Alle Unternehmen im Bundesstaat Florida müssen mit Floridas Consumer Collection Practices Act („FCCPA“) vertraut sein. Die FCCPA findet sich in den Abschnitten 559.55-559.785 der Florida Statutes. Das FCCPA soll Verbraucher schützen und ist gegenüber Gläubigern absichtlich unfair. Siehe §559.552, Fla. Stat. (2019); Kelly v. Duggan, 282 So. 3d 969, 974 (Fla. 1st DCA 2019), in Anerkennung der gesetzlichen Verpflichtung des Gerichts, das FCCPA in einer Weise auszulegen, die den Verbraucher schützt. Das FCCPA ermöglicht es Verbrauchern, Gläubiger wegen kleiner, technischer Verstöße gegen das Gesetz zu verklagen. Verbraucheranwälte werden diese technischen Verstöße nutzen, um Unternehmen für eine Einigung niederzurütteln. Es ist ein lukratives Geschäft für Verbraucheranwälte, da die Verteidigung gegen FCCPA-Ansprüche oft mehr kostet als ein nominales Angebot zur Beilegung des FCCPA-Anspruchs.
Floridas Consumer Collection Practices Act (FCCPA) Im Vergleich zum Federal Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA)
Der FCCPA ähnelt dem Federal Fair Debt Collection Practices Act („FDCPA“). Shaffer gegen Servis One, Inc., 347 F. Supp. 3d 1039, 1044 (M.D. Fla. 2018) (vorausgesetzt, dass das FDCPA und das FCCPA weitgehend ähnlich sind und das FCCPA in Übereinstimmung mit dem FDCPA ausgelegt wird). Abschnitt 559.77 verlangt, dass das Gericht bei der Auslegung des FCCPA den Auslegungen der Federal Trade Commission und der Bundesgerichte, die das FDCPA auslegen, „gebührende Berücksichtigung und großes Gewicht“ beimessen muss. §559.77(5), Fla. Stat. (2019). Darüber hinaus hat im Falle einer Inkonsistenz zwischen einer Bestimmung des FCCPA und des FDCPA die Bestimmung Vorrang, die den Verbraucher / Schuldner besser schützt. §559.552.
Ungeachtet des Abschnitts 559.552 sind das FDCPA und das FCCPA jedoch nicht identisch, und ein Verstoß gegen das FDCPA stellt nicht automatisch einen Verstoß gegen das FCCPA dar. Kelly v. Duggan, 282 So. 3d 969, 971 (Fla. 1. DGB 2019).
Wer muss die FCCPA einhalten
Abschnitt 559.55, Florida Statutes, enthält spezifische Definitionen, die im gesamten FCCPA verwendet werden. Beispielsweise, Ein „Gläubiger“ ist definiert als „jede Person, die einen Kredit anbietet oder erweitert, um eine Schuld zu schaffen oder der eine Schuld geschuldet ist, Dies schließt jedoch keine Person ein, soweit sie eine Abtretung oder Übertragung einer in Verzug befindlichen Schuld ausschließlich zum Zweck der Erleichterung der Einziehung dieser Schulden für eine andere Person erhält.“ §559.55(5). Eine „Schuld“ oder „Verbraucherschuld“ bedeutet „jede Verpflichtung oder angebliche Verpflichtung eines Verbrauchers, Geld zu zahlen, das sich aus einer Transaktion ergibt, bei der das Geld, Eigentum, Versicherung, oder Dienstleistungen, die Gegenstand der Transaktion sind, dienen in erster Linie persönlichen Zwecken, Familie, oder Haushaltszwecke, unabhängig davon, ob diese Verpflichtung auf Urteil reduziert wurde oder nicht.“ §559.55(6). Ferner bezeichnet ein „Verbraucher“ oder „Schuldner“ jede natürliche Person, die verpflichtet oder angeblich verpflichtet ist, Schulden zu begleichen. §559.55(8).
Verbotene Praktiken
Abschnitt 559.72, Florida Statuten, bietet 19 separate Unterabschnitte, die die Handlungen beschreiben, die durch das Gesetz verboten sind, während eine Verbraucherschuld zu sammeln. Einige der Verbote sind ziemlich offensichtlich. Siehe §559.72(1) (Simulation eines Strafverfolgungsbeamten oder eines Vertreters einer Regierungsbehörde); §559.72(2) (Anwendung oder Androhung von Gewalt oder Gewalt beim Eintreiben einer Schuld). Es gibt jedoch andere Verbote, die nicht so offensichtlich sind, und technische Fehler stellen einen Verstoß gegen das Gesetz dar. Siehe §559.72 (17) (Kommunikation mit einem Schuldner zwischen 9:00 Uhr und 8:00 Uhr. b. in der Zeitzone des Schuldners). Es gibt auch andere Bestimmungen, die leicht zu verletzen sind, wenn ein Unternehmen keine Verfahren für den Umgang mit Verbraucherschulden festgelegt hat. Siehe §559.72 (18) (Kommunikation mit einem Schuldner, wenn die Person weiß, dass der Schuldner in Bezug auf die Schuld von einem Anwalt vertreten wird).
Jeder Unternehmer, der Verbraucherschulden eintreibt, sollte mit Abschnitt 559.72 und jedem der 19 separaten Unterabschnitte vertraut sein, die bestimmte Handlungen beim Eintreiben von Verbraucherschulden verbieten.
Folgen eines Verstoßes gegen das FCCPA
Die Folgen eines Verstoßes gegen das FCCPA können schwerwiegend sein. Das Gesetz sieht ausdrücklich einen privaten Klagegrund vor und ermöglicht es einem Verbraucher / Schuldner, eine Zivilklage wegen Verstoßes gegen Abschnitt 559.72 einzureichen. §559.77(1). Eine Zivilklage ist in der Grafschaft zu erheben, in der der mutmaßliche Rechtsverletzer wohnt oder seinen Hauptgeschäftssitz hat, oder in der Grafschaft, in der der mutmaßliche Verstoß aufgetreten ist. §559.77(1).
Die in Abschnitt 559.77 vorgesehenen Rechtsbehelfe umfassen: 1) tatsächliche Schäden; 2) zusätzliche gesetzliche Schäden bis zu 1.000,00 USD; 3) Strafschadensersatz; 4) einstweilige Verfügungen; 5) Gerichtskosten; und 6) Anwaltskosten. §559.77(2). Der gesetzliche Schadensersatz ist auf 1.000,00 USD pro Klage und nicht auf 1.000,00 USD pro Verstoß begrenzt. Arianas v. LVNV Finanzierung LLC, 54 F. Supp. 3d 1308, 1310 (M.D. Fla. 2014). Darüber hinaus muss das Gericht die Art der Nichteinhaltung von Abschnitt 559.72 durch den Beklagten, die Häufigkeit und Dauer der Nichteinhaltung sowie das Ausmaß, in dem die Nichteinhaltung vorsätzlich war, berücksichtigen, damit ein Verbraucher gesetzlichen Schadensersatz erhalten kann. §559.77(2). Darüber hinaus kann das Unternehmen in Sammelklagen für FCCPA-Verstöße haftbar gemacht werden. §559.77(2). Wenn eine Sammelklage erhoben wird, kann das Unternehmen für zusätzliche gesetzliche Schäden von bis zu $ 1.000,00 für jeden genannten Kläger und eine Gesamtsumme von zusätzlichen gesetzlichen Schäden bis zu einem geringeren Betrag von $ 500.000,00 oder 1 Prozent des Nettovermögens des Beklagten für alle verbleibenden Klassenmitglieder haftbar gemacht werden; Die Gesamtsumme kann einem einzelnen Klassenmitglied jedoch keinen zusätzlichen gesetzlichen Schaden von mehr als $ 1.000,00 zufügen. §559.77(2).
Verjährungsfrist für FCCPA-Verstöße
Für die Erhebung eines FCCPA-Verstoßes gilt eine Verjährungsfrist von 2 Jahren. §559.77(4). Diese 2-jährige Verjährungsfrist beginnt am Tag jedes FCCPA-Verstoßes. Harrington v. Roundpoint Mortg. Servicing Corp., 163 F. Supp. 3d 1240, 1246-47 (M.D. Fla. 2016).
Abwehr von FCCPA-Verstößen
Abschnitt 559.77(3) sieht eine bona-fide-Fehlerverteidigung gegen die Haftung für FCCPA-Verstöße vor. Siehe §559.77(3). Die Last verlagert sich jedoch auf den Gläubiger oder Schuldeneintreiber, um diese Verteidigung zu beweisen, und der Nachweis dieser Verteidigung kann eine Herausforderung sein. Teil 2 Dieser FCCPA-Serie befasst sich mit der Bona-Fide-Fehlerverteidigung und wie Gläubiger und Inkassobüros die Bona-Fide-Fehlerverteidigung nutzen können, um sich vor Haftung zu schützen.
Fazit
Alle Unternehmen müssen mit dem FCCPA vertraut sein. Das Verständnis der Anforderungen des FCCPA und der Praktiken, die durch den FCCPA verboten sind, kann einem Unternehmen erhebliche Zeit und Kosten bei der Verteidigung gegen mutmaßliche FCCPA-Verstöße ersparen.
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