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Von Natalie Wise
Diese Geschichte erschien ursprünglich auf LearnVest als „Die Vor- und Nachteile der automatischen Bezahlung Ihrer Rechnungen.“
Automatisierung ist der Weg der Zukunft. Und wenn es um Ihr Geld geht, kann die Möglichkeit, „es einzustellen und zu vergessen“, das Bezahlen von Rechnungen viel einfacher machen.
Aber bevor Sie jedes Ihrer Konten auf Auto-Pay setzen, drücken Sie Pause. Denn während es das Leben super bequem machen kann, kann es genauso leicht Schaden anrichten, wenn Sie nicht vorsichtig sind, wie Sie es verwenden.
Schließlich bedeutet das Einrichten automatisierter Zahlungen, dass Sie Ihrem Geld erlauben, Ihr Girokonto jeden Monat wiederkehrend zu verlassen, um Ihr Kreditkartenunternehmen, Ihren Hypothekengeber, Ihren Mobilfunkanbieter, Ihren Abonnementdienstleister usw. zu bezahlen. – was katastrophal sein könnte, wenn Sie nicht auf all diese Belastungen achten. (Randnotiz: Während Sie auch Auto-Pay einrichten können, um Ihre Kreditkarte stattdessen zu belasten, empfehlen wir dies nicht, es sei denn, Sie sind zuversichtlich, dass Sie Ihr Guthaben jeden Monat auszahlen können.)
Nicht sicher, ob Auto-Pay für Sie sinnvoll ist? Betrachten Sie diese Vor- und Nachteile.
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Der Fall für Auto-Pay
Sie machen es einfacher, an Ihren Zielen festzuhalten. Der offensichtlichste Vorteil von Auto-Pay ist natürlich die Bequemlichkeit. Wenn Ihre Zahlungen zur Rechnungszeit automatisch abgebucht werden, müssen Sie sich an eine Sache weniger erinnern. Aber vielleicht noch wichtiger, Auto-Pay hilft Ihnen, Ziele zu erreichen, die Sie sich selbst gesetzt haben — einschließlich der Zahlung selbst zuerst.
„Der größte Vorteil der Verwendung von Auto-Pay ist die Konsistenz — einen Plan aufstellen und verantwortlich gemacht werden“, sagt Jason Preti, CFP®, ein Finanzplaner mit Sitz in Seattle. „Wenn Sie die automatische Bezahlung für die Auszahlung einer Kreditkarte oder das Hinzufügen von Geld zu einem Sparkonto festlegen, wird dies zu einer dauerhaften Position im Budget.“
Mit anderen Worten, indem Sie Ziele wie die Rückzahlung von Schulden automatisieren oder Ihre Ersparnisse steigern, setzen Sie sie höher auf Ihre Prioritätenliste, anstatt „was auch immer noch übrig ist“am Ende des Monats auf sie zu setzen.
Sie beseitigen Papierkram. Auto-Pay produziert weniger Papierkram und weniger Rechnungen in der Post, da der größte Teil der „Papierspur“ elektronisch ist. Das sind gute Nachrichten für Ihre Aktenschränke und die Umwelt. Plus, „Wenn Sie viel reisen, ist es eine gute Möglichkeit, um sicherzustellen, dass Ihre Rechnungen bezahlt werden, wenn Sie nicht zu Hause sind, um sie zu erhalten“, sagt Kathleen Burns Kingsbury, eine Finanztherapeutin in der Nähe von Burlington, Vermont.
Sie könnten Geld sparen. Elektronische Zahlungen können Sie Geld auf die offensichtliche Weise sparen – es gibt keine Notwendigkeit, Briefmarken zu kaufen, und es ist viel einfacher, verspätete Zahlungen und nachfolgende Strafgebühren zu vermeiden — aber es gibt auch versteckte Vorteile. Einige Kreditgeber, wie Studenten Darlehen Anbieter, bieten einen kleinen Zinssatz Rabatt für Menschen mit Auto-Pay für ihre wiederkehrenden Rechnungen. Mehrere Telefongesellschaften bieten auch Boni für die Anmeldung für Auto-Pay an, von zusätzlichen Daten bis hin zu Rechnungsgutschriften.
Auto-Pay kann auch eine Möglichkeit sein, die Ausgaben in Schach zu halten, sagt Preti, besonders wenn Abhebungen eng an Zahltagen liegen. Schließlich, wenn das Geld nicht in Ihrem Girokonto ist, weil es bereits auf Ihre notwendigen Rechnungen zugeteilt wurde, können Sie es nicht auf einen Impuls protzen blasen.
Sie helfen dabei, Ihre Kreditwürdigkeit gesund zu halten. Ihre Zahlungshistorie (dh ob Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen) macht 35% Ihrer Kredit—Score – der größte Faktor. So können automatisch zahlende Rechnungen sicherstellen, dass Sie keine Zahlungen verpassen und möglicherweise Ihre Punktzahl beeinträchtigen. Und mit einer besseren Punktzahl bieten Ihnen Kreditgeber und Kreditkartenunternehmen eher bessere Konditionen wie niedrigere Zinssätze.
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Der Fall gegen Auto-Pay
Sie fühlen sich möglicherweise weniger aktiv in Ihrem Geldleben. Wenn Sie der Typ sind, der es vorzieht, jede einzelne Werbebuchung in Ihrem Budget im Auge zu behalten, kann die automatische Bezahlung zu stark in das Gebiet „aus den Augen, aus dem Sinn“ geraten, sagt Kingsbury.
Außerdem können Sie Fehler übersehen, die gelegentlich bei der automatischen Bezahlung auftreten, z. B. doppelte Zahlungen, versäumte Zahlungen (Unternehmen können Ihnen dafür Gebühren in Rechnung stellen, auch wenn es nicht Ihre Schuld war) und Gebühren, die Sie noch nie zuvor gesehen haben, was auf Betrug hindeuten könnte.
Sie haben möglicherweise Probleme mit Ihrem Cashflow. Wenn Sie von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben und am Ende eines jeden Monats wenig Geld haben, ist die automatische Bezahlung möglicherweise nichts für Sie. Das liegt daran, dass eine falsch getimte Abbuchung zu einem überzogenen Konto, zurückprallenden Schecks oder einem Dominoeffekt nachfolgender verpasster Zahlungen führen kann — und all den damit verbundenen Strafgebühren.
Sie können es sich zu bequem machen, Mindestzahlungen zu leisten. Wenn Sie nur den Mindestbetrag für hochverzinsliche Schulden automatisch bezahlen (und in der Tat erlauben Ihnen einige Kreditgeber nur, Mindestbeträge automatisch zu zahlen), dann können Sie es sich schwerer machen, diese Salden abzubauen. Wenn Sie es sich leisten können, mehr in Richtung hochverzinsliche Kreditkarten oder private Studentendarlehen zu setzen, zum Beispiel, sollten Sie wahrscheinlich, um zu vermeiden, mehr Zinsen auf lange Sicht zu zahlen.
Die Anmeldung bei Auto-Pay kann es auch schwieriger machen, gelegentlich eine einmalige große Zahlung auf Ihr Konto zu leisten, z. B. eine Verdoppelung einer Autozahlung, wenn Ihnen ein Glücksfall in den Weg kommt.
Sie könnten am Ende für Dinge bezahlen, die Sie nicht mehr verwenden. Denken Sie an Musik- oder Video-Streaming-Dienste, Mitgliedschaften im Fitnessstudio, Online-Gaming-Plattformen, Abonnementboxen, Mitgliedschaftsseiten und sogar Schließfächer, die Sie nicht mehr benötigen. All dies kann ein Budget leicht und unnötig belasten.
Kingsbury empfiehlt, alle Ihre Auto-Pay-Ausgaben einmal im Jahr zu überprüfen, um festzustellen, was bleibt und was geht. Sie schlägt auch vor, sicherzustellen, dass Ihre Auto-Pay-Abhebungen nur von einem Konto kommen, so dass es einfacher ist, alles an einem Ort zu sehen.
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Das endgültige Urteil
Auto-Pay kann eine gute Sache sein, wenn Sie sich verpflichten, Ihre Finanzen im Griff zu behalten und etwas Spielraum in Ihrem Budget zu haben. Wenn Ihre Bank mehrere automatisierte Zahlungen problemlos abwickeln kann und Sie Ihre Ausgaben gut im Griff haben und sicher sind, dass Sie sie nicht überziehen, zahlen Sie automatisch aus.
Wenn sich die Verwaltung des Geldes, das in Ihr Bankkonto ein- und ausgeht, jedoch stressig oder schwierig anfühlt, sollten Sie zweimal darüber nachdenken, den Weg der automatischen Bezahlung zu gehen. Es kann sein, dass Sie Ihr Budget und Ihre Ausgaben etwas genauer abstimmen müssen, bevor Sie wiederkehrende Belastungen einrichten.
Wenn Sie die Idee der automatischen Bezahlung mögen, aber von Zeit zu Zeit Flexibilität benötigen, sollten Sie die folgenden Fragen berücksichtigen, bevor Sie sie einrichten:
- Können Sie Ihre automatischen Zahlungen anpassen oder stornieren?
- Können Sie Ihr Auszahlungsdatum und Ihren Auszahlungsbetrag auswählen?
- Wenn Sie eine einmalige manuelle Zahlung vornehmen, wird die automatische Zahlung für die Zukunft rückgängig gemacht?
Es kann auch eine gute Strategie sein, ein Papier- oder elektronisches Dokument mit all Ihren Auto-Pay-Beträgen an einem Ort aufzubewahren, damit Sie wissen, was Sie jeden Monat bezahlen. Schließlich, wie Preti es ausdrückt, „Auto-Pay ist ein Werkzeug, um Ihr Leben zu vereinfachen, kein No-Fail-Budget-Fixer.“