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Si vous avez besoin d’aide pour créer de nouveaux antécédents de crédit, mais que vous ne souhaitez pas payer les taux exorbitants facturés par de nombreuses cartes de crédit non sécurisées, une carte sécurisée à faible coût, telle que la carte Visa sécurisée de l’USAA, peut valoir la peine d’être examinée de plus près. Cette carte de constructeur de crédit sans prétention n’offre pas de programme de récompenses flashy, ni de limite de crédit. Mais si tout ce que vous voulez, c’est une carte sûre et fiable pour vous aider à renforcer votre pointage de crédit, la carte sécurisée de l’USAA est un bon choix, surtout si vous êtes membre de l’armée.
Mieux connue pour son engagement envers les membres du service militaire, l’USAA a emballé ses cartes avec des avantages favorables aux militaires, tels que l’absence de frais de transaction à l’étranger et des avantages spéciaux pour les membres du service actif. Mais vous n’avez pas nécessairement besoin d’être associé à l’armée pour bénéficier de cette carte à moindre coût: l’adhésion à l’USAA est également disponible pour les membres de la famille des militaires et pour les adultes dont les parents étaient membres de l’USAA.
L’USAA propose également une carte American Express sécurisée de l’USAA. Mais American Express a un réseau de vente au détail plus limité que Visa et vous pouvez donc parfois rencontrer des marchands qui n’acceptent pas American Express. Si vous prévoyez d’utiliser une seule carte, vous feriez mieux de vous en tenir au Visa.
Voici ce que vous devez savoir sur la carte Visa sécurisée USAA:
Dépôt substantiel requis
Vous aurez besoin d’au moins 250 $ en main pour ouvrir la carte USAA, ce qui pourrait en faire une vente difficile pour les consommateurs qui ne peuvent pas se le permettre ou qui ne veulent tout simplement pas lâcher autant d’argent. Comme toutes les cartes sécurisées, le Visa sécurisé de l’USAA nécessite un dépôt pour aider à financer le compte. Mais les exigences de dépôt de l’USAA sont plus élevées que celles requises pour les autres cartes.
Par exemple, la carte Mastercard® sécurisée de Capital One ne peut nécessiter qu’un minimum de 49 $ pour ouvrir un compte. Plusieurs autres ne nécessitent pas plus de 200 $. Mais en échange de plus d’argent à l’avance, vous pourrez peut-être également accéder à plus de crédit avec la carte USAA que sur une autre carte.
Plus votre dépôt est important, plus votre limite de crédit est élevée
Contrairement à certaines cartes sécurisées, la carte USAA n’offre pas de limite de crédit prédéfinie. Au lieu de cela, l’USAA détermine votre limite de crédit en correspondant à la quantité d’argent que vous mettez dans votre dépôt. Ainsi, par exemple, si vous déposez 250 $ sur votre carte Visa sécurisée, l’USAA vous permettra de facturer 250 $. Si vous pouvez vous permettre de dépenser plus, vous recevrez une limite de crédit encore plus grande. L’USAA vous permet de déposer jusqu’à 5 000 $ – vous donnant ainsi une assez bonne limite pour une carte subprime.
Il s’agit d’un avantage attrayant pour les titulaires de carte à la recherche d’une limite de crédit plus élevée que ce qui est généralement disponible sur les cartes de crédit. Une limite de crédit plus élevée vous permet non seulement de facturer plus facilement des achats plus importants. Cela aide également à améliorer votre pointage de crédit.
Aucune récompense
Le visa sécurisé de l’USAA n’offre pas de programme de récompenses. Vous devrez donc chercher ailleurs si vous espérez un peu de remise en argent. Cependant, selon vos objectifs, cela peut ne pas avoir d’importance pour vous de toute façon: la plupart des cartes sécurisées n’offrent pas de programme de récompenses. Parmi ceux qui le font, les récompenses sont relativement minimes.
Selon la façon dont vous prévoyez utiliser votre carte, vous pourriez trouver que vous êtes mieux financièrement avec une carte moins chère qui n’offre pas de récompenses.
Frais annuels modérés
L’un des plus gros inconvénients de la carte Visa sécurisée de l’USAA est ses frais annuels, qui sont plus élevés pour une carte sécurisée. La carte facture 35 a par an aussi longtemps que vous en êtes propriétaire. Certaines cartes concurrentes facturent des frais annuels allant jusqu’à 49 $, soit une différence de 14 $. Mais d’autres facturent des frais beaucoup plus petits ou ne facturent pas de frais annuels du tout.
Ni la carte de crédit sécurisée Discover it®, la Mastercard Sécurisée Citi®®, ni la Mastercard Sécurisée® de Capital One, par exemple, ne facturent de frais annuels. Mais ces cartes sont plus chères à d’autres égards. Par exemple, tous les trois facturent des taux d’intérêt beaucoup plus élevés.
Taux d’intérêt inférieur à la moyenne
En plus de sa limite de crédit flexible, l’un des plus gros avantages de la carte sécurisée USAA est son APR relativement bas, qui est nettement plus abordable que les APR facturés par la plupart des cartes de crédit subprimes. Par exemple, le TAEG le plus bas disponible est actuellement de 11.9% (variable) – un taux difficile à obtenir même si vous avez un excellent crédit. Les détenteurs de cartes avec des scores inférieurs, cependant, peuvent avoir plus de mal à obtenir un APR comparable.
Le TAEG maximal facturé par la carte sécurisée USAA est de 21,9% (variable). C’est toujours inférieur à ce que vous verrez sur la plupart des cartes de crédit subprimes. La carte subprime moyenne facture 24, 18%, selon nos données. Mais c’est cher pour porter une balance.
Barème de frais convivial pour les consommateurs
Le visa sécurisé de l’USAA gagne également des points pour son barème de frais abordable, qui est plus convivial pour les consommateurs que les frais facturés par certains concurrents. Par exemple, il ne facture pas de frais de transaction à l’étranger, ce qui est un gros avantage pour les familles de militaires qui passent beaucoup de temps à l’étranger.
Elle est également plus indulgente que la carte de crédit moyenne, en particulier pour une carte commercialisée auprès de consommateurs ayant des scores de crédit inférieurs. Par exemple, il ne facture pas de taux de pénalité; vous n’avez donc pas à vous soucier que votre APR atteigne des niveaux inabordables si vous prenez du retard sur les factures. Il plafonne les frais de transfert de solde et d’avance de fonds à 3% et ne facture pas de frais de dépassement de limite.
Avantages de la carte Visa sécurisée de l’USAA
Le Visa sécurisé de l’USAA offre également une gamme solide d’avantages, y compris des avantages exceptionnels pour les familles de militaires. Par exemple, les militaires qui sont déployés à l’étranger ou qui bénéficient d’un changement permanent de poste se voient offrir un taux d’intérêt de 4 % pour une période maximale de 12 mois. Pendant ce temps, les nouveaux titulaires de carte qui entrent en service actif avec des soldes existants reçoivent également un intérêt de 4% jusqu’à 12 mois après la fin de leur service.
De plus, la carte USAA offre un certain nombre d’autres avantages utiles, notamment un pointage de crédit gratuit, une assurance de location de voiture et une garantie prolongée.
Chances d’approbation
La carte Visa Platinum sécurisée de l’USAA est conçue pour les titulaires de carte qui sont nouveaux au crédit ou qui tentent de reconstruire leur crédit après une série de faux pas. Même si vous avez déclaré faillite au cours des cinq dernières années ou si vous avez encore plus de 30 jours de retard sur un paiement par carte de crédit, vous devriez quand même être admissible.
Pourquoi obtenir la carte Visa sécurisée de l’USAA?
- Vous êtes militaire et recherchez une carte sécurisée avec des avantages spécialement adaptés aux familles de militaires.
- Vous pensez devoir porter un solde et souhaitez un taux inférieur.
- Vous avez suffisamment d’argent économisé pour obtenir une ligne de crédit plus importante.
- Vous préférez une carte simple vanille plutôt qu’une carte de récompense.
Comment utiliser la carte Visa sécurisée
- Ne vous contentez pas de mettre un minimum de 250 $ si vous pouvez vous permettre d’en mettre plus. Une marge de crédit plus importante profitera à votre pointage de crédit, même si vous ne prévoyez pas utiliser le crédit supplémentaire.
- Envisagez d’ouvrir une autre carte bientôt si vous n’avez jamais utilisé de crédit et que vous essayez d’établir de longs antécédents de crédit. Cette carte facture des frais annuels relativement élevés, de sorte que vous ne voudrez peut-être pas la garder longtemps.
- Profitez du pointage de crédit gratuit de la carte USAA en surveillant régulièrement votre crédit.