Che cos’è un’approvazione in bianco?
Una convalida in bianco è una firma su uno strumento finanziario come un assegno. Nessun beneficiario è specificato, quindi qualsiasi titolare dello strumento potrebbe richiedere il pagamento. La firma trasforma essenzialmente lo strumento in un titolo al portatore. Cioè, non è registrato a nessun individuo ma è pagabile alla persona che lo possiede.
Blank Endorsement Explained
L’esempio più familiare di un endorsement in bianco è un assegno intestato in contanti e convalidato sul retro con la firma del titolare del conto. È saggio aspettare di firmare quell’assegno fino ad arrivare alla banca.
Le approvazioni in bianco sono molto più rischiose delle approvazioni a pagamento. Se lo strumento viene perso o rubato, può essere incassato o depositato dal finder.
Altre forme di approvazione del controllo
Oltre all’approvazione in bianco, esistono altri due tipi principali di approvazione del controllo.
Take Away chiave
- Un avallo in bianco è firmato, ma non ha beneficiario designato.
- Un’approvazione pay-to limita il pagamento a una persona designata.
- Un’approvazione restrittiva richiede che l’assegno sia depositato, non incassato.
Uno è un’approvazione restrittiva, in cui la parte che scrive l’assegno nota “Solo per deposito” sulla prima riga del retro dell’assegno e poi firma sotto. Questa forma di assegno può essere depositata solo su un conto con il nome specificato sull’assegno. Alcune banche preferiscono un assegno con un’approvazione restrittiva per avere il numero di conto del destinatario scritto chiaramente sul controllo, mentre altri vedono questo come un rischio per la sicurezza.
Un’approvazione speciale, come un assegno bancario standard, include il nome del beneficiario e una firma.
L’altro tipo di approvazione del controllo è chiamato approvazione speciale e viene utilizzato da un pagatore per dare l’assegno a un particolare individuo. Le istruzioni per un’approvazione speciale sono le seguenti: Scrivi “Paga all’ordine di” e poi firma qui sotto.
Si noterà che questo è il solito linguaggio su un assegno stampato fornito da una banca ai suoi clienti conto corrente. L’individuo nominato è quindi l’unica persona che può incassare o depositare tale assegno.
Approvazioni in bianco e assegni di deposito
La maggior parte dei depositi in un risparmio bancario o conto corrente qualificarsi come depositi di transazione, il che significa che i fondi sono immediatamente disponibili. Alcuni controlli prendono un pieno 24 ore per cancellare del tutto, anche se una porzione potrebbe essere disponibile per l’uso immediato.
Un’eccezione a questa regola è un certificato di deposito (CD), un conto di risparmio che paga un interesse relativamente alto ma limita i prelievi per un periodo di tempo che dura da 30 giorni a cinque anni. In generale, il proprietario di un account CD deve dare preavviso prima di prelevare fondi prima della scadenza del termine. Anche allora, la banca può addebitare una tassa e anche una penalità per il ritiro anticipato.
Perché tutte le regole
I depositi dei clienti, compresi gli assegni che utilizzano qualsiasi varietà di metodi di approvazione, forniscono alle banche il denaro pronto per effettuare prestiti. Le banche commerciali fanno soldi fornendo prestiti e guadagnare interessi da tali prestiti.