La Loi de 2007 sur la réduction des coûts et l’accès au collège (ACCRA) a été promulguée en septembre 2007 et prévoit des paiements mensuels inférieurs aux prêts étudiants garantis par le gouvernement fédéral et annule la dette restante des fonctionnaires après 10 ans d’emploi dans la fonction publique.
Ressources : D’excellents documents sur l’ACCRA sont fournis par Equal Justice Works. Il comprend une vue d’ensemble, une liste de contrôle, des outils de calcul pour vous aider à déterminer vos propres avantages, des résumés d’emplois et de prêts admissibles, des webinaires, des vidéos et des présentations pod sur la façon dont la CCRRA affecte les étudiants de la faculté de droit, ainsi qu’un forum sur la dette étudiante pour poser des questions, recevoir des réponses et participer à des discussions avec d’autres personnes préoccupées par la dette étudiante.
Le site Web du Fordham Law Financial Aid Office contient un aperçu et un résumé de l’ACCRA ainsi que des liens vers le texte intégral et le règlement final, et un article scientifique sur le droit. Le personnel du Bureau d’aide financière comprend des experts nationaux de l’ADRC qui sont disponibles pour des séances de conseil individuelles avec des étudiants et des anciens élèves.
Résumé de l’ADRC (résumé basé sur les documents fournis par Equal Justice Works) : L’ADRC aide les avocats de la fonction publique de deux manières principales;:
- Réduit les paiements mensuels de prêts étudiants sur les prêts étudiants garantis par le gouvernement fédéral (Remboursement basé sur le revenu ou IBR); et
- Annule la dette restante des fonctionnaires après 10 ans d’emploi dans la fonction publique (Remise de prêt pour la fonction publique)
Remboursement basé sur le revenu (IBR): Le programme de remboursement nouvellement créé, le remboursement basé sur le revenu (IBR), réduit considérablement les paiements mensuels pour les emprunteurs à dette élevée / à faible revenu ayant « des difficultés financières partielles. »Les paiements annuels de la dette éducative au titre de l’IBR sont plafonnés à 15% du revenu discrétionnaire (défini comme le revenu brut ajusté moins 150% du niveau de pauvreté pour la taille de la famille de l’emprunteur).
Exemple
Jane Justice doit 100 000 debt en dette admissible à un taux d’intérêt de 6,8% et prend un emploi payant 40 000 $ pour commencer. Elle choisit le régime de remboursement fondé sur le revenu (RRI). Jane n’est pas mariée et n’a pas de personnes à charge. La ligne directrice fédérale sur la pauvreté de 2011 pour un ménage d’un ménage est de 10 890 $ et au cours de sa première année, les paiements mensuels de Jane en vertu de l’IBR sont de 300 $ (par opposition à 1 151 under en vertu du remboursement standard sur dix ans). Au fur et à mesure que Jane reçoit des augmentations de salaire annuelles de 5%, ses paiements mensuels en vertu de l’IBR augmentent progressivement, jusqu’à ce qu’en l’an 10, ses paiements mensuels soient de 610 $.
Revenu du conjoint et IBR: Un emprunteur marié qui produit une déclaration de revenus fédérale distincte verra le montant du remboursement fondé sur le revenu de l’emprunteur calculé uniquement sur la base de la dette de prêt étudiant de l’emprunteur et du revenu brut ajusté, plutôt que sur le revenu combiné de l’emprunteur et du conjoint.
Prêts étudiants admissibles à l’IBR: Tous les Prêts directs fédéraux (FDL) et les prêts garantis par le gouvernement fédéral (FFEL) sont admissibles, y compris: les prêts fédéraux Stafford subventionnés et non subventionnés; Les prêts fédéraux Grad PLUS (mais pas les prêts Parent PLUS); et les prêts de consolidation directs fédéraux; cependant, seuls les prêts directs fédéraux (y compris les prêts de consolidation directs fédéraux) sont admissibles à une remise de prêt pour la fonction publique.
Prêts étudiants Non éligibles à l’IBR: Les prêts consentis par un prêteur public ou privé et non garantis par le gouvernement fédéral ne sont jamais éligibles. De plus, les prêts Parent PLUS ne sont pas admissibles à l’IBR. Les prêts fédéraux Perkins ne sont admissibles que s’ils font partie d’un Prêt fédéral de consolidation directe. Les emprunteurs devraient demander conseil avant de consolider un prêt Perkins, car les prêts Perkins comprennent des dispositions d’annulation.
Remise de prêt pour les employés de la fonction publique: Si un emprunteur effectue 120 paiements de prêt admissibles sur un prêt direct fédéral (y compris les prêts de consolidation directs fédéraux) tout en travaillant à temps plein pendant 10 ans dans la fonction publique, le solde impayé du prêt est pardonné par le gouvernement fédéral.
Exemple
En utilisant le même exemple ci-dessus, Jane Justice a commencé par devoir 100 000 debt en dette admissible à un taux d’intérêt de 6,8 % et a accepté un emploi à temps plein dans la fonction publique avec un salaire de départ de 40 000 with avec des augmentations annuelles de 5 %. Jane est restée dans la fonction publique et a payé 49 132 over sur 10 ans dans le cadre du régime de RCI. Le gouvernement fédéral annule 118 868 $, le principal et les intérêts restants.
Emploi dans la fonction publique: L’ACCC définit « l’emploi dans la fonction publique » au sens large comme
« (i) un emploi à temps plein dans la gestion des urgences, le gouvernement, le service militaire, la sécurité publique, l’application de la loi, la santé publique, l’éducation publique (y compris l’éducation de la petite enfance), le travail social dans un organisme public de services à l’enfance ou à la famille, les services juridiques d’intérêt public (y compris les poursuites ou la défense publique ou la défense juridique dans les communautés à faible revenu dans une organisation à but non lucratif), la garde d’enfants publique, la fonction publique pour les personnes handicapées, la fonction publique pour les personnes âgées, les sciences des bibliothèques publiques, les sciences des bibliothèques scolaires et d’autres services en milieu scolaire, ou dans une organisation décrite à l’article 501(c)(3) de l’Internal Revenue Code de 1986 et exonérée d’impôt en vertu de l’article 501(a) de ce Code. »
Paiement de prêt admissible: Seuls les paiements sur un prêt direct fédéral (y compris un prêt de consolidation directe fédéral) sont considérés comme des paiements admissibles. Le montant du paiement doit être calculé en vertu du régime de Remboursement fondé sur le revenu (ou du régime de remboursement conditionnel au revenu avant l’ACCP). À compter du 1er octobre 2007, les emprunteurs qui ont des prêts directs fédéraux (y compris des prêts de consolidation directs fédéraux) peuvent commencer à compter le temps dans la fonction publique.
Calculez Vos avantages potentiels en vertu de la LCSCMLC : Il existe un certain nombre de ressources disponibles qui permettront:
- vous aider à calculer vos paiements de prêt en vertu de la LCSA en fonction de votre propre dette et d’une estimation de votre revenu au moment de l’obtention du diplôme.
- vous aider à évaluer les avantages de l’ACCRA
- vous aider à considérer les avantages relatifs des divers prêts d’études disponibles.