Note de la rédaction: Ceci est un article récurrent et a été mis à jour avec les dernières informations.
Avec la baisse du marché boursier en pleine pandémie de COVID-19, beaucoup de gens en profitent pour élargir leur portefeuille d’actions. L’une des questions que j’ai beaucoup reçues récemment des lecteurs qui souhaitent maximiser leurs récompenses de carte de crédit est de savoir si vous pouvez acheter des actions avec une carte.
Il y a quelques années, une société aujourd’hui disparue permettait d’acheter des actions avec une carte de crédit sans frais. J’ai profité de l’occasion pour remplir certaines exigences de dépenses importantes qui auraient autrement été plus difficiles. Cette entreprise n’est plus là, mais il existe une application mobile qui vous permet toujours d’acheter des actions avec une carte de crédit with avec quelques conditions attachées.
Nous examinerons cette application, les frais que vous pourriez encourir, les risques que vous pourriez prendre et les alternatives que vous pourriez envisager.
Vous voulez plus de nouvelles sur les cartes de crédit et des conseils de TPG? Inscrivez-vous à notre newsletter quotidienne!
Choses à savoir avant d’acheter des actions avec une carte de crédit
Avant d’acheter des actions avec une carte de crédit, il est important de prendre en compte les différents risques, frais et autres facteurs qui pourraient réduire vos bénéfices. Nous ne parlons pas seulement de maximiser les points ici — il y a un risque financier sérieux dont il faut être conscient.
Soyez conscient des frais d’investissement
Acheter des actions avec une carte de crédit s’accompagne de plusieurs frais. Actuellement, une seule application d’investissement, Stockpile, vous permet de le faire — et facture des frais de 3%. Mais ce ne sont pas les seuls frais dont vous avez à vous soucier: vous pouvez finir par payer des frais d’avance de fonds, des frais de retard de paiement si vous oubliez de payer votre carte à temps et des frais d’intérêt si votre solde n’est pas remboursé tous les mois.
Cela peut coûter cher.
Des frais d’avance de fonds peuvent vous être facturés
La plupart des cartes de crédit facturent des frais d’avance de fonds sur l’achat de produits financiers — des frais pouvant dépasser 5%. Avec une limite de 25 $, j’ai testé cinq cartes de crédit de différents émetteurs pour voir si des frais d’avance de fonds sur les achats de stocks me seraient facturés. Aucune des cartes n’a entraîné ces frais:
- La carte de crédit Blue Business® Plus d’American Express
- Carte préférée Chase Sapphire
- Carte Hilton Honors American Express Aspire
- Carte Citi Prestige®
- États-Unis Carte Visa Signature Bank Korean SkyPass
Les informations relatives à la carte Hilton Aspire Amex, Citi Prestige, U.S. Bank Korean SkyPass card ont été collectées indépendamment par The Points Guy. Les détails de la carte sur cette page n’ont pas été examinés ou fournis par l’émetteur de la carte.
C’est risqué
L’achat d’actions avec une carte de crédit comporte des risques évidents. Pour commencer, le marché boursier peut être volatil, en particulier pendant une pandémie. Les récompenses que vous gagnez en achetant des actions avec une carte de crédit peuvent facilement être effacées par un ralentissement. En ces temps de licenciements et de chômage élevé, vous voudrez être très prudent et informé avant de prendre des décisions d’investissement, qu’elles impliquent une carte de crédit ou non.
De plus, l’achat d’actions avec une carte de crédit peut déclencher des signaux d’alarme auprès de l’émetteur de votre carte. En ces temps économiques difficiles, les émetteurs peuvent être extrêmement vigilants lorsqu’il s’agit de dépenses qu’ils jugent « risquées ». »Les achats d’actions entrent certainement dans cette catégorie.La dernière chose que vous voulez est de fermer votre compte de carte de crédit juste pour gagner des miles.
Il y a aussi l’impact négatif possible que cela pourrait avoir sur votre crédit. La facturation d’achats importants sur votre carte de crédit peut augmenter votre taux d’utilisation, ce qui pourrait avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit. Et si vous ne pouvez pas rembourser votre carte de crédit tous les mois, vous encourrez des frais d’intérêt qui pourraient effacer tout gain financier, sans parler de la valeur des points que vous avez gagnés.
Soyez conscient des implications fiscales
En plus des frais imposés par Stockpile et éventuellement par l’émetteur de votre carte de crédit, vos placements en actions peuvent être soumis à des impôts sur les gains en capital. Cela peut encore réduire les bénéfices (et les récompenses) que vous gagnez en payant avec une carte de crédit.
Rembourser votre carte
Peu importe les achats que vous effectuez sur votre carte de crédit, il est essentiel de le rembourser tous les mois pour éviter des frais d’intérêt élevés. Vos gains d’actions à court terme ne signifient rien si vous êtes touché par des frais d’intérêt de 25% de la part de l’émetteur de votre carte de crédit. Si vous investissez à long terme, l’utilisation d’une carte de crédit peut être une mauvaise idée si vous n’avez pas d’autres fonds mis de côté pour rembourser la carte.
Où acheter des actions avec une carte de crédit?
Stockpile est actuellement le seul endroit où vous pouvez acheter des stocks avec une carte de crédit. L’application facture des frais de négociation de 0,99 $ (à la fois lorsque vous achetez et vendez), plus 3% lorsque vous utilisez une carte de crédit ou Apple Pay. Cela peut prendre une part substantielle de vos bénéfices, il est donc important de prendre cela en compte dans votre décision.
Lecture connexe: Les meilleures applications d’investissement
Quelles cartes de crédit utiliser
Si vous décidez d’utiliser une carte de crédit pour acheter des actions, vous voudrez en utiliser une qui rapporte le plus de récompenses possibles. Pour autant que nous sachions, Stockpile n’est pas codé comme une catégorie bonus, vous gagnerez donc le nombre de points de base émis par votre carte de crédit. C’est pourquoi vous voudrez utiliser une carte qui rapporte plus de 1 point par dollar dépensé ou qui offre une sorte de récompense de dépenses annuelles. Voici quelques bonnes options :
Chase Freedom Unlimited® – Gagne 1,5% de remise en argent sur les dépenses, qui peuvent être converties en points Ultimate Rewards.
Carte de crédit Capital One® Venture® Rewards – Gagne 2 miles par dollar sur toutes les dépenses.
La carte de crédit Blue Business® Plus d’American Express – Gagne 2 récompenses d’adhésion par 1 spent dépensé pour des achats allant jusqu’à 50 000 $ par année civile (puis 1x point).
Carte Citi® Double Cash – Vous gagnez 2% de remise en argent sur toutes vos dépenses: 1% lorsque vous dépensez et 1% lorsque vous le remboursez. Les récompenses peuvent être converties en points de remerciement Citi de valeur.
Approvisionnez votre compte de courtage avec une carte de crédit
Avec autant de frais impliqués, il vaut vraiment la peine d’explorer des alternatives à l’achat d’actions avec une carte de crédit. Pour commencer, vous pouvez obtenir une carte de crédit cash-back, puis utiliser le bonus d’inscription pour financer un compte de courtage et acheter des actions via ce compte. Et bien que les banques n’émettent plus de gros bonus de kilométrage pour financer un compte de courtage, vous pouvez gagner beaucoup d’argent en le faisant.
Fidelity Rewards Visa
La carte Fidelity Rewards Visa n’a pas de prime de bienvenue, mais la carte rapporte 2 % de remise en argent sur toutes les dépenses, qui sont déposées directement dans votre compte de courtage Fidelity. Les remises en argent offrent une flexibilité incroyable, car vous pouvez les utiliser pour voyager ou ce que vous voulez, sans dates d’interdiction ou restrictions. Et si vous souhaitez faire croître votre portefeuille de placements, le visa Fidelity Rewards peut vous aider à le faire.
Pour une alternative plus flexible, envisagez la carte Citi Double Cash. Au lieu d’utiliser cette carte pour acheter des actions, vous pouvez transférer les récompenses de remise en argent dans votre compte de courtage (ou les convertir en récompenses de remerciement Citi pour les échanges de voyages de grande valeur). Il n’a pas de bonus de bienvenue, mais gagne également 2% de remise en argent: 1% lorsque vous achetez et 1% lorsque vous payez votre carte.
Carte d’investisseur Schwab D’American Express
La carte D’investisseur Schwab D’American Express offre un crédit de relevé de 100 after après avoir dépensé 1 000 in au cours des trois premiers mois de l’adhésion à la carte. Ce n’est pas le plus gros bonus, mais si vous recherchez une carte de remboursement à long terme pour constituer votre compte de placement, c’est une option. La carte rapporte 1,5% de remise en argent sur tout et les fonds sont automatiquement déposés sur votre compte de placement Schwab.
Si vous voulez une carte avec un bonus de bienvenue plus important et que cela ne vous dérange pas de transférer manuellement de l’argent sur votre compte de courtage tous les mois, envisagez Chase Freedom (qui n’est plus ouvert aux nouveaux candidats) ou Chase Freedom Unlimited. Les deux cartes offrent un bonus de remise en argent de 200 when lorsque vous dépensez 500 in au cours des trois premiers mois suivant l’ouverture du compte. Ce n’est pas une énorme somme d’argent, mais un bon moyen d’amortir votre compte d’investissement pour certains de ces achats d’actions à bas prix.
Les informations pour la Liberté de Poursuite ont été collectées indépendamment par Le Gars des Points. Les détails de la carte sur cette page n’ont pas été examinés ou fournis par l’émetteur de la carte.
Amex Platinum pour Schwab
L’Amex Platinum pour Schwab est unique en ce sens qu’il génère des points de récompense d’adhésion qui peuvent être encaissés à un ratio favorable dans votre compte de placement Schwab. La carte offre un bonus de bienvenue de 60 000 points après 5 000 spent dépensés dans les trois mois suivant l’ouverture du compte. Ce bonus peut être échangé contre un dépôt de 750 $ sur votre compte Schwab éligible. Nous valorisons les récompenses d’adhésion à 2 cents chacune et il y a certainement de meilleures utilisations pour ces points, mais ce taux d’échange est meilleur que d’encaisser vos points pour un crédit de relevé.
La carte a les mêmes frais annuels de 550 $ que la carte Platinum® régulière d’American Express (voir tarifs et frais) et gagne 5 fois plus de points sur les vols réservés directement auprès des compagnies aériennes ou d’Amex Travel. À partir de janvier. 1er janvier 2021, gagnez 5x points sur jusqu’à 500 000 on sur ces achats par année civile. De plus, vous obtenez les mêmes avantages de voyage, y compris un crédit de voyage annuel allant jusqu’à 200 $, des avantages de salon et plus encore.
Un autre avantage unique à cette carte est que les titulaires de carte reçoivent des crédits de relevé pour les soldes admissibles dans leurs comptes de placement: 100 for pour les avoirs de plus de 250 000 $ et 200 for pour les soldes de plus de 1 000 000 $. Je me risquerais à deviner que si vous avez des soldes aussi importants dans votre compte de placement, vous ne vous inquiétez pas d’un bonus de 100 à 200 bonus, mais c’est quand même agréable à avoir.
Les informations relatives au Visa Fidelity, à la carte d’investisseur Schwab d’Amex et à l’Amex Platinum pour Schwab ont été collectées indépendamment par Le Gars des Points. Les détails de la carte sur cette page n’ont pas été examinés ou fournis par l’émetteur de la carte.
Lecture connexe: Les meilleures cartes de crédit pour un excellent crédit
Les banques qui vous paient pour financer des comptes d’investissement
Si gagner des miles pour acheter des actions semble toujours être une bonne proposition de valeur, gardez à l’esprit que vous pourriez renoncer à de l’argent. Quelques banques offrent des bonus en espèces substantiels pour financer des comptes de courtage. Voici un aperçu de certaines des meilleures offres actuelles:
Charles Schwab – jusqu’à 500
Charles Schwab offre 100 when lorsque vous approvisionnez un compte Schwab One avec aussi peu que 1 000 $. Les bonus vont jusqu’à 500 $ pour les dépôts de $100,000+:
Merrill Edge – jusqu’à 600
Merrill Edge offre jusqu’à 600 when lorsque vous déposez 200 000 $ ou plus.
Les membres Preferred Rewards peuvent gagner jusqu’à 300 more de plus, selon la valeur du compte:
Commerce électronique – jusqu’à 2 500
Les bonus du commerce électronique commencent à 100 $ pour 5 000 $. C’est idéal pour les investisseurs de bas niveau qui veulent une récompense décente en échange du financement d’un compte de courtage:
Ally Bank – jusqu’à 3 5006
Ally bank offre jusqu’à 3 500 when lorsque vous financez un compte de courtage. Le montant du dépôt de premier rang est assez élevé, mais vous obtenez 3 500 $ en retour.
Lecture connexe: Vous ne voyagez pas pour l’instant? Comment maximiser vos points de récompense sur d’autres échanges
Résultat net
Il est possible d’acheter des actions avec une carte de crédit, mais il y a beaucoup d’inconvénients à considérer. En plus de tous les frais impliqués, vous renoncez peut-être à des bonus lucratifs que vous pourriez gagner en finançant un nouveau compte de courtage avec de l’argent. Investir dans des actions est risqué et si vous utilisez également une carte de crédit, il existe de nombreuses façons de vous retrouver dans une situation financière difficile.
Photo présentée par Trevor Williams / Getty Images.
Pour connaître les tarifs et les frais de la carte Amex Platinum, cliquez ici.
OFFRE DE BIENVENUE : 60 000 Points
ÉVALUATION DU BONUS DE TPG*: 1 200
POINTS FORTS DE LA CARTE: 2X points sur tous les voyages et repas, points transférables à plus d’une douzaine de partenaires de voyage
* La valeur du bonus est une valeur estimée calculée par TPG et non par l’émetteur de la carte. Consultez nos dernières évaluations ici.
Postulez maintenant
Plus de choses à savoir
- Gagnez 60 000 points bonus après avoir dépensé 4 000 $ en achats au cours des 3 premiers mois suivant l’ouverture du compte. Cela représente 750 $ lorsque vous utilisez Chase Ultimate Rewards®. De plus, gagnez jusqu’à 50 credits en crédits de relevé pour vos achats en épicerie.
- 2X points sur les repas dans les restaurants, y compris les services de livraison admissibles, les plats à emporter et les repas au restaurant et les voyages & 1 point par dollar dépensé pour tous les autres achats.
- Obtenez 25 % de valeur en plus lorsque vous échangez contre un voyage via Chase Ultimate Rewards®. Par exemple, 60 000 points valent 750 toward pour voyager.
- Avec Pay Yourself Back℠, vos points valent 25 % de plus pendant l’offre en cours lorsque vous les échangez contre des crédits de relevé contre des achats existants dans certaines catégories en rotation.
- Obtenez des livraisons illimitées avec des frais de livraison de 0 $ et des frais de service réduits sur les commandes éligibles de plus de 12 for pendant au moins un an avec DashPass, le service d’abonnement de DoorDash. Activer avant le 31/12/21.
- Accumulez 2 fois le total de points sur des achats allant jusqu’à 1 000 $ en épicerie par mois du 1er novembre 2020 au 30 avril 2021. Comprend les services de ramassage et de livraison admissibles.
Avertissement éditorial: Les opinions exprimées ici sont celles de l’auteur seul, et non celles d’une banque, d’un émetteur de carte de crédit, d’une compagnie aérienne ou d’une chaîne hôtelière, et n’ont pas été examinées, approuvées ou autrement approuvées par l’une de ces entités.
Avertissement: Les réponses ci-dessous ne sont pas fournies ou commandées par l’annonceur de la banque. Les réponses n’ont pas été examinées, approuvées ou endossées par l’annonceur de la banque. Il n’est pas de la responsabilité de l’annonceur de la banque de s’assurer que toutes les publications et / ou questions reçoivent des réponses.