Capitolo 12-Bankruptcy Basics

Background

Il capitolo 12 è progettato per “agricoltori familiari” o “pescatori familiari” con “reddito annuale regolare.”Consente agli agricoltori e ai pescatori familiari in difficoltà finanziarie di proporre e realizzare un piano per rimborsare tutto o parte dei loro debiti. Ai sensi del capitolo 12, i debitori propongono un piano di rimborso per effettuare rate ai creditori nell’arco di tre o cinque anni. In generale, il piano deve prevedere pagamenti superiori a tre anni a meno che il tribunale non approvi un periodo più lungo “per giusta causa.”Ma a meno che il piano non proponga di pagare il 100% delle richieste di sostegno domestico (cioè, mantenimento dei figli e alimenti) se ce ne sono, deve essere per cinque anni e deve includere tutto il reddito disponibile del debitore. In nessun caso un piano può prevedere pagamenti per un periodo superiore a cinque anni. 11 U. S. C. § 1222(b) – (c).

Nel adattare il diritto fallimentare per soddisfare le realtà economiche dell’agricoltura familiare e del pescatore di famiglia, il capitolo 12 elimina molte delle barriere che tali debitori avrebbero dovuto affrontare se cercassero di riorganizzarsi ai sensi del capitolo 11 o 13 del Codice fallimentare. Ad esempio, il capitolo 12 è più snello, meno complicato e meno costoso del capitolo 11, che è più adatto alle grandi riorganizzazioni aziendali. Inoltre, pochi agricoltori familiari o pescatori trovano il capitolo 13 vantaggioso perché è progettato per i salariati che hanno debiti minori rispetto a quelli che devono affrontare gli agricoltori familiari. Nel capitolo 12, il Congresso ha cercato di combinare le caratteristiche del Codice fallimentare che può fornire un quadro per le riorganizzazioni di successo famiglia agricoltore e pescatore.

Il codice fallimentare prevede che solo un agricoltore di famiglia o un pescatore di famiglia con “reddito annuale regolare” può presentare una petizione per il sollievo ai sensi del capitolo 12. 11 U. S. C. §§ 101(18), 101(19A), 109(f). Lo scopo di questo requisito è garantire che il reddito annuo del debitore sia sufficientemente stabile e regolare da consentire al debitore di effettuare pagamenti nell’ambito di un piano del capitolo 12. Ma il capitolo 12 tiene conto delle situazioni in cui gli agricoltori familiari o i pescatori hanno un reddito di natura stagionale. Sollievo ai sensi del capitolo 12 è volontaria, e solo il debitore può presentare una petizione ai sensi del capitolo.

Secondo il codice fallimentare, “agricoltori familiari” e “pescatori familiari” si dividono in due categorie: (1) un individuo o individuo e coniuge e (2) una società o una società di persone. Gli agricoltori o pescatori che rientrano nella prima categoria devono soddisfare ciascuno dei seguenti quattro criteri a partire dalla data di presentazione della petizione al fine di beneficiare di sollievo ai sensi del capitolo 12:

1. L’individuo o il marito e la moglie devono essere impegnati in un’operazione agricola o in un’operazione di pesca commerciale.
2. I debiti totali (garantiti e non garantiti) dell’operazione non devono superare $4,153,150 (se un’operazione agricola) o $1,924,550 (se un’operazione di pesca commerciale).
3. Se un agricoltore familiare, almeno il 50%, e se un pescatore familiare almeno l ‘ 80%, del totale dei debiti che sono fissati in quantità (al netto del debito per la casa del debitore) deve essere collegato all’attività agricola o di pesca commerciale.
4. Più del 50% del reddito lordo della persona fisica o del marito e della moglie per l’anno fiscale precedente (o, solo per gli agricoltori familiari, per ciascuno dei 2 e 3 anni d’imposta precedenti) deve provenire dall’attività agricola o di pesca commerciale.

Affinché una società o una società di persone possa rientrare nella seconda categoria di debitori idonei a presentare come agricoltori familiari o pescatori familiari, la società o la società di persone deve soddisfare ciascuno dei seguenti criteri alla data del deposito della petizione:

1. Più della metà delle azioni o delle azioni in essere nella società o nella società di persone deve essere di proprietà di una famiglia o di una famiglia e dei suoi parenti.
2. La famiglia o la famiglia e i suoi parenti devono condurre l’attività agricola o di pesca commerciale.
3. Oltre l ‘ 80% del valore del patrimonio aziendale o di società di persone deve essere correlato all’attività agricola o di pesca.
4. L’indebitamento totale della società o della partnership non deve superare $4,153,150 (se un’operazione agricola) o $1,924,550 (se un’operazione di pesca commerciale).
5. Almeno il 50% per un’operazione agricola o l ‘ 80% per un’operazione di pesca dei debiti totali della società o della società di persone che sono fissati in importo (al netto del debito per una casa occupata da un azionista) deve essere collegato all’operazione agricola o di pesca.
6. Se la società emette azioni, le azioni non possono essere quotate in borsa.

Un debitore non può il file sotto il capitolo 12 (o di qualsiasi altro capitolo), se durante i 180 giorni precedenti una prima istanza di fallimento è stato respinto a causa del debitore intenzionale mancata comparizione o di rispettare gli ordini del tribunale o era volontariamente allontanato dopo creditori cercato sollievo dal tribunale fallimentare di recuperare la struttura su cui sono titolari di privilegi. 11 U. S. C. §§ 109 (g), 362 (d) e (e). Inoltre, nessun individuo può essere un debitore ai sensi del capitolo 12 o qualsiasi capitolo del codice fallimentare a meno che lui o lei ha, entro 180 giorni prima del deposito, ricevuto consulenza di credito da un’agenzia di consulenza di credito approvato sia in un briefing individuale o di gruppo. 11 U. S. C. §§ 109, 111. Ci sono eccezioni in situazioni di emergenza o in cui il fiduciario degli Stati Uniti (o amministratore fallimentare) (1) ha stabilito che non ci sono sufficienti agenzie approvate per fornire la consulenza richiesta. Se un piano di gestione del debito è sviluppato durante la consulenza di credito richiesto, deve essere depositata presso il tribunale.

Come funziona il capitolo 12

Un caso del capitolo 12 inizia presentando una petizione al tribunale fallimentare che serve l’area in cui vive l’individuo o dove il debitore della società o della partnership ha la sua sede principale di attività o beni principali. A meno che il tribunale non disponga diversamente, il debitore deve anche presentare alla corte (1) gli schemi delle attività e delle passività, (2) un programma delle entrate e delle spese correnti, (3) un programma dei contratti esecutivi e dei contratti di locazione non scaduti e (4) una dichiarazione degli affari finanziari. Stufo. R. Bankr. Pag. 1007, lettera b). Un marito e una moglie possono presentare una petizione congiunta o petizioni individuali. 11 U. S. C. § 302 (a). (I moduli ufficiali possono essere acquistati presso i negozi di cancelleria legali o scaricati da Internet all’indirizzo www.uscourts.gov/bkforms/index.html. Non sono disponibili dal tribunale.)

I tribunali devono addebitare una tassa di deposito del caso di $200 e una tassa amministrativa varia di $75. Normalmente le tasse dovrebbero essere pagate al cancelliere del tribunale al momento del deposito. Con il permesso del tribunale, tuttavia, possono essere pagati a rate. 28 U. S. C. § 1930 (a); Fed. R. Bankr. Pag. 1006 (b); Tribunale fallimentare Varie Fee Schedule, Voce 8. Il numero di tali rate è limitato a quattro e il debitore deve effettuare la rata finale entro e non oltre 120 giorni dopo la presentazione della petizione. Stufo. R. Bankr. Pag. 1006, lettera b). Per causa indicata, il tribunale può estendere il tempo di qualsiasi rata, a condizione che l’ultima rata sia pagata entro e non oltre 180 giorni dopo il deposito della petizione. ID. Il debitore può anche pagare la tassa amministrativa install 75 a rate. Se viene presentata una petizione congiunta, vengono addebitate solo una tassa di deposito e una tassa amministrativa. I debitori devono essere consapevoli che il mancato pagamento di queste tasse può comportare il licenziamento del caso. 11 U. S. C. § 1208 (c) (2).

per completare l’Ufficiale di Fallimento Moduli che compongono la petizione, di una dichiarazione di affari finanziari ed i programmi, il debitore sarà necessario compilare le seguenti informazioni:

1. Un elenco di tutti i creditori e la quantità e la natura dei loro crediti;
2. L’origine, la quantità e la frequenza di reddito del debitore;
3. Un elenco di tutti i beni del debitore; e
4. Un elenco dettagliato delle spese agricole e di soggiorno mensili del debitore, cioè cibo, riparo, utilità, tasse, trasporti, medicine, mangimi, fertilizzanti, ecc.

Le persone sposate devono raccogliere queste informazioni per ciascun coniuge indipendentemente dal fatto che stiano presentando una petizione congiunta, petizioni individuali separate o anche se solo un coniuge sta archiviando. In una situazione in cui solo un coniuge file, le entrate e le spese del coniuge non deposito sono necessari in modo che il tribunale, il fiduciario, ei creditori possono valutare la posizione finanziaria della famiglia.

Quando viene presentata una petizione del capitolo 12, viene nominato un fiduciario imparziale per amministrare il caso. 11 U. S. C. § 1202. In alcuni distretti, il trustee degli Stati Uniti nomina un trustee permanente per servire in tutti i casi del capitolo 12. 28 U. S. C. § 586 (b). Come nel capitolo 13, il trustee valuta il caso e funge da agente erogatore, riscuotendo i pagamenti dal debitore e effettuando distribuzioni ai creditori. 11 U. S. C. § 1202.

Presentazione della petizione ai sensi del capitolo 12 “automaticamente rimane” (si ferma) la maggior parte delle azioni di raccolta contro il debitore o la proprietà del debitore. 11 U. S. C. § 362. La presentazione della petizione non, tuttavia, rimanere alcuni tipi di azioni elencate sotto 11 U. S. C. § 362(b). Il soggiorno nasce per legge e non richiede alcuna azione giudiziaria. Finché il soggiorno è in vigore, i creditori in genere non possono avviare o continuare eventuali cause legali, pignoramenti salariali, o anche telefonate che richiedono pagamenti. L’impiegato di fallimento dà avviso del caso di fallimento a tutti i creditori i cui nomi e indirizzi sono forniti dal debitore.

Il capitolo 12 contiene anche una speciale disposizione di sospensione automatica che protegge i correlatori. A meno che il tribunale fallimentare non autorizzi altrimenti, un creditore non può cercare di riscuotere un “debito del consumatore” da qualsiasi individuo che è responsabile con il debitore. 11 U. S. C. § 1201 (a). I debiti dei consumatori sono quelli sostenuti da un individuo principalmente per scopi personali, familiari o domestici. 11 U. S. C. § 101(8).

Tra 21 a 35 giorni dopo la presentazione della petizione, il capitolo 12 fiduciario terrà una ” riunione dei creditori.”Se il fiduciario degli Stati Uniti o l’amministratore fallimentare pianifica la riunione in un luogo che non ha regolari Stati Uniti fiduciario o amministratore fallimentare di personale, la riunione può essere tenuta non più di 60 giorni dopo i file del debitore. Durante la riunione il trustee mette il debitore sotto giuramento e sia il trustee e creditori possono porre domande. Il debitore deve partecipare alla riunione e rispondere alle domande riguardanti gli affari finanziari del debitore e le condizioni proposte del piano di rimborso del debitore. 11 U. S. C. § 343; Fed. R. Bankr. Pag. 4002. Se un marito e una moglie hanno presentato una petizione congiunta, entrambi devono partecipare alla riunione dei creditori. Al fine di preservare il loro giudizio indipendente, ai giudici fallimentari è vietato partecipare. 11 U. S. C. § 341 (c). Le parti in genere risolvono i problemi con il piano durante o poco dopo la riunione dei creditori. Generalmente, il debitore può evitare problemi assicurandosi che la petizione e il piano siano completi e accurati e consultandosi con il fiduciario prima dell’incontro.

In un caso del capitolo 12, per partecipare alle distribuzioni dalla proprietà fallimentare, i creditori non garantiti devono presentare le loro richieste al tribunale entro 90 giorni dalla prima data fissata per la riunione dei creditori. Stufo. R. Bankr. Pag. 3002 c). Un’unità governativa, tuttavia, ha 180 giorni dalla data in cui il caso è archiviato presentare una prova di reclamo. 11 U. S. C. § 502 (b) (9).

Dopo la riunione dei creditori, il debitore, il fiduciario del capitolo 12 e i creditori interessati parteciperanno a un’audizione sulla conferma del piano di rimborso del capitolo 12 del debitore.

Il piano del capitolo 12 e l’udienza di conferma

A meno che il tribunale non conceda una proroga, il debitore deve presentare un piano di rimborso con la petizione o entro 90 giorni dal deposito della petizione. 11 U. S. C. § 1221. Il piano, che deve essere presentato al tribunale per l’approvazione, prevede pagamenti di importi fissi al fiduciario su base regolare. Il fiduciario distribuisce quindi i fondi ai creditori secondo i termini del piano, che in genere offre ai creditori meno del pagamento completo sui loro crediti.

Esistono tre tipi di reclami: priorità, garantito e non garantito. I crediti prioritari sono quelli concessi dallo status speciale dalla legge fallimentare, come la maggior parte delle tasse e i costi del procedimento fallimentare. (2) I crediti garantiti sono quelli per i quali il creditore ha il diritto di liquidare determinati beni se il debitore non paga il debito sottostante. A differenza dei crediti garantiti, i crediti non garantiti sono generalmente quelli per i quali il creditore non ha diritti speciali di riscossione contro particolari proprietà di proprietà del debitore.

Un piano del capitolo 12 di solito dura da tre a cinque anni. Deve prevedere il pagamento integrale di tutti i crediti prioritari, a meno che un creditore prioritario non accetti un trattamento diverso del credito o, nel caso di un’obbligazione di sostegno nazionale, a meno che il debitore non contribuisca con tutto il “reddito disponibile” – discusso di seguito – a un piano quinquennale. 11 U. S. C. § 1222(a)(2), (4).

I creditori garantiti devono essere pagati almeno quanto il valore della garanzia garantita per il debito. Una delle caratteristiche del Capitolo 12 è che i pagamenti ai creditori garantiti a volte possono continuare più a lungo del periodo da tre a cinque anni del piano. Per esempio, se l’obbligazione di debito sottostante del debitore è stato programmato per essere pagato più di cinque anni (cioè, un prestito attrezzature o un mutuo), il debitore può essere in grado di pagare il prestito fuori sopra il programma di rimborso del prestito originale fintanto che qualsiasi arretrato è costituito durante il piano.

Il piano non deve pagare completamente i crediti non garantiti, purché impegni tutti i “redditi disponibili” previsti del debitore (o beni di valore equivalente) a pianificare i pagamenti su un periodo di 3-5 anni e finché i creditori non garantiti ricevano almeno quanto riceverebbero se le attività non esenti del debitore fossero liquidate ai sensi del capitolo 7. 11 U. S. C. § 1225. “Reddito disponibile” è definito come reddito non ragionevolmente necessario per il mantenimento o il sostegno del debitore o delle persone a carico o per effettuare pagamenti necessari per continuare, preservare e gestire l’attività del debitore. 11 U. S. C. § 1225 (b) (2).

Entro 45 giorni dal deposito del piano, il giudice fallimentare che presiede decide in una “udienza di conferma” se il piano è fattibile e soddisfa gli standard per la conferma ai sensi del Codice fallimentare. 11 U. S. C. §§ 1224, 1225. I creditori, che ricevono un preavviso di 21 giorni, possono comparire in udienza e opporsi alla conferma. Stufo. R. Bankr. P. 2002 (a) (8). Mentre una varietà di obiezioni possono essere fatte, gli argomenti tipici sono che i pagamenti offerti nell’ambito del piano sono meno di creditori riceverebbero se le attività del debitore sono stati liquidati, o che il piano non impegna tutto il reddito disponibile del debitore per il periodo da tre a cinque anni del piano.

Se il tribunale conferma il piano, il fiduciario del capitolo 12 distribuirà i fondi ricevuti in conformità con i termini del piano.11 U. S. C. § 1226 (a). Se il tribunale non conferma il piano, il debitore può presentare un piano modificato. 11 U. S. C. § 1223. Il debitore può anche convertire la causa in liquidazione ai sensi del capo 7. (3) 11 U. S. C. § 1208 (a). Se il debitore non conferma un piano e il caso viene respinto, il tribunale può autorizzare il trustee a mantenere alcuni dei fondi per i costi, ma il trustee deve restituire tutti i fondi rimanenti al debitore (diversi dai fondi già erogati ai creditori). 11 U. S. C. § 1226 (a).

A volte, le mutate circostanze influenzeranno la capacità del debitore di effettuare i pagamenti del piano. Un creditore può opporsi o minacciare di opporsi a un piano, o il debitore può inavvertitamente non sono riusciti a elencare tutti i creditori. In tali casi, il piano può essere modificato prima o dopo la conferma. 11 U. S. C. §§ 1223, 1229. La modifica dopo la conferma non è limitata a un’iniziativa del debitore, ma può anche essere effettuata su richiesta del fiduciario o di un creditore non garantito. 11 U. S. C. § 1229 (a).

Far funzionare il Piano

Le disposizioni di un piano confermato vincolano il debitore e ciascun creditore. 11 U. S. C. § 1227. Una volta che il tribunale conferma il piano, il debitore deve fare il piano di successo. Il debitore deve effettuare pagamenti regolari al fiduciario, che richiederà un adeguamento alla vita su un budget fisso per un periodo prolungato. Inoltre, mentre la conferma del piano dà diritto al debitore di mantenere la proprietà fino a quando i pagamenti sono effettuati, il debitore non può incorrere in alcun nuovo debito significativo senza consultare il fiduciario, perché debito aggiuntivo può compromettere la capacità del debitore di completare il piano.11 U. S. C. §§ 1222 (a) (1), 1227. In ogni caso, il mancato pagamento del piano può comportare il licenziamento del caso. 11 U. S. C. § 1208 (c). Inoltre, il tribunale può respingere il caso o convertire il caso in un caso di liquidazione ai sensi del capitolo 7 del codice fallimentare su una dimostrazione che il debitore ha commesso frodi in relazione al caso. 11 U. S. C. § 1208(d).

Lo scarico del capitolo 12

Il debitore riceverà uno scarico dopo aver completato tutti i pagamenti ai sensi del piano del capitolo 12 a condizione che il debitore certifichi (se applicabile) che tutti gli obblighi di sostegno nazionali dovuti prima di effettuare tale certificazione sono stati pagati. Lo scarico ha l’effetto di liberare il debitore da tutti i debiti previsti dal piano consentito ai sensi della sezione 503 o non consentito ai sensi della sezione 502, con limitate eccezioni. I creditori che sono stati previsti in tutto o in parte nell’ambito del piano non possono più avviare o continuare alcuna azione legale o di altro tipo contro il debitore per riscuotere le obbligazioni appagate.

Alcune categorie di debiti non sono appianate nel capitolo 12 del procedimento. 11 U. S. C. § 1228 (a). Queste categorie includono i debiti per gli alimenti e il mantenimento dei figli; denaro ottenuto attraverso il deposito di falsi bilanci; debiti per lesioni volontarie e dolose a persone o beni; debiti per morte o lesioni personali causate dal funzionamento del debitore di un veicolo a motore mentre il debitore era intossicato; e debiti da frode o defalcation mentre agisce in veste fiduciaria, appropriazione indebita o furto. La legge fallimentare per quanto riguarda la portata di un capitolo 12 scarico è complessa, però, e debitori dovrebbero consultare un consulente legale competente in questo senso prima del deposito. Quei debiti che non saranno scaricati dovrebbero essere pagati per intero nell’ambito di un piano. Per quanto riguarda gli obblighi garantiti, tali debiti possono essere pagati oltre la fine del periodo di pagamento del piano e, di conseguenza, non vengono scaricati.

Capitolo 12 Discarico disagio

Il giudice può concedere un “discarico disagio” ad un debitore capitolo 12, anche se il debitore non è riuscito a completare i pagamenti piano. 11 U. S. C. § 1228 (b). Generalmente, uno scarico disagio è disponibile solo per un debitore il cui mancato completamento dei pagamenti piano è dovuto a circostanze al di fuori del controllo del debitore e senza colpa del debitore. I creditori devono aver ricevuto almeno quanto avrebbero ricevuto in un caso di liquidazione capitolo 7, e il debitore deve essere in grado di modificare il piano. Ad esempio, infortunio o malattia che preclude l’occupazione sufficiente a finanziare anche un piano modificato può servire come base per uno scarico disagio. Lo scarico disagio non si applica a tutti i debiti che sono nondischargeable in un capitolo 7 caso. 11 U. S. C. § 523.

Note

1. In North Carolina e Alabama, gli amministratori fallimentari svolgono funzioni simili a quelle degli Stati Uniti. i fiduciari si esibiscono nei restanti quarantotto stati. Il programma di amministrazione fallimentare è amministrato dall’Ufficio amministrativo dei tribunali degli Stati Uniti, mentre il programma trustee degli Stati Uniti è amministrato dal Dipartimento di Giustizia. Ai fini della presente pubblicazione, i riferimenti a trustee statunitensi si applicano anche agli amministratori fallimentari.
2. Sezione 507 stabilisce 10 categorie di crediti non garantiti che il Congresso ha, per motivi di ordine pubblico, data priorità di distribuzione rispetto ad altri crediti non garantiti.
3. Viene addebitata una commissione di $60 per la conversione di un caso di cui al capitolo 12 in un caso di cui al capitolo 7.