Vous avez 10 millions de dollars d’actifs liquides. Vous avez peut-être vendu votre entreprise. Si oui, félicitations! Peut-être avez-vous reçu un héritage, gagné à la loterie ou peut-être venez-vous de constituer votre patrimoine parce que vous êtes un bon épargnant.
Vous avez cette richesse et vous ne savez pas exactement comment l’investir. Ce qui a radicalement changé au cours des 10 ou 20 dernières années, c’est la répartition de l’actif de la valeur nette ultra-élevée.
Un portefeuille d’investissement de 10 millions de dollars est un compte important. La majeure partie de cet argent est probablement dans votre société ou dans des actifs non enregistrés. Hypothétiquement, vous pourriez avoir un REER de 1 million de dollars et 100 000 dollars dans votre CELI. Cependant, la majeure partie de cet argent sera non enregistrée, ce qui signifie qu’il y aura des implications fiscales.
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Il faut tenir compte des conséquences fiscales de ces placements. Rappelez-vous le revenu qui sera généré par ces 10 millions de dollars, la majeure partie vous sera versée personnellement ou par l’intermédiaire de votre société et cela signifierait des impôts.
Il existe trois façons différentes d’imposer les personnes dans leur portefeuille:
- Revenu d’intérêts – il est simplement ajouté à votre revenu et cela signifie essentiellement que si vous avez un compte de 10 millions de dollars, vous êtes probablement dans la tranche d’imposition supérieure. Vous perdrez environ la moitié de ce revenu en fonction de la province dans laquelle vous vous trouvez, mais appelez cela environ la moitié de ce revenu à l’impôt.
- Revenu de dividendes – si vous possédez des sociétés canadiennes versant des dividendes déterminés, le taux d’imposition est réduit. Il est grossi et vous obtenez ensuite un crédit d’impôt pour vos dividendes.
- Rendement du capital ou des gains en capital. Ce sont les meilleurs sur le plan fiscal. Les gains du plafond sont imposés à environ la moitié et le rendement du capital n’est pas imposé du tout dans l’année.
Vous devez vous concentrer sur les classes d’actifs alternatives car la répartition de l’actif pour la valeur nette ultra-élevée a radicalement changé. C’était comme un portefeuille équilibré où l’on voyait quelqu’un détenir 60 % de son portefeuille en actions : actions à grande capitalisation, actions canadiennes & américaines. Un autre 40% environ dans les obligations à revenu fixe traditionnelles, telles que la dette, les débentures et peut-être les actions privilégiées si vous considérez cela comme des obligations à revenu fixe.
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C’était le portefeuille il y a 10 ans. C’est ce que possédaient les individus à valeur nette ultra élevée dans les bureaux à valeur nette élevée.
Ce que tout le monde fait, c’est qu’il s’éloigne de ne posséder que des actions et des obligations dans son portefeuille. Ils ont maintenant commencé à gérer l’argent. Beaucoup plus comme le font les institutions de fonds de pension. La raison en est que si vous avez 10 millions de dollars, vous ne recevez plus cela pour nourrir votre retraite ou pour financer votre retraite et votre jeu de golf. Vous le faites probablement comme un outil de départ d’héritage multigénérationnel. Donc, quand vous arrivez à cet argent, cela devient une gestion de l’argent comme une pension.
Vous n’allez probablement pas dépenser la totalité des 10 millions de dollars de votre vie. Nous voulons considérer plusieurs générations et la construction de l’héritage.
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Ces objectifs d’allocation d’actifs ont changé. Les entreprises à valeur nette élevée ne placent plus les gens dans des portefeuilles 60/40. Cela a beaucoup de sens car l’impôt est la clé. Non seulement l’impôt, mais vous ne voulez pas voir une correction de 40% dans votre portefeuille de 10 millions de dollars si vous possédez des actions, n’est-ce pas? Vous ne voulez pas voir vos 10 millions de dollars descendre à 6 millions de dollars. Ce n’est pas ce que les gens veulent voir. Ils veulent voir une croissance constante non corrélée aux marchés ou une corrélation réduite avec les marchés, un revenu fiscalement efficient avec une croissance stable &.
Vous voulez probablement que vos 10 millions de dollars soient là pour vos enfants et pour les enfants de vos enfants. Beaucoup d’options différentes que vous pourriez envisager, y compris les fiducies & fondations familiales. Vous pouvez envisager de donner l’argent à votre propre fondation familiale, qui vous obtient ensuite un crédit d’impôt l’année où vous le faites et vous pouvez ensuite répartir le revenu sur les années futures de cette fondation familiale.
La composante de construction héritée des 10 millions de dollars est probablement importante pour vous. Maintenant, peut-être que vous possédez 30% d’alternatives, 40% d’alternatives ou peut-être même 50% d’alternatives dans vos 10 millions de dollars. Vous avez la moitié de votre portefeuille diversifié dans l’immobilier en Amérique du Nord ou à travers le monde. Vous pourriez en avoir à Seattle, à Dallas, à Toronto et d’autres dans les prairies.
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Votre portefeuille d’immobilier diversifié est vraiment un portefeuille diversifié. Vous pourriez avoir des multifamiliaux, des commerciaux, des détaillants et des industriels.
Vous possédez réellement ces bâtiments. Vous les possédez directement, par l’intermédiaire de FPI privées ou d’une société en commandite. C’est indiqué sur votre déclaration. Tu peux voir ça. C’est ainsi que la richesse multigénérationnelle est généralement construite. Si vous avez ces 10 millions de dollars, je vous conseille fortement d’envisager un changement d’allocation d’actifs.
Si vous êtes dans l’une des grandes sociétés d’investissement et que tout ce qu’elles vous disent, c’est construisons un portefeuille équilibré pour vos 10 millions de dollars, je vous exhorte fortement à réfléchir et à vous demander pourquoi cela se produit.
Vous devriez vous demander pourquoi je ne devrais pas posséder des investissements ultra fiscalement efficaces qui ont une corrélation réduite avec le marché et qui sont capables de générer des revenus même les années de baisse. C’est ce que vous devriez probablement posséder.
La répartition de l’actif de votre portefeuille doit être modifiée. La mentalité doit changer chez ces individus très fortunés. Il est temps pour vous de vous asseoir avec un gestionnaire de portefeuille et pour vous de comprendre / apprécier pourquoi cela a du sens.