Qu’Est-Ce que Les Services Bancaires Mobiles?
D’une manière générale, les services bancaires mobiles désignent toutes les activités bancaires menées sur un téléphone cellulaire. Cela inclut la réception d’alertes textuelles pour des activités frauduleuses, l’accès à votre compte via l’application de la banque et l’utilisation du site Web de la banque sur votre appareil mobile.
Services bancaires mobiles par rapport aux services bancaires en ligne
Les services bancaires mobiles et les services bancaires en ligne utilisent Internet pour accéder à vos informations bancaires, et la plupart des banques offrent des services similaires via les deux (p. ex. paiement de factures en ligne, transfert de fonds, vérification des soldes).
Vous pouvez effectuer des opérations bancaires en ligne sur votre ordinateur de bureau, votre ordinateur portable, votre tablette ou votre téléphone. Cependant, les services bancaires mobiles ne se produisent que lorsque vous accédez aux informations de votre compte sur votre tablette ou votre téléphone, et ce, généralement via une application mobile spécialement conçue.
Comment Fonctionne la Banque Mobile?
Dans sa fonction la plus élémentaire, la banque mobile est un service textuel. Vous vous inscrivez à des interactions textuelles avec votre banque et recevez un guide sur les « commandes » que vous pouvez envoyer par SMS pour effectuer des transactions bancaires. Les commandes les plus courantes incluent BAL (obtenir le solde de votre compte), TRA (transférer des fonds d’un compte à un autre qui varient selon la banque) et ACT (voir activité du compte).
Les banques offrent également un accès mobile à leurs services bancaires en ligne. Il s’agit d’une version des services bancaires en ligne, mais elle n’est disponible que sur votre téléphone. Les banques doivent disposer d’un site Web compatible mobile pour que cela fonctionne, sinon vous rencontrerez un site Web confus qui rend difficile la soumission de transactions.
L’option bancaire mobile la plus récente et la plus robuste est une application bancaire mobile. Plutôt que de vous connecter via un site Web, vous pouvez utiliser l’application de la banque à la place. La plupart des applications nécessitent une authentification à deux facteurs à des fins de sécurité et offrent des services supplémentaires, notamment:
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Dépôts de chèques mobiles (c.-à-d. prendre une photo de votre chèque et le déposer à distance)
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Transferts d’argent électroniques entre comptes
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Paiement des factures
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Affichage des soldes des comptes
Exemples de services bancaires mobiles
Bien que chaque banque ait des conditions générales différentes, voici quelques exemples courants de services bancaires mobiles:
Exemple 1
Vous êtes au magasin et quelque chose attire votre attention, mais vous ne savez pas si vous avez suffisamment de fonds sur votre compte bancaire pour couvrir l’achat. Vous vous connectez à l’application mobile de votre banque et, à partir du tableau de bord, vous pouvez vérifier le solde de votre compte et décider si vous pouvez vous payer l’article.
Exemple 2
Votre meilleure amie vous rembourse le déjeuner par chèque car elle n’a pas de services bancaires mobiles. Vous n’avez pas le temps de faire un voyage spécial à la banque, vous vous connectez donc à l’application mobile de votre banque. Depuis le tableau de bord, vous cliquez sur « dépôt mobile » et prenez une photo du recto et du verso du chèque. La somme sera déposée sur votre compte selon le calendrier de votre banque – sans vous rendre dans une succursale.
Avantages des services bancaires mobiles
Les services bancaires mobiles permettent d’accéder rapidement et facilement aux informations et aux soldes de votre compte. Votre argent est généralement accessible où que vous alliez, tant que vous avez votre téléphone portable. Le dépôt bancaire mobile et les virements électroniques réduisent les déplacements bancaires et vous pouvez également payer vos amis et votre famille, recevoir des fonds et fractionner des chèques sans effort. Vous aurez toujours le solde de votre compte et les informations bancaires à portée de main, ce qui vous aidera à prendre des décisions financières plus éclairées.
Inconvénients des services bancaires mobiles
Certaines banques n’offrent que des services limités sur leurs applications mobiles, de sorte que les transactions et l’accès aux informations de compte peuvent être limités. Cela signifie que vous devrez peut-être vous connecter à votre compte sur un ordinateur ou même vous arrêter dans une succursale locale pour compléter votre demande.
L’un des principaux inconvénients des services bancaires mobiles concerne la sécurité.
Les Services bancaires mobiles sont-ils sécurisés?
Parce que les services bancaires mobiles sont une fonctionnalité relativement nouvelle, de nombreuses personnes s’inquiètent de la sécurité. Bien que les banques utilisent des systèmes de sécurité de premier ordre, il n’existe pas de moyen totalement infaillible de garantir que vos informations personnelles et financières ne sont pas compromises.
Pour rendre l’accès à votre compte plus difficile, les applications bancaires mobiles nécessitent généralement une authentification à deux facteurs (généralement un mot de passe et une vérification d’identité). La plupart des banques envoient un code dans un e-mail ou un message texte que vous devez recevoir et confirmer (c.-à-d. cliquez sur le message, puis copiez et collez le code fourni) pour accéder à votre compte bancaire. C’est une étape nécessaire car la plupart des prédateurs en ligne n’auront pas accès à votre téléphone ou à votre courrier électronique.
Comme pour tout type de banque, prenez toujours des précautions supplémentaires pour protéger vos informations. Si vous ne vous sentez pas sûr d’un e-mail ou d’une notification concernant votre compte, contactez immédiatement votre banque.
Types de cyberattaques
Les cyberattaques peuvent se produire de plusieurs façons, mais les plus courantes comprennent:
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Fausses applications – Les applications bancaires mobiles non vérifiées sont développées par des pirates informatiques pour ressembler à l’application vérifiée de votre banque.
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Ransomware mobile – Les pirates envoient des logiciels malveillants mobiles pour pirater votre téléphone et vos données bancaires.
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Les robots d’hameçonnage envoient des liens malveillants qui semblent provenir de votre banque afin que vous cliquiez dessus et fournissiez vos informations personnelles.
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Malware – Les escrocs envoient des logiciels malveillants qui capturent vos frappes au clavier et volent vos informations bancaires.
Conseils pour une banque mobile sécurisée
La banque mobile est pratique, mais elle comporte également des risques. L’utilisation de ces conseils garantira des services bancaires en ligne plus sûrs en protégeant vos informations confidentielles. Si vous avez un doute sur la légitimité d’un e-mail, d’une notification ou d’un appel téléphonique, contactez immédiatement votre banque pour vérification.
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Utilisez des mots de passe forts avec une combinaison de lettres, de chiffres et de symboles.
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Changez votre mot de passe tous les quelques mois.
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Ne partagez votre mot de passe avec personne.
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Tenez-vous à votre réseau domestique plutôt que de miser sur le Wi-Fi public.
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Téléchargez l’application officielle depuis votre banque.
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Mettez à jour votre application chaque fois qu’une mise à jour est disponible.
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Déconnectez-vous de l’application chaque fois que vous avez fini de l’utiliser.
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Effacez régulièrement le cache de votre navigateur afin que vos informations ne soient pas stockées.
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Utilisez l’authentification à deux facteurs (ou la reconnaissance faciale si disponible).
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N’enregistrez jamais automatiquement les mots de passe dans votre téléphone.
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Ayez un moyen d’effacer immédiatement les données de votre téléphone si elles sont volées.
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Inscrivez-vous à des alertes en ligne chaque fois que l’activité du compte se produit.
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Recherchez le « https: // » et un « verrou sécurisé » dans la barre d’URL afin que vous soyez connecté à un site Web sécurisé.