Votre pointage de crédit est calculé à l’aide de plusieurs facteurs figurant dans votre rapport de crédit, notamment l’historique des paiements, l’utilisation du crédit et les antécédents de crédit.
© fizkes /.com une jeune femme à la maison parlant au téléphone cellulaire
L’historique des paiements représente à lui seul 35% de votre score FICO; les sociétés de cartes de crédit, les prêteurs hypothécaires, les prêteurs automobiles et plus encore signalent tous vos paiements aux bureaux de crédit, établissant ce record au fil du temps.
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En règle générale, les fournisseurs de téléphonie cellulaire ne font pas partie de ceux qui déclarent vos paiements aux bureaux. Contrairement à vos paiements hypothécaires ou de voiture, payer votre facture de téléphone cellulaire régulièrement chaque mois n’aidera pas à augmenter votre pointage de crédit.
Mais votre facture de téléphone cellulaire peut avoir un impact négatif sur votre crédit d’une manière dont vous devez être conscient, et de nouveaux programmes offrent maintenant aux consommateurs des options pour intégrer les paiements par téléphone cellulaire en temps opportun dans les rapports de crédit de manière positive.
Voici ce que vous devez savoir sur l’impact de votre facture de téléphone cellulaire sur votre crédit:
Les paiements manquants peuvent nuire à votre pointage
Le paiement constant de toutes vos factures est la clé d’un bon pointage de crédit, et bien que le paiement de votre facture de téléphone cellulaire n’aura aucun impact automatique sur votre pointage de crédit, les paiements manquants ou les paiements en retard peuvent faire chuter votre pointage de crédit si votre compte de téléphone cellulaire devient en souffrance.
Si vous manquez plusieurs paiements, votre compte pourrait être déclaré en souffrance ou envoyé aux recouvrements par votre fournisseur de téléphonie cellulaire, ce qui apparaîtra sur votre rapport de crédit et nuira à votre pointage de crédit. Les informations négatives restent sur votre rapport pendant sept ans, bien qu’elles puissent avoir moins d’effet au fil du temps si vous accumulez un historique plus positif. La délinquance peut également survenir si vous résiliez votre contrat avec votre transporteur tôt sans rembourser le solde. Même lorsque vous n’avez plus accès à votre service, vous êtes toujours responsable du paiement de ce que vous devez.
Si vous avez de la difficulté à faire face à votre facture de téléphone cellulaire, il est peut-être temps de changer votre forfait ou votre opérateur. Cela pourrait vous aider à économiser de l’argent sur votre facture de téléphone cellulaire, ce qui rend le paiement plus facile à gérer.
L’ouverture d’un nouveau régime peut affecter votre cote de crédit
Votre opérateur de téléphonie cellulaire peut ne pas déclarer régulièrement vos paiements aux bureaux de crédit, mais il effectuera probablement une vérification de crédit pour déterminer votre admissibilité au financement et les modalités du régime.
Cette vérification de crédit peut causer un impact temporaire sur votre score, bien que les enquêtes difficiles ne représentent qu’une petite partie de votre calcul de score et tombent complètement après 24 mois. Même si le plan de financement de votre fournisseur de téléphonie cellulaire agit comme un prêt, il n’est pas signalé aux bureaux de crédit et ne peut pas améliorer votre pointage de crédit comme d’autres prêts le peuvent.
Améliorez votre pointage de crédit en utilisant votre facture de téléphone cellulaire
Votre paiement par téléphone cellulaire n’est pas automatiquement inclus dans votre rapport de crédit. Cependant, il existe des moyens d’ajouter votre historique de paiement positif.
Auto-déclaration
Vous ne pouvez pas déclarer directement votre activité financière à un bureau de crédit. Au lieu de cela, les services tiers signalent votre activité de paiement aux trois bureaux de crédit à inclure dans votre rapport de crédit. Ces entreprises soumettent des historiques de paiement pour vos paiements réguliers qui ne sont généralement pas inclus dans les rapports de crédit, des factures de téléphone cellulaire aux paiements de services publics et de loyer, bien qu’elles puissent facturer des frais pour le faire.
Experian Boost
Experian Boost vous permet d’ajouter votre compte de téléphone portable (ainsi que d’autres paiements réguliers) à votre rapport de crédit. Vos paiements ponctuels sont ensuite pris en compte dans votre pointage de crédit et vos paiements en retard ne sont pas inclus (bien que si vous avez des paiements par défaut et que votre compte est envoyé à des recouvrements, vous en aurez toujours un coup).
Experian Boost est particulièrement bénéfique pour les consommateurs ayant peu d’antécédents de crédit qui recherchent des méthodes alternatives pour créer du crédit. À tout moment, vous avez également la possibilité de supprimer les comptes des rapports si vous pensez qu’ils n’aident pas votre score.
Payez votre facture de téléphone cellulaire avec une carte de crédit
Votre fournisseur de téléphone cellulaire peut ne pas déclarer les paiements aux bureaux de crédit, mais vous pouvez obtenir la reconnaissance de vos paiements par téléphone cellulaire en temps opportun d’une manière plus détournée en payant avec une carte de crédit.
Charger votre facture de téléphone portable sur votre carte de crédit, puis rembourser le solde de votre carte en totalité et à temps chaque mois vous aidera à créer un historique de paiement solide, en profitant de votre téléphone portable. Et selon la carte que vous utilisez, vous pouvez également gagner des récompenses pour les paiements par téléphone cellulaire ou bénéficier d’une assurance de protection de téléphone cellulaire.
Résultat net
Votre pointage de crédit est une représentation de votre solvabilité, que les prêteurs et les créanciers utilisent pour estimer si vous pouvez gérer votre dette de manière responsable. Lorsque vous avez un bon pointage de crédit, cela démontre que vous êtes en mesure d’utiliser et de conserver les fonds empruntés sans problème.
Un bon pointage de crédit peut non seulement vous aider à accéder à des fonds pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers, mais aussi vous ouvrir la porte à des taux d’intérêt plus bas et à des cartes de récompenses premium. Si vous avez des antécédents de crédit mauvais ou limités, envisagez de profiter des programmes qui signalent vos paiements réguliers positifs aux bureaux, puis continuez à adopter de bonnes habitudes de crédit qui peuvent vous être bénéfiques tout au long de votre parcours financier.