Ähnlich wie in anderen spezialisierten Branchen gibt es in der Kleinunternehmensversicherung einzigartige Wörter und Ausdrücke, die Geschäftsinhabern, die zum ersten Mal kommerzielle Versicherungsoptionen erkunden, möglicherweise nicht vertraut sind. Drei Wörter, die Sie regelmäßig mit den meisten Versicherungspolicen begegnen werden, sind: Prämie, Grenzen und Selbstbehalt. Sie werden auf sie stoßen, wenn Sie fast jede Form von Versicherung kaufen.
Wenn Sie ihre Bedeutung kennen, können Sie ein informierterer Käufer sein und Zeit und Geld sparen. Erfahren Sie mehr über die Definition jedes Wortes:
Prämien
Eine Prämie ist der Preis, den Sie für eine Versicherung zahlen. Wenn Sie ein kontinuierliches Sicherheitsnetz wünschen, zahlen Sie Ihre Prämie immer dann, wenn sie fällig ist – in der Regel monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich. Oft bieten Versicherer Geschäftsinhabern einen Rabatt, die ihre gesamte Prämie zahlen, wenn eine Police eingeleitet wird.
Wenn Sie Ihre Prämie nicht bezahlen, wird Ihr Versicherer Ihre Police schließlich kündigen (oder im Versicherungsjargon verfällt Ihre Police). Sobald Sie eine Prämie verpassen, haben Sie eine Nachfrist, um eine Zahlung zu leisten. Wenn Sie immer noch nicht zahlen, läuft Ihre Police ab und Sie sind anfällig für zukünftige Verluste. Wenn Sie Ihr Unternehmen schützen möchten, ist es wichtig, Ihre Versicherungsprämien rechtzeitig zu zahlen.
Mehrere Faktoren beeinflussen die Berechnung der Prämien:
- Art der Versicherung, die Sie kaufen
- Höhe der Deckung, die Sie benötigen
- Policenlimits, die Sie auswählen
- Ihr gewünschter Selbstbehalt
- Zusätzliche Deckung, die Sie erwerben, auch als Policenfahrer bezeichnet
- Ihr Geschäftstyp
- Ihre Versicherungshistorie
- Wo sich Ihr Unternehmen befindet
- Ihr Unternehmensumsatz
- Ihr Unternehmensvermögen (Art und Wert)
- Ihr Verlustkontrollprogramm
- Rabatte basierend auf Ihrem Profil oder auf mehreren Richtlinien
Diese Faktoren sind in der Regel adressiert, wenn Sie sich bewerben, um Versicherungsangebote mit Insureon zu vergleichen, ein kostenloser Prozess, der normalerweise etwa 15 Minuten dauert. Da so viele Faktoren Ihre Prämie bestimmen, gibt es viele Möglichkeiten, Ihre Police anzupassen, um die Kosten zu senken.
Richtlinienlimits
Wenn Ihr Unternehmen einen gedeckten Verlust hat, begrenzt Ihr Versicherer, wie viel er für die Begleichung Ihres Anspruchs zahlt. Diese Obergrenzen werden als Richtlinienlimits (oder Haftungsbeschränkung) bezeichnet. Ihre Größe hängt davon ab, wie viel Versicherung Sie sich für den Kauf entschieden haben.
Wie Versicherungslimits funktionieren, hängt von der Art der Versicherung ab. Beispielsweise gibt es zwei Arten von Versicherungsdeckungsgrenzen, pro Ereignis und Aggregat, für die allgemeine Haftpflicht-, Berufshaftpflicht- und Fehler- und Auslassungsversicherung:
Pro Ereignisgrenzen Bestimmen Sie die meisten Mittel, die Ihre Police für einen bestimmten Vorfall bereitstellt.
Gesamtlimits legen fest, wie viel Ihre Police für alle Ansprüche während des Versicherungszeitraums zahlt.
Die Limits informieren Sie über den maximalen Geldbetrag, den Ihre Police für den Fall bereitstellt, dass Sie einen oder mehrere gedeckte Verluste erleiden.
Bei der Arbeitnehmerentschädigungsversicherung hängen die Versicherungsgrenzen von der Art des Schadens ab. Wenn Mitarbeiter beispielsweise eine arbeitsbedingte Verletzung oder Krankheit erleiden, können sie für ihre entgangenen Löhne und Arztrechnungen entschädigt werden. Der genaue Betrag wird vom Workers’Compensation Board Ihres Staates festgelegt. Die Grenzen für Ansprüche wegen Fahrlässigkeit des Arbeitgebers können von den Grenzen für Verletzungen oder Krankheiten abweichen.
Selbstbehalte
Ihr Selbstbehalt, manchmal auch als jährlicher Selbstbehalt bezeichnet, ist das, was Sie aus eigener Tasche zahlen, bevor Ihre Versicherungspolice finanzielle Unterstützung und Deckung bietet. In der Tat ist es eine Form der Risikoteilung zwischen Ihnen und Ihrer Versicherungsgesellschaft.
Versicherungsunternehmen bieten in der Regel eine Reihe von Selbstbehaltsbeträgen für Kleinunternehmer an. Wenn Sie Ihre Ansprüche niedrig halten möchten, wählen Sie einen niedrigen Selbstbehalt. Dies erhöht jedoch normalerweise Ihre Prämie. Umgekehrt, wenn es Ihnen nichts ausmacht, mehr aus eigener Tasche für Ansprüche zu bezahlen, dann wählen Sie eine hohe Selbstbehaltspolitik. Dies wird in der Regel Ihre Prämie reduzieren.
Unabhängig davon, ob Sie eine allgemeine Haftpflicht-, Berufshaftpflicht- oder Fehler- und Auslassversicherung abschließen, sind Selbstbehalte eine hervorragende Möglichkeit, Ihre Police an Ihren Risikoappetit und Ihr Budget anzupassen.
Erfahren Sie mehr über Versicherungsbedingungen, die Ihnen beim Kauf von Policen begegnen könnten, mit dem Business Insurance Glossary von Insureon.