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Wenn Sie Hilfe beim Aufbau einer neuen Kredithistorie benötigen, aber nicht die exorbitanten Raten bezahlen möchten, die von vielen ungesicherten Kreditkarten verlangt werden, dann kann eine kostengünstige gesicherte Karte, wie die gesicherte Visa-Karte von USAA, einen genaueren Blick wert sein. Diese bescheidene Kreditkarte bietet weder ein auffälliges Belohnungsprogramm noch ein Kreditlimit. Aber wenn alles, was Sie wollen, ist eine sichere, zuverlässige Karte, um Ihnen zu helfen, eine stärkere Kredit–Score zu bauen, dann ist die USAA Secured Card eine gute Wahl – vor allem, wenn Sie ein Mitglied des Militärs sind.
Am besten bekannt für sein Engagement für Militärdienstmitglieder, hat USAA seine Karten mit militärfreundlichen Vorteilen verpackt, wie keine ausländischen Transaktionsgebühren und besondere Vorteile für aktive Dienstmitglieder. Sie müssen jedoch nicht unbedingt mit dem Militär verbunden sein, um von dieser kostengünstigeren Karte zu profitieren: Die USAA-Mitgliedschaft steht auch militärischen Familienmitgliedern und Erwachsenen zur Verfügung, deren Eltern USAA-Mitglieder waren.
USAA bietet auch eine USAA gesicherte American Express-Karte an. Aber American Express hat ein begrenzteres Einzelhandelsnetz als Visa und so können Sie gelegentlich auf Händler stoßen, die American Express nicht akzeptieren. Wenn Sie nur eine Karte verwenden möchten, sollten Sie sich besser an das Visum halten.
Hier ist, was Sie sonst noch über die USAA Secured Visa Card wissen sollten:
Erhebliche Einzahlung erforderlich
Sie benötigen mindestens $ 250 zur Hand, um die USAA-Karte zu öffnen, was es für Verbraucher, die es sich nicht leisten können oder die einfach nicht so viel Geld loslassen wollen, zu einem harten Verkauf machen könnte. Wie alle gesicherten Karten erfordert das USAA Secured Visa eine Einzahlung, um das Konto zu finanzieren. Die Einzahlungsanforderungen der USAA sind jedoch höher als bei anderen Karten.
Zum Beispiel kann die gesicherte Mastercard® von Capital One nur ein Minimum von $ 49 benötigen, um ein Konto zu eröffnen. Einige andere erfordern nicht mehr als $ 200. Aber im Austausch für mehr Geld im Voraus, können Sie auch in der Lage sein, mehr Kredit mit der USAA-Karte zuzugreifen, als Sie auf einer anderen Karte bekommen würde.
Je größer Ihre Einzahlung, desto höher Ihr Kreditlimit
Im Gegensatz zu einigen gesicherten Karten bietet die USAA-Karte kein voreingestelltes Kreditlimit. Stattdessen bestimmt USAA Ihr Kreditlimit, indem Sie abgleichen, wie viel Geld Sie in Ihre Einzahlung stecken. Wenn Sie beispielsweise 250 USD auf Ihre gesicherte Visa-Karte einzahlen, können Sie mit USAA 250 USD berechnen. Wenn Sie es sich leisten können, mehr auszugeben, erhalten Sie ein noch höheres Kreditlimit. Mit USAA können Sie bis zu 5.000 US–Dollar einzahlen – und erhalten so ein ziemlich gutes Limit für eine Subprime-Karte.
Dies ist ein attraktiver Vorteil für Karteninhaber, die ein größeres Kreditlimit suchen als das, was normalerweise auf Kreditkarten verfügbar ist. Ein höheres Kreditlimit erleichtert Ihnen nicht nur das Aufladen größerer Einkäufe. Es hilft auch, Ihre Kredit-Score zu steigern.
Keine Belohnungen
Das USAA Secured Visa bietet kein Prämienprogramm an. Sie müssen also woanders suchen, wenn Sie auf ein wenig Geld hoffen. Abhängig von Ihren Zielen spielt das für Sie jedoch möglicherweise keine Rolle: Die meisten gesicherten Karten bieten kein Belohnungsprogramm an. Unter denen, die dies tun, sind die Belohnungen relativ minimal.
Je nachdem, wie Sie Ihre Karte verwenden möchten, können Sie feststellen, dass Sie finanziell besser dran sind mit einer billigeren Karte, die keine Belohnungen bietet.
Moderate Jahresgebühr
Einer der größten Nachteile der USAA Secured Visa Card ist die Jahresgebühr, die für eine gesicherte Karte höher ist. Die Karte kostet $ 35 pro Jahr, solange Sie es besitzen. Einige konkurrierende Karten berechnen jährliche Gebühren so hoch wie $ 49 – ein $ 14 Unterschied. Andere erheben jedoch viel geringere Gebühren oder überhaupt keine Jahresgebühr.
Weder die Discover it® Secured Kreditkarte, die Citi® Secured Mastercard®, noch beispielsweise die Secured Mastercard® von Capital One erheben eine Jahresgebühr. Aber diese Karten sind in anderer Hinsicht teurer. Zum Beispiel verlangen alle drei viel höhere Zinssätze.
Unterdurchschnittlicher Zinssatz
Neben dem flexiblen Kreditlimit ist einer der größten Vorteile der USAA Secured Card der relativ niedrige APR, der deutlich günstiger ist als die APRs, die von den meisten Subprime-Kreditkarten erhoben werden. Zum Beispiel ist der niedrigste verfügbare APR derzeit 11.9 prozent (variabel) – eine Rate, die schwer zu bekommen ist, selbst wenn Sie einen ausgezeichneten Kredit haben. Karteninhaber mit niedrigeren Punktzahlen haben es jedoch möglicherweise schwerer, einen vergleichbaren effektiven Jahreszins zu erhalten.
Der maximale effektive Jahreszins, den die USAA Secured Card berechnet, beträgt 21,9 Prozent (variabel). Das ist immer noch niedriger als das, was Sie auf den meisten Subprime-Kreditkarten sehen werden. Die durchschnittliche Subprime-Karte Gebühren 24.18 Prozent, nach unseren Daten. Aber es ist teuer, ein Gleichgewicht zu tragen.
Verbraucherfreundliche Gebührenordnung
Das USAA Secured Visa gewinnt auch Punkte für seine erschwingliche Gebührenordnung, die für die Verbraucher freundlicher ist als die Gebühren einiger Wettbewerber. Zum Beispiel wird keine ausländische Transaktionsgebühr erhoben, was ein großes Plus für Militärfamilien ist, die viel Zeit im Ausland verbringen.
Es ist auch verzeihender als die durchschnittliche Kreditkarte – insbesondere für eine Karte, die an Verbraucher mit niedrigeren Kredit-Scores vermarktet wird. Zum Beispiel wird kein Strafzins erhoben; Sie müssen sich also keine Sorgen machen, dass Ihr APR auf ein unerschwingliches Niveau angehoben wird, wenn Sie bei Rechnungen zurückfallen. Es Caps Balance Transfer und Vorauszahlung Gebühren bei 3 Prozent und es erhebt keine Over-Limit-Gebühr.
USAA Secured Visa Card Vorteile
Das USAA Secured Visa bietet auch eine solide Reihe von Vorteilen, einschließlich herausragender Vergünstigungen für Militärfamilien. Militärangehörigen, die im Ausland stationiert sind oder einen dauerhaften Stationswechsel erhalten, wird beispielsweise ein Zinssatz von 4 Prozent für bis zu 12 Monate angeboten. In der Zwischenzeit erhalten neue Karteninhaber, die mit bestehenden Guthaben in den aktiven Dienst eintreten, bis zu 4 Monate nach Abschluss ihres Dienstes eine Verzinsung von 12 Prozent.
Darüber hinaus bietet die USAA-Karte eine Reihe weiterer nützlicher Vorteile, darunter einen kostenlosen Kredit-Score, eine Mietwagenversicherung und eine erweiterte Garantie.
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Die USAA Secured Visa Platinum Card ist für Karteninhaber gedacht, die entweder neu im Kreditgeschäft sind oder versuchen, ihr Guthaben nach einer Reihe von Fehltritten wieder aufzubauen. Selbst wenn Sie in den letzten fünf Jahren Insolvenz angemeldet haben oder mit einer Kreditkartenzahlung noch mehr als 30 Tage zu spät kommen, sollten Sie sich dennoch qualifizieren können.
Warum die USAA Secured Visa Card?
- Sie sind Mitglied des Militärs und suchen eine gesicherte Karte mit Vorteilen, die speziell auf Militärfamilien zugeschnitten sind.
- Sie denken, Sie müssen möglicherweise ein Guthaben tragen und möchten einen niedrigeren Zinssatz.
- Sie haben genug Geld gespart, um sich eine größere Kreditlinie zu sichern.
- Sie bevorzugen eine Plain Vanilla-Karte anstelle einer Belohnungskarte.
Verwendung der gesicherten Visa-Karte
- Legen Sie nicht nur mindestens 250 US-Dollar ab, wenn Sie es sich leisten können, mehr abzulegen. Eine größere Kreditlinie wird Ihre Kredit-Score profitieren, auch wenn Sie nicht planen, den zusätzlichen Kredit zu verwenden.
- Erwägen Sie, bald eine andere Karte zu öffnen, wenn Sie noch nie Kredit verwendet haben und versuchen, eine lange Kredit-Geschichte zu etablieren. Diese Karte berechnet eine relativ hohe Jahresgebühr, sodass Sie sie möglicherweise nicht lange aufbewahren möchten.
- Nutzen Sie den kostenlosen Kredit-Score der USAA-Karte, indem Sie Ihren Kredit regelmäßig überwachen.