ostaa osakehuoneisto – tunnetaan paremmin nimellä huoneisto – voi olla paljon etuja verrattuna perinteinen Omakotitalo: monet lainanottajat, erityisesti ensiasunnon ostajat, kallistuvat ostaa asunnon, koska hinnat ovat yleensä paljon vähemmän kuin omakotitalon. Ja koska hinnat ovat usein alhaisempia, niin ovat myös käsirahavaatimukset, mikä tekee niistä helpommin saatavilla.
mutta älä oleta, että voit saada lainaa mihin tahansa asuntoon, jonka haluat ostaa. Koska asunto-osakehuoneistot ovat yhteisöomistuksessa olevassa rakennuksessa sijaitsevia yksiöitä, lainanantajan mielestä on luonnollisesti joitakin seikkoja, jotka erottavat ne toisistaan.
mikä tekee osakehuoneistoista erilaisia
osakehuoneistoineen, jokaisella omistajalla on täysi määräysvalta yksittäisen asuinyksikkönsä sisätiloihin. Yhteiset tilat, kuten pihat, käytävät ja virkistysmahdollisuudet, ovat kuitenkin taloyhdistyksen yhteisomistuksessa ja hallinnassa.
kun lainanantajat harkitsevat lainan myöntämistä asuntoa varten, heidän vakuutusprosessissaan otetaan huomioon koko asuntohankkeen taloudellinen tilanne ja vakaus. Se tarkoittaa, että he tarkastelevat koko rakennuksen käyttöastetta sekä taloyhtiön taloudellista terveydentilaa, mukaan lukien kuinka suuri osa omistajista on maksamatta ja kuinka kauan.
näiden muuttujien vuoksi jokaiseen osakehankkeeseen ei voida myöntää lainaa.
asuntolainat
asunnon käyttötarkoitus voi vaikuttaa siihen, millaista rahoitusta saat. Onko huoneisto on ensisijainen asuinpaikka, loma-asunto, tai sijoitus omaisuutta määrittää, kuinka paljon sinun täytyy laittaa alas. Kakkosasunnot ja Sijoituskiinteistöt vaativat kalliimpia käsirahoja, ehkä 10 tai 20 prosenttia (tai enemmän) kauppahinnasta.
kun olet selvittänyt, millaista asuntorahoitusta tarvitset, on olemassa erilaisia lainoja, jotka auttavat sinua ostamisessa.:
- Federal Housing Authority (FHA) loan
- Veterans Administration (VA) loan
- U. S. Department of Agriculture (USDA) loan
- Conventional loan
toisin kuin omakotitalolainassa, asuntolainassa on otettava huomioon yhteenliittyvät muuttujat, joten asunnon lainaamisesta on eri säännöt.
FHA-Lainasäännöt
monet ensiasunnon ostajat ovat kiinnostuneita FHA-lainoista, koska ne tarjoavat käsirahaa niinkin vähän kuin 3,5 prosenttia ja luottovaatimukset ovat löyhemmät. FHA: n säännöt ovat kuitenkin tiukemmat kuin omakotitalossa.
Tässä muutamia vaatimuksia FHA-osakelainalle:
- FHA hyväksytty Condo luettelo: HUD edellyttää condo on listattu sen FHA hyväksytty condominium luettelo. Jos asunto ei ole listalla, lainanottajan on haettava tavanomaista rahoitusta.
- yhden yksikön hyväksyntä: Joissakin tapauksissa FHA hyväksyy tietyt kiinnitykset, vaikka kokonaisuutta ei hyväksyttäisi, edellyttäen, että alle 10 yksikön kompleksissa enintään 2 yksikköä on FHA-vakuutettu ja yli 10 yksikön komplekseissa enintään 10 prosenttia on FHA-vakuutettu.
- pääasiallinen asuinpaikka: kodin on oltava pääasiallinen asuinpaikkasi—ei kakkosasunto tai loma-asunto.
- prosenttiosuus FHA-lainoista: vähintään 80 prosenttia kaikista FHA-lainoista on oltava omistusasuntoja. Jos liian monta FHA-vakuutettua yksikköä muutetaan vuokriksi, FHA ei hyväksy lainaa.
- omistusasuntojen prosenttiosuus: vähintään 50 prosentin on oltava omistusasuntoja.
- FHA-vakuutusten Keskittäminen: enintään 50 prosenttia kompleksin yksiköistä voi olla FHA-vakuutettuja.
- Liiketila: enintään 35% rakennuksesta tai rakennuskompleksista voi olla liiketilaa/muuta kuin asuintilaa.
- rakentamisen loppuunsaattaminen: hankkeen on oltava valmis vähintään vuoden ajan ilman lisäyksiä tai vaiheita. Tämä tarkoittaa sitä, että heidän ale-yrityksensä ostetaan todennäköisesti käteisellä tai FHA: n ulkopuolisella rahoituksella.
huomaa, että sen lisäksi, että asuntolainan säännöt vaihtelevat FHA-lainojen ja tavanomaisten lainojen välillä, jokaisella lainanantajan sijoittajalla voi olla omat sääntönsä (overlays). Myös, vain koska FHA sanoo voit saada condo laina ei tarkoita lainanantaja olet valinnut suostuu rahoittamaan tällaisen lainan. Tarkasta lainanantajasi huolellisesti ennen kuin siirryt eteenpäin hyväksymisprosessissa.
Yleiset Asuntolainasäännöt
jos et saa FHA-lainaa asuntoosi, voit silti hakea tavanomaista rahoitusta. Olitpa saada FHA tai tavanomaista rahoitusta, jotkut condo laina säännöt ovat samat:
- HOA: n laiminlyönnit: komplekseissa, joissa arvot ovat laskeneet kautta linjan, maksut ovat yleensä maksamattomia niille, jotka ovat lyhyeksimyyntitilassa tai jotka ovat pankin omistuksessa. Prosenttiosuus minimit sovelletaan, ja yleensä vähintään 85% asunnonomistaja yhdistys maksuja on maksettava ajoissa.
- vireillä oleva lainsäädäntö: lainanantajat eivät halua nähdä vireillä olevaa lainsäädäntöä asuntokompleksissa, koska oikeusjuttujen selvittäminen voi olla kallista ja aikaa vievää.
- rajoittavat liitot: Rajoittava sopimus on joukko sääntöjä, joissa määrätään, mitä toimia kiinteistön ostajan on toteutettava tai pidättäydyttävä. Monet pankit lainaavat rahaa vain, jos ostos siirretään ”maksua vastaan yksinkertaisena”, mikä tarkoittaa ilman rajoituksia tai vaatimuksia kiinteistöä kohtaan.
- asianmukainen vakuutusturva: kompleksin on ylläpidettävä asianmukaisia vakuutuksia, kuten vaara -, vastuu-ja tulvavakuutuksia.
koska asunnot ovat yksi osa moniosaamista, lainanantajat pitävät niitä riskialttiimpina kuin omakotitaloja. Siksi, päälle tarvitsevat vakaat tulot ja kunnollista luottoa itsellesi lainanottajana, valitsemasi condo projekti on hyvä taloudellinen terveys samoin.