Un fondo che offre solo assicurazione antincendio ai residenti della California in aree soggette a incendi non può essere richiesto di fornire copertura per altri rischi come inondazioni o furti, un giudice ha stabilito questa settimana.
Il giudice della Corte superiore Mary Strobel questa settimana ha emesso un’ingiunzione preliminare che impedisce al commissario assicurativo Ricardo Lara di imporre il piano California Fair Access to Insurance Requirements per offrire politiche complete ai proprietari di case che hanno perso la loro assicurazione di proprietà a causa della minaccia di incendi.
L’industria assicurativa della California paga into the FAIR Plan, un fondo che vende copertura a persone che non possono acquistarlo senza colpa propria. Conosciuto come “assicuratore di ultima istanza”, offre solo assicurazione antincendio. I proprietari di abitazione devono acquistare un secondo piano nel mercato privato per coprire altri pericoli.
Devastanti incendi hanno afflitto lo stato negli ultimi anni, distruggendo migliaia di case. Tali affermazioni sono costate compagnie di assicurazione, che hanno risposto facendo cadere le polizze di assicurazione antincendio per molti proprietari di case che vivono in aree soggette a incendi. In risposta quei proprietari di abitazione hanno fatto affidamento sul piano equo per fornire una copertura.
A novembre, Lara ha ordinato al FAIR Plan di iniziare a vendere piani assicurativi completi a partire da 2020. Il suo obiettivo era quello di salvare i proprietari di abitazione soldi da non costringendoli ad acquistare più piani di assicurazione.
Ma l’Associazione FAIR Plan ha citato in giudizio Lara a dicembre, sostenendo che il suo ordine era illegale. L’associazione ha detto legge dello stato richiede solo il piano di vendere l’assicurazione di proprietà di base.
Sosteneva che l’ordine di Lara avrebbe destabilizzato il mercato assicurativo perché non ci sarebbe stato alcun incentivo per le aziende private a vendere piani in aree soggette a incendi.
“L’ingiunzione preliminare non ritarda in alcun modo i nostri sforzi per far avanzare quegli elementi dell’ordine del dipartimento che avevamo già lavorato per implementare, tra cui l’aumento dei limiti di copertura e la possibilità di pagamenti con carta di credito”, ha detto il presidente dell’associazione FAIR Plan Anneliese Jivansaid in una dichiarazione. “Rimaniamo impegnati a lavorare con i leader statali, i professionisti del settore e i proprietari di case per garantire a tutti i californiani l’accesso alla copertura assicurativa di cui hanno bisogno.”
Il vice commissario assicurativo Michael Soller ha dichiarato che la sua agenzia e l’associazione FAIR Plan condividono gli stessi obiettivi:” avere un backstop efficace per i consumatori ” che non possono altrimenti ottenere l’assicurazione.
“Il piano FAIR è un’importante rete di sicurezza per i consumatori e deve modernizzarsi per affrontare la crescente sfida del rischio di incendi”, ha detto Soller in una dichiarazione mercoledì.
Il Piano FAIR non è un’agenzia statale e non è finanziato dai contribuenti. È finanziato da compagnie di assicurazione private, che sono tenuti a partecipare al piano se vogliono fare affari in California.
Le politiche di FAIR Plan sono aumentate in media dell ‘ 8% all’anno dal 2016, in coincidenza con alcuni degli incendi più distruttivi nella storia dello stato. L’incendio del campo nel 2018 ha ucciso 85 persone e distrutto circa 19.000 edifici, generando claims 12 miliardi in crediti assicurativi.
Le compagnie di assicurazione in California hanno rifiutato di rinnovare quasi 350.000 polizze dal 2015 in aree ad alto rischio di incendi. Che i dati, che proviene dal Dipartimento di Stato delle Assicurazioni, non include informazioni su quante persone sono state in grado di trovare la copertura altrove o a quale prezzo.
La sentenza del giudice è arrivata lo stesso giorno in cui i legislatori statali hanno introdotto un disegno di legge che richiede alle compagnie di assicurazione di coprire tutte le case esistenti, comprese quelle in aree soggette a incendi, purché soddisfino nuovi standard di sicurezza. Se approvata, la misura richiederebbe anche alle compagnie di assicurazione di dare ai proprietari di abitazione incentivi finanziari per gli aggiornamenti di sicurezza antincendio.
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