rahapajan kaltaisten palveluiden ja budjetin ansiosta raha-asiat on niin helppo saada hallintaan, että se saa miettimään, miten kukaan pärjäsi yksinkertaisilla laskentataulukoilla. Tänään vertaamme näitä kahta selvittääksemme, ketkä voivat hyötyä kummastakin eniten.
haastajat
Mint and you Need a Budget (YNAB) ovat kaksi suurinta etumatkaa raha-asioiden hoidossa. Tässä perusasiat jokaisesta:
- minttu (ilmainen): minttu on suosikki budjetointi palvelu laaja marginaali. Voit kirjautua sisään ja liittää tilisi useimmista suurimmista rahoituslaitoksista, kuten pankeista(kuten Wells Fargo, Chase jne.), sijoitustilit (uskollisuus, henkilökohtainen pääoma, parempi sijoitus jne.), luottokortit, ja enemmän kaikki saada kokonaiskuva oman taloudellisen elämän.
- tarvitset budjetin ($5/kk tai $50/vuosi): jos pidät paljon käytännönläheisemmästä lähestymistavasta, YNAB antaa sinulle työkalut päästä lähelle ja henkilökohtaisemmaksi rahoillasi. YNAB laskee auttavansa sinua löytämään budjetistasi hukkaan heitettyjä dollareita, joita et ehkä edes tiennyt sinulla olevan. Sen sijaan, että automaattisesti luokittelisit tapahtumasi, tuot ne jokaisen päivän päätteeksi ja luokittelet ne manuaalisesti. Tämä auttaa sinua pysymään kurinalaisesti ja keskittymään menoihisi ja pitämään kiinni budjetistasi.
molemmissa palveluissa on sovelluksia Webille, Androidille ja iOS: lle, joten voit käyttää tiliäsi lähes jokaisesta omistamastasi laitteesta. He myös muodostavat yhteyden ulkoisiin tileihin, mikä tarkoittaa, että luotat heille rahoituslaitosten kirjautumistietosi. Voit kuitenkin lukea siitä, miten Mint suojaa tietojasi täältä, ja miten YNAB tekee sen täältä.
Rahapaja seuraa kuluja automaattisesti, YNAB tekee tilin jokaisesta dollarista
mintun lähestymistapa budjetointiin on niin näpit irti kuin vain voi saada. Alkuasetusten aikana sinun täytyy määrittää kuukausittaiset budjettiluokat. Vaikka voit luoda luokkia jokaiselle dollarille, kokemukseni mukaan se toimii paremmin seurata muuttuvia kuluja, kuten ulkona syömistä tai bensaa autoasi varten. Vuokra ei muutu kuukaudesta toiseen, mutta voisit luultavasti tarvita apua seuraamalla, kuinka paljon syöt ulkona. Ravintoloihin voi esimerkiksi varata joka kuukausi 150 dollaria. Jokainen tapahtuma, joka on merkitty ulos ruokaileminen automaattisesti täyttää budjettipalkin, kuten yllä. Minttu lähettää sinulle ilmoituksia, kun lähestyt tai ylität kuukausibudjettisi. Se yrittää myös merkitä tapahtumasi, mutta voit muokata tunnisteita manuaalisesti varmistaaksesi, että jokainen tapahtuma tulee ulos oikeasta ämpäristä.
YNAB ottaa laajemman lähestymistavan. Sen sijaan, että yrittäisit arvata kulusi etukäteen, aloitat siitä, kuinka paljon rahaa sinulla on, kun perustat tilin (joten ehkä aloitat palkkapäivänä). Siitä päivästä eteenpäin, voit tuoda tapahtumia lopussa joka päivä ja manuaalisesti luokitella ne. Sovellus ei automaattisesti Tuo ja merkitse tapahtumia, ellet pyydä sitä. Sitten voit ajoittaa toistuvia tapahtumia, jotka tiedät tapahtuvan (kuten vuokra tai apuohjelmat). YNAB: n avulla sinun on tilitettävä jokainen dollari, joka tunnetaan myös nollasummabudjettina. Mikä tärkeintä, se koskee vain rahaa, joka sinulla on juuri nyt. Sen sijaan, että yrittäisit ennustaa budjettiasi, se pakottaa sinut käsittelemään välittömiä liiketoimiasi ensin ja sopeutumaan ajan myötä.
testauksessani huomasin, että YNAB oli vaikeampi käsitellä etukäteen, mutta se parani ajan myötä. Jos olet tottunut kirjoittamaan kuukausitulosi ylös ja vähentämään kuukausikulusi, molemmat tuntuvat hieman oudolta. Ellei saa koko kuukauden tuloja kerralla, minttu ja YNAB vaativat hieman aikaa saadakseen menojensa rytmin. Se on kuitenkin pitkälti yksityiskohdissa. Laajempi ero näiden kahden välillä on se, kuinka paljon vaivaa haluat käyttää budjettisi hallintaan. Mintin avulla voit seurata muuttuvia kulujasi vähällä vaivalla, kun taas YNAB on parempi pakottamaan sinut kiinnittämään huomiota jokaiseen penniin.
Rahapajalla on tehokkaat työkalut pitkän aikavälin tavoitteiden asettamiseen, YNAB: n tavoitteet ovat rajalliset
jos sinulla on pitkän aikavälin taloudellisia tavoitteita, kuten velan maksaminen pois, asunnon ostaminen tai säästäminen eläkkeelle jäämistä varten, minttu tarjoaa apuvälineitä. Yksi auttaa perustamaan hätärahaston, joka laskee automaattisesti, kuinka paljon sinun täytyy säästää kattaaksesi muutaman kuukauden kulut. Toinen työkalu luo kuukausi-by-kuukausi suunnitelma maksaa pois luottokorttivelka. Mintin tavoite työkalut ovat uskomattoman vankka ja auttaa sinua ottamaan paljon arvailua pois suunnittelu oman taloudellisen tulevaisuuden.
YNAB ottaa paljon yksinkertaisemman, mutta myös vähemmän intuitiivisen lähestymistavan tavoitteiden asettamiseen. On kolme tärkeintä tavoitteet voit luoda. Heillä on aika läpinäkymättömät nimet, ja minulta meni hetki tajuta, mitä he tekevät. Tässä YNAB kutsuu tavoitteitaan ja miten niitä käytetään:
- ”Target Category Balance”: tämän vaihtoehdon avulla voit asettaa tietyn rahamäärän, jonka haluat säästää haluamaasi tavoitteeseen. Sano esimerkiksi, että haluat säästää 1000 dollaria uutta televisiota varten. Joka kuukausi, voit varata niin paljon kuin haluat mennä kohti tätä tavoitetta. Jos voit varata $ 50 yksi kuukausi ja $500 seuraava, Tämä työkalu voit tehdä sen.
- ”Target Category Balance by Date”: Tämä vaihtoehto on edellisen vaihtoehdon kaltainen, mutta siihen on lisätty eräpäivä. Se laskee automaattisesti, kuinka paljon sinun täytyy säästää kuukausittain tietyn tavoitteen saavuttamiseksi. Jos esimerkiksi haluat säästää 1000 dollaria matkaa varten, jonka aiot tehdä ensi vuonna, YNAB kertoo, kuinka paljon budjetista kannattaa varata joka kuukausi, jotta tavoitteeseen päästään ajoissa.
- ”Monthly Funding Goal”: tämän menetelmän avulla voit valita, kuinka suuren osan palkastasi haluat varata kuukausittain asettamatta tiettyä tavoitesummaa tai aikajanaa. Esimerkiksi, voit säästää $500 joka ikinen kuukausi nyt, kunnes muutat tavoitteita, varattu investointeja. Koska et aio lopettaa säästämistä, kun saavutat tavoitesumman, tämä vaihtoehto antaa sinulle joustavuutta keskittyä budjetointiin kuukausitulot.
koska YNABIN tavoitteet ovat niin paljaita luita, sinun täytyy tehdä matemaattinen jalkatyö itse. Jos esimerkiksi haluaa maksaa luottokortilla pois, on laskettava itse, miten korko vaikuttaa maksuihin.
minttu on tällä saralla paljon parempi. YNAB: n kanssa sinun on silti metsästettävä asioita, kuten korkolaskimia jostain netistä joka tapauksessa. Vaikka käyttäjien tekeminen matematiikkaan itse sopii hyvin kuriin, YNAB: n palvelu ei vain kitsastellut automaatiossa, se on suoranainen puuttuva hyödyllinen työkalu, joka Mintillä on. Kuitenkin, kaikki tämä tarkoittaa on hieman ylimääräistä googling, joten se voi olla sen arvoista sinulle, jos et halua tai tarvitse kädestä kiinni.
minttu näyttää yleistä taloudellista terveydentilaasi, YNAB keskittyy kuukausittaiseen budjettiin
Mintin avulla voit tarkastella kaikkia henkilökohtaisia taloustilejäsi yhdessä paikassa. Voit liittää asuntolainan, autolainan, Luottokortit, sijoitustilit sekä varat, kuten kodin tai auton. Voit käyttää kaikkia näitä tietoja nähdäksesi kokonaisnettovarallisuutesi, tutkia, missä käytät rahojasi, ja vertailla luottokorttiesi korkoja, jotta voit päättää, mitkä kortit maksaa ensin. Rahapaja tarjoaa myös ilmaisia säännöllisiä luottotietojen pistetarkastuksia. Tämä ominaisuus ei vain näyttää, mitä luotto pisteet on, mutta se hajoaa, mitkä tekijät vaikuttavat sinuun eniten.
vertailun vuoksi YNAB ei tarjoa käytännössä mitään kuukausittaisen budjetin hoitamisen ulkopuolella. Jos haluat luoda tavoite maksaa pois velkaa tai säästää jotain, sinun täytyy tehdä se manuaalisesti (kohti edellinen osio). Jos haluat tietää nettovarallisuutesi, sinun täytyy laskea se itse. Tämä on suunniteltu. YNAB perustuu periaatteeseen, että paras tapa hallita rahaa on käsitellä sitä suoraan. Mitä vähemmän automaatiota, sen parempi.
Jos pidät enemmän ynabin filosofiasta saada sinut lähelle ja henkilökohtaiseksi rahoillasi,mutta haluat silti korkean tason näkymän, voit yhdistää palvelun parempaan. Betterment avulla voit integroida tilit nähdä nettovarallisuuden aivan kuten minttu, mutta ilman budjetin seuranta. Kaksikko kehuu toisiaan limittämättä liikaa.
lopputulos: minttu automatisoi raha-asiasi, YNAB saa rahasi käyttöönsä
kokemukseni mukaan Rahapaja sopii parhaiten ihmisille, jotka haluavat automatisoida raha-asiansa. Se on parasta ihmisille, jotka ovat liian kiireisiä laskemaan jokaista penniä, mutta kaipaisivat ilmoitusta, kun he ovat ylittämässä pikaruokabudjettinsa. Se on hienoa ihmisille, jotka haluavat tietää pitää silmällä sijoituksiaan, tai kuinka nopeasti he maksavat pois velkaa, ilman vetää ulos laskin joka kerta tehdä se.
YNAB on paras ihmisille, jotka haluavat budjetoida huolellisesti ja tarkoituksellisesti. Koska sinun on tuotava tapahtumat manuaalisesti päivän päätteeksi, YNAB ei ole kovin anteeksiantava, jos lakkaat kiinnittämästä huomiota. Se on hienoa ihmisille, joilla on erittäin tiukat tavat ja haluavat työkalun, jonka avulla he voivat manipuloida hienoja yksityiskohtia.
riippumatta siitä, mihin suuntaan päätät mennä, molemmat ovat tehokkaita budjetointisovelluksia. Ne ovat vain hyvin erilaisille ihmisille. Ajattele minttua henkilökohtaisena talousneuvojana. Annat sille kaikki tiedot voit ja se antaa sinulle neuvoja laaja strategioita voit parantaa taloutta, ja se kertoo, kun on ongelma. YNAB taas on kuin muistikirja ja kynä. Kaikki vastuu budjetin tasapainottamisesta on sinulla, mutta jos käytät sitä ahkerasti, olet taloutesi päällä ja parempi sille.