Marché de l’assurance maladie du Delaware: histoire et nouvelles de l’échange de l’État

Aperçu de l’échange du Delaware

L’échange du Delaware est un partenariat entre l’État (choisissez Health Delaware) et HHS, les résidents s’inscrivant via HealthCare.gov . Le Delaware est responsable de la gestion des régimes et de l’assistance aux consommateurs, tandis que le gouvernement fédéral s’occupe de toutes les autres fonctions. Au début de 2020, 22 497 personnes bénéficiaient d’une couverture individuelle du marché via la bourse du Delaware.

Deux compagnies d’assurance maladie ont offert une couverture à la bourse en 2017, mais celle–ci a chuté à une seule – Highmark BCBS of Delaware – en 2018, et Highmark continue d’être le seul assureur proposant des plans dans la bourse de l’État en 2020.

Highmark couvrait déjà plus de la moitié des inscrits en bourse du Delaware en 2017, mais près de 12 000 personnes couvertes par Aetna ont dû choisir de nouveaux plans de Highmark pour 2018.

Le Delaware a reçu l’approbation fédérale pour mettre en œuvre un programme de réassurance pour 2020, et a également adopté une législation pour codifier les protections des consommateurs ACA dans le droit de l’État. Highmark avait déjà proposé une réduction des primes pour 2020, et la baisse des taux était encore plus importante une fois le programme de réassurance approuvé. Highmark a proposé une autre légère baisse des taux pour 2021; sans le programme de réassurance, le changement de taux proposé par Highmark aurait été une augmentation à partir de 2020.

Diminution moyenne des taux approuvés de 1% pour 2021

L’inscription ouverte aux plans de santé 2021 s’est déroulée du 1er novembre au 15 décembre 2020. En dehors de cette fenêtre, les résidents peuvent s’inscrire ou apporter des modifications à leur couverture s’ils participent à un événement admissible.

Highmark, qui est le seul assureur sur le marché du Delaware, a proposé une diminution moyenne globale du taux d’un demi-pour cent pour 2021 (pour tous les régimes, les changements de taux proposés varient d’une diminution de 3.6% à une augmentation de 5,3%). Mais une fois le processus de révision des taux terminé, la commissaire aux assurances du Delaware, Trinidad Navarro, a annoncé que les primes moyennes de Highmark diminueraient de 1% pour 2021.

Le programme de réassurance de l’État, qui a fait ses débuts en 2020, a réduit les taux proposés par Highmark pour 2021 de 2,5 points de pourcentage, de sorte que sans le programme de réassurance, le changement de taux proposé aurait été une augmentation d’environ 2%. Et bien que la baisse des taux approuvée soit un peu plus importante que ce que Highmark avait initialement proposé, il est probable que les taux auraient légèrement augmenté pour 2021 sans le programme de réassurance

Highmark compte 21 828 membres inscrits à des plans de marché individuels conformes à l’ACA. Highmark abandonne deux plans bronze à la fin de 2020 et introduit un total de six nouveaux plans (bronze, argent, or et platine) pour 2021.

La nouvelle loi du Delaware plafonne l’insuline à 100 dollars par mois sur les régimes de santé réglementés par l’État

Delaware HB263, promulguée en juillet 2020, plafonne les coûts de l’insuline à 100 dollars par mois sur tous les régimes individuels et collectifs réglementés par l’État du Delaware (notez que les États ne réglementent pas les régimes collectifs auto-assurés). Les régimes doivent également inclure au moins un produit d’insuline dans le niveau le plus bas (c.-à-d. le moins cher) de la liste des médicaments couverts du régime.

La règle entre en vigueur pour les régimes émis ou renouvelés après la fin de 2020.

Le Delaware codifie les protections des consommateurs de l’ACA dans la loi de l’État

En août 2019, le gouverneur du Delaware, John Carney, a signé le SB35, codifiant diverses protections des consommateurs de l’ACA dans la loi de l’État du Delaware et rejoignant plusieurs autres États qui ont pris des mesures similaires au cours des dernières années. Bien que l’ACA reste la loi du pays, la nouvelle loi du Delaware garantit que si l’ACA est abrogée ou modifiée, ses protections des consommateurs resteront en vigueur dans le Delaware.

Cela comprend des dispositions telles que la couverture d’émission garantie (indépendamment des antécédents médicaux), la couverture des prestations de santé essentielles, l’interdiction des maximums de prestations à vie et annuelles, les limites des coûts directs et les règles concernant les facteurs que les assureurs peuvent utiliser pour fixer les primes.

Le gouverneur Carney a également signé une loi qui garantit aux adultes inscrits à Medicaid dans le Delaware une couverture dentaire.

Le programme de réassurance du Delaware est entré en vigueur en 2020

En juin 2019, le gouverneur Carney a promulgué la loi HB193, ouvrant la voie à la création par le Delaware d’un programme de réassurance afin de stabiliser le marché de l’assurance individuelle de l’État. La législation prévoyait une évaluation des assureurs de l’État, ainsi qu’un financement fédéral pour couvrir le coût du programme de réassurance.

Les programmes de réassurance fonctionnent en payant une partie des réclamations à coût élevé, ce qui réduit les coûts pour les assureurs (en 2020, le programme de réassurance du Delaware paie 75% des réclamations comprises entre 65 000 $ et 215 000 $; en 2021, il paiera 80% des réclamations comprises entre 65 000 $ et 335 000 $). Parce que leurs coûts de sinistres sont plus bas, les assureurs peuvent facturer des primes moins élevées. Cela se traduit par une inscription plus élevée chez les personnes qui doivent payer le plein prix, et cela signifie également que le gouvernement fédéral dépense moins en subventions de primes, car les subventions ne doivent pas être aussi importantes pour ramener les primes nettes à un niveau abordable.

Les États peuvent utiliser une dérogation 1332 afin de demander un financement de transfert, ce qui signifie que l’État (au lieu du gouvernement fédéral) peut conserver les économies résultant de la réduction des subventions aux primes. L’État utilise ensuite cet argent pour financer le programme de réassurance. Plusieurs États ont mis en œuvre des programmes de réassurance au cours des deux dernières années et ont constaté une amélioration de leurs marchés individuels.

Le Delaware a estimé que le programme de réassurance coûterait environ 44 millions de dollars en 2020, et que 80% de cela serait couvert par le financement fédéral, l’État générant les 20% restants via l’évaluation de l’assureur maladie (1% les années où les frais de fournisseur d’assurance maladie de l’ACA sont évalués, et 2,75% les années où ce n’est pas le cas). La CMS a déterminé que le financement de transfert du Delaware s’élèverait à 21,7 millions de dollars en 2020, ce qui était inférieur à ce que l’État avait initialement prévu.

Le Delaware a soumis une proposition de dérogation 1332 à CMS en juillet 2019, et elle a été approuvée à la mi-août. Avec le programme de réassurance en place, le Delaware prévoyait que les primes sur le marché individuel seraient inférieures de 13,7% en 2020 à ce qu’elles auraient été autrement, et que les inscriptions sur le marché individuel augmenteraient jusqu’à 2.3%, grâce à des primes plus faibles pour les personnes qui ne reçoivent pas de primes (pour celles qui reçoivent des subventions, les subventions diminuent proportionnellement au coût du plan de référence).

19% baisse des taux pour 2020, en grande partie grâce à la réassurance

Highmark a initialement proposé une baisse moyenne des taux de 5,85% pour 2020. Le dépôt, qui a été soumis avant l’adoption de la législation de réassurance de l’État, indiquait qu’il ne tenait pas compte du programme de réassurance (y compris l’évaluation de l’assureur qui financerait le programme ainsi que l’impact du programme de réassurance lui-même), et qu’un nouveau dépôt devrait être soumis si et quand le programme de réassurance était approuvé.

La proposition de dérogation 1332 que le Delaware a soumise à CMS en juillet notait qu’avec le programme de réassurance en place, les primes devraient être de 13.7% de moins en 2020 qu’ils ne l’auraient été autrement, et jusqu’à 20% de moins dans les années à venir qu’ils ne l’auraient été autrement (la proposition de dérogation concerne un programme de cinq ans).

En fin de compte, une diminution moyenne des taux de 19% a été approuvée pour les plans de Highmark, ce qui était très conforme aux projections initiales de l’État (c’est-à-dire la diminution de 5,9% proposée par Highmark, en plus de la diminution estimée de 13,7% due au programme de réassurance).

Pour la perspective, les primes non subventionnées au Delaware sont parmi les plus élevées du pays en 2019. La prime moyenne non subventionnée dans le Delaware est de 842 $ / mois, contre 612 across dans tous les États qui utilisent HealthCare.gov .

Les inscriptions ont augmenté en 2020, après avoir diminué pendant trois années consécutives

23 961 personnes se sont inscrites à des régimes via Delawar’s exchange pendant la période d’inscription ouverte pour la couverture 2020. Il s’agissait d’une augmentation d’environ 6% par rapport au nombre de personnes qui se sont inscrites l’année précédente, après trois baisses d’inscriptions consécutives d’une année sur l’autre.

Les baisses d’inscriptions au cours des dernières années n’étaient pas inattendues. Pour 2019, deux facteurs importants ont été l’élimination de la pénalité pour mandat individuel après la fin de 2018 et la décision de l’administration Trump de réduire fortement le financement du marketing en bourse et de l’aide à l’inscription, après avoir déjà mis en œuvre des réductions de financement l’année précédente. Dans de nombreux États, l’expansion des plans à court terme a également joué un rôle dans la baisse des inscriptions pour 2019, mais les régulateurs du Delaware ont mis en œuvre des réglementations d’urgence qui limitent les plans à court terme à seulement trois mois, éliminant la possibilité pour les personnes de les utiliser comme alternatives de couverture à long terme aux plans conformes à l’ACA. Il y avait une fenêtre, cependant, du début d’octobre à la fin de novembre, lorsque les résidents du Delaware ont pu acheter des plans à court terme plus longs, et certains l’ont peut-être fait afin d’obtenir une couverture pour une grande partie de 2019.

L’augmentation des inscriptions en 2020 n’était pas non plus inattendue, car le nouveau programme de réassurance du Delaware a entraîné une baisse des primes pour les personnes qui ne reçoivent pas de primes, rendant la couverture plus abordable pour cette population.

L’inscription à des plans de marché individuels via la bourse du Delaware a atteint les totaux suivants lors de l’inscription ouverte chaque année:

• 2014: 14,087
• 2015: 25,036
• 2016: 28,256
• 2017: 27,584
• 2018: 24,500
• 2019: 22,562
• 2020: 23,961

Bien que l’inscription à la bourse ait chuté d’environ 20% de 2016 à 2019, la proposition de dérogation 1332 du Delaware a noté que l’inscription totale sur le marché individuel dans l’État (y compris les inscriptions en bourse et hors bourse) avait chuté de 37% au cours de cette même période. Les inscrits hors bourse ne reçoivent pas de subventions de primes, mais le nouveau programme de réassurance de l’État a rendu leur couverture plus abordable, ce qui pourrait également entraîner des gains d’inscription en dehors du marché.

Tarifs et forfaits 2019: Le Delaware était l’un des cinq États où le coût des réductions de partage des coûts (CSR) a été ajouté aux primes des régimes à tous les niveaux de métaux en 2018, plutôt que de simples primes de régimes en argent. Pour la couverture de 2019, la fenêtre de dépôt des taux et des formulaires dans le Delaware s’est déroulée du 9 mai 2018 au 20 juin 2018.

En avril 2018, le ministère des Assurances a publié un guide détaillé des soumissions de dépôt de taux et de formulaires pour 2019, mais il n’a pas abordé le problème du chargement du CSR. Le ministère des Assurances a précisé qu’il ne laissait pas la décision entièrement à Highmark et qu’il avait participé à de nombreuses réunions avec l’assureur au sujet de la couverture 2019.

Highmark, qui offre également une couverture dans les bourses de Pennsylvanie et de Virginie-Occidentale, a enregistré sa première année rentable sur le marché conforme à l’ACA en 2017, après avoir perdu un milliard de dollars sur le marché conforme à l’ACA de 2014 à 2016.

Lorsque les taux ont été rendus publics au début du mois d’août, Highmark avait demandé un 5.augmentation moyenne des primes de 7% pour 2019 (il s’agissait d’un dépôt révisé; leur augmentation de taux proposée initiale qui apparaît toujours sur ratereview.healthcare.gov était de 13%). Et lorsque le département des Assurances du Delaware a publié les taux définitifs plus tard en août, l’augmentation moyenne des taux approuvée pour Highmark n’était que de 3%.

Une partie de la raison pour laquelle Highmark a révisé ses taux était que le département des assurances du Delaware travaillait sur des réglementations visant à limiter les régimes d’assurance maladie à court terme à trois mois et à interdire les renouvellements. Le dépôt initial de Highmark avait inclus des taux plus élevés (une charge de 1%) pour compenser le fait que le pool de risques devrait être plus malade une fois que la réglementation fédérale aura été assouplie pour permettre des plans à court terme beaucoup plus longs. Mais les régulateurs du Delaware sont intervenus pour empêcher cela, et le résultat est un marché individuel plus stable, car les personnes en bonne santé n’auront pas la possibilité de quitter le marché conforme à l’ACA et de passer à des plans à court terme à la place.

L’avis final d’approbation des taux précise que le coût du CSR a été ajouté uniquement aux taux du plan argent pour 2019, par opposition à la stratégie de charge générale utilisée pour 2018. Et l’avis de taux approuvé a également précisé que le coût de la RSE n’était pas ajouté aux primes des plans achetés en dehors de la bourse, ce qui signifie que Highmark n’a ajouté que le coût de la RSE aux plans silver en bourse. C’est la meilleure approche pour les consommateurs, car elle permet aux personnes qui ne sont pas admissibles aux subventions de prime d’acheter un plan hors bourse (si elles veulent un plan argent) et de ne pas avoir le coût supplémentaire de la RSE intégré à leurs primes.

couverture 2018: Aetna a quitté, Highmark est resté le seul assureur; l’augmentation moyenne du taux de 25% comprenait l’ajout du coût de la RSE à toutes les primes.

Highmark Blue Cross Blue Shield of Delaware détenait la majorité des parts de marché de la bourse de l’État en 2017, et ils sont devenus la seule option disponible à partir de 2018.

Aetna a confirmé en mai 2017 qu’elle prévoyait de quitter les quatre bourses où elle offrait une couverture en 2017, y compris le Delaware, à la fin de l’année. Le département des assurances du Delaware a indiqué qu’Aetna avait assuré 11 854 personnes via des plans d’échange en 2017 (environ 42% des inscrits à l’échange), qui devaient tous choisir un nouveau plan pour 2018.

En réponse à l’annonce de sortie du marché d’Aetna, Trinidad Navarro, commissaire aux assurances du Delaware, a déclaré: « J’espère que nos élus à Washington proposeront des solutions pour garantir que l’assurance maladie au Delaware et ailleurs soit à la fois disponible et abordable. La poursuite du financement des réductions des coûts au titre du partage des coûts est un premier pas dans la bonne direction. »

Le manque d’engagement de l’administration Trump à financer les réductions de partage des coûts (RSE) de l’ACA a été un facteur déterminant dans les taux déposés par les assureurs pour 2018. Les assureurs de la plupart des États — y compris le Delaware — ont ajouté le coût de la RSE aux primes pour 2018. Cela a fini par être une décision prémonitoire, car l’administration Trump a annoncé à la mi-octobre que le financement de la RSE prendrait fin immédiatement.

Highmark a initialement proposé une augmentation moyenne des tarifs de 33,6%, mais a finalement accepté une augmentation moyenne des tarifs de 25% en octobre. Leur dépôt de taux a noté que l’augmentation moyenne des taux aurait été d’environ 16.8 % si le financement de la RSE s’était poursuivi et si le gouvernement fédéral appliquait vigoureusement le mandat individuel (le mandat était toujours en vigueur en 2018, bien qu’il ait été éliminé en 2019. Mais les assureurs craignaient en 2017 que l’administration Trump n’applique pas correctement le mandat pour 2018, entraînant des primes plus élevées dans de nombreux domaines).

Le département des Assurances du Delaware a confirmé que le coût de la RSE a été ajouté aux primes à tous les niveaux de métaux pour 2018 (c’est-à-dire une charge large). Et le modèle de taux de Highmark indiquait que les augmentations de taux moyennes pour tous leurs plans se situaient dans une fourchette très étroite d’environ 23 à 26,5%, l’augmentation moyenne pour les plans en argent étant à peu près la même que l’augmentation moyenne pour les plans à d’autres niveaux de métal.

En fin de compte, seule une poignée d’autres États ont choisi d’ajouter le coût de la RSE aux plans à tous les niveaux de métaux: Colorado, Mississippi, Virginie-Occidentale et Indiana. Pour 2019, le Delaware et le Colorado ont tous deux opté pour l’ajout du coût de la RSE uniquement aux plans silver, bien que le Mississippi, la Virginie-Occidentale et l’Indiana aient continué à utiliser une stratégie de charge large.

Highmark comptait environ 91 600 membres inscrits à des plans d’échange dans le Delaware, la Pennsylvanie et la Virginie-Occidentale en 2018 (y compris tous les inscrits à des plans d’échange dans le Delaware, car Highmark est le seul assureur proposant des plans d’échange dans l’État. C’est en baisse par rapport à environ 350 000 inscrits à la bourse dans ces trois États au cours des premières années de mise en œuvre de la bourse, lorsque l’assureur poursuivait activement ce marché. Mais au milieu des inquiétudes concernant les pertes financières sur les marchés des changes, Highmark a réduit sa taille, réduit la taille de son réseau et est généralement devenu beaucoup moins agressif dans son approche de la part de marché des changes. En 2017, cependant, pour la première fois, Highmark a gagné de l’argent sur ses activités de change, après des pertes au cours des années précédentes. Les régimes d’échange ne représentent qu’une infime partie du portefeuille d’affaires global de l’assureur, qui comprend 4,6 millions de membres.

Tarifs 2017

Deux entreprises ont offert une assurance maladie par le biais de la bourse du Delaware pour 2017: Aetna et Highmark Blue Cross Blue Shield of Delaware. Aetna avait une division PPO et une division HMO, qui étaient répertoriées comme entités distinctes pour les dépôts de taux. Bien qu’Aetna ait quitté les bourses à la fin de 2016 dans la plupart des États où elle avait participé, le Delaware était l’un des quatre États où il a continué à offrir des plans d’échange en 2017 (bien qu’ils aient finalement quitté les quatre États à la fin de 2017).

Dans le Delaware, les augmentations tarifaires moyennes approuvées pour 2017 étaient les suivantes:

• Aetna Health (HMO): 23,6 pour cent
• Aetna Life (PPO): 22,8 pour cent
• Highmark BCBS of Delaware: 32,5 pour cent

Une période de commentaires du public sur les taux proposés a duré jusqu’au 15 juillet 2016. Les tarifs approuvés étaient très similaires à ce que les transporteurs avaient demandé lorsqu’ils avaient initialement déposé des tarifs pour 2017.

Initialement, la commissaire aux assurances du Delaware, Karen Weldin Stewart, avait approuvé un taux inférieur à celui demandé pour Highmark et l’avait transmis à CMS pour examen. Mais à la lumière des transporteurs qui ont choisi de quitter les échanges dans de nombreux États du pays, CMS a exhorté le Delaware à accepter les taux initiaux de Highmark, et l’État a accepté. En conséquence, aucun transporteur n’a quitté la bourse du Delaware à la fin de 2016, tandis que la plupart des autres États ont vu au moins certains assureurs quitter leurs bourses.

Des subventions plus élevées ont compensé la majeure partie des hausses de taux pour les inscrits de change qui sont admissibles à des subventions, ce qui représente la grande majorité des inscrits.

Taux de 2016

Une étude publiée en décembre 2014 par le Commonwealth Fund a montré une augmentation de seulement 3% des primes moyennes du marché pour le Delaware entre 2014 et 2015. L’analyse pondérée a examiné les taux pour tous les niveaux de métaux et dans les zones urbaines / suburbaines / rurales de la plupart des États.

Mais les augmentations de taux l’année suivante, pour la couverture de 2016, ont été beaucoup plus importantes. Le 29 septembre 2015, Stewart a annoncé les taux définitifs pour 2016, après avoir promis plus tôt dans l’année que le département des assurances du Delaware « examinerait vigoureusement » les propositions de taux de 2016 qu’ils avaient reçues des deux assureurs de change de l’État, dans l’espoir de trouver des moyens de réduire les taux définitifs.

• Highmark Blue Cross Blue Shield of Delaware a initialement demandé une augmentation tarifaire moyenne d’un peu plus de 25% sur le marché individuel, bien qu’ils aient porté leur augmentation tarifaire proposée à 33% en août. Les régulateurs d’État ont finalement approuvé un 22.augmentation moyenne des taux de 4% pour les plans de marché individuels de Highmark, et Highmark détenait près de 95% de la part de marché individuelle dans le Delaware, y compris les inscriptions en bourse et hors bourse.
• Aetna a proposé d’augmenter les taux de près de 17% en moyenne pour 2016, ce qui a été approuvé par les régulateurs.

En 2014, Highmark a obtenu plus de 90% des parts de marché en bourse. Pour 2015, ils n’ont augmenté leurs taux moyens que de 4%. Les taux de Highmark ont augmenté de manière significative en 2016, mais leur part de marché est restée similaire à ce qu’elle était en 2015.

Aucune discrimination à l’égard des inscrits transgenres

En mars 2016, le Delaware est devenu le 15e État à interdire aux compagnies d’assurance maladie de discriminer les inscrits transgenres. Les règles s’appliquent à la fois en bourse et hors bourse, ainsi que sur le marché individuel et le marché de groupe.

Le bulletin publié par la commissaire aux assurances, Karen Weldin Stewart, note spécifiquement que, bien que le régime qui constitue le régime de référence des prestations de santé essentielles au Delaware pour 2016 comportait une exclusion pour « changement de chirurgie de sexe » (à l’exception de la correction d’une malformation congénitale), le bulletin détaillant l’interdiction de la discrimination envers les transgenres remplace la conception du régime de référence, et que les assureurs ne peuvent pas émettre une telle exclusion générale.

Les coûts des médicaments de spécialité sont plafonnés en vertu de la loi du Delaware

Le Delaware est l’un des nombreux États qui ont pris des mesures pour limiter les coûts directs des patients pour les médicaments sur ordonnance. La loi du Delaware limite les médicaments spécialisés à 150 cop / mois de copays ou de coassurance. Les règlements s’appliquent sur et hors bourse, et aux régimes parrainés par l’employeur qui sont réglementés par l’État (les régimes auto-assurés sont réglementés par le gouvernement fédéral en vertu de l’ERISA).

Et les régimes d’assurance du Delaware ne sont pas autorisés à désigner tous les médicaments d’une classe de médicaments particulière comme médicaments spécialisés, de sorte que les patients ne devraient pas se retrouver dans une situation où leurs seuls médicaments disponibles sont des médicaments spécialisés.

Le Delaware a choisi de rester avec la bourse gérée par le gouvernement fédéral

Dans les mois précédant la décision de la Cour suprême en 2015 sur King v. Burwell, le Delaware a conçu un plan de sauvegarde. Parce que le Delaware utilise le marché géré par le gouvernement fédéral (l’État a une bourse de partenariat, qui est une variante de la bourse gérée par le gouvernement fédéral), les subventions étaient menacées dans l’État. Si les plaignants du roi avaient eu gain de cause, on estime que 18 000 personnes auraient perdu leurs subventions au Delaware. Et à l’échelle de l’État, l’ensemble du marché individuel aurait vu les primes augmenter au cours des prochaines années, les individus en bonne santé ayant abandonné une couverture devenue inabordable sans subventions.

Pour éviter ce résultat, l’État a soumis une proposition de transition d’une bourse de partenariat État-Fédéral à un marché étatique soutenu par le gouvernement fédéral (l’Oregon, le Nevada, l’Arkansas, le Kentucky et le Nouveau-Mexique utilisent ce modèle à partir de 2019, avec des bourses d’État qui utilisent les soins de santé.gov pour l’inscription). Et le 15 juin 2015, HHS a émis une approbation conditionnelle pour le plan du Delaware (la Pennsylvanie et l’Arkansas ont également obtenu une approbation conditionnelle pour les échanges gérés par l’État en tant que plans d’urgence au cas où le Tribunal se rangerait du côté de King).

À ce moment-là, le Delaware était le seul État avec un gouverneur démocrate et une majorité démocrate dans les deux chambres du congrès à ne pas avoir d’échange géré par l’État, en grande partie parce que la petite population de l’État rendrait financièrement difficile la tenue d’un échange.

Mais le 25 juin, la Cour suprême a statué que les subventions sont légales dans tous les États, y compris ceux qui utilisent le marché géré par le gouvernement fédéral, ce qui signifie que les subventions continueraient d’être disponibles dans le Delaware, que l’État gère ou non sa propre bourse. Initialement, il n’était pas clair si le Delaware poursuivrait son plan de mise en œuvre d’un marché étatique soutenu. L’État a publié un communiqué de presse immédiatement après l’annonce du verdict du roi, indiquant qu’il continuerait d’évaluer la possibilité de faire la transition de l’échange et prendrait une décision plus tard dans l’été.

Mais en août 2015, les responsables du Delaware ont annoncé qu’ils continueraient à fonctionner comme une bourse de partenariat État-fédéral, notant que ce serait plus rentable que d’exploiter leur propre bourse.

Liens d’échange d’assurance maladie du Delaware

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Qui siège à la Commission des soins de santé du Delaware?

Profil d’échange d’État: Delaware
La Fondation de la famille Henry J. Kaiser vue d’ensemble des progrès du Delaware vers la création d’un échange d’assurance maladie d’État.

Louise Norris est une courtier en assurance maladie individuelle qui écrit sur l’assurance maladie et la réforme de la santé depuis 2006. Elle a écrit des dizaines d’opinions et d’articles éducatifs sur la Loi sur les soins abordables pour healthinsurance.org . Ses mises à jour de state health exchange sont régulièrement citées par les médias qui couvrent la réforme de la santé et par d’autres experts en assurance maladie.