Grâce à des services comme Mint et Vous avez besoin d’un budget, il est si facile de gérer vos finances que vous vous demandez comment quelqu’un s’en est sorti avec de simples feuilles de calcul. Aujourd’hui, nous comparons les deux afin de savoir qui peut en bénéficier le plus.
Les prétendants
Mint et You Need a Budget (YNAB) sont les deux plus gros points saillants en matière de gestion de vos finances. Voici les bases de chacun:
- Mint (Gratuit): Mint est votre service de budgétisation préféré par une large marge. Vous pouvez vous connecter et connecter vos comptes financiers de la plupart des grandes institutions financières, y compris les banques (comme Wells Fargo, Chase, etc.), des comptes d’investissement (Fidélité, Capital Personnel, Amélioration, etc.), les cartes de crédit et plus encore pour avoir une vue d’ensemble de votre vie financière.
- Vous avez besoin d’un budget (5$ / mois ou 50 $ / an): Si vous aimez une approche beaucoup plus pratique, YNAB vous donne les outils pour vous rapprocher de votre argent. YNAB se présente comme vous aidant à trouver des dollars gaspillés dans votre budget que vous ne saviez peut-être même pas que vous aviez. Plutôt que de catégoriser automatiquement vos transactions, vous les importez à la fin de chaque journée et vous les catégorisez manuellement. Cela vous aide à rester discipliné et à rester concentré sur vos dépenses et à respecter votre budget.
Les deux services ont des applications pour le Web, Android et iOS, de sorte que vous pouvez accéder à votre compte à partir de presque tous les appareils que vous possédez. Ils se connectent également à des comptes externes, ce qui signifie que vous leur confierez vos informations de connexion pour les institutions financières. Cependant, vous pouvez lire comment Mint protège vos informations ici et comment YNAB le fait ici.
Mint Suit Automatiquement Les Dépenses, YNAB Vous Rend Compte de Chaque Dollar
L’approche de Mint en matière de budgétisation est à peu près aussi pratique que possible. Lors de votre configuration initiale, vous devrez spécifier vos catégories de budget mensuel. Bien que vous puissiez créer des catégories pour chaque dollar que vous dépensez, d’après mon expérience, il est préférable de suivre vos dépenses variables, comme les repas au restaurant ou l’essence pour votre voiture. Le loyer ne change pas d’un mois à l’autre, mais vous pourriez probablement utiliser de l’aide pour suivre la quantité de repas que vous mangez au restaurant. Par exemple, vous pouvez mettre de côté 150 every chaque mois pour les restaurants. Chaque transaction étiquetée comme restaurant remplira automatiquement votre barre budgétaire, comme on le voit ci-dessus. Mint vous enverra des notifications lorsque vous approchez ou dépassez vos budgets mensuels. Il essaiera également de marquer vos transactions, mais vous pouvez modifier les balises manuellement pour vous assurer que chaque transaction sort du bon compartiment.
YNAB adopte une approche plus large. Plutôt que d’essayer de deviner vos dépenses à l’avance, vous commencez par combien d’argent vous avez lorsque vous créez un compte pour la première fois (alors commencez peut-être le jour de paie). À partir de ce jour, vous pouvez importer vos transactions à la fin de chaque journée et les catégoriser manuellement. L’application n’importera et ne marquera pas automatiquement vos transactions à moins que vous ne lui demandiez de le faire. Ensuite, vous pouvez planifier des transactions récurrentes dont vous savez qu’elles se produiront (comme le loyer ou les services publics). Avec YNAB, vous devez comptabiliser chaque dollar, autrement appelé budget à somme nulle. Plus important encore, il ne traite que de l’argent que vous avez en ce moment. Plutôt que d’essayer de prévoir votre budget, cela vous oblige à traiter d’abord vos transactions immédiates et à vous ajuster au fil du temps.
Lors de mes tests, j’ai trouvé que YNAB était plus difficile à gérer à l’avance, mais il s’est amélioré avec le temps. Si vous avez l’habitude d’écrire votre revenu mensuel et de soustraire vos dépenses mensuelles, les deux se sentiront un peu bizarres. À moins de recevoir votre revenu mensuel entier à la fois, Mint et YNAB ont besoin d’un peu de temps pour suivre le rythme de vos dépenses. Cependant, c’est en grande partie dans les détails. La distinction plus large entre les deux est le montant des efforts que vous souhaitez consacrer à la gestion de votre budget. Mint vous permet de suivre vos dépenses variables avec un minimum d’effort, tandis que YNAB est préférable de vous forcer à faire attention à chaque centime.
Mint Dispose d’Outils Puissants pour Définir Des Objectifs À Long Terme, Les YNAB Sont Limités
Si vous avez des objectifs financiers à long terme, comme rembourser votre dette, acheter une maison ou épargner pour la retraite, Mint offre des outils pour vous aider. L’un vous aide à mettre en place un fonds d’urgence qui calculera automatiquement combien vous devez économiser pour couvrir quelques mois de dépenses. Un autre outil crée un plan mensuel pour rembourser votre dette de carte de crédit. Les outils d’objectifs de Mint sont incroyablement robustes et vous aident à éliminer beaucoup de conjectures dans la planification de votre avenir financier.
YNAB adopte une approche beaucoup plus simple, mais aussi moins intuitive pour fixer des objectifs. Vous pouvez créer trois objectifs principaux. Ils ont des noms assez opaques et il m’a fallu une minute pour comprendre ce qu’ils font. Voici ce que YNAB appelle ses objectifs et comment les utiliser:
- » Solde de la catégorie cible « : Cette option vous permet de définir un montant d’argent spécifique que vous souhaitez économiser pour un objectif que vous souhaitez. Ainsi, par exemple, disons que vous voulez économiser 1 000 $ pour un nouveau téléviseur. Chaque mois, vous pouvez mettre de côté autant que vous voulez aller vers cet objectif. Si vous pouvez mettre de côté 50 one un mois et 500 the le suivant, cet outil vous permettra de le faire.
- « Solde de la catégorie cible par date »: Cette option est similaire à l’option précédente, mais avec une date d’échéance ajoutée. Il calculera automatiquement combien vous devez économiser chaque mois pour atteindre un objectif spécifique. Par exemple, si vous souhaitez économiser 1 000 $ pour un voyage que vous prévoyez faire l’année prochaine, YNAB vous indiquera le montant à allouer de votre budget chaque mois pour atteindre cet objectif à temps.
- « Objectif de financement mensuel »: Cette méthode vous permet de choisir le montant de votre chèque de paie que vous souhaitez mettre de côté chaque mois sans fixer de montant d’objectif ou de calendrier précis. Par exemple, vous pouvez économiser 500 every chaque mois à partir de maintenant jusqu’à ce que vous modifiiez vos objectifs, pour les mettre de côté pour les investissements. Puisque vous n’allez pas arrêter d’épargner une fois que vous avez atteint un montant cible, cette option vous donne la flexibilité de vous concentrer sur la budgétisation de votre revenu mensuel.
Parce que les fonctionnalités d’objectif de YNAB sont si simples, vous devrez faire le travail mathématique vous-même. Par exemple, si vous souhaitez rembourser une carte de crédit, vous devrez calculer vous-même l’incidence des intérêts sur vos paiements.
Mint est beaucoup mieux dans ce domaine. Avec YNAB, vous devrez quand même traquer des choses comme des calculatrices d’intérêt quelque part sur Internet. Bien que faire faire le calcul aux utilisateurs eux-mêmes soit une bonne chose pour la discipline, le service de YNAB n’a pas seulement lésiné sur l’automatisation, il manque carrément des outils utiles à Mint. Cependant, tout ce que cela signifie est un peu plus de recherche sur Google, donc cela pourrait en valoir la peine pour vous si vous ne voulez pas ou n’avez pas besoin de la main.
Mint Montre Votre Santé Financière Globale, YNAB Se Concentre Sur Votre Budget Mensuel
Mint vous permet de visualiser tous vos comptes de finances personnelles en un seul endroit. Vous pouvez connecter votre prêt hypothécaire, votre prêt automobile, vos cartes de crédit, vos comptes de placement, ainsi que des actifs comme votre maison ou votre voiture. Vous pouvez utiliser toutes ces informations pour voir votre valeur nette totale, examiner où vous dépensez votre argent et comparer les taux d’intérêt de vos cartes de crédit afin que vous puissiez décider quelles cartes rembourser en premier. Mint propose également des contrôles périodiques gratuits de la cote de crédit. Cette fonctionnalité vous montre non seulement votre pointage de crédit, mais elle décompose les facteurs qui vous affectent le plus.
En comparaison, YNAB n’offre pratiquement rien en dehors de la gestion de votre budget mensuel. Si vous souhaitez créer un objectif de remboursement de la dette ou d’épargne pour quelque chose, vous devez le faire manuellement (selon la section précédente). Si vous voulez connaître votre valeur nette, vous devrez la calculer vous-même. C’est par conception. YNAB est basé sur le principe que la meilleure façon de gérer votre argent est de le traiter directement. Moins il y a d’automatisation, mieux c’est.
Si vous préférez la philosophie de YNAB qui consiste à vous rapprocher de votre argent, mais que vous voulez toujours une vue de haut niveau, vous pouvez associer le service à l’amélioration. Betterment vous permet d’intégrer vos comptes pour voir votre valeur nette comme Mint, mais sans le suivi du budget. Les deux se complimentent sans trop se chevaucher.
L’essentiel: Mint Automatise Vos Finances, YNAB Met la main Sur Votre Argent
Selon mon expérience, Mint est le meilleur pour les personnes qui souhaitent automatiser leurs finances. Il est préférable pour les personnes trop occupées pour calculer chaque centime, mais qui pourraient utiliser une notification lorsqu’elles sont sur le point de dépasser leur budget de restauration rapide. C’est idéal pour les personnes qui veulent savoir garder un œil sur leurs investissements ou à quelle vitesse ils remboursent leurs dettes, sans avoir à sortir une calculatrice à chaque fois pour le faire.
YNAB est le meilleur pour les personnes qui souhaitent budgétiser méticuleusement et intentionnellement. Étant donné que vous devez importer manuellement des transactions à la fin de chaque journée, YNAB n’est pas très indulgent si vous arrêtez de faire attention. C’est génial pour les personnes qui ont des habitudes très rigoureuses et qui veulent un outil qui leur permettra de manipuler les détails fins.
Quelle que soit la voie que vous décidez d’emprunter, les deux sont de puissantes applications de budgétisation. Ils sont juste pour des personnes très différentes. Pensez à Mint comme un conseiller en finances personnelles. Vous lui fournissez toutes les informations que vous pouvez et il vous donnera des conseils sur les stratégies générales que vous pouvez adopter pour améliorer vos finances, et il vous informera en cas de problème. YNAB, en revanche, est comme un cahier et un stylo. Toute la responsabilité d’équilibrer votre budget vous incombe, mais si vous l’utilisez avec diligence, vous serez au top de vos finances et mieux pour cela.