máte 10 milionů dolarů v likvidních aktiv. Možná jste prodal svůj podnik. Pokud ano, gratulujeme! Možná jste obdrželi dědictví, vyhrál v loterii, nebo možná jste právě vybudoval své bohatství, protože jste dobrý spořič.
máte toto bohatství a nejste si jisti, jak přesně ho investovat. Co se za posledních 10 nebo 20 let dramaticky změnilo, je alokace aktiv ultra vysokého čistého jmění.
investiční portfolio ve výši 10 milionů dolarů je velký účet. Většina z těchto peněz je s největší pravděpodobností buď ve vaší společnosti nebo neregistrovaných aktivech. Hypoteticky, můžete mít $ 1 milion RRSP a $ 100,000 ve vašem TFSA. Většina těchto peněz však bude neregistrována, což znamená, že to bude mít daňové důsledky.
celý blogový článek a Video o TFSA vs RRSPs
musíme zohlednit daňové důsledky těchto investic. Nezapomeňte na příjem, který bude generován tímto 10 miliony dolarů, většina z nich bude vyplacena vám osobně nebo prostřednictvím vaší společnosti a to by znamenalo daň.
Existují tři různé způsoby, že lidé jsou zdaněny ve svém portfoliu:
- Úrokové Výnosy – je to prostě dostane přidáno na váš příjem, a to v podstatě znamená, že pokud máte 10 milionů dolarů na účet, jste s největší pravděpodobností v nejvyšší daňové pásmo. Přijdeš o polovinu příjmů zhruba v závislosti na provincie, které jste v, ale nazývat to zhruba polovina, že příjem daně.
- dividendový příjem – Pokud vlastníte kanadské způsobilé společnosti vyplácející dividendy, daňová sazba se sníží. To dostane vydělal a pak dostanete slevu na dani pro vaše dividendy.
- návratnost kapitálu nebo kapitálových zisků. Ty jsou z daňového hlediska nejlepší. Zisky ze SZP jsou zdaněny zhruba v polovině a návratnost kapitálu není v tomto roce zdaněna vůbec.
musíte se zaměřit na alternativní třídy aktiv, protože alokace aktiv pro ultra vysoké čisté jmění se dramaticky změnila. Bývalo to jako vyvážené portfolio, kde byste viděli někoho, kdo vlastní 60% svého portfolia v akciích: velká čepice, kanadské & americké akcie. Dalších asi 40% v tradičních dluhopisech s pevným výnosem, jako jsou dluhy, dluhopisy a možná preferované akcie, pokud to považujete za fixní příjem.
Plné Blogu Článek a Video o tom, Jak Připravit Zvuk odchodu do Důchodu & Plánování Strategie (https://robtetrault.com/how-to-prepare-a-sound-retirement-estate-planning-strategy/)
To bylo portfolia před 10 lety. To je to, co jednotlivci s velmi vysokým čistým jměním vlastnili v kancelářích s vysokým čistým jměním.
to, co všichni dělají, je, že se vzdalují od toho, že ve svém portfoliu nevlastní nic jiného než akcie a dluhopisy. Nyní začali hospodařit s penězi. Podobně to dělají instituce penzijních fondů. Důvod je, že pokud máte 10 milionů dolarů, jste již dostat, že krmit svého odchodu do důchodu nebo k financování vašeho odchodu do důchodu a své golfové hry. Děláte to pravděpodobně jako vícegenerační nástroj pro opuštění dědictví. Takže když se k těm penězům dostanete, stává se z nich správa peněz jako z penze.
pravděpodobně nebudete utratit celých 10 milionů dolarů za svůj život. Chceme uvažovat o budování více generací a dědictví.
* pokud je to něco, o čem si chcete povídat, koncept budování dědictví nebo cokoli kolem dlouhodobějšího časového horizontu pro vaše investice, přejděte na www.speaktorob.com a rád si s tebou zamluvím hovor.
tyto cíle alokace aktiv se změnily. Firmy s vysokým čistým jměním již nedávají lidi do portfolií 60/40. Dává to velký smysl, protože daň je klíčová. Nejen daně, ale nechcete vidět 40% korekci ve vašem portfoliu 10 milionů dolarů, pokud vlastníte akcie, že? Nechcete vidět, jak Vašich 10 milionů dolarů klesne na 6 milionů dolarů. To není to, co lidé chtějí vidět. Chtějí vidět konzistentní růst nekorelované na trhy nebo snížení korelace trhů, efektivní daňové příjmy se stabilní & konzistentní růst.
pravděpodobně chcete, aby vaše 10 milionů dolarů bylo pro vaše děti a bylo tam pro děti vašich dětí. Mnoho různých možností, které byste mohli zvážit, včetně trustů & rodinné nadace. Můžete zvážit poskytnutí peněz vlastní rodinné nadaci, kterou pak získáte daňový kredit v roce, kdy to uděláte, a poté můžete rozdělit příjem v budoucích letech této rodinné nadace.
komponenta legacy building na 10 milionů dolarů je pro vás pravděpodobně důležitá. Nyní možná vlastníte 30% alternativy, 40% alternativy nebo možná dokonce 50% alternativy ve vašem $10 milionů. Máte polovinu svého portfolia diverzifikovaného v oblasti nemovitostí po celé Severní Americe nebo po celém světě. Možná máte nějaké v Seattlu, v Dallasu, v Torontu a některé v prériích.
Plné Blogu Článek a Video o tom, Jak Investovat do Nemovitostí Investiční Společnosti & REITs
Vaše portfolio diverzifikované nemovitosti je skutečně diverzifikovaného portfolia. Mohli byste mít nějaké více rodin, některé komerční, některé maloobchodní a některé průmyslové.
tyto budovy skutečně vlastníte. Vlastníte je buď přímo, prostřednictvím soukromých REITs nebo prostřednictvím komanditní společnosti. To je uvedeno ve vaší výpovědi. Musíš to vidět. Tak se obvykle buduje vícegenerační bohatství. Pokud máte těch 10 milionů dolarů, důrazně vám doporučuji zvážit posun v přidělování aktiv.
Pokud jste na jeden z velkých investičních podniků a o všem, co vám říkají, je nechat je vytvořit vyvážené portfolio za svých 10 milionů dolarů, důrazně vyzývám vás, aby zvážila i otázku, proč se to děje.
měl Byste se ptát, proč bych neměl vlastní ultra efektivní daňové investice, které mají sníženou korelace na trhu a jsou schopny generovat příjmy, i v letech dolů. To je to, co byste pravděpodobně měli vlastnit.
alokace aktiv ve vašem portfoliu musí být posunuta. Mentalita se musí u těchto jedinců s velmi vysokým čistým jměním změnit. Je čas, abyste si sedli s manažerem portfolia a abyste pochopili / ocenili, proč to dává smysl.