Yhdysvaltain perustuslain I artiklan 8 pykälä valtuuttaa kongressin säätämään ” yhtenäisiä lakeja konkursseista.”Tämän valtuutuksen nojalla kongressi sääti ”Konkurssilain” vuonna 1978. Konkurssilakia, joka on kodifioitu Yhdysvaltain Konkurssilain osastoksi 11, on muutettu useita kertoja sen voimaantulon jälkeen. Se on yhtenäinen liittovaltion laki, joka säätelee kaikkia konkursseja.
konkurssimenettelyn menettelyihin sovelletaan liittovaltion Konkurssimenettelysääntöjä (joita usein kutsutaan ”Konkurssisäännöiksi”) ja kunkin konkurssituomioistuimen paikallisia sääntöjä. Konkurssisäännöissä on joukko virallisia lomakkeita, joita käytetään konkurssiasioissa. Konkurssilaissa ja Konkurssisäännöissä (sekä paikallisissa säännöissä) säädetään muodollisista oikeudellisista menettelyistä yksityishenkilöiden ja yritysten velkaongelmien ratkaisemiseksi.
jokaisessa maan tuomiopiirissä on konkurssituomioistuin. Jokaisessa osavaltiossa on yksi tai useampi piirikunta. Konkurssipiirejä on 90 eri puolilla maata. Konkurssituomioistuimilla on yleensä omat konttorinsa.
tuomioistuinvirkamies, jolla on päätösvalta liittovaltion konkurssiasioissa, on Yhdysvaltain konkurssituomari, joka on Yhdysvaltain piirioikeuden tuomari. Konkurssituomari voi päättää mistä tahansa konkurssiasiaan liittyvästä asiasta, kuten kelpoisuudesta jättää hakemus tai siitä, tulisiko Velallisen saada vapautus veloista. Suuri osa konkurssimenettelystä on kuitenkin hallinnollista, ja se hoidetaan muualla kuin oikeustalolla. Luvussa 7, 12 tai 13 ja joskus luvussa 11 tarkoitetuissa tapauksissa tämän hallinnollisen prosessin suorittaa edunvalvoja, joka on nimetty valvomaan asiaa.
velallisen kanssakäyminen konkurssituomarin kanssa on yleensä hyvin vähäistä. Tyypillinen 7. luvun velallinen ei tule oikeuteen eikä tapaa konkurssituomaria, ellei asiassa esitetä vastalausetta. Luku 13 velallinen voi joutua saapumaan konkurssituomarin eteen vain suunnitelman vahvistamisistunnossa. Yleensä ainoa virallinen menettely, jossa velallisen on esiinnyttävä, on velkojien kokous, joka pidetään yleensä Yhdysvaltain edunvalvojan toimistoissa. Tätä kokousta kutsutaan epävirallisesti ”341 kokoukseksi”, koska Konkurssilain 341 pykälä edellyttää, että velallinen osallistuu tähän kokoukseen, jotta velkojat voivat kysellä velalliselta veloista ja omaisuudesta.
kongressin säätämien konkurssilakien keskeinen tavoite on antaa velallisille taloudellinen ”uusi alku” raskaista veloista. Korkein oikeus täsmensi Konkurssilain tarkoitusta vuonna 1934 antamassaan päätöksessä:
t antaa rehelliselle mutta epäonniselle velalliselle…uuden mahdollisuuden elämässä ja selvän kentän tuleviin ponnistuksiin, joita edeltävän velan aiheuttama paine ja lannistuminen eivät estä.
Paikallinen Laina Co. v. Hunt, 292 U. S. 234, 244 (1934). Tämä tavoite saavutetaan konkurssipesällä, joka vapauttaa velalliset henkilökohtaisesta vastuusta tietyistä veloista ja estää velkojia koskaan ryhtymästä toimenpiteisiin velallista vastaan näiden velkojen perimiseksi. Tässä julkaisussa kuvataan vastuuvapauden myöntämistä konkurssista kysymys-ja vastausmuodossa, jossa käsitellään vastuuvapauden myöntämisen ajankohtaa, vastuuvapauden laajuutta (mitä velkoja puretaan ja mitä velkoja ei pureta), vastuuvapauden myöntämistä koskevia vastalauseita ja vastuuvapauden peruuttamista. Siinä kuvataan myös, mitä velallinen voi tehdä, jos velkoja yrittää periä erääntynyttä velkaa sen jälkeen, kun konkurssiasia on saatu päätökseen.
Konkurssilain mukaan Konkurssiasioissa on kuusi perustyyppiä, joista jokaista käsitellään tässä julkaisussa. Jutuille on perinteisesti annettu niitä kuvaavien lukujen nimet.
7 luvussa, jonka otsikko on selvitystila, harkitaan hallittua, tuomioistuimen valvomaa menettelyä, jossa omaisuudenhoitaja ottaa haltuunsa velallisen jäämistön varat, vähentää ne käteiseksi ja jakaa ne velkojille edellyttäen, että velallisella on oikeus säilyttää tietty vapautettu omaisuus ja vakuusvelkojien oikeudet. Koska lunastamatonta omaisuutta on yleensä vain vähän tai ei lainkaan useimmissa luvun 7 tapauksissa, velallisen omaisuutta ei välttämättä realisoida varsinaisesti. Näitä tapauksia kutsutaan ” hyödyttömiksi tapauksiksi.”Vakuudettoman saatavan omistava velkoja saa osituksen konkurssipesältä vain, jos kyseessä on varallisuusasia ja velkoja toimittaa konkurssituomioistuimelle todisteen saatavasta. Useimmissa 7 luvun tapauksissa, jos velallinen on yksityishenkilö, hän saa vastuuvapauden, joka vapauttaa hänet henkilökohtaisesta vastuusta tiettyjen maksettavien velkojen osalta. Velallinen saa vapautuksen yleensä vain muutaman kuukauden kuluttua hakemuksen jättämisestä. Konkurssilain muutokset, jotka on säädetty vuoden 2005 konkurssin väärinkäytön ehkäisemisestä ja kuluttajansuojasta annetussa laissa, edellyttävät tarveharkintaa sen määrittämiseksi, ovatko yksittäiset kuluttajavelalliset oikeutettuja 7 luvun mukaiseen tullittomuuteen. Jos tällaisen velallisen tulot ylittävät tietyt kynnysarvot, velallinen ei voi olla oikeutettu 7 luvun mukaiseen tullittomuuteen.
luvussa 9, jonka otsikkona on kunnan velkojen oikaisu, säädetään lähinnä uudelleenjärjestelystä, aivan kuten luvun 11 mukaisessa uudelleenjärjestelyssä. Vain” kunta ” voi ilmoittaa luvusta 9, johon kuuluvat kaupungit ja kunnat sekä kylät, läänit, veropiirit, kunnalliset yhteisöt ja koulupiirit.
Luku 11, jonka otsikkona on uudelleenjärjestely, on tavallisesti sellaisten kaupallisten yritysten käytössä, jotka haluavat jatkaa liiketoimintaa ja maksaa velkojille samanaikaisesti oikeuden hyväksymän uudelleenjärjestelysuunnitelman avulla. Luku 11 velallisella on yleensä yksinoikeus jättää uudelleenjärjestelysuunnitelma ensimmäisten 120 päivän ajan asian käsittelyn jälkeen, ja velkojien on toimitettava velkojille tiedonanto, joka sisältää riittävät tiedot, jotta velkojat voivat arvioida suunnitelman. Viime kädessä tuomioistuin hyväksyy (vahvistaa) tai hylkää uudelleenjärjestelysuunnitelman. Vahvistetun suunnitelman mukaan velallinen voi lyhentää velkojaan maksamalla osan velvoitteistaan takaisin ja hoitamalla muut. Velallinen voi myös irtisanoa rasittavia sopimuksia ja leasingsopimuksia, periä omaisuuseriä takaisin ja uudistaa toimintaansa palatakseen kannattavaksi. Luvun 11 mukaan velallinen käy yleensä läpi konsolidointijakson, jolloin velkataakka vähenee ja liiketoiminta järjestyy uudelleen.
luvussa 12, jonka otsikkona on säännöllisen vuositulon omaavan Perheviljelijän tai kalastajan velkojen oikaisu, myönnetään velkahelpotuksia perheviljelijöille ja säännöllisesti tuloja saaville kalastajille. 12 luvun mukainen menettely on hyvin samankaltainen kuin 13 luvun menettely, jossa velallinen ehdottaa suunnitelmaa velkojen takaisinmaksusta määräajaksi-enintään kolmeksi vuodeksi, ellei tuomioistuin hyväksy pidempää, enintään viittä vuotta kestävää ajanjaksoa. Jokaisessa 12. luvun tapauksessa on myös edunvalvoja, jonka tehtävät ovat hyvin samankaltaisia kuin 13.luvun edunvalvojan tehtävät. Luku 12, jossa omaisuudenhoitaja suorittaa maksuja velkojille vahvistetun suunnitelman mukaisesti, vastaa 13 luvun mukaista menettelyä. Luvun 12 mukaan perheviljelijä tai-kalastaja voi jatkaa yritystoimintaa suunnitelman toteuttamisen ajan.
Luku 13, jonka otsikkona on säännöllisen tulon omaavan henkilön velkojen oikaisu, on tarkoitettu yksittäiselle velalliselle, jolla on säännöllinen tulolähde. Luku 13 on usein parempi kuin luku 7, koska se antaa velalliselle mahdollisuuden pitää arvokasta omaisuutta, kuten talon, ja koska se antaa velalliselle mahdollisuuden ehdottaa ”suunnitelmaa” velkojien takaisinmaksamiseksi ajan kuluessa – yleensä kolmesta viiteen vuotta. 13 lukua käyttävät myös kuluttajavelalliset, joille ei tarveharkinnan perusteella voida myöntää 7 luvun tullittomuutta. Vahvistuskäsittelyssä tuomioistuin joko hyväksyy tai hylkää velallisen takaisinmaksusuunnitelman riippuen siitä, täyttääkö se Konkurssilain vahvistamisvaatimukset. Luku 13 on hyvin erilainen kuin luku 7, koska luku 13 velallinen pysyy yleensä jäämistön omaisuuden hallussa ja suorittaa velkojille maksuja omaisuudenhoitajan välityksellä velallisen ennakoitujen tulojen perusteella järjestelyn voimassaoloaikana. Toisin kuin 7 luvussa, velallinen ei saa välitöntä velkojen purkua. Velallisen on suoritettava suunnitelman mukaiset maksut ennen vastuuvapauden myöntämistä. Velallinen on suojattu oikeusjuttuja, garnishments, ja muut velkojan kanteet, kun suunnitelma on voimassa. Vastuuvapaus on myös jonkin verran laajempi (eli enemmän velkoja poistuu) luvun 13 nojalla kuin luvun 7 mukainen vastuuvapaus.
15 luvun ”Liitännäistapaukset ja muut rajatylittävät tapaukset” tarkoituksena on luoda tehokas mekanismi rajatylittävien maksukyvyttömyystapausten käsittelemiseksi. Tässä julkaisussa käsitellään luvun 15 sovellettavuutta, kun velalliseen tai hänen omaisuuteensa sovelletaan Yhdysvaltain ja yhden tai useamman ulkomaan lakeja.
konkurssiasioiden perustyyppien lisäksi konkurssipesän perusasiat antavat yleiskatsauksen varusmiesten Siviiliavustuslakiin, joka muun muassa suojaa sotilashenkilöitä laiminlyöntituomioiden kirjaamiselta ja antaa tuomioistuimelle mahdollisuuden keskeyttää oikeudenkäynnit sotilasvelallisia vastaan.
tämä julkaisu sisältää myös kuvauksen arvopaperien Sijoittajansuojalain (”SIPA”) mukaisista likvidaatiomenettelyistä. Vaikka Konkurssilaissa säädetään pörssimeklarin selvitysmenettelystä, on paljon todennäköisempää, että konkurssissa oleva meklariyritys joutuu mukaan SIPA-menettelyyn. SIPA: n tarkoituksena on palauttaa sijoittajille epäonnistuneilla välitystoimilla jätettyjä arvopapereita ja käteistä rahaa. Koska perustettiin kongressissa vuonna 1970, Securities Investor Protection Corporation on suojannut sijoittajia, jotka tallettavat osakkeita ja joukkovelkakirjoja meklariliikkeisiin varmistamalla, että jokaisen asiakkaan omaisuus on suojattu, jopa $500,000 per asiakas.
konkurssimenettely on monimutkainen ja perustuu oikeudellisiin käsitteisiin, kuten ”automaattinen oleskelu”, ”vastuuvapaus”, ”vapautukset” ja ”oletetaan.”Siksi tämän julkaisun viimeisessä luvussa on Konkurssiterminologian sanasto, joka selittää maallikon termein suurimman osan Konkurssilain nojalla tehdyissä tapauksissa sovellettavista oikeuskäsityksistä.