sinulla on 10 miljoonaa dollaria likvideinä varoina. Olisit voinut myydä yrityksesi. Jos on, onneksi olkoon! Ehkä olet saanut perinnön, voittanut lotossa tai ehkä olet vain kartuttanut varallisuuttasi, koska olet hyvä säästäjä.
sinulla on tämä varallisuus, etkä ole varma, miten sen sijoittaisi. Se, mikä on muuttunut dramaattisesti viimeisten 10 tai 20 vuoden aikana, on äärimmäisen korkean nettovarallisuuden varojen kohdentaminen.
10 miljoonan dollarin sijoitussalkku on iso tili. Suurin osa rahoista on todennäköisesti joko yhtiössäsi tai rekisteröimättömissä varoissa. Hypoteettisesti, sinulla saattaa olla $1 miljoonaa RRSP ja $100,000 TFSA. Suurin osa näistä rahoista jää kuitenkin rekisteröimättä, mikä tarkoittaa veroseuraamuksia.
koko blogiartikkeli ja Video TFSA vs RRSPs
meidän on otettava huomioon näiden sijoitusten veroseuraamukset. Muistakaa tulot, jotka tulevat kertymään tästä 10 miljoonasta dollarista, suurin osa siitä maksetaan teille joko henkilökohtaisesti tai yrityksenne kautta, ja se tarkoittaisi veroja.
salkussa verotetaan ihmisiä kolmella eri tavalla:
- korkotuotot – se yksinkertaisesti lisätään tuloihisi, ja se tarkoittaa käytännössä sitä, että jos sinulla on 10 miljoonan dollarin tili, olet todennäköisesti ylimmässä veroluokassa. Menettäisit noin puolet tuloistasi riippuen siitä, missä provinssissa olet, mutta voit kutsua sitä noin puoleen tuloistasi verotettavaksi.
- osinkotulot – jos omistaa kanadalaisia hyväksyttyjä osinkoja maksavia yhtiöitä, veroprosentti laskee. Se saa bruttoutusta ja sitten saat verohyvityksen osingoistasi.
- pääoman tai myyntivoittojen tuotto. Ne ovat verotuksellisesti parhaita. Korkokattovoitoista verotetaan noin puolet, eikä pääoman tuottoa veroteta vuodessa lainkaan.
sinun on keskityttävä vaihtoehtoisiin omaisuusluokkiin, koska erittäin korkean nettovarallisuuden varojen kohdentaminen on muuttunut dramaattisesti. Se oli ennen kuin tasapainoinen salkku, jossa näki jonkun omistavan 60% salkustaan osakkeissa: large cap, Kanadan & Yhdysvaltain osakkeet. Toinen 40% tai niin perinteisissä korkosijoituksissa, kuten veloissa, debentuureissa ja ehkä etuoikeutetuissa osakkeissa, jos sitä pidetään korkosijoituksena.
koko blogiartikkeli ja Video siitä, miten eläkepäiviin valmistaudutaan & kuolinpesän suunnittelustrategia (https://robtetrault.com/how-to-prepare-a-sound-retirement-estate-planning-strategy/)
se oli salkku 10 vuotta sitten. Se on mitä erittäin korkea nettovarallisuus yksilöiden omistaa korkea nettovarallisuus toimistoissa.
kaikki ovat siirtymässä pois omistamasta salkussaan vain osakkeita ja obligaatioita. He ovat nyt alkaneet hoitaa rahaa. Paljon enemmän kuin eläkerahastojen laitokset tekevät. Syy on se, että jos sinulla on 10 miljoonaa dollaria, et enää saa sitä eläkkeesi ruokkimiseksi tai eläkkeesi ja golfpelisi rahoittamiseksi. Teet sen todennäköisesti monen sukupolven perinnön jättämisen välineenä. Kun siihen rahaan pääsee käsiksi, siitä tulee rahanhallintaa kuin eläkettä.
et todennäköisesti aio käyttää koko 10 miljoonaa dollaria elinaikanasi. Haluamme miettiä useita sukupolvia ja perinnön rakentamista.
*jos haluat keskustella tästä asiasta, legacy building-käsitteestä tai jostain pitemmän aikavälin aikajänteestä sijoituksillesi, mene www.speaktorob.com varaan mielelläni puhelun kanssasi.
nämä varojen kohdentamistavoitteet ovat muuttuneet. Korkean nettovarallisuuden yritykset eivät enää laita ihmisiä 60/40 salkkuun. Siinä on paljon järkeä, koska verotus on avainasemassa. Ei vain veroja, mutta et halua nähdä 40% korjausta $10 miljoonan salkussasi, jos omistat osakkeita, eikö niin? Et halua nähdä 10 miljoonasi putoavan kuuteen miljoonaan. Ihmiset eivät halua nähdä sitä. He haluavat, että jatkuva kasvu ei ole sidoksissa markkinoihin tai että korrelaatio markkinoihin on vähentynyt, että verotuksellinen tulo on vakaa & johdonmukainen kasvu.
todennäköisesti haluat 10 miljoonaa dollaria olla siellä lapsesi ja olla siellä lastesi lasten. Voit harkita monia eri vaihtoehtoja, mukaan lukien trustit & perhesäätiöt. Voit harkita rahan antamista omalle perhesäätiöllesi, josta saat sitten verohyvityksen sinä vuonna, jonka teet, ja sitten voit jakaa tulot kyseisen perhesäätiön tuleville vuosille.
10 miljoonan taalan legacy building-komponentti on todennäköisesti sinulle tärkeä. Nyt, ehkä omistat 30% vaihtoehtoja, 40% vaihtoehtoja tai ehkä jopa 50% vaihtoehtoja teidän $10 miljoonaa. Puolet salkustasi on hajautettu kiinteistöihin ympäri Pohjois-Amerikkaa tai maailmaa. Niitä voi olla Seattlessa, Dallasissa, Torontossa ja preerioilla.
koko blogiartikkeli ja Video siitä, miten sijoitat Kiinteistösijoitusyhtiöihin & REITs
hajautetun kiinteistösijoituksen salkkusi on todella hajautettu salkku. Voisi olla monikulttuurisia, kaupallisia, vähittäiskauppoja ja teollisia.
todellisuudessa omistatte nämä rakennukset. Omistat ne joko suoraan, yksityisten reittien kautta tai kommandiittiyhtiön kautta. Se lukee lausunnossasi. Saat nähdä sen. Niin monisukupolvinen varallisuus tyypillisesti rakentuu. Jos sinulla on 10 miljoonaa, neuvon sinua harkitsemaan varojen kohdentamista.
jos olet jossakin suurista sijoituspalveluyrityksistä ja he sanovat vain, että rakennetaan tasapainoinen salkku 10 miljoonan dollarin edestä, kehottaisin sinua pohtimaan ja kysymään, miksi näin tapahtuu.
kannattaa kysyä itseltään, Miksi en omistaisi ultra tax efficient-sijoituksia, joilla on alentunut korrelaatio markkinoihin ja jotka pystyvät tuottamaan tuloja laskuvuosinakin. Se sinun pitäisi omistaa.
sijoitussalkkusi varojen kohdentamista on muutettava. Mentaliteetin on muututtava näissä erittäin korkean nettovarallisuuden yksilöissä. Sinun on aika istua alas salkunhoitajan kanssa ja ymmärtää/arvostaa, miksi tämä on järkevää.