Sie haben 10 Millionen Dollar an liquiden Mitteln. Vielleicht haben Sie Ihr Geschäft verkauft. Wenn ja, herzlichen Glückwunsch! Vielleicht haben Sie eine Erbschaft erhalten, im Lotto gewonnen oder vielleicht haben Sie gerade Ihr Vermögen aufgebaut, weil Sie ein guter Sparer sind.
Sie haben diesen Reichtum und sind sich nicht sicher, wie Sie ihn genau anlegen sollen. Was sich in den letzten 10 oder 20 Jahren dramatisch verändert hat, ist die Vermögensallokation der ultrahohen Vermögenden.
Ein Investmentportfolio von 10 Millionen US-Dollar ist ein großes Konto. Der größte Teil dieses Geldes befindet sich höchstwahrscheinlich entweder in Ihrem Unternehmen oder in nicht registrierten Vermögenswerten. Hypothetisch könnten Sie $ 1 Million RRSP und $ 100.000 in Ihrer TFSA haben. Der größte Teil dieses Geldes wird jedoch nicht registriert, was steuerliche Auswirkungen hat.
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Wir müssen die steuerlichen Konsequenzen dieser Investitionen berücksichtigen. Denken Sie an das Einkommen, das durch diese 10 Millionen Dollar generiert wird, das meiste davon wird Ihnen entweder persönlich oder über Ihr Unternehmen ausgezahlt, und das würde Steuern bedeuten.
Es gibt drei verschiedene Möglichkeiten, wie Menschen in ihrem Portfolio besteuert werden:
- Zinserträge – es wird einfach zu Ihrem Einkommen addiert und das bedeutet im Grunde, wenn Sie ein Konto von 10 Millionen US-Dollar haben, befinden Sie sich höchstwahrscheinlich in der obersten Steuerklasse. Sie würden ungefähr die Hälfte dieses Einkommens verlieren, je nachdem, in welcher Provinz Sie sich befinden, aber nennen Sie es ungefähr die Hälfte dieses Einkommens zur Besteuerung.
- Dividendeneinnahmen – Wenn Sie kanadische dividendenberechtigte Unternehmen besitzen, wird der Steuersatz gesenkt. Es wird hochgerechnet und dann erhalten Sie eine Steuergutschrift für Ihre Dividenden.
- Kapitalrendite oder Kapitalgewinne. Das sind die besten steuerlich. Die Cap-Gewinne werden mit etwa der Hälfte besteuert und die Kapitalrendite wird im Jahr überhaupt nicht besteuert.
Sie müssen sich auf alternative Anlageklassen konzentrieren, da sich die Asset Allocation für Ultra-High Net Worth dramatisch verändert hat. Früher war es wie ein ausgewogenes Portfolio, in dem jemand 60% seines Portfolios in Aktien besaß: Large Cap, kanadische & US-Aktien. Weitere 40% oder so in traditionellen festverzinslichen Anleihen, wie Schulden, Schuldverschreibungen und vielleicht Vorzugsaktien, wenn Sie das als festverzinslich betrachten.
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Das war vor 10 Jahren das Portfolio. Das ist, was Ultra-High Net Worth Individuals in den High Net Worth Büros besaßen.
Was jeder tut, ist, dass er sich davon entfernt, nur noch Aktien und Anleihen in seinem Portfolio zu besitzen. Sie haben jetzt angefangen, Geld zu verwalten. Viel mehr wie Pensionsfonds Institutionen tun. Der Grund dafür ist, dass Sie, wenn Sie 10 Millionen Dollar haben, diese nicht mehr bekommen, um Ihren Ruhestand zu finanzieren oder Ihren Ruhestand und Ihr Golfspiel zu finanzieren. Sie tun es wahrscheinlich als generationenübergreifendes Vermächtnis, das Werkzeug verlässt. Wenn Sie also zu diesem Geld kommen, wird es zu einem Geld wie eine Rente.
Sie werden wahrscheinlich nicht die gesamten 10 Millionen Dollar in Ihrem Leben ausgeben. Wir wollen mehrere Generationen und Legacy-Gebäude betrachten.
*Wenn Sie darüber sprechen möchten, über das Konzept des Legacy-Buildings oder über einen längerfristigen Zeithorizont für Ihre Investitionen, gehen Sie zu www.speaktorob.com und ich würde mich freuen, einen Anruf mit Ihnen zu buchen.
Diese Asset-Allokationsziele haben sich geändert. Die High Net worth Firmen setzen nicht mehr Menschen in 60/40 Portfolios. Es macht viel Sinn, weil Steuern der Schlüssel sind. Nicht nur Steuern, sondern Sie möchten auch keine 40% ige Korrektur in Ihrem 10-Millionen-Dollar-Portfolio sehen, wenn Sie Aktien besitzen, oder? Sie wollen nicht, dass Ihre 10 Millionen Dollar auf 6 Millionen Dollar sinken. Das ist nicht das, was die Leute sehen wollen. Sie wollen ein konstantes Wachstum, das nicht mit den Märkten korreliert ist, oder eine reduzierte Korrelation mit den Märkten, steuereffizientes Einkommen mit stabilem & konsistentem Wachstum.
Sie möchten wahrscheinlich, dass Ihre 10 Millionen Dollar für Ihre Kinder und für die Kinder Ihrer Kinder da sind. Viele verschiedene Optionen, die Sie in Betracht ziehen könnten, einschließlich Trusts & Familienstiftungen. Sie können erwägen, das Geld Ihrer eigenen Familienstiftung zu geben, die Sie dann in dem Jahr, in dem Sie es tun, eine Steuergutschrift erhalten, und dann können Sie das Einkommen über die zukünftigen Jahre dieser Familienstiftung verteilen.
Die Legacy-Gebäudekomponente für die 10 Millionen Dollar ist wahrscheinlich wichtig für Sie. Nun, vielleicht besitzen Sie 30% Alternativen, 40% Alternativen oder vielleicht sogar 50% Alternativen in Ihren $ 10 Millionen. Sie haben die Hälfte Ihres Portfolios in Immobilien in ganz Nordamerika oder auf der ganzen Welt diversifiziert. Sie könnten einige in Seattle haben, in Dallas, in Toronto und einige in den Prärien.
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Ihr Portfolio an diversifizierten Immobilien ist wirklich ein diversifiziertes Portfolio. Sie könnten einige Mehrfamilienhäuser, einige gewerbliche, einige Einzelhandels- und einige industrielle haben.
Sie besitzen diese Gebäude tatsächlich. Sie besitzen sie entweder direkt, durch private REITs oder durch eine Kommanditgesellschaft. Das steht in Ihrer Erklärung. Das kannst du sehen. Das ist, wie Multi-Generationen-Reichtum ist in der Regel gebaut. Wenn Sie diese 10 Millionen Dollar haben, rate ich Ihnen dringend, eine Verschiebung der Asset Allocation in Betracht zu ziehen.
Wenn Sie bei einer der großen Investmentfirmen sind und alles, was sie Ihnen sagen, ist, lassen Sie uns ein ausgewogenes Portfolio für Ihre 10 Millionen Dollar aufbauen, würde ich Sie dringend bitten, darüber nachzudenken und zu hinterfragen, warum das passiert.
Sie sollten sich fragen, warum sollte ich nicht ultra steuereffiziente Anlagen besitzen, die eine reduzierte Korrelation zum Markt haben und in der Lage sind, auch in Ausfalljahren Erträge zu erzielen. Das ist, was Sie wahrscheinlich besitzen sollten.
Die Asset Allocation in Ihrem Portfolio muss verschoben werden. Die Mentalität muss sich bei diesen ultra High Net Worth Individuals ändern. Es ist Zeit für Sie, sich mit einem Portfoliomanager zusammenzusetzen und zu verstehen, warum dies sinnvoll ist.