huolimatta siitä, mitä Visan ja Mastercardin mainokset antavat ymmärtää, useimmat yritykset hyväksyvät nykyään American Express-kortteja. Kauppiaille, jotka haluavat lisätä Amexin maksuvaihtoehtojensa ohjelmistoon, yritys on kuitenkin ollut haaste. Korkeammat jalostusasteet ja erillisten sopimusmääräysten tarve ovat estäneet monia pienyrittäjiä vaivautumasta korttimerkillä, jonka osuus markkinaosuudesta on vain pieni (mutta silti merkittävä).
American Express-kortti eroaa huomattavasti muista kuluttajien käyttämistä maksukorteista. Ensinnäkin tämä kortti ei ole todellisuudessa luottokortti. Sen sijaan kyseessä on” latauskortti”, eli kortilla tehdyt ostokset on maksettava määrätyn lyhennysvapaan aikana. Kuluttajat eivät voi kerryttää maksamatonta saldoa kuukaudesta toiseen, eivätkä he myöskään maksa muiden luottokorttien veloittamia kiristyskorkoja. Lisäksi Amex toimii suljetussa verkkojärjestelmässä, jossa American Express toimii sekä luottokorttiyhdistyksenä että liikkeeseen laskevana pankkina. Tämä poikkeaa muiden suosittujen luottokorttimerkkien käyttämästä open network-järjestelmästä, jossa mikä tahansa pankki, joka tekee sopimuksen luottokorttiyhdistyksen kanssa (kuten Visa tai Mastercard), voi antaa kortin kyseisellä tuotemerkillä.
tämän suljetun verkkorakenteen vuoksi Amexilla on paljon enemmän määräysvaltaa siihen, kuinka paljon se veloittaa kauppiailta American Express-korteilla tehtyjen maksutapahtumien käsittelystä. Itse asiassa, se on vapaasti asettaa sen hinnat niin korkea kuin markkinat sallivat-jotain, jota se ei ole koskaan shied pois tekemästä. Samaan aikaan yhtiön suljettu verkko ei ole monopoli, ja sen on vielä tehtävä järjestelyjä alan suurten, suorien jalostajien kanssa (esim.Fiserv (entinen First Data), Worldpay, Global Payments jne.). Nämä järjestelyt pitää käsittelymaksut enemmän tai vähemmän hallinnassa, vaikka ne ovat edelleen yleensä korkeammat kuin mitä maksat käsitellä tapahtuman Visa tai Mastercard.
lisäksi käsittelynopeusrakenteet poikkeavat muista verkoista, koska korttityypillä ei ole mitään tekemistä käsittelynopeuden kanssa. Visa ja Mastercard, palkintoja tai kaupallisia kortteja maksaa enemmän käsitellä kuin tavalliset pankki-tai luottokortit. Amexin kohdalla näin ei ole. Teollisuudenaloilla ja kauppiaskategorioilla on kuitenkin merkittävä rooli, ja Amex-brändin suosio joillakin näistä hintavammista toimialoista johtaa myös kauppiaiden korkeampiin palkkioihin.
tässä artikkelissa tutustumme tarkemmin American Expressin maksuihin ja käsittelymaksuihin, jotta ymmärrät tarkasti, mitä Amex-kortin hyväksyminen maksaa sinulle ja miten voit lisätä Amex-käsittelyn kauppiastilillesi.
Kuinka Paljon American Express Veloittaa Per Transaktio?
American Expressin hyväksyminen on tyypillisesti ollut kauppiaille suuri este sen kalleuden vuoksi. Nykyään yritys on helpottanut huomattavasti etenkin pienten yritysten toimintaa. Ja se on järkevää: American Express muodostaa merkittävän osan kauppa-arvosta tietyillä toimialoilla, erityisesti matkailu -, viihde-ja ravintoloissa. Jos yrityksesi toimii näillä aloilla, sinun kannattaa ehdottomasti harkita Amex-korttien hyväksymistä, jos et jo hyväksy niitä.
on kaksi päätapaa, joilla voit alkaa hyväksyä American Express-kortteja. Ensimmäinen on OptBlue-ohjelman kautta; toinen vaihtoehto on suora sopimus American Expressin kanssa.
- OptBlue: OptBlue on ohjelma, jossa prosessorit voivat tarjota Amex-hyväksynnän kauppiaspalveluiden tarjoajiensa kautta. Periaatteessa Amex tarjoaa hankkijoille tukkuhintoja. Prosessorit tack omalla markup, samalla tavalla kuin he tekevät Visa ja Mastercard, ja sitten tarjota Amex hyväksyminen osana palveluvalikoimaa. Tämä johtaa lopulta kauppiaiden alhaisempiin verokantoihin ja teoriassa auttaa luomaan kilpailua. Se tarkoittaa myös ei ole standardointia hinnat, joten jotkut saattavat veloittaa paljon enemmän kuin toiset.
American Expressin käsittelynopeuksien ei pitäisi olla ainoa määräävä tekijä suorittimen valinnassa. Sinun pitäisi tarkastella yleistä hinnat (interchange-plus suunnitelma on paljon parempi kuin porrastettu hinnoittelu suunnitelma), kaikki lisäarvopalvelut, ja laatu asiakastuen.
- suora sopimus: pienille kauppiaille OptBlue on paras tapa käsitellä Amex-kortteja. Kuitenkin, kun tyhjentää $1 miljoonaa vuodessa American Express liiketoimet, sinun täytyy allekirjoittaa erillinen, suora kauppiasopimus American Express, Ei prosessori. Löydät tämän sanamuodon jopa tarjoajien, kuten Squaren, sopimuksista. Amex pääsee pälkähästä, koska se on suljettu verkko. Se on täysin hallinnassa, ja jos et halua allekirjoittaa, ei Amex-kortteja sinulle.
suora sopimus on toiminnallisesti toissijainen, yksinomainen kauppiastili. Suurin ero on se, että lopetat prosessorisi maksujen maksamisen ja joudut sen sijaan maksamaan Amexin vakiohinnat. Ne voivat olla paljon korkeammat kuin mitä aiemmin maksoit prosessorisi kautta. Useimmat prosessorit voivat kuitenkin liittää American Express-sopimuksesi omaan sopimukseensa ja antaa sinun käyttää samaa ohjelmistoa ja laitteistoa kaikkien liiketoimiesi käsittelyyn.
Kuinka Paljon American Expressin Vaihtokurssit Ovat?
ennen kuin sukellamme American Express-korttien käsittelyn yksityiskohtiin, on hyvä ymmärtää joitakin maksun käsittelyn perusasioita. Jos et ole ollenkaan tuttu, suosittelen ottamaan muutaman minuutin ja katsomalla näitä hyödyllisiä maksamiseen liittyviä oppaita:
- Täydellinen opas kauppiaan tilille & luottokortin käsittelymaksut
- kuinka paljon luottokortin käsittelystä kannattaa maksaa?
- the Beginner ’ s Guide to Payment Processing (ebook download)
nämä resurssit kattavat kaikki terminologia sinun täytyy tietää sekä ero tyypit suunnitelmia ja tekijät, jotka ovat suurin vaikutus käsittely hinnat. Yksi tärkeä ero American Express-prosessoinnissa on se, että Amex käyttää termiä ”diskonttopalkkiot” viitatessaan siirtomaksuihin. Nämä maksut ovat toiminnallisesti samat kuin muiden suurten luottokorttiyhdistysten, kuten Visan ja Mastercardin, perimät siirtomaksut. Älä anna jalostusteollisuuden huijata itseäsi kaksinaamaisesti ajattelemaan, että olet jotenkin saamassa erikoissopimuksen käsittelykustannuksista — et ole.
Amex Interchange Rates With OptBlue Agreements
OptBlue-ohjelman avulla American Express tarjoaa prosessoreille standardoituja” wholesale ” (interchange) – hintoja, jotka ovat samanlaisia kuin Visa tai Mastercard. Hinnat vaihtelevat luokan ja lippujen koon mukaan, ja ne jakautuvat yleensä johonkin kolmesta tasosta. Sitten jalostajat menevät ja lisäävät omat lisäkustannuksensa. Jotkut, kuten Helcim, tarjoavat interchange-plus (jota se kutsuu cost-plus) suunnitelmia, mikä tarkoittaa, että on olemassa selkeä, ennustettavissa markup. (Helcimin Amex-markup on 0,48% vähittäiskauppiaille ja 0,66% virtuaalisille terminaalikauppiaille. Huomaa, että sen markup muille korttimerkeille on pienempi kuin tämä.) Porrastetussa sopimuksessa toisen tarjoajan kanssa näet enemmän varianssia hyväksyttyjen, keskivahvuisten tai ei-hyväksyttyjen tapahtumien hinnoissa.
alla on joitakin Helcimin julkaisemia Amex-maksutapahtumien käsittelykertoja, jotka on poimittu yhtiön verkkosivuilta OptBlue-hinnoittelusivulta. Käytämme Helcimiä esimerkkinä, koska se on yksi alan läpinäkyvimmistä tarjoajista ja paljastaa täysin Amex OptBlue-hinnoittelunsa. Helcimin hinnoittelun läpinäkyvyyden avulla voit saada hyvän käsityksen siitä, millaisia käsittelykustannuksesi ovat, ennen kuin rekisteröidyt yritykseen tai edes puhut myyntitiimille. Älä odota tällaista läpinäkyvyyttä muilta palveluntarjoajilta! Vaikka käsittelymaksujen täydellinen julkistaminen on yleistymässä, useimmat perinteiset tarjoajat luottavat edelleen tarjouspohjaiseen järjestelmään, joka ei salli sinun nähdä maksamiasi hintoja, kunnes olet paljon pidemmällä myyntiprosessissa.
tässä on joitakin Helcimin Amex-käsittelymääriä yleisimmille tapahtumatyypeille:
Vähittäismyynti
- Liput alle 75 dollaria: 1,60% + 0,10 dollaria per tapahtuma
- Liput $75.00-$1,000: 1.95% + $0.10 per transaktio
- liput yli 1 000 dollaria: 2,40% + 0,10 dollaria per transaktio
ravintolat
- Liput Alle 5 dollaria: 1,60% + 0,04 dollaria per transaktio
- Liput $5.00-$25: 1.85% + $0.10 per tapahtuma
- Liput $25.01-$150: 2.50% + $0.10 per transaktio
- liput yli 150,00 dollaria: 2,85% + 0,10 dollaria per transaktio
palvelut
- Liput alle 15 dollaria: 1,60% + 0 dollaria.04 per tapahtuma
- Liput $15-$400: 1.70% + $0.10 per tapahtuma
- Liput $400.01-$3,000: 2.00% + $0.10 per transaktio
- liput yli 3 000 dollaria: 2,40% + 0,10 dollaria per transaktio
matka & Viihde
- Liput alle 100 dollaria: 2,25% + 0,10 dollaria per transaktio
- LIPUT $100-$1,000: 2.60% + $0.10 per transaktio
- liput yli $1,000: 3,00% + 0,10 dollaria per transaktio
huomaa, että tukkuhinnat ja prosessorimarkennus eivät ole ainoita kuluja, joista sinun tarvitsee huolehtia. On olemassa muutamia lisämaksuja sinun täytyy harkita:
- Amex Network Fee (0,15%): tämä maksu on velkaa kaikista Amex-maksutapahtumista, aivan kuten Visa-ja Mastercard-maksut.
- Amexin rajat ylittävä maksu (0,40%): tämä lisämaksu koskee vain kansainvälisiä transaktioita.
- Amex Näppäilymaksu (0,30%): tämä lisämaksu koskee vain näppäiltyjä tai manuaalisesti syötettyjä tapahtumia.
kaikki muut maksut, jotka maksat tämän lisäksi, ovat tililtäsi perittyjä vakiomaksuja eivätkä liity suoraan Amex-hyväksymiseesi.
Amex Interchange Rates with a Direct Agreement
kuten edellä mainittiin, American Expressin kanssa tehty suora sopimus on lähinnä vain uuden kauppatilin avaamista, tämän Amexin itsensä kautta. Yhtiö tarjoaa kahta eri hinnoittelujärjestelmää:
- Diskonttokorkosuunnitelma:diskonttokorkosuunnitelman yleinen rakenne on sama kuin OptBlue-ohjelman. Pyyhkäise tai kasta kortti ja sitten sinulta veloitetaan prosentti maksutapahtumasta. Tämä prosenttiosuus vaihtelee kaupan koon ja toimialan mukaan.
- Kiinteän Maksun Järjestelmä: Diskonttokorkojärjestelmän vaihtoehtona on kiinteämääräinen järjestely. Tämän suunnitelman, maksat $7.95 plus kiinteä kuukausimaksu (joka voi olla huomattava) Oman käsittelyn. Saalis on se, että sinun on pysyttävä määrätyissä ehdoissa — mikä tarkoittaa, että sinulla on oltava erittäin vakaa määrä käsittelyä kuukaudesta toiseen tai riski saada lisämaksuja.
American Express ei julkaise paljoakaan yksityiskohtia maksusuunnitelmistaan, ei edes diskonttokorkojaan tai sitä, miten kiinteämääräinen maksujärjestelmä lasketaan. Oletan, että se on keskivertosumma käsittelyhistoriasi perusteella. Kuitenkin, Jos katsot American Express kauppias sivu, voit tulla alan tai ammatin ja saada arvion tyypillinen hinnat alueella. Esimerkiksi majoituksen osalta verokanta putoaisi 3,2-3,5 prosentin välille. Täyden palvelun ravintolassa hinnat vaihtelevat 2,9 – 3,5 prosentin välillä. Ompelu – / kangaskaupassa hinnat vaihtelevat 2,89 – 3,2 prosentin välillä.
kummallakaan hinnoittelumallilla ei tarvitse hankkia toissijaista laitteistoa tai lisäohjelmistoa. Se on melko helppo saada Amex kauppias numero ja antaa sen kauppias tilin tarjoaja. He linkittävät tilin, jotta voit käsitellä Amex-kortteja olemassa olevan järjestelmäsi avulla.
tietenkin joudut vielä maksamaan liudan lisämaksuja, aivan kuten tekisit OptBlue-hinnoitteluohjelmassa. Edellä kuvattujen maksujen lisäksi saatat myös olla koukussa seuraaviin maksuihin, jotka on esitetty American Express Merchant Reference Guidessa:
- Yhdyskäytävämaksu: tätä kutsutaan joskus myös ”valtuutusmaksuksi.”Pohjimmiltaan se on summa, jonka kauppias tili veloittaa käsitellä Amex kortteja yhdessä muiden liiketoimien. Standardointia ei ole, mutta maksuista voi usein neuvotella. Varmista, että kysyt niistä, kun allekirjoitat mitään sopimusta.
- Puhevaltuutusmaksu (0,65%): tämä maksu arvioidaan aina, kun kauppiaan POS-järjestelmä ei pääse Amex-valtuutukseen ja kauppias päättää soittaa valtuutuksen puhelimitse.
huomaa, että Viiteoppaassa on useita muita maksuja, joita voidaan soveltaa liiketoimiisi tietyissä olosuhteissa. Tilin ylläpitomaksut myös julkistetaan, ja ne ovat hyvin samanlaisia kuin mitä maksaisit perinteisen kauppias tilin tarjoaja. Suosittelemme, että tarkistat tämän asiakirjan uusimman version ennen kuin kirjaudut joko Optbluelle tai suoraan sopimukseen Amexin kanssa.
Miten Square & Muut Maksupalveluntarjoajat (PSPs) Hyväksyvät American Expressin?
Square, PayPal, SumUp ja Stripe ovat kaikki yleisiä esimerkkejä maksupalveluntarjoajista. Tämäntyyppiset jalostajat tarjoavat edullisia, maksullisia prosessointipalveluja pienille yrityksille, joilla ei ehkä muuten olisi varaa perinteiseen kauppiastiliin. Yksittäiset käyttäjätilit kootaan yhdeksi suureksi kauppiastiliksi, ja kiinteähintaista hinnoittelua käytetään pitämään kokonaiskäsittelykustannukset ennustettavina.
maksupalveluntarjoajien on kuitenkin maksettava Amexille samat tukkuhinnat aina, kun käsitellään jotakin yhtiön korttia käyttävää tapahtumaa, jonka maksaisit Optbluella tai suoralla käsittelysopimuksella. Jos olet verrannut numeroita, saatat huomata, että osa American Expressin veloittamista hinnoista on korkeampia kuin mitä useimmat PSPs veloittavat samasta tapahtumasta. Pystyvätkö PSPs neuvottelemaan alennetuista hinnoista suoraan American Expressin kanssa? En oikeastaan. Suurimmaksi osaksi, he yksinkertaisesti haluavat hyväksyä pienen tappion joitakin liiketoimia. He tietävät, että liike-elämän nousu American Expressin hyväksymisestä korvaa enemmän kuin tappiot tietyissä liiketoimissa.
Onko Muita American Express-Kauppiaan Maksuja?
kauppiaiden tilipalkkiot aiheuttavat monille yrittäjille suurta mielipahaa. Tarjoajat, myöntävä pankit, ja luottokortti yhdistykset ovat kaikki löytäneet useita tapoja tack ylimääräisiä maksuja päälle peruskustannukset käsitellä tapahtumia ja ylläpitää kauppias tilin. Vaikka säännölliset kuukausimaksut, kuten tilimaksut tai yhdyskäytävämaksut, ovat tunnettu ja ennakoitavissa oleva kulu, hämmentävä valikoima harvinaisempia oheismaksuja voi joskus lisätä merkittäviä lisäkustannuksia luottokorttien käsittelykustannuksiin. American Express ei ole poikkeus, ja sen maksuaikataulu on hyvin samanlainen kuin mitä löydät kauppias tilin tarjoajat käsittelevät Visa ja Mastercard tapahtumia.
vaikka olemme keskustelleet joistakin tärkeimmistä oheismaksuista, joita yritys veloittaa yllä, on vielä enemmän, josta sinun tulisi olla tietoinen ennen kuin lisäät Amex-käsittelyn kauppiaan tilillesi. Yhtiön American Express Merchant Reference Guide on paras virallinen tietolähde maksuista, ja voit ladata uusimman version American Expressin verkkosivuilta. Tämän oppaan luvussa 12 kerrotaan peräti 16 erilaista maksua, jotka sinun on mahdollisesti maksettava. Osa niistä, kuten ”alennusmaksu” (jota muut korttimerkit kutsuvat siirtomaksuksi), koskee kaikkia tapahtumia. Muita maksuja, kuten puhevaltuutusmaksuja, sovelletaan vain erityistilanteissa.
varoituksen sana: osa näistä maksuista voi olla erittäin kalliita. Esimerkiksi Amex pidättää itsellään oikeuden määrätä niin sanotun” data pass-rikkomusmaksun ” kauppiaille, jotka yrittävät käsitellä maksutapahtumaa käyttämällä korttitietoja, joita ei ole saatu suoraan kortinhaltijalta. Vaikka tällainen toiminta on todennäköisesti laitonta, ja maksu on todennäköisesti tarkoitettu estämään petoksia, se on myös jotain, että et koskaan halua joutua maksamaan. Data pass rikkoo maksut vaihtelevat niinkin alhainen kuin $2,500 niin korkea kuin $50,000 (!), riippuen vuotuisesta käsittelymäärästä. Onneksi yhtiö antaa sinulle runsaasti varoitus ja mahdollisuus korjata poikkeama ennen kuin todella veloittaa tämän maksun.
lisätietoja korttimerkkimaksuista yleensä on artikkelissa The Complete Guide To Card Brand Fees For Merchant Accounts.
Kuinka Paljon Kauppiaiden Pitää Olla Huolissaan American Expressin Käsittelymaksuista?
kuten edellä on mainittu, American Express eroaa visasta, MasterCardista ja muista suurista luottokorttimerkeistä toimimalla suljetussa järjestelmässä, jossa yhtiö hallitsee sekä kuluttajakorttien myöntämistä että kauppiaiden hyväksyntää. Kun otetaan huomioon korttimerkin vaikutusvalta ravintoloissa, matkailussa ja ylellisissä vähittäiskaupoissa, ei ole yllättävää, että Amex-käsittely on kaiken kaikkiaan kalliimpaa kuin muut korttimerkit.
valitettavasti Amex-liiketoimille ei ole yhtä selkeää, läpinäkyvää korkoa. Ei ole edes standardoitua hinnoittelua toimialoittain. Kuukausittainen käsittelymäärä, lipun koko ja se, onko tapahtuma kortti-läsnä vai kortti-ei-läsnä, vaikuttavat kaikki asiaan.
OptBlue-ohjelman ansiosta kauppiaiden on helpompi alkaa hyväksyä Amexia ilman, että heidän tarvitsee hypätä ylimääräisten vanteiden läpi. Kuitenkin, se on jopa voit varmistaa, että hinnat maksat ovat kilpailukykyisiä ja että saat vankka asiakastuki olemassa kauppias tilin tarjoaja.
kun osut tarpeeksi suureen käsittelymäärään, sinulla ei ole muuta vaihtoehtoa kuin mennä American Expressin kautta suoraan tilille. Sinulla on pari suunnitelmia valita, joten sinun kannattaa vertailla numeroita ja nähdä, kumpi on lopulta parempi arvo.