skutečnosti kreditní kartou. Místo toho je to „charge card“, což znamená, že nákupy provedené s kartou musí být zaplaceny ve stanovené lhůtě odkladu. Spotřebitelé nemohou akumulovat nezaplacený zůstatek měsíc po měsíci a také neplatí vyděračské úrokové sazby účtované jinými kreditními kartami. Amex také pracuje na uzavřeném síťovém systému, kde American Express funguje jako asociace kreditních karet i vydávající banka. To je na rozdíl od otevřené sítě systém používá jiné populární kreditní karty značek, kde nějaké banky, že podepíše dohodu s kreditní kartou asociace (jako je Visa nebo Mastercard), může vydat kartu pomocí které značku.
Díky této uzavřené struktuře sítě má Amex mnohem větší kontrolu nad tím, kolik účtuje obchodníkům za zpracování transakcí provedených s kartami American Express. Ve skutečnosti je zdarma nastavit své sazby tak vysoko, jak to trh dovolí-něco, čemu se nikdy nevyhýbá. Uzavřená síť společnosti zároveň není monopolem a stále se musí dohodnout s velkými přímými zpracovateli v oboru (např. Fiserv (dříve First Data), Worldpay, Global Payments atd.). Tato opatření zachovat zpracování sazby více či méně pod kontrolou, i když jsou stále obecně vyšší než to, co budete platit, aby proces transakce z Visa nebo Mastercard.
kromě toho jsou struktury rychlosti zpracování odlišné od jiných sítí, protože typ karty nemá žádný vliv na rychlost zpracování. U Visa a Mastercard stojí odměny nebo komerční karty více než běžné debetní nebo kreditní karty. S Amexem to tak není. Odvětví a kategorie obchodníků však hrají podstatnou roli a popularita značky Amex v některých z těchto dražších odvětví také vede k vyšším poplatkům pro obchodníky.
v tomto článku se blíže podíváme na poplatky a sazby zpracování American Express, abyste přesně pochopili, co vás bude stát přijetí karty Amex a jak můžete přidat zpracování Amex do svého obchodního účtu.
Kolik American Express Účtuje Za Transakci?
přijetí American Express bylo pro obchodníky obvykle velkou překážkou kvůli tomu, jak drahé to bylo. Tyto dny, společnost to trochu usnadnila, zejména pro malé podniky. A dává to smysl: American Express tvoří významnou část transakční hodnoty v určitých průmyslových odvětvích, zejména cestování, zábava, a restaurace. Pokud vaše firma působí v těchto oblastech, měli byste určitě zvážit přijetí karet Amex, pokud tak již neučiníte.
existují dva hlavní způsoby, jak začít přijímat karty American Express. První je prostřednictvím programu OptBlue; druhá možnost je prostřednictvím přímé dohody s American Express.
- OptBlue: OptBlue je program, kde zpracovatelé mohou nabídnout přijetí Amex prostřednictvím svých poskytovatelů obchodních služeb. Amex v podstatě nabízí nabyvatelům velkoobchodní sazby. Zpracovatelé připínají své vlastní značky, stejně jako u Visa a Mastercard, a poté poskytují přijetí Amex jako součást své sady služeb. To se v konečném důsledku promítá do nižších sazeb pro obchodníky a teoreticky pomáhá vytvářet konkurenci. To také znamená, že neexistuje žádná standardizace sazeb, takže někteří by mohli účtovat mnohem více než ostatní.
rychlost zpracování American Express by neměla být jediným určujícím faktorem při výběru procesoru. Měli byste se podívat na celkové sazby (plán výměny plus je mnohem lepší než plán odstupňovaných cen), jakékoli služby s přidanou hodnotou a kvalitu zákaznické podpory.
- přímá dohoda: pro malé obchodníky je OptBlue nejlepším prostředkem zpracování karet Amex. Jakmile však v transakcích American Express vymažete 1 milion dolarů ročně, musíte podepsat samostatnou smlouvu s přímým obchodníkem s American Express, nikoli s vaším procesorem. Toto znění najdete i ve smlouvách poskytovatelů, jako je Square. Amexu to projde, protože je to uzavřená síť. Má úplnou kontrolu, a pokud nechcete podepsat, žádné karty Amex pro vás.
přímá smlouva je funkčně sekundární, exkluzivní obchodní účet. Hlavní rozdíl spočívá v tom, že přestanete platit sazby procesoru a místo toho budete muset platit standardní sazby Amex. Mohou být mnohem vyšší než to, co jste dříve platili prostřednictvím svého procesoru. Většina procesorů však může spojit vaši dohodu American Express na vlastní pěst a umožnit vám používat stejný software a hardware ke zpracování všech vašich transakcí.
Kolik Jsou Mezibankovní Sazby American Express?
než se ponoříme do specifik zpracování karet American Express, je dobré pochopit některé základy zpracování plateb. Pokud nejste obeznámeni vůbec, jsem naznačují, že několik minut a díval se přes tyto užitečné plateb souvisejících příruček:
- Kompletní Průvodce Na Obchodní Účet & Kreditní Karty Poplatky za Zpracování
- Kolik By měl Platit Pro Zpracování Kreditních Karet?
- Začátečník je Průvodce, aby Zpracování Plateb (ebook ke stažení)
Tyto zdroje se bude vztahovat na všechny terminologie potřebujete vědět, stejně jako rozdíl mezi typy plánů a faktory, které mají největší vliv na zpracování sazby. Jeden důležitý rozdíl, na vědomí, s American Express zpracování je, že Amex používá termín „sleva poplatky,“ se odkazovat na mezibankovních poplatků. Tyto poplatky jsou funkčně totožné s mezibankovními poplatky účtovanými jinými významnými asociacemi kreditních karet, jako jsou Visa a Mastercard. Nenechte se zmást zpracovatelského průmyslu doublespeak do myšlení, že jste nějak dostat zvláštní dohodu o nákladech na zpracování-nejste.
Amex Mezibankovních Sazeb S OptBlue Dohody
S OptBlue program, American Express poskytuje standardní „velkoobchodní“ (interchange), sazby pro procesory, podobně jako Visa nebo Mastercard. Ceny se liší podle kategorie a velikosti vstupenek, obvykle spadají do jedné ze tří úrovní. Poté zpracovatelé vstoupí a přidají své vlastní dodatečné náklady. Některé, například Helcim, nabízejí plány interchange-plus (které nazývá cost-plus), což znamená, že existuje jasné a předvídatelné značení. (Značka Helcim Amex je 0,48% pro maloobchodní obchodníky a 0,66% pro obchodníky s virtuálními terminály. Všimněte si, že jeho označení pro jiné značky karet je nižší než toto.) Na odstupňovaném plánu s jiným poskytovatelem uvidíte větší rozptyl sazeb pro kvalifikované, středně kvalifikované nebo nekvalifikované transakce.
níže jsou uvedeny některé z publikovaných sazeb zpracování Helcim pro různé typy transakcí Amex, převzaté z cenové stránky společnosti OptBlue na jejích webových stránkách. Jako příklad používáme Helcim, protože je jedním z nejtransparentnějších poskytovatelů v oboru a plně zveřejňuje své ceny Amex OptBlue. Transparentnost cen společnosti Helcim vám umožní získat dobrou představu o tom, jaké budou vaše náklady na zpracování, než se zaregistrujete u společnosti nebo dokonce promluvíte s prodejním týmem. Neočekávejte tento druh transparentnosti od jiných poskytovatelů! Zatímco úplné zveřejnění zpracování sazby je stále častější, většina tradičních poskytovatelů i nadále spoléhat na nabídku-based systém, který neumožňuje vidět sazby budete platit, dokud jsi mnohem dál v procesu prodeje.
Zde jsou některé z Helcim Amex zpracování sazby pro nejběžnější typy transakcí:
Maloobchodní
- Vstupenky Za $75: 1.60% + $0.10 za transakci
- Vstupenky $75.00-$1,000: 1.95% + $0.10 za transakci
- Vstupenky Výše $1,000: 2.40% + $0.10 za transakci
Restaurace
- Vstupenky Za $5: 1.60% + $0.04 na transakci
- Vstupenky $5.00-$25: 1.85% + $0.10 za transakci
- Vstupenky $25.01-$150: 2.50% + $0.10 za transakci
- Vstupenky Výše $150.00: 2.85% + $0.10 za transakci
Služby
- Vstupenky Za $15: 1.60% + $0.04 za transakci
- Vstupenky $15-$400: 1.70% + $0.10 za transakci
- Vstupenky $400.01-$3,000: 2.00% + $0.10 za transakci
- Vstupenky Výše $3,000: 2.40% + $0.10 za transakci
Cestování & Zábava
- Vstupenky Za 100 dolarů: 2.25% + $0.10 za transakci
- Vstupenky $100-$1,000: 2.60% + $0.10 za transakci
- Vstupenky Výše $1,000: 3.00% + $0.10 za transakci
Všimněte si, že velkoobchodní sazby a processor markup nejsou jediné náklady, které potřebujete na starosti. Existuje několik dalších poplatků, které budete muset zvážit:
- poplatek za síť Amex (0,15%): tento poplatek je dlužen za všechny transakce Amex, podobně jako síťové poplatky účtované společnostmi Visa a Mastercard.
- Amex přeshraniční poplatek (0,40%): tento dodatečný poplatek se vztahuje pouze na mezinárodní transakce.
- Amex keyed Fee (0.30%): tento dodatečný poplatek se vztahuje pouze na transakce s klíčem nebo ručně zadanými.
jakékoli další poplatky, které zaplatíte nad rámec tohoto, budou standardní poplatky za váš účet a nebudou přímo souviset s vaším přijetím Amex.
Amex Interchange Rates s přímou dohodou
jak jsme zmínili výše, přímá dohoda s American Express je v podstatě jen otevření dalšího obchodního účtu, tento prostřednictvím samotného Amexu. Společnost nabízí dvě různá cenová schémata:
- plán diskontních sazeb: celková struktura plánu diskontních sazeb je totožná s programem OptBlue. Přejedete prstem nebo ponoříte kartu a poté Vám bude účtováno procento transakce. Toto procento se liší podle velikosti transakce a odvětví.
- Paušální Tarif: Alternativou k plánu diskontních sazeb je plán paušálních poplatků. S tímto plánem zaplatíte $ 7.95 plus paušální měsíční poplatek (který by mohl být značný) za zpracování. Úlovek je, že musíte zůstat v rámci stanovených podmínek — což znamená, že musíte mít velmi stabilní objem zpracování z jednoho měsíce do druhého, nebo riziko vynaložení dodatečných poplatků.
American Express nezveřejňuje mnoho podrobností o svých platebních plánech, ani o svých diskontních sazbách ani o tom, jak se vypočítává paušální poplatek. Předpokládám, že je to průměrná částka na základě vaší historie zpracování. Pokud se však podíváte na stránku American Express merchant, můžete zadat odvětví nebo profesi a získat odhad typických sazeb v rozsahu. Například u ubytování By sazba klesla mezi 3,2% a 3,5%. U restaurace s kompletními službami se sazby pohybují mezi 2,9% a 3,5%. Pro šicí / textilní obchod se sazby pohybují mezi 2,89% a 3,2%.
u žádného cenového modelu nebudete muset získat sekundární hardware ani další software. Je poměrně jednoduché získat obchodní číslo Amex a předat jej poskytovateli obchodního účtu. Propojí účet, abyste mohli zpracovávat karty Amex pomocí stávajícího systému.
samozřejmě budete muset zaplatit řadu dalších poplatků, stejně jako u cenového programu OptBlue. Kromě výše popsaných poplatků, můžete být také na háku za následující poplatky uvedené v referenční příručce American Express Merchant:
- poplatek za bránu: toto je také někdy označováno jako “ autorizační poplatek.“V podstatě je to částka, kterou váš obchodní účet účtuje za zpracování karet Amex spolu se zbytkem vašich transakcí. Neexistuje žádná standardizace, ale tyto poplatky jsou často obchodovatelné. Při podpisu jakékoli dohody se na ně zeptejte.
- Hlasová Autorizace Poplatek (0.65%): Tento poplatek je posouzena kdykoliv obchodníka POS systém je schopen dosáhnout Amex povolení, a obchodník se rozhodne zavolat autorizaci přes telefon.
Všimněte si, že v referenční příručce je uvedeno několik dalších poplatků, které se mohou za určitých okolností vztahovat na vaše transakce. Poplatky za údržbu účtu jsou také zveřejněny a jsou velmi podobné tomu, co byste zaplatili u tradičního poskytovatele obchodního účtu. Doporučujeme, abyste si přečetli nejnovější verzi tohoto dokumentu dříve, než se zaregistrujete pro OptBlue nebo přímou dohodu s Amex.
Jak Square & Ostatní Poskytovatelé Platebních Služeb (PSP) Přijímají American Express?
Square, PayPal, SumUp a Stripe jsou všechny běžné příklady poskytovatelů platebních služeb (PSP). Tyto typy procesorů nabízejí nízkonákladové služby zpracování plateb malým podnikům, které by si jinak nemohly dovolit tradiční obchodní účet. Jednotlivé uživatelské účty jsou agregovány do jednoho velkého obchodního účtu a paušální ceny se používají k udržení předvídatelných celkových nákladů na zpracování.
PSP však musí platit stejné velkoobchodní sazby společnosti Amex vždy, když je zpracována transakce pomocí jedné z karet společnosti, kterou byste zaplatili pomocí OptBlue nebo smlouvy o přímém zpracování. Pokud jste porovnali čísla, můžete si všimnout, že některé sazby účtované společností American Express jsou vyšší než to, co většina PSP účtuje za stejnou transakci. Jsou tedy PSP schopni vyjednat speciální, nižší sazby přímo s American Express? Ani ne. Z větší části se jednoduše rozhodnou přijmout malou ztrátu u některých transakcí. Vědí, že uptick v podnikání z přijetí American Express bude více než dohnat ztrátu na některých transakcích.
Existují Nějaké Další American Express Obchodní Poplatky?
poplatky za obchodní účty jsou pro mnoho podnikatelů významným zdrojem neštěstí. Poskytovatelé, vydávající banky, a asociace kreditních karet našli několik způsobů, jak připínáček na dodatečné poplatky na vrcholu základní náklady na zpracování transakcí a vedení obchodního účtu. Zatímco pravidelné měsíční poplatky, jako jsou poplatky za vedení účtu nebo brány poplatky, jsou známé a předvídatelné náklady, matoucí řadu méně časté vedlejší poplatky někdy může přidat další významné náklady náklady na zpracování kreditních karet. American Express není výjimkou, a jeho sazebníku poplatků je velmi podobné tomu, co najdete s obchodní účet poskytovatelé manipulaci Visa a Mastercard transakcí.
i když jsme diskutovali o některých hlavních vedlejších poplatcích, které společnost účtuje výše, existuje ještě více, které byste si měli být vědomi, než přidáte zpracování Amex do svého obchodního účtu. Referenční příručka společnosti American Express Merchant je vaším nejlepším oficiálním zdrojem informací o poplatcích a nejnovější verzi si můžete stáhnout z webových stránek American Express. Kapitola 12 této příručky podrobně popisuje nejméně 16 různé typy poplatků, které možná budete muset zaplatit. Některé z nich, například „diskontní poplatek“ (nazývaný mezibankovní poplatek jinými značkami karet), se budou vztahovat na všechny transakce. Jiné poplatky, jako jsou poplatky za hlasovou autorizaci, platí pouze ve specifických situacích.
varování: některé z těchto poplatků mohou být velmi drahé. Například, Amex si vyhrazuje právo vnucovat to, co se nazývá „data projít porušení poplatek“ na obchodníky, kteří se snaží proces transakce pomocí karty data, která nebyla získána přímo od držitele karty. I když je tento typ akce pravděpodobně nezákonný a poplatek je s největší pravděpodobností určen k odrazení od podvodů, je to také něco, co nikdy nechcete platit. Poplatky za porušení dat se pohybují od $ 2,500 až po $ 50,000 (!), v závislosti na ročním objemu zpracování. Naštěstí vám společnost poskytne dostatečné varování a příležitost opravit odchylku, než vám tento poplatek skutečně účtuje.
další informace o poplatcích za značku karty obecně naleznete v našem článku, Kompletní průvodce poplatky za značku karty pro obchodní účty.
Kolik Se Obchodníci Musí Starat O Poplatky Za Zpracování American Express?
Jak jsme diskutovali výše, American Express se liší od Visa, Mastercard a další hlavní kreditní karty značek, působící v uzavřeném systému, kde společnost ovládá oba spotřebitele vydání karty a obchodníka přijetí. Vzhledem k tomu, jak velký vliv má značka karet v průmyslových odvětvích, jako jsou restaurace, cestovní ruch a luxusní maloobchodní zboží, není divu, že zpracování Amexu je celkově dražší než jiné značky karet.
bohužel neexistuje žádná jasná a transparentní sazba pro transakce Amex. Neexistuje ani standardizované ceny podle odvětví. Váš měsíční objem zpracování, velikost lístku a to, zda je transakce přítomna na kartě nebo na kartě, hrají roli.
program OptBlue usnadňuje obchodníkům začít přijímat Amex, aniž by museli skákat přes další obruče. Je však na vás, abyste se ujistili, že sazby, které platíte, jsou konkurenceschopné a že získáte solidní zákaznickou podporu od svého stávajícího poskytovatele obchodního účtu.
jakmile narazíte na dostatečně vysoký objem zpracování, nebudete mít jinou možnost, než projít American Express přímo pro účet. Máte několik plánů na výběr, takže budete chtít porovnat čísla a zjistit, která je nakonec lepší hodnota.