INFORMAZIONI IMPORTANTI SULLA DETERMINAZIONE DEI DIVIDENDI
Per quanto riguarda il pagamento dei dividendi e il tasso di interesse dei dividendi (DIR) di Northwestern Mutual, i commenti in questo documento riguardano generalmente i dividendi della polizza di assicurazione sulla vita.
Il DIR della società per i fondi non prestati per la maggior parte delle polizze di assicurazione vita intera riflette l’andamento degli investimenti delle attività gestite applicabili al netto delle imposte e di qualsiasi contributo al surplus. Questo tasso viene utilizzato per la determinazione della componente di interesse del dividendo di una polizza. Il tasso viene applicato ai fondi non presi in prestito per la maggior parte delle polizze di assicurazione sulla vita intera dopo che le spese di mortalità e spese sono state detratte dai valori delle polizze. A seconda dei termini di una particolare politica, può essere applicata una tariffa diversa. Ad esempio, un tasso diverso viene accreditato sui fondi presi in prestito per riflettere l’attività di prestito individuale, o tutti i fondi, sia presi in prestito che non presi in prestito, sono accreditati con un tasso unico che riflette il livello medio di indebitamento per tutte le politiche simili.
Il DIR non è il tasso di rendimento di una polizza ed è solo uno dei fattori per determinare il dividendo di assicurazione sulla vita. La maggior parte del nostro pagamento dei dividendi di assicurazione sulla vita è il risultato della nostra persistenza leader del settore, costi di mortalità favorevoli e diligente gestione delle spese. Le decisioni relative alla determinazione e allocazione dell’eccedenza divisibile sono lasciate alla discrezione e al buon giudizio commerciale del Consiglio di fondazione della società. Non esiste un metodo o una formula specifici garantiti per la determinazione o l’assegnazione dell’eccedenza divisibile. Di conseguenza, l’approccio dell’azienda è soggetto a modifiche. Né l’esistenza né l’importo di un dividendo sono garantiti su qualsiasi politica in un dato anno di politica. Alcune politiche potrebbero non ricevere dividendi in un particolare anno o anni anche mentre altre politiche ricevono dividendi.
Nella risoluzione sulla scala dei dividendi 2020, il Consiglio di Fondazione ha esercitato la propria discrezionalità per garantire un importo minimo di dividendi da pagare nel 2020 agli assicurati come gruppo. Se tale importo garantito supera l’importo aggregato dei dividendi effettivamente pagati ai singoli assicurati nel 2020, tale eccesso sarà versato nel 2021 ai sensi della risoluzione sulla scala dei dividendi 2020. La presenza di un importo minimo garantito nella risoluzione sulla scala dei dividendi 2020 non obbliga Northwestern Mutual a dichiarare un dividendo negli anni futuri o a garantire qualsiasi parte di dividendi che possa essere dichiarata negli anni futuri.