mitä asuntolainasi maksulle tapahtuu, jos teet ison kertakorvauksen?
velan maksaminen aikaisin on usein loistava idea. Kuitenkin, asiat eivät ehkä toimi juuri niin kuin oletat niiden, jos laitat tämän maksun kohti asuntolainaasi yhtenä kertasuorituksena. Ennen kuin lähetät varoja, lue, miten lisämaksut vaikuttavat seuraaviin asioihin::
- kaikki korkokulut.
- lainan takaisinmaksuun kuluva aika.
- kuukausimaksu.
korkokulut
asuntolainan suuri ennenaikainen maksu vähentää lainasta maksettavan koron määrää. Sinulla on pienempi lainasaldo, ja korko veloitetaan lainasaldo, joten maksat vähemmän. Tämä johtaa monen vuoden aikana merkittäviin säästöihin-varsinkin, jos olet 30 vuoden asuntolainan kaltaisen pitkäaikaisen lainan alkuvuosina. Lyhennysvapailla lainoilla (tai lainoilla, jotka maksat ajan mittaan kiinteillä maksuilla) suurin osa jokaisesta kuukausimaksusta menee korkokuluihin. Vähitellen yhä useampi menee pääoman takaisinmaksuun.
selvittääksesi tarkalleen, kuinka paljon säästät, saatat joutua tekemään hieman matematiikkaa. Mutta matematiikka ei ole kauheaa (tietokone tekee kaiken raskaan nostamisen), ja se on hyödyllistä ymmärtää, miten laina toimii ja miten voit säästää rahaa. Jos mallinnat lainan laskentataulukolla, näet, miten laina toimii: kuukausimaksu, kuukausittaiset korkokulut ja kutistuva lainasaldo. Yksinkertaisesti vähentää lainasaldo jossain vaiheessa laskentataulukko, joka vastaa missä olet tänään.
esimerkiksi, jos olet velkaa 100 000 dollaria ja olet ajatellut maksaa 20 000 dollaria, niin vähennä lainasaldo 80 000 dollariin – laskentataulukon pitäisi automaattisesti laskea loput lainasta puolestasi, ja sinun pitäisi nähdä alennetut korkokulut.
takaisinmaksuaika
useimmat asuntolainat ovat 15 vuoden tai 30 vuoden kiinteäkorkoisia asuntolainoja, joista suosituin on 30 vuoden asuntolaina. Sinä aikana maksat hitaasti alas lainasaldosi. Kuitenkin, voit aina nopeuttaa asioita niin kauan kuin ei ole ennakkomaksu (maksu sinun täytyy maksaa, jos laina on maksettu pois ennen sen voimassaolo).
jos suoritat kertakorvauksen eikä lainaa lasketa uudelleen (katso alla), maksat lainan nopeammin pois ja säästät koroissa rahaa. Nämä kuukausimaksut yksinkertaisesti loppuvat nopeammin-joten voit laittaa nämä varat muihin tavoitteisiin. Jälleen, käyttäen laskelmat liittyvät edellä, voit ajaa numerot, ja näet, että laina vain päättyy aikaisin.
kuukausimaksu
jos könttäsumman maksamisen päätavoite on kuukausimaksun alentaminen, silloin voi olla tuuria. Asuntolainayhtiöt eivät kuitenkaan välttämättä säädä maksuasi, kun maksat ylimääräistä – joskus joudut pyytämään uudelleenlaskentaa ja maksamaan maksun. Tätä prosessia kutsutaan asuntolainan uudelleenlaatimiseksi.
jotkut pettyvät lähetettyään valtavia maksuja asuntolainoittajalleen vain huomatakseen, ettei vaadittu kuukausimaksu ole muuttunut. Muista kysyä lainanantajalta, mitä tarvitaan kuukausimaksun säätämiseen.
jos sinulla on vain korollinen asuntolaina, on todennäköisempää, että kuukausimaksusi pienenee automaattisesti. Loppujen lopuksi maksusi perustuu yksinomaan lainan määrään (joka ei koskaan muutu, ellet maksa ylimääräistä). Korolliset lainatkaan eivät kuitenkaan aina sopeudu heti, joten soita ja kysy, miten asiat toimivat, jos asia on itselle tärkeä.