L’acquisto di un condominio—meglio conosciuto come un condominio—può avere un sacco di vantaggi rispetto a una casa unifamiliare tradizionale: Molti mutuatari, soprattutto gli acquirenti di casa prima volta, gravitano verso l’acquisto di un condominio perché i prezzi sono generalmente molto meno di quelli per una casa unifamiliare. E perché i prezzi sono spesso più bassi, così sono i requisiti di acconto, che li rende più accessibili.
Ma non date per scontato è possibile ottenere un prestito per qualsiasi condominio che si desidera acquistare. Poiché condomini sono unità di proprietà individuale in un edificio di proprietà della comunità, ci sono naturalmente alcune considerazioni che li distinguono in vista di un creditore.
Cosa rende i condomini diversi
Con i condomini, ogni proprietario ha il pieno controllo dell’interno della sua singola unità residenziale. Ma le aree comuni, come cantieri, corridoi, e strutture ricreative, sono di proprietà congiunta e gestito dall’associazione condominio.
Quando i creditori considerano se emettere un prestito per un condominio, il loro processo di sottoscrizione tiene conto della salute finanziaria e della stabilità del progetto di condominio nel suo complesso. Ciò significa che guardano l’occupazione dell’intero edificio e la salute finanziaria dell’associazione condominiale, inclusa la percentuale di proprietari delinquenti nei loro pagamenti e per quanto tempo.
A causa di queste variabili, non tutti i progetti condominiali si qualificano per un prestito.
Tipi di prestiti condominio
La destinazione d’uso del condominio può influenzare che tipo di finanziamento si otterrà. Se il vostro condominio sarà la vostra residenza primaria, casa di vacanza, o investimento immobiliare determinerà quanto è necessario mettere giù. Seconde case e investimenti immobiliari richiederanno acconti più costosi, forse il 10% o il 20% (o più) del prezzo di acquisto.
Una volta stabilito il tipo di finanziamento residenziale è necessario, ci sono diversi tipi di prestiti per aiutarvi con il vostro acquisto:
- Federal Housing Authority (FHA) prestito
- Veterans Administration (VA) prestito
- Dipartimento STATUNITENSE dell’Agricoltura (USDA) prestito
- Convenzionale prestito
a Differenza di una sola famiglia, un mutuo per la casa, un condominio di prestito, è necessario tener conto per l’interconnessione di variabili, quindi non ci sono regole diverse per il prestito per un condominio.
Regole FHA per un prestito condominio
Molti acquirenti di case per la prima volta sono interessati a prestiti FHA perché offrono acconti a partire da 3,5% e i requisiti di credito sono più flessibili. Tuttavia, le regole FHA per un condominio sono più severe rispetto a una casa unifamiliare.
Qui ci sono alcuni dei requisiti per un prestito condominio FHA:
- Lista condominio approvato FHA: HUD richiede che il condominio sia elencato nella sua lista condominio approvato FHA. Se il condominio non è sulla lista, il mutuatario dovrà cercare finanziamenti convenzionali.
- Omologazione unità singola: In alcuni casi, l’FHA approverà alcuni mutui anche se il complesso nel suo complesso non è approvato, a condizione che non più di 2 unità in un complesso inferiore a 10 siano assicurate da FHA e non più del 10% siano assicurate da FHA in complessi di oltre 10 unità.
- Residenza principale: La casa deve essere la vostra residenza principale-non una seconda casa o casa di vacanza.
- Percentuale di prestiti FHA: almeno l ‘ 80% di tutti i prestiti FHA nel complesso deve essere occupato dal proprietario. Se troppe unità assicurate da FHA vengono trasformate in affitti, FHA non approverà il prestito.
- Percentuale di unità occupate dai proprietari: almeno il 50% delle unità del complesso deve essere occupato dai proprietari.
- Concentrazione dell’assicurazione FHA: non più del 50% delle unità di un complesso può essere assicurato FHA.
- Spazio commerciale: non più del 35% dell’edificio o del complesso può essere spazio commerciale/non residenziale.
- Completamento della costruzione: Il progetto deve essere completato per almeno un anno, senza aggiunte o fasi in sospeso. Ciò significa che le loro birre nel complesso saranno probabilmente acquistate in contanti o con tipi di finanziamento non FHA.
Tieni presente che non solo le regole per un prestito condominiale variano tra prestiti FHA e prestiti convenzionali, ma anche l’investitore di ciascun prestatore può avere il proprio set di regole (chiamate sovrapposizioni). Inoltre, solo perché FHA dice che è possibile ottenere un prestito condominio non significa che il creditore che avete scelto accetterà di finanziare tale prestito. Controllare attentamente il vostro creditore prima di andare avanti con il processo di approvazione.
General Condo Loan Rules
Se non è possibile ottenere un prestito FHA per il vostro condominio, è ancora possibile applicare per il finanziamento convenzionale. Se si ottiene FHA o finanziamento convenzionale, alcune regole di prestito condominio sono gli stessi:
- Insolvenze HOA: Nei complessi in cui i valori sono caduti su tutta la linea, le quote sono generalmente delinquenti per quelli in stato di vendita a breve o che sono di proprietà della banca. Minimi percentuali si applicano, e in generale, almeno l ‘ 85% delle quote di associazione proprietario di abitazione deve essere in pagato in tempo.
- Legislazione in sospeso: I creditori non vogliono vedere la legislazione in sospeso in un complesso condominiale, perché le cause possono essere costose e lunghe da risolvere.
- Patti restrittivi: Un patto restrittivo è un insieme di regole che stabiliscono quali azioni l’acquirente immobiliare deve prendere o astenersi da. Molte banche presteranno denaro solo se l’acquisto viene trasferito “a pagamento semplice”, il che significa senza restrizioni o reclami contro la proprietà.
- Copertura assicurativa adeguata: Il complesso deve mantenere un’assicurazione adeguata come l’assicurazione di pericolo, responsabilità e alluvione.
Poiché i condomini sono una parte di uno sforzo multi-unità, i creditori li vedono come più rischiosi delle case unifamiliari. Ecco perché, in cima che necessitano di un reddito stabile e di credito decente per te come un mutuatario, il progetto di condominio scelto deve essere in buona salute finanziaria pure.