Un rapport récent de la Brookings Institution a révélé que près de la moitié des travailleurs américains âgés de 18 à 64 ans occupent des emplois à bas salaires. Ce rapport a été publié avant que la pandémie mondiale de COVID-19 ne force des millions de personnes au chômage. En conséquence, dans le monde d’aujourd’hui, des millions d’Américains doivent peser soigneusement chaque achat pour s’en sortir.
Au salaire minimum fédéral, un employé à temps plein gagnera 15 080 annually par année. Pour gagner 20 000 annually par année, un employé à temps plein devrait gagner plus que le salaire minimum de 9 — $.61 par heure, pour être exact.
Si vous essayez de vous débrouiller avec 20 000 $ (ou moins) par année, vous n’êtes pas seul. Et nous sommes là pour vous aider.
Vivre avec 20 000 $ par année est un défi. Avec un revenu annuel de 20 000 $, vous pouvez vous attendre à ce que votre paiement après impôt soit d’environ 1 457 month par mois. Le loyer médian national pour un appartement d’une chambre en 2019 était de 1 078 $. Cela signifie que votre loyer à lui seul consomme probablement la majeure partie de votre salaire. Un salaire inférieur laisse peu pour l’épicerie, les soins de santé ou d’autres nécessités – sans parler de mettre quoi que ce soit de côté dans un compte d’épargne.
Il n’y a pas de bon moment pour gagner un revenu inférieur à la moyenne, mais voici comment vous pouvez étirer vos dollars.
Minimisez le coût du logement
Si vous gagnez 20 000 $ par année, vous êtes probablement admissible à une aide à la location de votre gouvernement local. Il existe plusieurs formes différentes d’aide à la location. Par exemple, vous pourriez recevoir un chèque pour une partie du coût de votre loyer actuel. Vous pouvez également demander un nouvel appartement avec des coûts de loyer réduits. Renseignez-vous auprès de votre bureau HUD local pour savoir comment commencer dans votre région.
D’autres options à envisager incluent le déménagement dans un quartier moins cher, la prise en charge d’un colocataire ou la location d’un espace à un ami.
Obtenez de l’aide pour payer les factures de services publics
Si les coûts des services publics poussent votre budget au bord du gouffre, consultez le Programme d’Aide énergétique pour les maisons à faible revenu du gouvernement fédéral (LIHEAP). Attention, cependant : le montant disponible est limité. Les fonds sont dispersés jusqu’à épuisement. Même si vous êtes admissible, proposez un plan de sauvegarde.
Si vous entretenez de bonnes relations avec votre propriétaire, travaillez avec lui pour réduire vos coûts dans la mesure du possible. Par exemple, votre propriétaire pourrait améliorer votre isolation afin de réduire les coûts de chauffage et de refroidissement. Si vos toilettes ou votre chauffe-eau fuient, cela pourrait augmenter votre facture d’eau (et c’est quelque chose que votre propriétaire devrait réparer de toute façon). Travaillez ensemble pour trouver une solution meilleure pour tout le monde.
Enfin, appelez chacun de vos fournisseurs de services publics. Renseignez-vous sur les programmes qui aident les résidents à faible revenu à couvrir leurs factures. Souvent, ces entreprises offrent de l’aide à ceux qui vivent des moments difficiles.
Profitez des transports en commun
Si vous habitez dans une région avec les transports en commun, vous avez de la chance. À moins que vous ne deviez absolument avoir une voiture pour vous déplacer, les transports en commun offrent une alternative peu coûteuse. En fait, cela peut vous faire économiser des milliers de dollars chaque année.
Selon AAA, il en coûte en moyenne 9 282 $ par an (773,50$ par mois) pour posséder et entretenir un véhicule. Même si vous êtes propriétaire de votre véhicule, vous devez tout de même couvrir d’autres frais. L’essence, l’entretien, les réparations et l’assurance peuvent vider votre compte bancaire rapidement.
Il est important de noter que le coronavirus a conduit certains systèmes de transport urbains à réduire les heures d’ouverture et à limiter les itinéraires. De plus, en fonction de la propagation du virus dans votre ville, il peut ne pas être sûr de se presser dans les transports en commun en ce moment. Néanmoins, si vous envisagez de vendre une voiture, profitez-en pour en savoir plus sur les options dans votre région. C’est peut-être un geste qui en vaut la peine.
Si les transports en commun ne sont pas disponibles dans votre région, vérifiez si les covoiturages coûteraient moins cher que l’entretien de la voiture. Cela dépendra de votre région, de la distance à parcourir et de l’heure de la journée à laquelle vous avez généralement besoin d’un trajet. Et si vous habitez assez près et que vous êtes en bonne santé, pensez à marcher lorsque le temps le permet.
Enfin, si vous faites partie de ceux qui ont travaillé à domicile pendant la fermeture du COVID-19, demandez à votre employeur de vous permettre de continuer à le faire. Vous économiserez de l’argent sur le transport. Vous pourriez également être en mesure de réduire davantage votre budget en préparant votre propre café chaque matin et en prenant le déjeuner au réfrigérateur.
Économisez sur la nourriture
Prenez le temps de savoir si vous êtes admissible au Programme d’Aide nutritionnelle Supplémentaire (SNAP). Et consultez les banques alimentaires de votre région où vous pouvez remplir vos placards entre les chèques de paie. Vous n’avez pas besoin d’être au chômage ou de mourir de faim pour être admissible à une banque alimentaire. Si vous avez du mal à payer vos courses, une banque alimentaire de votre communauté aimerait vous aider.
Sinon, comment pouvez-vous économiser sur la nourriture? Le département de l’Agriculture des États-Unis rapporte que l’Américain moyen gaspille environ une livre de nourriture chaque jour. Bien que cela puisse sembler scandaleux, considérez le nombre de fois où le lait ou les produits ont mal tourné dans votre réfrigérateur, ou à quelle fréquence vous vous retrouvez à jeter des restes plutôt que de les manger le lendemain.
Voici quelques idées supplémentaires pour économiser sur la nourriture et éviter le gaspillage alimentaire:
- Achetez des aliments de saison dans la mesure du possible. Ils dureront plus longtemps et coûteront moins cher.
- Magasinez pour les ventes. L’arrière de l’épicerie a généralement une section de dédouanement avec des articles sur le point d’expirer.
- Nettoyez votre réfrigérateur au moins une fois par semaine. Gardez les articles presque périmés à l’avant.
- Créez un menu chaque semaine. Faites une liste des ingrédients nécessaires, et une fois que vous êtes au magasin, achetez uniquement ce qui figure sur votre liste.
- Réduisez les collations et les sodas que vous achetez. En plus d’avoir peu de valeur nutritive, ils peuvent être chers.
Évitez les mauvaises créances
La dette est un cercle vicieux, quel que soit votre niveau de revenu. Parfois, la dette est inévitable. Il est important de comprendre quels types de dette sont « bons » et lesquels sont « mauvais » afin que vous ayez les meilleures chances de rembourser votre dette et de conserver un bon pointage de crédit.
Voici quelques types de dettes à éviter:
- Dette de carte de crédit à intérêt élevé: Les cartes de crédit sont pratiques, mais les prêteurs peuvent facturer des frais d’intérêt coûteux pour la dette de carte de crédit. Sortir de la dette de carte de crédit peut prendre des décennies. Essayez de rester à l’écart des cartes de crédit, en particulier celles dont les taux d’intérêt sont plus élevés.
- Prêts sur salaire, prêts sur titres ou prêts rapides sans vérification de crédit: Ces « prêteurs prédateurs » facilitent l’emprunt, puis vous imposent des conditions de prêt abusives pouvant coûter jusqu’à 400% d’intérêts.
Si vous avez du mal à joindre les deux bouts en raison d’une dépense imprévue (comme des factures médicales, des réparations majeures de voiture ou quelque chose de similaire), essayez plutôt ces solutions:
- 0% Cartes de crédit APR: Ces cartes ne facturent pas d’intérêts pendant une courte période (parfois un an ou plus). Après cela, cependant, le taux d’intérêt augmente. Les cartes APR à 0% sont mieux utilisées pour les dettes que vous êtes sûr de pouvoir rembourser avant la fin de la période d’intérêt zéro.
- Prêts personnels: Si vous avez un bon pointage de crédit, un prêt personnel peut être un moyen relativement facile et abordable d’emprunter de l’argent. Les taux d’intérêt peuvent être aussi bas que 6% environ, et l’argent peut être utilisé à n’importe quelle fin. Cependant, si votre crédit nécessite des travaux, les prêteurs peuvent facturer des intérêts de 20% ou plus, ce qui rend le prêt au moins aussi cher qu’une carte de crédit. Magasinez pour les meilleurs taux disponibles et assurez-vous de pouvoir rembourser la dette dans les délais avant de vous engager dans un prêt personnel.
- Plans de paiement médicaux: Si vous êtes aux prises avec des factures d’hôpital ou de soins d’urgence, appelez votre fournisseur. Certains endroits vous permettront de payer en petits versements mensuels. Dans certains cas, l’institution facturera des intérêts faibles ou nuls sur votre dette. Appelez le centre de facturation et expliquez votre situation pour savoir si un plan de paiement à faible ou sans intérêt est disponible.
- Paiements différés: Si vous avez besoin d’une aide supplémentaire pendant que vous remboursez votre dette, pensez à réduire certains de vos coûts mensuels. Certaines sociétés de services publics, propriétaires, sociétés de téléphonie cellulaire et constructeurs automobiles vous permettront de reporter les paiements si vous êtes confronté à des moments particulièrement difficiles. Appelez pour connaître les termes exacts disponibles pour avoir une meilleure idée de si cela vous convient ou non.
Si surmonter vos dettes fait partie de votre expérience financière, assurez-vous de l’inclure dans votre budget. Si vous vous trouvez dans une situation d’endettement qui vous semble impossible, demandez de l’aide. Une agence de gestion de la dette à but non lucratif comme la Fondation nationale pour le conseil en crédit fournit des ressources précieuses et peut vous diriger vers un conseiller agréé.
L’essentiel est le suivant: votre avenir compte. Une fois que vous avez pris le contrôle des articles les plus coûteux, vous pouvez créer un budget qui fonctionne vraiment. Votre objectif principal devrait être de créer ou de développer un fonds d’urgence pour vous aider à traverser les eaux financières difficiles et à investir dans votre retraite even même si vous commencez petit.