Tutte le aziende nello stato della Florida devono avere familiarità con la Florida Consumer Collection Practices Act (“FCCPA”). La FCCPA si trova nelle sezioni 559.55 – 559.785 degli Statuti della Florida. La FCCPA ha lo scopo di proteggere i consumatori ed è intenzionalmente ingiusta nei confronti dei creditori. Vedi §559.552, Fla. Subito. (2019); Kelly v. Duggan, 282 So. 3d 969, 974 (Fla. 1 ° DCA 2019), riconoscendo l’obbligo statutario del tribunale di interpretare la FCCPA in modo da tutelare il consumatore. La FCCPA consente ai consumatori di citare in giudizio i creditori per piccole violazioni tecniche dello statuto. Avvocati dei consumatori useranno queste violazioni tecniche come un modo per scuotere le imprese per un insediamento. Si tratta di un business redditizio per gli avvocati dei consumatori come difendere contro FCCPA sostiene spesso costa più di fare un’offerta nominale per risolvere il reclamo FCCPA.
Florida Consumer Collection Practices Act (FCCPA) Contro la Federal Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA)
La FCCPA è simile alla Federal Fair Debt Collections Practices Act (“FDCPA”). Shaffer contro Servis One, Inc., 347 F. Supp. 3d 1039, 1044 (MD Fla. 2018) (a condizione che la FDCPA e la FCCPA siano in gran parte simili e che la FCCPA sia interpretata in conformità con la FDCPA). La sezione 559.77 richiede che nell’interpretare la FCCPA, la corte debba dare “la dovuta considerazione e grande peso” alle interpretazioni della Federal Trade Commission e dei tribunali federali che interpretano la FDCPA. §559.77(5), Fla. Subito. (2019). Inoltre, in caso di incoerenza tra una disposizione della FCCPA e la FDCPA, prevarrà la disposizione più protettiva nei confronti del consumatore/debitore. §559.552.
Tuttavia, nonostante la Sezione 559.552, la FDCPA e la FCCPA non sono identici e una violazione della FDCPA non costituisce automaticamente una violazione della FCCPA. Kelly contro Duggan, 282 So. 3d 969, 971 (Fla. 1 ° DCA 2019).
Chi deve rispettare la FCCPA
Sezione 559.55, Florida Statuti, fornisce definizioni specifiche che vengono utilizzati in tutta la FCCPA. Ad esempio, un” creditore “è definito come” qualsiasi persona che offre o estende il credito creando un debito o a cui è dovuto un debito, ma non include alcuna persona nella misura in cui riceve una cessione o trasferimento di un debito in default al solo scopo di facilitare la riscossione di tale debito per un altro.” §559.55(5). Un “debito” o “debito del consumatore “significa” qualsiasi obbligo o presunto obbligo di un consumatore di pagare denaro derivante da una transazione in cui il denaro, la proprietà, l’assicurazione o i servizi che sono oggetto della transazione sono principalmente per scopi personali, familiari o domestici, indipendentemente dal fatto che tale obbligo sia stato ridotto o meno a giudizio.” §559.55(6). Inoltre, per “consumatore” o “debitore” si intende qualsiasi persona fisica obbligata o presumibilmente obbligata a pagare qualsiasi debito. §559.55(8).
Pratiche proibite
Sezione 559.72, Florida Statuti, fornisce 19 sottosezioni separate che descrivono le azioni che sono vietate dallo statuto, mentre la raccolta di un debito dei consumatori. Alcuni dei divieti sono piuttosto evidenti. Vedere §559.72(1) (simulazione di un ufficiale delle forze dell’ordine o di un rappresentante di qualsiasi agenzia governativa); §559.72(2) (uso o minaccia di forza o violenza nella riscossione di un debito). Tuttavia, ci sono altri divieti che non sono così evidenti e guasti tecnici costituiranno una violazione dello statuto. Vedi §559.72(17) (comunicare con un debitore tra le ore di 9: 00 pm e 8: 00 am. nel fuso orario del debitore). Inoltre, ci sono altre disposizioni che sono facili da violare se un’azienda non ha stabilito procedure per la gestione dei debiti dei consumatori. Vedi §559.72(18) (comunicare con un debitore se la persona sa che il debitore è rappresentato da un avvocato per quanto riguarda il debito).
Ogni imprenditore che raccoglie i debiti dei consumatori dovrebbe avere familiarità con la Sezione 559.72 e ciascuna delle 19 sottosezioni separate che vietano determinate azioni durante la raccolta dei debiti dei consumatori.
Conseguenze per la violazione della FCCPA
Le conseguenze per la violazione della FCCPA possono essere gravi. Lo statuto prevede specificamente una causa privata di azione e consente a un consumatore / debitore di intentare una causa civile per violazione della Sezione 559.72. §559.77(1). Una causa civile deve essere portata nella contea in cui il presunto violatore risiede o ha la sua sede principale di attività o nella contea in cui si è verificata la presunta violazione. §559.77(1).
I rimedi offerti dalla Sezione 559.77 includono: 1) danni effettivi; 2) ulteriori danni legali fino a $1,000. 00; 3) danni punitivi; 4) ingiunzioni; 5) spese processuali; e 6) spese legali. §559.77(2). I danni legali sono limitati a $1,000.00 per azione e non $1,000.00 per violazione. Arianas v. LVNV Finanziamento LLC, 54 F. Supp. 3d 1308, 1310 (MD Fla. 2014). Inoltre, affinché un consumatore possa ottenere danni legali, il tribunale deve considerare la natura della non conformità del convenuto con la Sezione 559.72, la frequenza e la persistenza della non conformità e la misura in cui la non conformità è stata intenzionale. §559.77(2). Inoltre, le imprese possono essere ritenute responsabili in azioni legali collettive per violazioni FCCPA. §559.77(2). Se viene intentata una class action, l’azienda può essere responsabile per ulteriori danni legali fino a $1,000.00 per ogni querelante nominato e un premio aggregato di ulteriori danni legali fino al minore di $500,000.00 o 1 per cento del patrimonio netto del convenuto per tutti i restanti membri della classe; tuttavia, il premio aggregato non può fornire un singolo membro della classe con ulteriori danni legali superiori a $1,000.00. §559.77(2).
Statuto delle limitazioni per le violazioni FCCPA
Esiste uno statuto di limitazioni di 2 anni per portare una violazione FCCPA. §559.77(4). Questo 2 anno di prescrizione inizia alla data di ogni violazione FCCPA. Harrington contro Roundpoint Mortg. Servicing Corp., 163 F. Supp. 3d 1240, 1246-47 (MD Fla. 2016).
Difese contro le violazioni FCCPA
La sezione 559.77(3) prevede una difesa degli errori in buona fede contro la responsabilità per le violazioni FCCPA. Vedi §559.77(3). Tuttavia, l’onere si sposta al creditore o esattore per dimostrare questa difesa e dimostrando questa difesa può essere difficile. Parte 2 di questa serie FCCPA affronta la difesa errore in buona fede e come i creditori e esattori possono utilizzare la difesa errore in buona fede per proteggersi dalla responsabilità.
Conclusione
Tutte le aziende devono avere familiarità con la FCCPA. Comprendere i requisiti della FCCPA e le pratiche che sono proibite dalla FCCPA può risparmiare un business significativo tempo e spese nella difesa contro presunte violazioni FCCPA.
Per ulteriori informazioni su questo argomento, considera questi articoli di blog aggiuntivi che hanno informazioni correlate:
- Recupero crediti in Florida: Conoscere le regole
- Perché le associazioni ei loro manager hanno bisogno di diffidare di pratiche di recupero crediti e le leggi