Un fonds qui offre uniquement une assurance incendie aux résidents de Californie dans les zones sujettes aux incendies de forêt ne peut pas être tenu de fournir une couverture pour d’autres risques tels que les inondations ou le vol, un juge a statué cette semaine.
La juge de la Cour supérieure Mary Strobel a émis cette semaine une injonction préliminaire interdisant au commissaire aux assurances Ricardo Lara de contraindre le Plan Californien d’accès équitable aux exigences en matière d’assurance à offrir des polices complètes aux propriétaires qui ont perdu leur assurance de biens en raison de la menace d’incendies de forêt.
L’industrie de l’assurance californienne verse dans le FAIR Plan, un fonds qui vend une couverture à des personnes qui ne peuvent pas l’acheter sans faute de leur part. Connu comme » l’assureur de dernier recours « , il n’offre qu’une assurance incendie. Les propriétaires doivent acheter un deuxième plan sur le marché privé pour couvrir d’autres risques.
Des incendies de forêt dévastateurs ont ravagé l’État ces dernières années, détruisant des milliers de maisons. Ces réclamations ont coûté aux compagnies d’assurance, qui ont réagi en abandonnant les polices d’assurance incendie pour de nombreux propriétaires qui vivent dans des zones sujettes aux incendies. En réponse, ces propriétaires se sont appuyés sur le Plan ÉQUITABLE pour fournir une couverture.
En novembre, Lara a ordonné à the FAIR Plan de commencer à vendre des régimes d’assurance complète à partir de 2020. Son objectif était d’économiser de l’argent aux propriétaires en ne les forçant pas à souscrire plusieurs régimes d’assurance.
Mais l’Association FAIR Plan a poursuivi Lara en décembre, arguant que son ordre était illégal. L’association a déclaré que la loi de l’État n’exige que le plan de vente d’une assurance de biens de base.
Elle a soutenu que l’ordonnance de Lara aurait déstabilisé le marché de l’assurance parce qu’il n’y aurait aucune incitation pour les entreprises privées à vendre des plans dans des zones sujettes aux incendies de forêt.
« L’injonction préliminaire ne retarde en rien nos efforts pour faire avancer les éléments de l’ordre du ministère que nous avions déjà travaillé à mettre en œuvre, notamment l’augmentation des limites de couverture et l’autorisation des paiements par carte de crédit », a déclaré Anneliese Jivansaid, présidente de l’Association FAIR Plan. dans un communiqué. « Nous restons déterminés à travailler avec les dirigeants de l’État, les professionnels de l’industrie et les propriétaires pour nous assurer que tous les Californiens ont accès à la couverture d’assurance dont ils ont besoin. »
Le commissaire adjoint aux assurances, Michael Soller, a déclaré que son agence et la FAIR Plan Association partagent les mêmes objectifs: « avoir un filet de sécurité efficace pour les consommateurs » qui ne peuvent pas obtenir d’assurance autrement.
« Le plan FAIR est un filet de sécurité important pour les consommateurs et il doit se moderniser pour relever le défi croissant du risque d’incendie de forêt », a déclaré Soller dans un communiqué mercredi.
Le Plan FAIR n’est pas un organisme d’État et n’est pas financé par les contribuables. Il est financé par des compagnies d’assurance privées, qui sont tenues de participer au plan si elles veulent faire des affaires en Californie.
Les politiques de plan ÉQUITABLE ont augmenté en moyenne de 8% par an depuis 2016, coïncidant avec certains des incendies de forêt les plus destructeurs de l’histoire de l’État. L’incendie de Camp en 2018 a tué 85 personnes et détruit environ 19 000 bâtiments, générant des réclamations d’assurance de 12 milliards de dollars.
Les compagnies d’assurance en Californie ont refusé de renouveler près de 350 000 polices depuis 2015 dans les zones à haut risque de feux de forêt. Ces données, qui proviennent du département d’État des Assurances, n’incluent pas d’informations sur le nombre de personnes qui ont pu trouver une couverture ailleurs ou à quel prix.
La décision du juge est intervenue le jour même où les législateurs de l’État ont présenté un projet de loi obligeant les compagnies d’assurance à couvrir toutes les maisons existantes, y compris celles situées dans des zones sujettes aux incendies de forêt, à condition qu’elles répondent aux nouvelles normes de sécurité. Si elle était adoptée, la mesure obligerait également les compagnies d’assurance à donner aux propriétaires des incitations financières pour les améliorations de la sécurité incendie.
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