Anmerkung des Herausgebers: Dies ist ein wiederkehrender Beitrag und wurde mit den neuesten Informationen aktualisiert.
Da der Aktienmarkt inmitten der COVID-19-Pandemie im Minus ist, nutzen viele Menschen die Gelegenheit, ihr Aktienportfolio zu erweitern. Eine der Fragen, die ich in letzter Zeit häufig von Lesern erhalten habe, die ihre Kreditkartenbelohnungen maximieren möchten, ist, ob Sie Aktien mit einer Karte kaufen können.
Vor einigen Jahren ermöglichte ein inzwischen aufgelöstes Unternehmen den gebührenfreien Kauf von Aktien mit Kreditkarte. Ich nutzte die Gelegenheit, um einige große Ausgabenanforderungen zu erfüllen, die sonst schwieriger gewesen wären. Diese Firma gibt es nicht mehr, aber es gibt eine mobile App, mit der Sie immer noch Aktien mit einer Kreditkarte kaufen können … mit ein paar Bedingungen.
Wir werfen einen Blick auf diese App, die Gebühren, die Ihnen möglicherweise entstehen, die Risiken, die Sie möglicherweise eingehen, und Alternativen, die Sie in Betracht ziehen sollten.
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Wissenswertes vor dem Kauf von Aktien mit Kreditkarte
Bevor Sie Aktien mit Kreditkarte kaufen, ist es wichtig, die verschiedenen Risiken, Gebühren und anderen Faktoren zu berücksichtigen, die Ihre Gewinne beeinträchtigen könnten. Wir sprechen hier nicht nur über die Maximierung der Punkte — es besteht ein ernstes finanzielles Risiko.
Beachten Sie die Investitionsgebühren
Der Kauf von Aktien mit Kreditkarte ist mit mehreren Gebühren verbunden. Derzeit können Sie dies nur mit einer Investment-App, Stockpile, tun – und erheben eine Gebühr von 3%. Aber das ist nicht die einzige Gebühr, über die Sie sich Sorgen machen müssen: Sie zahlen möglicherweise Vorauszahlungen, verspätete Zahlungsgebühren, wenn Sie vergessen, Ihre Karte pünktlich zu bezahlen, und Zinsgebühren, wenn Ihr Guthaben nicht jeden Monat ausgezahlt wird.
Es kann teuer werden.
Möglicherweise wird Ihnen eine Vorauszahlungsgebühr in Rechnung gestellt
Die meisten Kreditkarten erheben eine Vorauszahlungsgebühr für den Kauf von Finanzprodukten — eine Gebühr, die 5% übersteigen kann. Mit einem Limit von 25 US-Dollar habe ich fünf Kreditkarten verschiedener Emittenten getestet, um festzustellen, ob mir für Haldenkäufe eine Vorauszahlung in Rechnung gestellt wird. Keine der Karten hat diese Gebühren erhoben:
- Die Blue Business® Plus Kreditkarte von American Express
- Chase Sapphire Preferred Karte
- Hilton Honors American Express Aspire Karte
- Citi Prestige® Karte
- U.S. Bank Korean SkyPass Visa Signature Card
Die Informationen für die Hilton Aspire Amex Card, Citi Prestige, U.S. Bank Korean SkyPass Card wurden unabhängig vom Points Guy gesammelt. Die Kartendaten auf dieser Seite wurden vom Kartenaussteller nicht überprüft oder bereitgestellt.
Es ist riskant
Es gibt offensichtliche Risiken beim Kauf von Aktien mit einer Kreditkarte. Für den Anfang kann der Aktienmarkt volatil sein, insbesondere während einer Pandemie. Die Belohnungen, die Sie durch den Kauf von Aktien mit einer Kreditkarte verdienen, können leicht durch einen Abschwung ausgelöscht werden. In Zeiten von Entlassungen und hoher Arbeitslosigkeit sollten Sie besonders vorsichtig und informiert sein, bevor Sie Investitionsentscheidungen treffen — unabhängig davon, ob es sich um eine Kreditkarte handelt oder nicht.
Darüber hinaus kann der Kauf von Aktien mit einer Kreditkarte einige rote Fahnen bei Ihrem Kartenaussteller auslösen. In diesen schwierigen wirtschaftlichen Zeiten, Emittenten können besonders wachsam sein, wenn es um Ausgaben geht, die sie für „riskant“ halten.“ Aktienkäufe fallen sicherlich in diese Kategorie.Das Letzte, was Sie wollen, ist, Ihr Kreditkartenkonto zu schließen, nur um ein paar Meilen zu sammeln.
Es gibt auch die möglichen negativen Auswirkungen, die dies auf Ihr Guthaben haben könnte. Das Aufladen großer Aktienkäufe auf Ihre Kreditkarte kann Ihre Auslastung erhöhen, was sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann. Und wenn Sie Ihre Kreditkarte nicht jeden Monat auszahlen können, fallen Zinsgebühren an, die jeden finanziellen Gewinn zunichte machen könnten, geschweige denn den Wert der Punkte, die Sie verdient haben.
Beachten Sie die steuerlichen Auswirkungen
Zusätzlich zu den Gebühren, die von Stockpile und möglicherweise Ihrem Kreditkartenaussteller erhoben werden, können Ihre Aktienanlagen Kapitalertragsteuern unterliegen. Dies kann die Gewinne (und Belohnungen), die Sie mit einer Kreditkarte verdienen, weiter reduzieren.
Zahlen Sie Ihre Karte aus
Unabhängig davon, welche Einkäufe Sie auf Ihrer Kreditkarte tätigen, ist es wichtig, dass Sie sie jeden Monat auszahlen, um hohe Zinsgebühren zu vermeiden. Ihre kurzfristigen Aktiengewinne bedeuten nichts, wenn Sie von Ihrem Kreditkartenaussteller mit einer Zinsbelastung von 25% belastet werden. Wenn Sie langfristig investieren, kann die Verwendung einer Kreditkarte eine schlechte Idee sein, wenn Sie keine anderen Mittel zur Tilgung der Karte zur Verfügung haben.
Wo kann man Aktien mit Kreditkarte kaufen?
Stockpile ist derzeit der einzige Ort, an dem Sie Aktien mit Kreditkarte kaufen können. Die App berechnet eine Handelsgebühr von 0,99 USD (sowohl beim Kauf als auch beim Verkauf) plus 3%, wenn Sie eine Kreditkarte oder Apple Pay verwenden. Dies kann einen erheblichen Teil Ihrer Gewinne ausmachen, daher ist es wichtig, dies in Ihre Entscheidung einzubeziehen.
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Welche Kreditkarten zu verwenden
Wenn Sie sich entscheiden, eine Kreditkarte zu verwenden, um Aktien zu kaufen, sollten Sie eine verwenden, die die meisten Belohnungen verdient. Soweit wir wissen, ist Stockpile nicht als Bonuskategorie codiert, sodass Sie die von Ihrer Kreditkarte ausgegebene Basisanzahl an Punkten erhalten. Deshalb sollten Sie eine Karte verwenden, die mehr als 1 Punkt pro ausgegebenem Dollar verdient oder eine Art jährliche Ausgabenbelohnung bietet. Einige gute Optionen sind die folgenden:
Chase Freedom Unlimited® – Verdient 1,5% Cashback auf Ausgaben, die in Ultimate Rewards-Punkte umgewandelt werden können.
Capital One® Venture® Belohnungen Kreditkarte – Verdient 2 Meilen pro Dollar auf alle Ausgaben.
Mit der Blue Business® Plus-Kreditkarte von American Express erhalten Sie 2 Mitgliedschaftsprämien pro 1 US-Dollar, die Sie für Einkäufe im Wert von bis zu 50.000 US-Dollar pro Kalenderjahr ausgeben (dann 1 Punkt).
Citi® Double Cash Card – Verdient 2% Cash Back auf alle Ausgaben: 1%, wenn Sie ausgeben und 1%, wenn Sie es auszahlen. Belohnungen können in wertvolle Citi ThankYou-Punkte umgewandelt werden.
Finanzieren Sie Ihr Brokerage-Konto mit einer Kreditkarte
Bei so vielen Gebühren lohnt es sich auf jeden Fall, Alternativen zum Kauf von Aktien mit einer Kreditkarte zu erkunden. Für den Anfang können Sie eine Cash-Back-Kreditkarte erhalten und dann den Anmeldebonus verwenden, um ein Brokerage-Konto zu finanzieren und Aktien über dieses Konto zu kaufen. Und obwohl Banken keine großen Meilenboni mehr für die Finanzierung eines Brokerage-Kontos ausgeben, können Sie damit ziemlich viel Geld verdienen.
Fidelity Rewards Visa
Das Fidelity Rewards Visa hat keinen Willkommensbonus, aber die Karte verdient 2% Cash Back auf alle Ausgaben, die direkt auf Ihr Fidelity Brokerage-Konto eingezahlt werden. Cashback-Prämien bieten eine unglaubliche Flexibilität, da Sie sie für Reisen oder was auch immer Sie möchten verwenden können, ohne Sperrdaten oder Einschränkungen. Und wenn Sie Ihr Anlageportfolio erweitern möchten, kann Ihnen das Fidelity Rewards-Programm dabei helfen.
Eine flexiblere Alternative bietet die Citi Double Cash Card. Anstatt diese Karte zum Kauf von Aktien zu verwenden, können Sie die Cashback-Prämien auf Ihr Brokerage-Konto überweisen (oder sie in Citi ThankYou-Prämien für hochwertige Reiseeinlösungen umwandeln). Es hat keinen Willkommensbonus, verdient aber auch 2% Cash Back: 1%, wenn Sie kaufen und 1%, wenn Sie Ihre Karte auszahlen.
Schwab Investor Card von American Express
Die Schwab Investor Card von American Express bietet eine Gutschrift in Höhe von 100 USD, nachdem Sie in den ersten drei Monaten der Kartenmitgliedschaft 1.000 USD ausgegeben haben. Das ist nicht der größte Bonus da draußen, aber wenn Sie nach einer langfristigen Cashback-Karte suchen, um Ihr Anlagekonto aufzubauen, ist dies eine Option. Die Karte verdient 1,5% Cashback auf alles und das Geld wird automatisch auf Ihr Schwab-Anlagekonto eingezahlt.
Wenn Sie eine Karte mit einem größeren Willkommensbonus wünschen und es Ihnen nichts ausmacht, jeden Monat manuell Bargeld auf Ihr Brokerage-Konto zu überweisen, sollten Sie die Chase Freedom (Nicht mehr offen für neue Bewerber) oder Chase Freedom Unlimited in Betracht ziehen. Beide Karten bieten einen Cashback-Bonus von 200 USD, wenn Sie in den ersten drei Monaten nach Kontoeröffnung 500 USD ausgeben. Es ist keine riesige Menge an Bargeld, aber eine gute Möglichkeit, Ihr Anlagekonto für einige dieser Tiefststände aufzufüllen Aktienkäufe.
Die Informationen für die Chase Freedom wurden von The Points Guy unabhängig gesammelt. Die Kartendaten auf dieser Seite wurden vom Kartenaussteller nicht überprüft oder bereitgestellt.
Amex Platinum für Schwab
Der Amex Platinum für Schwab ist insofern einzigartig, als er Membership Rewards-Punkte verdient, die zu einem günstigen Verhältnis auf Ihr Schwab-Anlagekonto ausgezahlt werden können. Die Karte bietet einen Willkommensbonus von 60.000 Punkten nach $ 5.000 innerhalb von drei Monaten nach Kontoeröffnung ausgegeben. Dieser Bonus kann für eine Einzahlung von $ 750 auf Ihr qualifiziertes Schwab-Konto eingelöst werden. Wir schätzen Membership Rewards bei 2 Cent pro Stück und es gibt definitiv bessere Verwendungen für diese Punkte, Aber diese Einlösungsrate ist besser als die Auszahlung Ihrer Punkte für eine Kontoauszugsgutschrift.
Die Karte hat die gleiche Jahresgebühr von 550 USD wie die reguläre Platinum Card® von American Express (siehe Preise und Gebühren) und verdient 5x Punkte auf Flügen, die direkt bei Fluggesellschaften oder Amex Travel gebucht wurden. Ab Jan. 1, 2021, verdienen 5x Punkte auf bis zu $500,000 auf diese Einkäufe pro Kalenderjahr. Außerdem erhalten Sie die gleichen Reisevergünstigungen, einschließlich eines jährlichen Reiseguthabens von bis zu 200 USD, Lounge-Vergünstigungen und mehr.
Ein weiterer Vorteil dieser Karte ist, dass Karteninhaber Ausweisgutschriften für qualifizierte Guthaben auf ihren Anlagekonten erhalten: 100 USD für Bestände über 250.000 USD und 200 USD für Guthaben über 1.000.000 USD. Ich würde es wagen zu vermuten, dass Sie sich keine Sorgen um einen Bonus von 100 bis 200 US-Dollar machen, wenn Sie so große Guthaben auf Ihrem Anlagekonto haben, aber es ist trotzdem schön, ihn zu haben.
Die Informationen für die Fidelity Visa, die Schwab Investor Card von Amex und die Amex Platinum für Schwab wurden unabhängig vom Points Guy gesammelt. Die Kartendaten auf dieser Seite wurden vom Kartenaussteller nicht überprüft oder bereitgestellt.
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Banken, die Sie für die Finanzierung von Anlagekonten bezahlen
Wenn das Sammeln von Meilen für den Kauf von Aktien immer noch nach einem guten Preis-Leistungs-Verhältnis klingt, denken Sie daran, dass Sie Bargeld aufgeben könnten. Einige Banken bieten erhebliche Cash-Boni für die Finanzierung von Brokerage-Konten. Hier ein Überblick über einige der besten aktuellen Angebote:
Charles Schwab – bis zu $ 500
Charles Schwab offers bietet $ 100 an, wenn Sie ein Schwab One-Konto mit nur $ 1.000 aufladen. Boni gehen so hoch wie $500 für Einlagen von $100,000+:
Merrill Edge – bis zu $600
Merrill Edge bietet bis zu $600, wenn Sie $200.000 oder mehr einzahlen.
Preferred Rewards-Mitglieder können je nach Kontowert bis zu 300 USD mehr verdienen:
E-trade – bis zu 2.500 USD
Die Boni von E-trade beginnen bei 100 USD für 5.000 USD. Das ist großartig für Low-Level–Investoren, die eine anständige Belohnung für die Finanzierung eines Brokerage-Kontos wünschen:
Ally Bank – bis zu $ 3.500
Ally Bank bietet bis zu $ 3.500, wenn Sie ein Brokerage-Konto finanzieren. Der Top-Tier-Einzahlungsbetrag ist ziemlich hoch, aber Sie erhalten $ 3.500 im Gegenzug.
Verwandte Lektüre: Vorerst nicht auf Reisen? So maximieren Sie Ihre Prämienpunkte bei anderen Rücknahmen
Fazit
Es ist möglich, Aktien mit einer Kreditkarte zu kaufen, aber es gibt viele Nachteile zu berücksichtigen. Zusätzlich zu all den damit verbundenen Gebühren geben Sie möglicherweise lukrative Boni auf, die Sie verdienen könnten, indem Sie ein neues Maklerkonto mit Bargeld finanzieren. In Aktien zu investieren ist riskant und wenn Sie auch eine Kreditkarte verwenden, gibt es eine Vielzahl von Möglichkeiten, wie Sie finanziell in eine schwierige Lage geraten können.
Ausgewähltes Foto von Trevor Williams / Getty Images.
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WILLKOMMENSANGEBOT: 60.000 Punkte
TPG’S BONUSBEWERTUNG*: $ 1.200
KARTE HIGHLIGHTS: 2X Punkte auf alle Reisen und Restaurants, Punkte übertragbar auf über ein Dutzend Reisepartner
* Der Bonuswert ist ein geschätzter Wert, der von TPG und nicht vom Kartenaussteller berechnet wird. Sehen Sie sich hier unsere neuesten Bewertungen an.
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Mehr Wissenswertes
- Verdienen Sie 60.000 Bonuspunkte, nachdem Sie in den ersten 3 Monaten nach Kontoeröffnung 4.000 USD für Einkäufe ausgegeben haben. Das sind 750 US-Dollar, wenn Sie über Chase Ultimate Rewards® einlösen. Verdienen Sie außerdem bis zu 50 US-Dollar an Gutschriften für Einkäufe im Lebensmittelgeschäft.
- 2X Punkte für das Essen in Restaurants, einschließlich berechtigter Lieferservices, Take-Out und Essen und Reisen & 1 Punkt pro Dollar, der für alle anderen Einkäufe ausgegeben wird.
- Erhalten Sie 25% mehr Wert, wenn Sie für Reisen durch Chase Ultimate Rewards® einlösen. Zum Beispiel sind 60.000 Punkte 750 US-Dollar für Reisen wert.
- Mit Pay Yourself Back℠ sind Ihre Punkte während des aktuellen Angebots 25% mehr wert, wenn Sie sie gegen Gutschriften für bestehende Einkäufe in ausgewählten, rotierenden Kategorien einlösen.
- Erhalten Sie unbegrenzte Lieferungen mit einer Liefergebühr von 0 USD und reduzierten Servicegebühren für berechtigte Bestellungen über 12 USD für mindestens ein Jahr mit DashPass, dem Abonnementdienst von DoorDash. Aktivieren durch 12/31/21.
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