Ein Fonds, der kalifornischen Einwohnern in waldbrandgefährdeten Gebieten nur eine Feuerversicherung anbietet, kann nicht verpflichtet werden, andere Gefahren wie Überschwemmungen oder Diebstahl abzudecken, entschied ein Richter diese Woche.
Richterin Mary Strobel vom Obersten Gerichtshof erließ diese Woche eine einstweilige Verfügung, die den Versicherungskommissar Ricardo Lara daran hinderte, den California Fair Access to Insurance Requirements Plan zu zwingen, Hausbesitzern, die ihre Sachversicherung wegen der Gefahr von Waldbränden verloren haben, umfassende Policen anzubieten.
Kaliforniens Versicherungswirtschaft zahlt in den FAIR Plan ein, einen Fonds, der Versicherungsschutz an Menschen verkauft, die ihn ohne eigenes Verschulden nicht kaufen können. Bekannt als „Versicherer der letzten Instanz“, bietet es nur eine Feuerversicherung an. Hausbesitzer müssen einen zweiten Plan auf dem privaten Markt kaufen, um andere Gefahren abzudecken.
Verheerende Waldbrände haben den Staat in den letzten Jahren geplagt und Tausende von Häusern zerstört. Diese Ansprüche haben Versicherungsgesellschaften gekostet, die geantwortet haben, indem sie Feuerversicherungspolicen für viele Hausbesitzer fallen ließen, die in feuergefährdeten Gebieten leben. Als Reaktion darauf haben sich diese Hausbesitzer auf den FAIR Plan verlassen, um Deckung zu bieten.
Im November befahl Lara the FAIR Plan, ab 2020 umfassende Versicherungspläne zu verkaufen. Sein Ziel war es, Hausbesitzern Geld zu sparen, indem er sie nicht zwang, mehrere Versicherungspläne zu kaufen.
Aber die FAIR Plan Association verklagte Lara im Dezember mit der Begründung, seine Bestellung sei illegal. Der Verband sagte, das staatliche Gesetz verlange nur, dass der Plan eine grundlegende Sachversicherung verkauft.
Sie argumentierte, Laras Anordnung hätte den Versicherungsmarkt destabilisiert, da es für private Unternehmen keinen Anreiz gäbe, Pläne in waldbrandgefährdeten Gebieten zu verkaufen.
„Die einstweilige Verfügung verzögert in keiner Weise unsere Bemühungen, die Elemente der Anordnung der Abteilung voranzutreiben, an deren Umsetzung wir bereits gearbeitet hatten, einschließlich der Erhöhung der Deckungsgrenzen und der Zulassung von Kreditkartenzahlungen“, sagte Anneliese Jivansaid, Präsidentin der FAIR Plan Association, in einer Erklärung. „Wir sind weiterhin bestrebt, mit Staatsoberhäuptern, Branchenfachleuten und Hausbesitzern zusammenzuarbeiten, um sicherzustellen, dass alle Kalifornier Zugang zu dem Versicherungsschutz haben, den sie benötigen.“
Der stellvertretende Versicherungskommissar Michael Soller sagte, seine Agentur und die FAIR Plan Association hätten die gleichen Ziele: „einen wirksamen Backstop für Verbraucher zu haben“, die sonst keine Versicherung abschließen könnten.
„Der FAIR-Plan ist ein wichtiges Sicherheitsnetz für die Verbraucher und muss modernisiert werden, um der zunehmenden Herausforderung des Lauffeuerrisikos gerecht zu werden“, sagte Soller am Mittwoch in einer Erklärung.
Der FAIR Plan ist keine staatliche Agentur und wird nicht von Steuerzahlern finanziert. Es wird von privaten Versicherungsgesellschaften finanziert, die an dem Plan teilnehmen müssen, wenn sie in Kalifornien Geschäfte machen wollen.
Die FAIR-Plan-Politik hat seit 2016 um durchschnittlich 8% pro Jahr zugenommen, was mit einigen der zerstörerischsten Waldbrände in der Geschichte des Staates zusammenfällt. Das Lagerfeuer im Jahr 2018 tötete 85 Menschen und zerstörte rund 19.000 Gebäude, wodurch Versicherungsansprüche in Höhe von 12 Milliarden US-Dollar entstanden.
Versicherungsunternehmen in Kalifornien haben sich seit 2015 geweigert, fast 350.000 Policen in Gebieten mit hohem Risiko für Waldbrände zu erneuern. Diese Daten, die vom State Department of Insurance stammen, enthalten keine Informationen darüber, wie viele Personen anderswo Deckung finden konnten oder zu welchem Preis.
Das Urteil des Richters kam am selben Tag, an dem der Gesetzgeber des Staates einen Gesetzentwurf vorlegte, der die Versicherungsunternehmen aufforderte, alle bestehenden Häuser, einschließlich derjenigen in Gebieten, die für Waldbrände anfällig sind, abzudecken, solange sie den neuen Sicherheitsstandards entsprechen. Wenn die Maßnahme verabschiedet würde, müssten die Versicherungsunternehmen den Hausbesitzern finanzielle Anreize für Brandschutzverbesserungen geben.
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