Möchten Sie in den Immobilieninvestitionsboom einsteigen, haben aber nicht das flüssige Geld, um damit zu beginnen? Wenn ja, ziehen Sie höchstwahrscheinlich die vielen Finanzierungsmöglichkeiten in Betracht, die Anfängern von Immobilieninvestoren zur Verfügung stehen. Eine der häufigsten Finanzierungsmöglichkeiten sind Hypothekendarlehen, aber dies ist nicht die ideale Option für alle, da es Anforderungen gibt, die einige Investoren einschränken können. Wenn Sie keine Hypothek bekommen können, sollten Sie andere Optionen für den Kauf einer als Finanzinvestition gehaltenen Immobilie in Betracht ziehen, bevor Sie aufgeben! Wussten Sie zum Beispiel, dass Sie Ihre 401k in Immobilien investieren können? Egal, ob Sie ein Haus für den persönlichen Gebrauch oder für Mieteinnahmen kaufen möchten, lesen Sie dies, um zu erfahren, wie Ihr 401k eine Finanzierungsquelle für Immobilieninvestitionen sein kann.
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Ist es eine gute Idee, Ihre 401k zu verwenden, um ein Haus zu kaufen?
Bevor wir uns mit der Investition Ihres 401k in Immobilien befassen, beantworten wir eine wichtige Frage. Es ist möglich, 401k Geld in Immobilien zu investieren, aber ist es eigentlich eine gute Idee, dies zu tun? Hier sind die Vor- und Nachteile zu berücksichtigen:
Vorteile der Investition Ihrer 401k in Immobilien
Wenn die Hypothekenzinsen steigen, kann ein 401k-Darlehen einen kostengünstigen Zugang zu Geld bieten. Mit Zinssätzen knapp über dem Leitzins für die meisten 401k-Kredite kann dies eine erschwingliche Option sein, um eine große Anzahlung für eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie zu decken. Und während wir beim Thema Zinsen sind, ist hier ein weiterer Vorteil der Kreditaufnahme von Ihrem 401k für eine Anzahlung: Wenn Sie Ihr 401k-Darlehen zurückzahlen, zahlen Sie sich mit Zinsen zurück, die auf Ihr 401k-Konto zurückfließen.
Schließlich ist ein weiterer Grund, warum Sie Ihre 401k in Immobilien investieren möchten, die Steuerbefreiung, die mit 401k Darlehen kommt. Wenn Sie von Ihrem 401k leihen, gibt es keine steuerlichen Konsequenzen und keine steuerlichen Gebühren. Wenn Sie beispielsweise von einer IRA zurücktreten, um eine Anzahlung für eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie zu leisten, müssen Sie Einkommenssteuern auf die Ausschüttung zahlen. Da das Geld, das Sie von Ihrem 401k leihen, jedoch ein Darlehen ist, müssen Sie keine Einkommenssteuern darauf zahlen. In der Tat zählt es überhaupt nicht als Einkommen.
Nachteile der Investition Ihrer 401k in Immobilien
Während Sie Geld von Ihren 401k-Konten abheben können, um die Kosten für den Kauf von Mietobjekten zu decken, besteht der Zweck dieser Konten darin, langfristige Einsparungen zu fördern und Sie von vorzeitigen Abhebungen abzuhalten. Wenn Sie also frühzeitig Geld von Ihrem 401k abheben, um in Immobilien (oder einen anderen Zweck) zu investieren, zahlen Sie höchstwahrscheinlich eine Strafe. Der IRS erlaubt „Härtefallabhebungen“ in bestimmten Szenarien, z. B. die Verwendung von 401k zum Kauf eines Hauptwohnsitzes (nicht als Immobilieninvestition gehaltene Immobilie).
Darüber hinaus müssen Sie sich darüber im Klaren sein, dass das Darlehen fristgerecht zurückgezahlt werden muss, wenn Sie einen Kredit gegen Ihren 401k aufnehmen. Andernfalls wird das 401k-Darlehen so betrachtet und besteuert, als wäre es ein vorzeitiger Abzug. Also, wenn Sie Ihren Job verlieren oder sonst nicht in der Lage zu zahlen, könnte dieses Darlehen kosten Sie mehr als das, was Sie verhandelt haben – Sie sollten immer entsprechend Budget! Schließlich, bevor Sie Ihre 401k in Immobilien investieren, müssen Sie den Verlust des Renteneinkommens berücksichtigen, da dies ein 401k sein soll.
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So investieren Sie mit Ihrem 401k in Immobilien
1- 401k-Darlehen
Es gibt einige Optionen, mit denen Sie mit 401k in Immobilien investieren können. Die erste besteht darin, einen Kredit gegen Ihren 401k aufzunehmen (wenn Ihre Planregeln Kredite zulassen), um auf Mittel zuzugreifen, um den Kauf von Mietobjekten zu finanzieren. Die IRS ermöglicht es Ihnen, so viel wie $ 50.000 oder die Hälfte Ihres Guthabens (je nachdem, was niedriger ist) einschließlich aller ausstehenden Kreditsalden zu leihen. Dieses Geld kann als Anzahlung für Ihr erstes Mietobjekt verwendet werden, das Sie hier auf Mashvisor und in nur wenigen Minuten finden können! Unser Immobilienfinder ist ein Muss für alle, die daran denken, in Immobilien zu investieren, aber nicht wissen, was eine rentable Anlageimmobilie zum Verkauf ausmacht. Sie müssen lediglich Ihre Kriterien festlegen (Budget, Standort, Art der Immobilie usw.) und unser Tool bietet eine Liste der zum Verkauf stehenden Immobilien, die am besten zu dem passen, wonach Sie suchen.
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401k Darlehen, die zum Kauf eines Hauptwohnsitzes verwendet werden, können über einen langen Zeitraum (bis zu 15 Jahre) zurückgezahlt werden, wenn Ihr Plan dies zulässt. Wenn das Darlehen jedoch zur Finanzierung von Anlageimmobilien verwendet wird, muss der Immobilieninvestor das Darlehen innerhalb von 5 Jahren zurückzahlen, wenn er es steuerfrei halten möchte. Denken Sie daran, dass die Zinsen, die Sie zahlen, zu Ihren 401k-Ersparnissen beitragen. Mit sorgfältiger Planung können Sie also Ihre 401k in Immobilien investieren und Zugang zu Finanzinvestitionen mit geringen oder keinen steuerlichen Konsequenzen erhalten.
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2- 401k Rollover zu einer Roth IRA
Viele Experten empfehlen Immobilieninvestoren, ihre 401k in eine Roth IRA zu überführen. Wie bereits erwähnt, können Sie auf diese Weise Ihre Investition steuerfrei übertragen und den Erlös dann einfach für Investitionen in Immobilienmietobjekte verwenden. Darüber hinaus, wenn Sie so viel wie $ 10.000, die Sie für den Kauf Ihrer ersten Anlageimmobilie in eine Roth IRA beiseite gelegt haben, können Sie die 10% vorzeitige Rücknahme Strafe und Einschränkungen für eine 401k Verteilung auferlegt vermeiden! Es sollte jedoch erwähnt werden, dass, da 401k-Fonds Vorsteuerbeiträge sind, während Roth IRA-Beiträge nach Steuern sind, Sie Einkommensteuer auf das an die Roth IRA überwiesene Geld zahlen müssen.
3- Selbstgesteuertes 401k
Für Anfänger ist es wichtig zu verstehen, dass Sie mit einem herkömmlichen 401k nicht direkt in Immobilien investieren können. Aus diesem Grund benötigen Sie einen selbstgesteuerten 401k-Plan – dies ist im Grunde ein Do-it-yourself-Pensionsplan, den Sie verwalten. Viele denken, dies ist der beste Weg, um Ihre 401k in Immobilien zu investieren, wenn Sie Immobilien als Investition Wahl für Ihre Altersvorsorge wollen. Dies liegt daran, dass Sie mit einem selbstgesteuerten 401k Land, Gewerbeimmobilien und Wohnimmobilien kaufen können. Plus, Sie werden auch jedes Einkommen steuerfrei generiert haben! Selbstgesteuerte 401ks haben jedoch Grenzen für die Art der Transaktionen, die der Anleger tätigen kann. Beispielsweise kann es sich nicht um Immobilien handeln, die an Verwandte oder Immobilien, in denen Sie leben, gekauft oder verkauft werden. Diese Art, Ihre 401k in Immobilien zu investieren, wird nur für diejenigen empfohlen, die sich mit dem Immobilienmarkt auskennen.
Das Endergebnis
Können Sie also Ihre 401k in Immobilien investieren? Absolut. Solltest du es tun? Dies hängt von Ihren persönlichen Zielen, Ihrer Anlagestrategie und davon ab, wie Sie die Vor- und Nachteile dieser Finanzierungsmethode abwägen. Immer noch nicht sicher über diese Strategie? Wir empfehlen, sich mit Ihrem Buchhalter oder Altersberater zusammenzusetzen, um sicherzustellen, dass Sie die richtige Entscheidung treffen. Investitionen in Immobilien – mit 401k oder anderen Geldquellen – sollten immer im Kontext Ihrer größeren finanziellen Ziele bewertet werden.
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