Dank Diensten wie Mint und You Need a Budget ist es so einfach, Ihre Finanzen in den Griff zu bekommen, dass Sie sich fragen, wie jemand mit einfachen Tabellenkalkulationen auskommt. Heute vergleichen wir die beiden, um herauszufinden, wer am meisten von jedem profitieren kann.
Die Konkurrenten
Mint und You Need a Budget (YNAB) sind die beiden größten herausragenden Unternehmen, wenn es um die Verwaltung Ihrer Finanzen geht. Hier sind die Grundlagen zu jedem:
- Mint (kostenlos): Mint ist mit großem Abstand Ihr bevorzugter Budgetierungsservice. Sie können sich bei den meisten großen Finanzinstituten, einschließlich Banken (wie Wells Fargo, Chase usw.), anmelden und Ihre Finanzkonten verbinden.), Anlagekonten (Treue, persönliches Kapital, Verbesserung usw.), Kreditkarten und vieles mehr, um einen Überblick über Ihr finanzielles Leben zu erhalten.
- Sie benötigen ein Budget (5 USD / Monat oder 50 USD / Jahr): Wenn Sie einen viel praktischeren Ansatz bevorzugen, bietet Ihnen YNAB die Tools, um Ihr Geld hautnah zu erleben. YNAB stellt sich selbst die Rechnung, Ihnen zu helfen, verschwendete Dollars in Ihrem Budget zu finden, von denen Sie vielleicht nicht einmal gewusst haben, dass Sie sie hatten. Anstatt Ihre Transaktionen automatisch zu kategorisieren, importieren Sie sie am Ende eines jeden Tages und kategorisieren sie manuell. Dies hilft Ihnen, diszipliniert zu bleiben und sich auf Ihre Ausgaben zu konzentrieren und sich an Ihr Budget zu halten.
Beide Dienste verfügen über Apps für das Web, Android und iOS, sodass Sie von fast jedem Gerät, das Sie besitzen, auf Ihr Konto zugreifen können. Sie stellen auch eine Verbindung zu externen Konten her, was bedeutet, dass Sie ihnen Ihre Anmeldeinformationen für Finanzinstitute anvertrauen. Sie können jedoch hier lesen, wie Mint Ihre Informationen schützt und wie YNAB dies tut.
Mint verfolgt die Ausgaben automatisch, YNAB macht Sie für jeden Dollar verantwortlich
Der Ansatz von Mint zur Budgetierung ist so praktisch wie möglich. Bei der Ersteinrichtung müssen Sie Ihre monatlichen Budgetkategorien angeben. Während Sie Kategorien für jeden Dollar erstellen können, den Sie ausgeben, funktioniert es meiner Erfahrung nach besser, Ihre variablen Ausgaben wie Essen gehen oder Benzin für Ihr Auto zu verfolgen. Die Miete ändert sich nicht von Monat zu Monat, aber Sie könnten wahrscheinlich Hilfe gebrauchen, um zu verfolgen, wie viel Sie auswärts essen. Zum Beispiel können Sie jeden Monat $ 150 für Restaurants beiseite legen. Jede Transaktion, die als Essen gehen markiert ist, füllt automatisch Ihre Budgetleiste, wie oben zu sehen. Mint sendet Ihnen Benachrichtigungen, wenn Sie sich Ihren monatlichen Budgets nähern oder diese überschreiten. Sie können die Tags jedoch manuell bearbeiten, um sicherzustellen, dass jede Transaktion aus dem richtigen Bucket stammt.
YNAB verfolgt einen breiteren Ansatz. Anstatt zu versuchen, Ihre Ausgaben im Voraus zu erraten, beginnen Sie mit wie viel Geld Sie haben, wenn Sie zum ersten Mal ein Konto einrichten (also vielleicht am Zahltag beginnen). Ab diesem Tag können Sie Ihre Transaktionen am Ende eines jeden Tages importieren und manuell kategorisieren. Die App importiert und markiert Ihre Transaktionen nicht automatisch, es sei denn, Sie bitten darum. Dann können Sie wiederkehrende Transaktionen planen, von denen Sie wissen, dass sie auftreten werden (z. B. Miete oder Nebenkosten). Bei YNAB müssen Sie jeden einzelnen Dollar berücksichtigen, der auch als Nullsummenbudget bezeichnet wird. Noch wichtiger ist, dass es sich nur um Geld handelt, das Sie gerade haben. Anstatt zu versuchen, Ihr Budget zu prognostizieren, müssen Sie sich zuerst mit Ihren unmittelbaren Transaktionen befassen und sich im Laufe der Zeit anpassen.
In meinen Tests stellte ich fest, dass YNAB im Vorfeld schwieriger zu handhaben war, aber mit der Zeit wurde es besser. Wenn Sie es gewohnt sind, Ihr monatliches Einkommen aufzuschreiben und Ihre monatlichen Ausgaben abzuziehen, werden sich beide etwas seltsam anfühlen. Wenn Sie nicht Ihr gesamtes Monatseinkommen auf einmal erhalten, benötigen Mint und YNAB ein wenig Zeit, um den Rhythmus Ihrer Ausgaben zu finden. Das liegt jedoch weitgehend im Detail. Der größere Unterschied zwischen den beiden besteht darin, wie viel Aufwand Sie für die Verwaltung Ihres Budgets aufwenden möchten. Mit Mint können Sie Ihre variablen Ausgaben mit minimalem Aufwand verfolgen, während YNAB Sie besser dazu zwingt, auf jeden Cent zu achten.
Mint verfügt über leistungsstarke Tools zur Festlegung langfristiger Ziele, die von YNAB sind begrenzt
Wenn Sie langfristige finanzielle Ziele haben, wie die Tilgung Ihrer Schulden, den Kauf eines Eigenheims oder das Sparen für den Ruhestand, bietet Mint Tools, die Ihnen helfen. One hilft Ihnen bei der Einrichtung eines Notfallfonds, der automatisch berechnet, wie viel Sie sparen müssen, um einige Monate Ausgaben zu decken. Ein weiteres Tool erstellt einen monatlichen Plan, um Ihre Kreditkartenschulden abzuzahlen. Die Ziel-Tools von Mint sind unglaublich robust und helfen Ihnen, eine Menge Rätselraten bei der Planung Ihrer finanziellen Zukunft zu vermeiden.
YNAB verfolgt einen viel einfacheren, aber auch weniger intuitiven Ansatz, um Ziele zu setzen. Es gibt drei Hauptziele, die Sie erstellen können. Sie haben ziemlich undurchsichtige Namen und ich brauchte eine Minute, um herauszufinden, was sie tun. Hier ist, was YNAB seine Ziele nennt und wie man sie benutzt:
- “ Target „Balance“: Mit dieser Option können Sie einen bestimmten Geldbetrag festlegen, den Sie für ein gewünschtes Ziel sparen möchten. Angenommen, Sie möchten 1.000 US-Dollar für einen neuen Fernseher sparen. Jeden Monat können Sie beiseite legen, wie viel Sie in Richtung dieses Ziels gehen möchten. Wenn Sie einen Monat $ 50 und den nächsten $ 500 beiseite legen können, können Sie dies mit diesem Tool tun.
- „Zielkategorie Saldo nach Datum“: Diese Option ist wie die vorherige Option, jedoch mit einem zusätzlichen Fälligkeitsdatum. Es wird automatisch berechnet, wie viel Sie jeden Monat sparen müssen, um ein bestimmtes Ziel zu erreichen. Wenn Sie beispielsweise 1.000 US-Dollar für eine Reise sparen möchten, die Sie nächstes Jahr planen, teilt Ihnen YNAB mit, wie viel Sie jeden Monat aus Ihrem Budget herausholen müssen, um dieses Ziel rechtzeitig zu erreichen.
- „Monatliches Finanzierungsziel“: Mit dieser Methode können Sie auswählen, wie viel Ihres Gehalts Sie jeden Monat beiseite legen möchten, ohne einen bestimmten Zielbetrag oder einen bestimmten Zeitplan festzulegen. Zum Beispiel können Sie ab sofort jeden Monat 500 US-Dollar sparen, bis Sie Ihre Ziele ändern, um sie für Investitionen beiseite zu legen. Da Sie nicht aufhören werden zu sparen, sobald Sie einen Zielbetrag erreicht haben, gibt Ihnen diese Option die Flexibilität, sich auf die Budgetierung Ihres monatlichen Einkommens zu konzentrieren.
Da die Zielfunktionen von YNAB so einfach sind, müssen Sie die mathematische Beinarbeit selbst erledigen. Wenn Sie beispielsweise eine Kreditkarte auszahlen möchten, müssen Sie selbst berechnen, wie sich die Zinsen auf Ihre Zahlungen auswirken.
Minze ist in diesem Bereich viel besser. Mit YNAB müssen Sie trotzdem irgendwo im Internet nach Dingen wie Zinsrechnern suchen. Während es für die Disziplin in Ordnung ist, Benutzer dazu zu bringen, die Mathematik selbst zu machen, hat YNABS Service nicht nur an der Automatisierung gespart, sondern es fehlen auch nützliche Tools, die Mint hat. Das bedeutet jedoch nur ein wenig mehr Googeln, also könnte es sich für Sie lohnen, wenn Sie das Halten der Hand nicht wollen oder brauchen.
Mint zeigt Ihre allgemeine finanzielle Gesundheit, YNAB konzentriert sich auf Ihr monatliches Budget
Mit Mint können Sie alle Ihre persönlichen Finanzkonten an einem Ort anzeigen. Sie können Ihre Hypothek, Autokredit, Kreditkarten, Anlagekonten sowie Vermögenswerte wie Ihr Haus oder Auto verbinden. Sie können all diese Informationen verwenden, um Ihr gesamtes Nettovermögen zu sehen, zu untersuchen, wo Sie Ihr Geld ausgeben, und die Zinssätze für Ihre Kreditkarten zu vergleichen, damit Sie entscheiden können, welche Karten zuerst ausgezahlt werden sollen. Mint bietet auch kostenlose regelmäßige Kredit-Score-Checks. Diese Funktion zeigt Ihnen nicht nur, was Ihre Kredit-Score ist, aber es bricht, welche Faktoren Sie am meisten beeinflussen.
Im Vergleich dazu bietet YNAB praktisch nichts anderes als die Verwaltung Ihres monatlichen Budgets. Wenn Sie ein Ziel für die Tilgung von Schulden oder das Sparen für etwas erstellen möchten, müssen Sie dies manuell tun (wie im vorherigen Abschnitt beschrieben). Wenn Sie Ihr Vermögen wissen wollen, müssen Sie es selbst berechnen. Dies ist durch Design. YNAB basiert auf dem Prinzip, dass der beste Weg, Ihr Geld zu verwalten, darin besteht, direkt damit umzugehen. Je weniger Automatisierung, desto besser.
Wenn Sie die Philosophie von YNAB bevorzugen, Ihr Geld hautnah zu erleben, aber dennoch die Ansicht auf hoher Ebene wünschen, können Sie den Service mit Betterment kombinieren. Mit Betterment können Sie Ihre Konten integrieren, um Ihr Nettovermögen wie Mint zu sehen, jedoch ohne die Budgetverfolgung. Die beiden ergänzen sich, ohne sich zu sehr zu überlappen.
The Bottom Line: Mint automatisiert Ihre Finanzen, YNAB wird Hands-On mit Ihrem Geld
Meiner Erfahrung nach ist Mint am besten für Leute, die ihre Finanzen automatisieren wollen. Es ist am besten für Leute, die zu beschäftigt sind, um jeden Cent zu berechnen, aber eine Benachrichtigung verwenden könnten, wenn sie im Begriff sind, ihr Fast-Food-Budget zu überschreiten. Es ist ideal für Leute, die wissen wollen, halten Sie ein Auge auf ihre Investitionen, oder wie schnell sie Schulden tilgen, ohne jedes Mal einen Rechner herausziehen zu müssen, es zu tun.
YNAB ist am besten für Leute geeignet, die akribisch und absichtlich budgetieren möchten. Da Sie Transaktionen am Ende eines jeden Tages manuell importieren müssen, ist YNAB nicht sehr nachsichtig, wenn Sie nicht mehr aufpassen. Es ist großartig für Leute, die sehr strenge Gewohnheiten haben und ein Werkzeug wollen, mit dem sie die feinen Details manipulieren können.
Wie auch immer Sie sich entscheiden, beide sind leistungsstarke Budgetierungs-Apps. Sie sind nur für sehr unterschiedliche Menschen. Stellen Sie sich Mint wie einen persönlichen Finanzberater vor. Sie liefern es mit allen Informationen, die Sie können, und es wird Ihnen Ratschläge zu breiten Strategien geben, die Sie ergreifen können, um Ihre Finanzen zu verbessern, und es wird Sie wissen lassen, wenn es ein Problem gibt. YNAB hingegen ist wie ein Notizbuch und ein Stift. Die gesamte Verantwortung für den Ausgleich Ihres Budgets liegt bei Ihnen, aber wenn Sie es fleißig einsetzen, haben Sie Ihre Finanzen im Griff und sind besser dafür.