Voulez-vous entrer dans le boom de l’investissement immobilier mais n’avez pas l’argent liquide pour commencer? Si c’est le cas, vous envisagez probablement les nombreuses options de financement disponibles pour les investisseurs immobiliers débutants. L’une des options de financement les plus courantes est les prêts hypothécaires, mais ce n’est pas l’option idéale pour tout le monde car certaines exigences peuvent limiter certains investisseurs. Si vous ne pouvez pas obtenir d’hypothèque, envisagez d’autres options pour acheter un immeuble de placement avant de renoncer! Par exemple, saviez-vous que vous pouvez investir votre 401k dans l’immobilier? Que vous souhaitiez acheter une maison pour un usage personnel ou pour un revenu locatif, lisez ceci pour savoir comment votre 401k peut être une source de financement pour investir dans l’immobilier.
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Est-Ce une Bonne Idée d’Utiliser Votre 401k pour Acheter une Maison?
Avant de nous lancer dans la façon d’investir votre 401k dans l’immobilier, répondons à une question importante. Il est possible d’utiliser de l’argent 401k dans l’investissement immobilier, mais est-ce vraiment une bonne idée de le faire? Voici les avantages et les inconvénients à considérer:
Avantages d’investir votre 401k dans l’immobilier
Lorsque les taux d’intérêt hypothécaires augmentent, un prêt de 401k peut fournir un accès rentable à l’argent. Avec des taux d’intérêt juste au-dessus du taux préférentiel sur la plupart des prêts 401k, cela peut être une option abordable pour couvrir un acompte important sur un immeuble de placement. Et pendant que nous parlons des intérêts, voici un autre avantage d’emprunter sur votre 401k pour un acompte: lorsque vous remboursez votre prêt 401k, vous vous remboursez avec des intérêts qui reviennent sur votre compte 401k.
Enfin, une autre raison pour laquelle vous voudrez peut-être investir vos 401k dans l’immobilier est l’exonération fiscale qui accompagne les prêts de 401k. Lorsque vous empruntez sur votre 401k, il n’y a aucune conséquence fiscale et aucun frais liés à l’impôt. Par exemple, lorsque vous vous retirez d’un IRA pour mettre un acompte sur un immeuble de placement, vous devrez payer des impôts sur le revenu sur la distribution. Cependant, comme l’argent que vous empruntez sur votre 401k est un prêt, vous n’avez pas besoin de payer d’impôts sur le revenu. En fait, cela ne compte pas du tout comme un revenu.
Inconvénients d’investir votre 401k dans l’immobilier
Bien que vous puissiez retirer de l’argent de vos comptes 401k pour couvrir les coûts d’achat de biens locatifs, le but de ces comptes est d’encourager l’épargne à long terme et de vous décourager de faire des retraits anticipés. Par conséquent, lorsque vous retirez de l’argent de votre 401k tôt pour investir dans l’immobilier (ou à toute autre fin), vous paierez très probablement une pénalité. L’IRS permet des « retraits de difficultés » dans certains scénarios tels que l’utilisation de 401k pour acheter une résidence principale (pas comme un bien d’investissement immobilier).
De plus, vous devez vous rendre compte que si vous souscrivez un prêt contre votre 401k, le prêt doit être remboursé dans les délais impartis. Sinon, le prêt de 401k est considéré et imposé comme s’il s’agissait d’un retrait anticipé. Donc, si vous perdez votre emploi ou si vous êtes autrement incapable de rembourser, ce prêt pourrait vous coûter plus cher que ce que vous avez négocié – vous devriez toujours budgétiser en conséquence! Enfin, avant d’investir votre 401k dans l’immobilier, vous devez tenir compte de la perte de revenu de retraite, car c’est ce que devrait être un 401k.
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Comment investir dans l’immobilier avec vos prêts 401k
1-401k
Il y a quelques options à considérer qui permettront d’utiliser 401k pour investir dans des biens immobiliers. La première consiste à contracter un prêt contre votre 401k (si les règles de votre plan autorisent les prêts) pour accéder à des fonds pour financer l’achat de biens locatifs. L’IRS vous permet d’emprunter jusqu’à 50 000 $ ou la moitié de votre solde (selon le montant le plus bas), y compris les soldes de prêt impayés. Cet argent peut être utilisé comme acompte pour votre premier bien locatif que vous pouvez trouver ici sur Mashvisor et en quelques minutes seulement! Notre outil de recherche de propriétés est un outil indispensable pour tous ceux qui envisagent de se lancer dans l’investissement immobilier, mais qui ne savent pas ce qui fait un bien d’investissement rentable à vendre. Il vous suffit de définir vos critères (budget, emplacement, type de propriété, etc.) et notre outil fournira une liste de propriétés à vendre qui correspondent le mieux à ce que vous recherchez.
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Pour en savoir plus sur notre outil et comment l’utiliser, lisez Local Property Finder: Un outil révolutionnaire pour investir dans l’immobilier.
401 000 prêts utilisés pour l’achat d’une résidence principale peuvent être remboursés sur une longue période (jusqu’à 15 ans) si votre régime le permet. Cependant, si le prêt est utilisé pour financer des immeubles de placement, l’investisseur immobilier doit rembourser le prêt dans les 5 ans s’il souhaite le conserver en franchise d’impôt. N’oubliez pas que les intérêts que vous payez s’ajoutent à vos économies de 401k. Ainsi, avec une planification minutieuse, vous pouvez investir vos 401 000 dans l’immobilier et accéder à un financement immobilier d’investissement avec peu ou pas de conséquences fiscales.
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2-401k Roulement à un Roth IRA
De nombreux experts recommandent aux investisseurs immobiliers de rouler leurs 401k dans un Roth IRA. Comme mentionné précédemment, cela vous permet de transférer votre investissement en franchise d’impôt, puis d’utiliser simplement le produit pour investir dans des propriétés locatives immobilières. De plus, lorsque vous transférez jusqu’à 10 000 $ que vous avez mis de côté pour acheter votre premier bien d’investissement dans un Roth IRA, vous pouvez éviter la pénalité de retrait anticipé de 10% et les restrictions imposées à une distribution de 401 000 dollars! Cependant, il convient de mentionner que parce que les fonds 401k sont des contributions avant impôt tandis que les contributions de Roth IRA sont post-impôt, vous devrez payer l’impôt sur le revenu sur l’argent transféré à Roth IRA.
3 – 401k autogéré
Une chose importante pour les investisseurs immobiliers débutants à comprendre est qu’un 401k traditionnel ne vous permettra pas d’investir directement dans l’immobilier. C’est pourquoi vous devez avoir un plan 401k autogéré – il s’agit essentiellement d’un plan de retraite à faire soi–même que vous gérez. Beaucoup pensent que c’est la meilleure façon d’investir votre 401k dans l’immobilier si vous voulez l’immobilier comme choix d’investissement pour votre épargne-retraite. En effet, un 401k autogéré vous permet d’acheter des terrains, des propriétés commerciales et des propriétés résidentielles à revenu. De plus, vous aurez également tout revenu généré en franchise d’impôt! Cependant, les 401k autogérés ont des limites sur le type de transactions que l’investisseur peut entreprendre. Par exemple, ils ne peuvent pas concerner des biens achetés ou vendus à des parents ou des biens dans lesquels vous vivez. Cette façon d’investir votre 401k dans l’immobilier n’est conseillée que pour ceux qui connaissent le marché immobilier.
La ligne de fond
Alors pouvez-vous investir votre 401k dans l’immobilier? Absolument. Devriez-vous le faire? Cela dépend de vos objectifs personnels, de votre stratégie d’investissement et de la façon dont vous évaluez le pour et le contre de cette méthode de financement. Vous n’êtes toujours pas sûr de cette stratégie ? Nous vous recommandons de vous asseoir avec votre comptable ou votre conseiller en retraite pour vous assurer de prendre la bonne décision. Investir dans l’immobilier – en utilisant 401k ou d’autres sources d’argent – doit toujours être évalué dans le contexte de vos objectifs financiers plus importants.
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