Vuoi entrare nel boom degli investimenti immobiliari ma non hai la liquidità per iniziare? Se è così, molto probabilmente stai considerando le molte opzioni di finanziamento disponibili per gli investitori immobiliari principianti. Una delle opzioni di finanziamento più comuni è prestiti ipotecari, ma questa non è l’opzione ideale per tutti in quanto vi sono requisiti che possono limitare alcuni investitori. Se non è possibile ottenere un mutuo, prendere in considerazione altre opzioni per l’acquisto di un investimento immobiliare prima di rinunciare! Ad esempio, lo sapevate che si può investire il vostro 401k nel settore immobiliare? Se si desidera acquistare una casa per uso personale o per reddito da locazione, leggere questo per imparare come il vostro 401k può essere una fonte di finanziamento per investire nel settore immobiliare.
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È una buona idea usare il tuo 401k per comprare una casa?
Prima di saltare in come investire il vostro 401k nel settore immobiliare, cerchiamo di rispondere a una domanda importante. È possibile utilizzare il denaro 401k nell’investimento immobiliare, ma è in realtà una buona idea farlo? Ecco i pro e i contro da considerare:
Vantaggi di investire il tuo 401k nel settore immobiliare
Quando i tassi di interesse ipotecari aumentano, un prestito 401k può fornire un accesso conveniente al denaro. Con i tassi di interesse appena sopra il tasso principale sulla maggior parte dei prestiti 401k, questa può essere un’opzione conveniente per coprire un grande acconto su un investimento immobiliare. E mentre siamo in tema di interessi, ecco un altro vantaggio di prendere in prestito dal tuo 401k per un acconto: mentre ripaghi il tuo prestito 401k, ti stai rimborsando con interessi che stanno tornando nel tuo account 401k.
Infine, un altro motivo per cui si potrebbe desiderare di investire il vostro 401k nel settore immobiliare è l’esenzione fiscale che viene fornito con 401k prestiti. Quando prendi in prestito dal tuo 401k, non ci sono conseguenze fiscali e nessuna tassa relativa alle tasse. Ad esempio, quando si ritira da un IRA di mettere un acconto su un investimento immobiliare, si dovrà pagare le imposte sul reddito sulla distribuzione. Tuttavia, poiché il denaro che prendi in prestito dal tuo 401k è un prestito, non è necessario pagare le imposte sul reddito su di esso. In effetti, non conta affatto come reddito.
Svantaggi di investire il vostro 401k nel settore immobiliare
Mentre è possibile prelevare denaro dai vostri conti 401k per coprire i costi di acquisto di immobili in affitto, lo scopo di questi conti è quello di incoraggiare il risparmio a lungo termine e scoraggiare dal fare prelievi anticipati. Quindi, quando si preleva denaro dal tuo 401k presto per investire nel settore immobiliare (o qualsiasi altro scopo), molto probabilmente pagherai una penalità. L’IRS consente “prelievi di disagio” in alcuni scenari come l’utilizzo di 401k per acquistare una residenza primaria (non come un investimento immobiliare).
Inoltre, è necessario rendersi conto che se si prende un prestito contro il vostro 401k, il prestito deve essere rimborsato entro la scadenza. In caso contrario, il prestito 401k è considerato e tassato come se fosse un ritiro anticipato. Così, se si perde il lavoro o sono altrimenti in grado di pagare, questo prestito potrebbe costare più di quello che hai contrattato per-si dovrebbe sempre bilancio di conseguenza! Infine, prima di investire il vostro 401k nel settore immobiliare, è necessario considerare la perdita di reddito da pensione dal momento che è quello che un 401k dovrebbe essere.
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Come investire nel settore immobiliare con il tuo 401k
1 – 401k Prestiti
Ci sono alcune opzioni da considerare che consentiranno di utilizzare 401k per investire in proprietà immobiliari. Il primo è quello di prendere un prestito contro il vostro 401k (se le regole del piano consentono prestiti) per accedere ai fondi per finanziare l’acquisto di immobili in affitto. L’IRS consente di prendere in prestito fino a $50.000 o la metà del saldo (a seconda di quale è inferiore) compresi eventuali saldi di prestito in sospeso. Questo denaro può essere utilizzato come acconto per la tua prima proprietà in affitto che puoi trovare proprio qui su Mashvisor e in pochi minuti! Il nostro Property Finder è uno strumento indispensabile per chiunque pensi di entrare in investimento immobiliare, ma non sa che cosa rende per un investimento immobiliare redditizio per la vendita. Tutto quello che devi fare è impostare i tuoi criteri (budget, posizione, tipo di proprietà, ecc.) e il nostro strumento fornirà un elenco di proprietà in vendita che meglio corrispondono a quello che stai cercando.
Property Finder di Mashvisor
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401k prestiti utilizzati per acquistare una residenza principale possono essere rimborsati per un lungo periodo di tempo (fino a 15 anni) se il piano consente. Tuttavia, se il prestito viene utilizzato per finanziare investimenti immobiliari, quindi l’investitore immobiliare deve rimborsare il prestito entro 5 anni se lui/lei vuole tenerlo esentasse. Ricorda, l’interesse che paghi aggiunge ai tuoi risparmi 401k. Quindi, con un’attenta pianificazione, puoi investire il tuo 401k nel settore immobiliare e ottenere l’accesso al finanziamento di investimenti immobiliari con poche o nessuna conseguenza fiscale.
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2 – 401k Rollover a un Roth IRA
Molti esperti raccomandano agli investitori immobiliari di rotolare i loro 401k in un Roth IRA. Come accennato in precedenza, in questo modo consente di rotolare il vostro investimento esentasse e quindi semplicemente utilizzare il ricavato di investire in immobili in affitto. Inoltre, quando si rotola oltre quanto $10.000 che hai messo da parte per l’acquisto del vostro primo investimento immobiliare in un Roth IRA, è possibile evitare il 10% penalità ritiro anticipato e le restrizioni imposte su una distribuzione 401k! Tuttavia, va detto che poiché i fondi 401k sono contributi al lordo delle imposte mentre i contributi Roth IRA sono post-imposte, ti verrà richiesto di pagare l’imposta sul reddito sul denaro trasferito al Roth IRA.
3 – 401k auto-diretto
Una cosa importante per gli investitori immobiliari principianti da capire è che un tradizionale 401k non ti permetterà di investire direttamente nel settore immobiliare. Questo è il motivo per cui è necessario disporre di un piano 401k auto-diretto – questo è fondamentalmente un piano di pensionamento fai-da-te che gestisci. Molti pensano che questo è il modo migliore per investire il vostro 401k nel settore immobiliare, se si desidera immobiliare come una scelta di investimento per i vostri risparmi per la pensione. Questo perché un 401k auto-diretto consente di acquistare terreni, immobili commerciali e immobili a reddito residenziale. Inoltre, avrete anche qualsiasi reddito generato esentasse! Tuttavia, i 401k auto-diretti hanno limiti sul tipo di transazioni che l’investitore può intraprendere. Ad esempio, non possono coinvolgere proprietà acquistate o vendute a parenti o proprietà in cui vivi. Questo modo di investire il vostro 401k nel settore immobiliare è consigliato solo per coloro che sono esperti circa il mercato immobiliare.
La linea di fondo
Così si può investire il vostro 401k nel settore immobiliare? Assolutamente. Dovresti farlo? Questo dipende dai vostri obiettivi personali, strategia di investimento, e come si pesano i pro ei contro di questo metodo di finanziamento. Non sei ancora sicuro di questa strategia? Ti consigliamo di sederti con il tuo commercialista o consulente pensionistico per assicurarti di prendere la decisione giusta. Investire nel settore immobiliare-utilizzando 401k o altre fonti di denaro-dovrebbe sempre essere valutato nel contesto dei vostri obiettivi finanziari più grandi.
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