Pour la plupart des investisseurs, il est préférable de placer votre argent dans un simple portefeuille de trois fonds et de poursuivre votre journée.
Mais si vous avez la discipline et le temps de faire des recherches approfondies et de faire preuve de diligence raisonnable, il existe d’autres opportunités à considérer.
Après une nouvelle année dans une course haussière historique, vous avez peut-être le sentiment que le marché boursier est relativement cher.
C’est le moment de faire un peu de recherche sur ce qui pourrait être disponible. Devriez-vous sérieusement envisager d’investir dans des actifs en plus des actions et des obligations? Peut-être y a-t-il des investissements qui peuvent générer des revenus passifs qui éviteront les inquiétudes d’une chute du marché.
Je veux donner un aperçu de quelques-unes des autres options d’investissement auxquelles la plupart des gens auront accès.
Une grosse mise en garde… les experts disaient que le marché boursier était cher au début de 2019. Puis il a eu une autre année historique. 2020 pourrait très bien être une autre année monstre. Je ne vous suggère pas de sauter le marché boursier et d’en choisir un. Je vous suggère de prendre conscience de ces options pour voir comment elles pourraient s’adapter à votre stratégie globale.
CLARKSBURG, MD – 18 DÉCEMBRE: La maison modèle de Manchester à Cabin Branch le 11 décembre 2019 à… Clarksburg Maryland. (Photo de Benjamin C Tankersley / Pour Le Washington Post via Getty Images)
Le Washington Post via Getty Images
Propriétés locatives
Les investisseurs de longue date peuvent grincer des dents en entendant l’expression investissement immobilier.
Malgré l’effondrement des actifs de la Grande Récession de 2008, l’immobilier peut être l’un des meilleurs actifs corporels que vous puissiez posséder.
La plupart des investisseurs commencent par posséder une propriété locative unifamiliale ou un duplex. Vous pouvez offrir une location à long terme où les locataires signent un bail d’au moins 6 mois. Si vous habitez dans une région touristique, une location de vacances peut être plus lucrative. Avant d’acheter une location à court terme, vérifiez les lois de zonage locales et les règlements de quartier pour que les propriétés de type Airbnb soient autorisées.
Vous pouvez embaucher un gestionnaire immobilier pour assumer les responsabilités quotidiennes d’un propriétaire. Cet actif alternatif nécessite sans doute les efforts les plus continus.
Immobilier participatif
Posséder un bien locatif n’est pas pour tout le monde. Heureusement, ce n’est pas la seule façon d’investir dans l’immobilier privé. L’investissement immobilier Crowdfund est similaire à un club d’investissement immobilier local, mais peut nécessiter moins de temps et d’argent.
Le financement participatif peut également être un moyen facile d’investir directement les marchés immobiliers locaux à travers le pays si vous souhaitez vous étendre au-delà de votre marché local. Bien que vous puissiez vous sentir à l’aise d’acheter des propriétés locales, vous ne voudrez peut-être investir que de petites sommes d’argent pour des propriétés sur d’autres marchés que vous ne connaissez pas.
Les plateformes de financement participatif en ligne vous permettent d’investir directement dans des immeubles commerciaux et des appartements multifamiliaux. Ces propriétés ont plusieurs locataires, ce qui signifie que vous aimez plutôt gagner un revenu passif.
Vous pouvez investir dans des opérations de financement par actions qui tirent un revenu de l’appréciation du prix lorsque la propriété se vend. Les placements en dette génèrent un revenu mensuel grâce aux paiements de loyer et d’intérêts.
Les investisseurs accrédités ont la possibilité de sélectionner des projets à la main. Les investisseurs non accrédités devront investir leurs liquidités dans une FPI non négociée (fiducie de placement immobilier qui détient une variété de propriétés. Vous pouvez également apprécier ces FPI pour la diversification instantanée.
Terres agricoles
L’investissement immobilier commercial, y compris le financement participatif, ne plaît pas à certains investisseurs qui souhaitent éviter les propriétés occupées par des locataires. Les terres agricoles sont un type de propriété moins courant.
L’investissement dans les terres agricoles peut être une alternative unique à l’investissement dans les produits de base. Vous pouvez investir dans des champs qui produisent ces cultures de rente:
Une autre étape pour diversifier votre portefeuille consiste à détenir des biens dans plusieurs États et régions géographiques. Comme tous les placements alternatifs, la demande cyclique et les conditions météorologiques peuvent avoir une incidence sur vos revenus potentiels de placement de terres agricoles.
Un flux de revenus secondaire pour les terres agricoles peut provenir d’énergies alternatives ou de tours de téléphonie cellulaire. Si vous pouvez trouver un colis, vous avez plus de potentiel de hausse.
Des exemples de lingots d’or sont exposés au Merrion vaults à Dublin le 7 janvier 2019. – Dans un coffre… dans les rues de Dublin, un pot d’or appartenant à des investisseurs anxieux se développe chaque jour que la Grande-Bretagne se rapproche de la sortie de l’UE sans accord. (Photo de PAUL FAITH / AFP) / La mention erronée figurant dans les métadonnées de cette photo de PAUL FAITH a été modifiée dans les systèmes AFP de la manière suivante: La photo a été prise au lieu de. Veuillez supprimer immédiatement la mention erronée de tous vos services en ligne et les supprimer de vos serveurs. Si vous avez été autorisé par l’AFP à les distribuer à des tiers, veuillez vous assurer que les mêmes actions sont menées par eux. Le non-respect rapide de ces instructions entraînera une responsabilité de votre part pour toute utilisation continue ou post-notification. Par conséquent, nous vous remercions vivement de toute votre attention et de votre action rapide. Nous sommes désolés pour les inconvénients que cette notification peut causer et restons à votre disposition pour toute information supplémentaire dont vous pourriez avoir besoin. (Crédit photo devrait lire PAUL FAITH / AFP / Getty Images)
AFP / Getty Images
Or
Investir dans l’or a parfois une perception négative. Les métaux précieux, y compris l’or, peuvent constituer une bonne couverture lorsque les investisseurs sont incertains des actifs libellés en dollars. Bien que l’or physique ne rapporte pas de dividende, il a été un véhicule millénaire pour stocker de la valeur.
Des pièces rares ou des lingots d’or fin physiques de 0,999 peuvent être votre meilleur moyen de conserver de l’or physique.
Les bijoux ne seront probablement pas un bon investissement car les marques et les styles changent. Bien que vous puissiez envisager d’acheter des pièces lorsque le prix d’achat coûte moins cher que la valeur de fusion.
Argent
Un autre métal précieux à considérer est l’argent. Le prix par once est inférieur à celui de l’or, ce qui le rend plus facile à posséder si vous avez un budget serré. De plus, le prix de l’argent n’évolue pas en corrélation directe avec l’or. Le prix de l’or augmente généralement en premier, mais l’argent a encore de la place pour courir.
Les pièces et barres d’argent sont le meilleur moyen de conserver ce métal et de profiter de valeurs de marché stables. Les pièces américaines avec une année de frappe de 1964 ou antérieure contiennent principalement de l’argent. Ces pièces peuvent valoir plus que la valeur nominale de la pièce. Par exemple, le même trimestre de 1964 ne vaut peut-être que 25 cents pour un caissier de magasin, mais jusqu’à 6 cents pour un collectionneur de pièces de monnaie.
Crypto-monnaie
Si vous êtes à l’aise avec la détention d’actifs numériques, la crypto-monnaie est l’une des alternatives boursières les plus récentes. Bitcoin est la pièce crypto la plus connue. Vous pouvez décider d’acheter une position pour commencer à investir dans la cryptographie.
Après cela, vous pourriez vous ramifier dans les pièces moins connues. Les investisseurs accrédités ont un accès exclusif aux offres de jetons de sécurité (STO) similaires aux placements privés. Ces pièces vous permettent d’investir dans une entreprise spécifique qui est une approche d’investissement plus étroite mais plus ciblée.
Les cryptos peuvent être l’une des classes d’actifs alternatifs les plus volatiles. Bien qu’ils puissent également être très liquides comme les actions et peuvent être un mouvement intéressant à court terme.
Prêts entre particuliers
Des années de taux d’intérêt bas ont rendu les obligations et autres actifs à revenu fixe moins attrayants. Si vous avez un plus grand appétit pour le risque, vous pouvez investir dans des prêts entre particuliers. Vous prêtez directement à l’emprunteur avec ces prêts et pouvez gagner plus de revenus d’intérêts.
Les banques conservent généralement la première partie du paiement des intérêts et vous accordent une partie réduite. Par exemple, un CD bancaire de 36 mois peut avoir un rendement annuel de 2,00%. Mais un prêt peer-to-peer peut rapporter entre 5% et 7% avec une durée de remboursement de 36 mois.
Vous gagnez des paiements d’intérêts mensuels chaque fois que l’emprunteur effectue un paiement. Bien que vous puissiez perdre le principal du prêt restant si l’emprunteur fait défaut.
Prêts aux petites entreprises
Voulez-vous une alternative aux obligations d’affaires de qualité supérieure? Vous pouvez également investir dans des prêts aux petites entreprises. Vous pouvez vous attendre à gagner un rendement annuel fixe de 5%. Ces prêts sont adossés à des actifs pour limiter votre risque de baisse.
Champs de tulipes en Hollande (avec un moulin à vent). Tableau de Claude Monet (1840-1926), huile sur toile… (65×81 cm), 1886. Musée d’Orsay, Paris, France (Photo de Leemage / Corbis via Getty Images)
Corbis via Getty Images
Art
Posséder des beaux-arts est une autre façon unique d’investir dans autre chose que les actions et les obligations. Vous pouvez d’abord vous concentrer sur l’investissement dans des objets d’artistes de premier plan comme Picasso et Monet. Les investissements de ces artistes ont tendance à avoir des valeurs plus stables.
Si vous êtes plus agressif, vous pouvez l’Après-guerre ou les périodes contemporaines si vous pouvez trouver des objets sous-évalués. Cependant, ces œuvres ont tendance à perdre de la valeur
Avant d’investir, recherchez les prix des enchères passées pour cet objet ou cet artiste particulier. Recherchez également un certificat d’authenticité et d’autres éléments de preuve pour éviter les contrefaçons.
Vin fin
Un passe-temps amusant que vous pouvez transformer en investissement est la collecte de vin fin. Vous avez peut-être déjà un avantage concurrentiel si vous êtes œnophile. Savoir quels millésimes sont meilleurs que les autres est un bon début. L’expansion dans différents vignerons, vignobles et régions sont quelques idées.
Pour chaque bouteille que vous collectez, votre méthode de stockage et votre historique de propriété (provenance) sont deux facteurs importants pour augmenter la valeur de revente. Acheter un étui entier au lieu d’une seule bouteille ajoute également une couche d’authenticité.
Voitures anciennes
Les véhicules de collection peuvent être un autre bon endroit financier. Une Ford Pinto n’est probablement pas un investissement judicieux, mais une Chevrolet Impala Super Sport de 1964 peut être une autre histoire. Comme votre véhicule actuel, les frais d’entretien et les primes d’assurance seront des coûts d’investissement récurrents.
Objets de collection
Les objets de collection et les antiquités peuvent également être une bonne opportunité si vous savez ce qui a de la valeur. Par exemple, les cartes de baseball et les bandes dessinées des années 1950 ont une valeur de collection. Pourtant, des articles similaires des années 1980 ne valent peut-être que le papier sur lequel ils sont imprimés en raison de la surproduction.
Comme la plupart des actifs alternatifs nécessitent une période de détention pluriannuelle pour s’apprécier en valeur, certains objets de collection peuvent générer des revenus rapides.
Retourner des objets de collection pour un certain engouement peut être lucratif. Un exemple classique est Beanie Babies. Les tendances plus récentes peuvent inclure des Pokémon ou des baskets. Comme les actions de swing trading, vous devez être conscient lorsque la tendance change afin de pouvoir vendre et collecter des bénéfices.
Votre propre entreprise
Certains investisseurs disent qu’investir dans votre propre entreprise peut être le meilleur investissement. Si vous êtes un entrepreneur, vous pouvez créer une marque locale ou en ligne. Peut-être que votre communauté a besoin d’un lot d’entreposage libre-service, d’une laverie automatique ou d’un lave-auto.
Cette idée peut nécessiter une grande quantité d’argent et de temps initiaux. Bien que vous puissiez gagner un revenu à vie car votre entreprise apporte de la valeur aux autres.
Investissement providentiel
Si vous n’avez pas le temps ou la vision de lancer votre propre entreprise, l’investissement providentiel vous donne une exposition à de nouvelles entreprises. Cela peut être une idée d’investissement risquée lorsque vous essayez de prédire le prochain Microsoft, Airbnb, Spotify ou Facebook. Mais une partie de votre argent de départ peut éventuellement se transformer en une fortune géante.
L’investissement en démarrage peut vous intéresser si vous investissez actuellement dans des introductions en bourse ou des placements privés. Sinon, envisagez de commencer petit et d’investir uniquement de l’argent que vous êtes à l’aise de perdre.
Ce ne sont là qu’une poignée des investissements alternatifs potentiels qui s’offrent à vous. Creusez un peu et vous pourriez trouver quelque chose qui pique votre intérêt!