À l’instar d’autres industries spécialisées, l’assurance pour petites entreprises comporte des mots et des phrases uniques qui pourraient ne pas être familiers aux propriétaires d’entreprise qui explorent les options d’assurance commerciale pour la première fois. Trois mots que vous rencontrerez régulièrement avec la plupart des polices d’assurance sont: prime, limites et franchise. Vous les rencontrerez lorsque vous achetez presque n’importe quelle forme d’assurance.
Connaître leur signification vous aidera à être un acheteur plus informé et vous fera économiser du temps et de l’argent. En savoir plus sur la définition de chaque mot :
Primes
Une prime est le prix que vous payez pour une assurance. Si vous voulez un filet de sécurité continu, payez toujours votre prime lorsqu’elle est due – généralement mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle. Souvent, les assureurs offriront un rabais aux propriétaires d’entreprise qui paient la totalité de leur prime lorsqu’une police est initiée.
Si vous ne payez pas votre prime, votre assureur annulera éventuellement votre police (ou dans le jargon de l’assurance, votre police deviendra caduque). Une fois que vous avez manqué une prime, vous aurez un délai de grâce pour effectuer un paiement. Si vous ne payez toujours pas, votre police expirera, vous rendant vulnérable à des pertes futures. Si vous souhaitez protéger votre entreprise, il est important de payer vos primes d’assurance à temps.
Plusieurs facteurs influent sur le calcul des primes:
- Type d’assurance que vous souscrivez
- Montant de la couverture dont vous avez besoin
- Limites de la police que vous sélectionnez
- Franchise souhaitée
- Couverture supplémentaire que vous souscrivez, également appelée options de police
- Votre type d’entreprise
- Vos antécédents d’assurance
- Où se trouve votre entreprise
- Revenus de votre entreprise
- Actifs de votre entreprise (type et valeur)
- Votre programme de contrôle des pertes
- Remises appliquées en fonction de votre profil ou de vos polices multiples
Ces facteurs sont généralement adressée lorsque vous postulez pour comparer les devis d’assurance avec Assureon, un processus gratuit qui prend généralement environ 15 minutes. Parce que tant de facteurs déterminent votre prime, il existe de nombreuses possibilités de personnaliser votre police pour en réduire le coût.
Limites de la police
Si votre entreprise a une perte couverte, votre assureur plafonnera le montant qu’il paiera pour régler votre réclamation. Ces plafonds sont appelés limites de police (ou limite de responsabilité). Leur taille dépend du montant de l’assurance que vous avez décidé d’acheter.
Le fonctionnement des limites d’assurance dépend du type d’assurance. Par exemple, il existe deux types de limites de couverture d’assurance, par événement et agrégées, pour l’assurance responsabilité générale, la responsabilité professionnelle et l’assurance erreurs et omissions:
Les limites par événement déterminent le plus de fonds que votre police fournira pour un incident spécifique.
Limites globales établissez le montant le plus élevé que votre police paiera pour toutes les réclamations pendant la période de la police.
Les limites vous informent du montant maximal de fonds que votre police fournira si vous subissez une ou plusieurs pertes couvertes.
Pour l’assurance contre les accidents du travail, les limites de la police dépendent du type de perte. Par exemple, lorsque des employés souffrent d’une blessure ou d’une maladie liée au travail, ils peuvent être indemnisés pour leur perte de salaire et leurs factures médicales. Le montant spécifique est déterminé par la Commission des accidents du travail de votre État. Les limites pour les réclamations de négligence de l’employeur pourraient varier des limites pour les blessures ou les maladies.
Franchises
La franchise de votre police, parfois appelée franchise annuelle, est ce que vous payez de votre poche avant que votre police d’assurance ne vous fournisse une aide financière et une couverture. En fait, c’est une forme de partage des risques entre vous et votre compagnie d’assurance.
Les compagnies d’assurance offrent généralement une gamme de montants déductibles aux propriétaires de petites entreprises. Si vous préférez que vos demandes soient faibles, sélectionnez une franchise faible. Cependant, cela augmentera généralement votre prime. Inversement, si cela ne vous dérange pas de payer plus cher sur les réclamations, choisissez une police à franchise élevée. Cela réduira généralement votre prime.
Que vous souscriviez une assurance responsabilité civile générale, une assurance responsabilité professionnelle ou une assurance erreurs et omissions, les franchises de police sont un excellent moyen d’adapter votre police à votre appétit pour le risque et à votre budget.
Apprenez-en plus sur les conditions d’assurance que vous pourriez rencontrer lors de l’achat de polices avec le glossaire d’assurance d’entreprise d’Assureon.