Das College Cost Reduction and Access Act von 2007 (CCRAA) wurde im September 2007 in Kraft gesetzt und sieht niedrigere monatliche Studentendarlehenszahlungen für staatlich garantierte Studentendarlehen vor und streicht die Restschuld für Beamte nach 10 Jahren Beschäftigung im öffentlichen Dienst.
Ressourcen: Hervorragende Materialien zur CCRAA werden von Equal Justice Works bereitgestellt. Es enthält eine Übersicht, Checkliste, Taschenrechner-Tools, die Ihnen helfen, Ihre eigenen Vorteile zu bestimmen, Zusammenfassungen der qualifizierenden Beschäftigung und Darlehen, Webinare, Videos und Pod-Casts, wie die CCRRA Law School Studenten beeinflusst, sowie ein Student Debt Forum, um Fragen zu stellen, Antworten zu erhalten und Diskussionen mit anderen über Studentenschulden zu führen.
Die Website des Fordham Law Financial Aid Office enthält eine Übersicht und Zusammenfassung des CCRAA sowie Links zum Volltext und zur endgültigen Verordnung sowie einen wissenschaftlichen Artikel zum Gesetz. Zu den Mitarbeitern des Financial Aid Office gehören nationale Experten der CCRAA, die für individuelle Beratungsgespräche mit Studenten und Alumni zur Verfügung stehen.
Zusammenfassung des CCRAA (Zusammenfassung basierend auf Materialien von Equal Justice Works): CCRAA hilft Anwälten des öffentlichen Dienstes auf zwei Arten; es:
- Senkt die monatlichen Studentendarlehenszahlungen für staatlich garantierte Studentendarlehen (einkommensabhängige Rückzahlung oder IBR); und
- Streicht die Restschuld für Beamte nach 10 Jahren Beschäftigung im öffentlichen Dienst (Darlehenserlass für den öffentlichen Dienst)
Einkommensbasierte Rückzahlung (IBR): Das neu geschaffene Rückzahlungsprogramm, einkommensbasierte Rückzahlung (IBR), reduziert die monatlichen Zahlungen für Kreditnehmer mit hohen Schulden / niedrigem Einkommen mit „teilweisen finanziellen Schwierigkeiten“ erheblich.“ Jährliche Bildungsschuldenzahlungen unter IBR sind auf 15% des diskretionären Einkommens begrenzt (definiert als bereinigtes Bruttoeinkommen minus 150% der Armutsgrenze für die Familiengröße des Kreditnehmers).
Beispiel
Jane Justice schuldet $ 100.000 an qualifizierten Schulden zu 6,8% Zinsen und nimmt einen Job an, der $ 40.000 zahlt, um zu beginnen. Sie wählt den einkommensbasierten Rückzahlungsplan (IBR). Jane ist nicht verheiratet und hat keine Angehörigen. Die 2011 Federal Poverty Guideline für einen Haushalt von einem ist $ 10.890 und in ihrem ersten Jahr, Janes monatliche Zahlungen unter IBR sind $ 300 (im Gegensatz zu $ 1151 unter Standard-Zehn-Jahres-Rückzahlung). Da Jane jährliche Gehaltserhöhungen von 5% erhält, steigen ihre monatlichen Zahlungen unter IBR allmählich an, bis im Jahr 10 ihre monatlichen Zahlungen 610 USD betragen.
Einkommen des Ehepartners und IBR: Bei einem verheirateten Kreditnehmer, der eine separate Einkommensteuererklärung des Bundes einreicht, wird der Betrag der einkommensabhängigen Rückzahlung des Kreditnehmers ausschließlich auf der Grundlage der Studentendarlehensschulden und des bereinigten Bruttoeinkommens des Kreditnehmers berechnet, anstatt auf dem kombinierten Einkommen des Kreditnehmers und des Ehepartners.
Studentendarlehen, die für IBR in Frage kommen: Alle Federal Direct Loans (FDL) und federally Guaranteed Loans (FFEL) sind förderfähig, einschließlich: subventionierte und nicht subventionierte Federal Stafford Loans; Federal Grad PLUS Loans (aber nicht Parent PLUS Loans); und Federal Direct Consolidation Loans; allerdings kommen nur Bundesdirektdarlehen (einschließlich Bundesdirektkonsolidierungsdarlehen) für die Kreditvergabe für den öffentlichen Dienst in Betracht.
Studentendarlehen, die nicht für IBR in Frage kommen: Kredite, die von einem staatlichen oder privaten Kreditgeber vergeben und nicht von der Bundesregierung garantiert werden, sind niemals förderfähig. Außerdem sind Parent PLUS-Darlehen nicht für IBR berechtigt. Federal Perkins Darlehen sind nur förderfähig, wenn sie Teil eines Federal Direct Konsolidierung Darlehen. Kreditnehmer sollten sich vor der Konsolidierung eines Perkins-Darlehens beraten lassen, da Perkins-Darlehen Stornierungsbestimmungen enthalten.
Kreditvergabe für Mitarbeiter des öffentlichen Dienstes: Wenn ein Kreditnehmer 120 qualifizierte Kreditzahlungen für ein Bundesdirektdarlehen (einschließlich Bundesdirektkonsolidierungsdarlehen) leistet, während er 10 Jahre lang in Vollzeit im öffentlichen Dienst arbeitet, wird der unbezahlte Restbetrag des Darlehens von der Bundesregierung vergeben.
Beispiel
Jane Justice schuldete zunächst 100.000 US-Dollar an qualifizierten Schulden zu 6,8% Zinsen und nahm einen Vollzeitjob im öffentlichen Dienst mit einem Einstiegsgehalt von 40.000 US-Dollar mit jährlichen Erhöhungen von 5% an. Jane blieb im öffentlichen Dienst und zahlte $ 49,132 über 10 Jahre im Rahmen des IBR-Plans. Die Bundesregierung storniert 118.868 US-Dollar, wobei Kapital und Zinsen verbleiben.
Beschäftigung im öffentlichen Dienst: CCCA definiert „Beschäftigung im öffentlichen Dienst“ allgemein als
„(i) eine Vollzeitbeschäftigung in den Bereichen Notfallmanagement, Regierung, Militärdienst, öffentliche Sicherheit, Strafverfolgung, öffentliche Gesundheit, öffentliche Bildung (einschließlich frühkindlicher Bildung), Sozialarbeit in einer öffentlichen Kinder- oder Familiendienstagentur, Rechtsdienste von öffentlichem Interesse (einschließlich Strafverfolgung oder öffentlicher Verteidigung oder Rechtsvertretung in einkommensschwachen Gemeinden bei einer gemeinnützigen Organisation), öffentliche Kinderbetreuung, öffentlicher Dienst für Menschen mit Behinderungen, öffentlicher Dienst für ältere Menschen, öffentliche Bibliothekswissenschaften, schulische Bibliothekswissenschaften oder bei einer Organisation, die in Abschnitt 501 (c) (3) des Internal Revenue Code von 1986 beschrieben und nach Abschnitt 501 (a) dieses Codes von der Besteuerung befreit ist.“
Qualifizierende Darlehenszahlung: Nur Zahlungen für ein Federal Direct-Darlehen (einschließlich eines Federal Direct-Konsolidierungsdarlehens) gelten als qualifizierende Zahlungen. Die Höhe der Zahlung sollte im Rahmen des einkommensabhängigen Rückzahlungsplans (IBR) (oder des einkommensabhängigen Rückzahlungsplans vor CCCA) berechnet werden. Ab dem 1. Oktober 2007 können Kreditnehmer, die Federal Direct Loans (einschließlich Federal Direct Consolidation Loans) haben, beginnen, die Zeit im öffentlichen Dienst zu zählen.
Berechnen Sie Ihre potenziellen Vorteile im Rahmen des CCRAA: Es stehen eine Reihe von Ressourcen zur Verfügung, die:
- helfen Sie bei der Berechnung Ihrer Kreditzahlungen unter CCRAA basierend auf Ihren eigenen Schulden und einer Schätzung Ihres Einkommens nach Abschluss.
- helfen Sie Ihnen, die Vorteile von CCRAA zu bewerten
- Helfen Sie Ihnen, die relativen Vorteile verschiedener Bildungskreditfinanzierungen zu berücksichtigen.