Vysoké Snížení Nákladů a Přístup Zákona z roku 2007 (CCRAA) byla podepsána do práva v září 2007 a poskytuje pro nižší měsíční studentské půjčky platby na federálně zaručené studentské půjčky a zruší zbývající dluh u veřejných zaměstnanců po 10 letech veřejné služby zaměstnanosti.
zdroje: vynikající materiály o CCRAA jsou poskytovány společností Equal Justice Works. To zahrnuje přehled, seznam, kalkulačka nástroje, které vám pomohou určit vaše vlastní výhody, souhrny údajů o kvalifikační zaměstnání a úvěry, webináře, videa a podcasty na to, jak CCRRA ovlivňuje právnické školy studenti, stejně jako studentské dluhu fórum klást otázky, získat odpovědi, a zapojte se do diskuzí s ostatními obavy o dluhu student.
stránkách Fordham Law Finanční Podpory Úřadu obsahuje přehled a souhrn CCRAA, stejně jako odkazy na plné texty a konečné nařízení, a odborný článek na zákon. Zaměstnanci úřadu finanční pomoci zahrnují národní odborníky na CCRAA, kteří jsou k dispozici pro individuální poradenská sezení se studenty a absolventy.
Shrnutí CCRAA (shrnutí na základě materiálů poskytnutých stejnou Spravedlnost Funguje): CCRAA pomáhá veřejné služby právníků ve dvou hlavních směrech; :
- Sníží měsíční splátky půjčky studenta na federálně zaručené studentské půjčky (Příjem na Základě Splátkového nebo IBR); a
- Zruší zbývající dluh u veřejných zaměstnanců po 10 letech veřejné služby zaměstnanosti (Úvěr Odpuštění pro Veřejné Služby)
Příjem Splácení na Základě (IBR): nově vytvořené splácení program, založený na příjmech splácení (IBR), výrazně snižuje měsíční platby za vysoký dluh/s nízkými příjmy dlužníků s „částečnou finanční těžkosti.“Roční platby za vzdělání v rámci IBR jsou omezeny na 15% diskrečního příjmu (definovaného jako upravený hrubý příjem minus 150% úrovně chudoby pro velikost rodiny dlužníka).
příklad
Jane Justice dluží $ 100,000 v kvalifikačním dluhu na 6,8% úrok a vezme práci platící $ 40,000 začít. Volí plán splácení na základě příjmů (IBR). Jane není vdaná a nemá žádné závislé osoby. V roce 2011 Federální Chudoby obecné zásady pro domácnost z nich je $10,890 a v jejím prvním roce, Jane měsíční platby pod IBR jsou 300 dolarů (oproti $1151 za standardních deset let splácení). Jak Jane dostává roční zvýšení platu o 5%, její měsíční platby v rámci IBR postupně rostou, až do roku 10 jsou její měsíční platby 610 USD.
příjmy manžela / manželky a IBR: Ženatý dlužník, který soubory samostatný Federální daňové přiznání bude mít na výši příjmu dlužníka splácení na základě vypočtené pouze na základě dlužníka studentské půjčky dluh a přizpůsobil hrubý příjem, spíše než na celkový příjem dlužníka a manžela.
Studentské Půjčky Nárok na IBR: Všechny Federální Přímé Úvěry (FDL) a federálně zaručených úvěrů (FFEL) jsou způsobilé, včetně: dotovanou a nedotovanou Federální Stafford půjčky; Federální Grad PLUS úvěrů (ale ne Mateřské PLUS úvěry); a Federální Přímé Konsolidace půjček; avšak pouze federální přímé půjčky (včetně federálních přímých konsolidačních půjček) jsou způsobilé pro odpuštění půjčky pro veřejnou službu.
studentské půjčky nezpůsobilé pro IBR: půjčky poskytnuté státem nebo soukromým věřitelem a nezaručené federální vládou nejsou nikdy způsobilé. Také půjčky Parent PLUS nejsou způsobilé pro IBR. Federální půjčky Perkins jsou způsobilé pouze v případě, že jsou součástí Federální přímé konsolidační půjčky. Dlužníci by měli vyhledat radu před konsolidací půjčky Perkins, protože půjčky Perkins zahrnují ustanovení o zrušení.
Půjčka Odpuštění pro Veřejné Služby Zaměstnanců: Pokud dlužník činí 120 kvalifikační splátky půjčky na Federální Přímé půjčky (včetně Federální Přímé Konsolidace úvěrů) a zároveň pracovat na plný úvazek po dobu 10 let ve veřejných službách zaměstnanosti, na nesplacený zůstatek půjčky je odpuštěno tím, že federální vláda.
Příklad
Pomocí stejného příkladu výše, Jane Spravedlnosti začalo kvůli $100,000 v kvalifikaci dluhu na 6,8% úrok a vzal full-time veřejné služby, práci s nástupní plat 40.000 dolarů s meziročním nárůstem 5%. Jane zůstal ve veřejné službě a zaplatil $ 49,132 více než 10 let v rámci plánu IBR. Federální vláda zruší $ 118,868, jistina a úroky zbývající.
zaměstnanost ve veřejné službě: CCCA definuje „veřejné služby zaměstnanosti“ v zásadě jako
„(i) práce na plný úvazek v krizové řízení, vládní, vojenské služby, veřejné bezpečnosti, vymáhání práva, veřejné zdraví, veřejné vzdělávání (včetně vzdělávání v raném dětství), sociální práce ve veřejné dítěte nebo rodiny služeb agentury, veřejný zájem, právo služeb (včetně stíhání nebo veřejné obrany nebo právnická advokacie v low-příjmy obcí na neziskové organizace), veřejné péče o děti, veřejné služby pro osoby se zdravotním postižením, veřejná služba pro seniory, veřejné knihovny věd, školní knihovna věd organizace, která je popsána v oddíle 501(c) (3) zákona o vnitřních příjmech z roku 1986 a osvobozena od daně podle oddílu 501(a) tohoto kodexu.“
kvalifikační půjčka: za kvalifikační platby se považují pouze platby za federální přímou půjčku (včetně federální přímé konsolidační půjčky). Výše platby by měla být vypočtena podle plánu splácení založeného na příjmech (IBR) (nebo plánu splácení podmíněného příjmem před CCCA). Počínaje 1. říjnem 2007 mohou dlužníci, kteří mají federální přímé půjčky (včetně federálních přímých konsolidačních půjček), začít počítat čas ve veřejné službě.
Vypočítat Potenciální Výhody v rámci CCRAA: Existuje řada zdrojů k dispozici, které vám:
- pomůže vypočítat splátky půjčky pod CCRAA na základě své vlastní dluhy a odhad vašich příjmů po dokončení studia.
- pomůže vám posoudit výhody CCRAA
- pomůže vám zvážit relativní výhody různých dostupných vzdělávacích půjček.