Hai assets 10 milioni in attività liquide. Potresti aver venduto la tua attività. Se è così, congratulazioni! Forse hai ricevuto un’eredità, vinto la lotteria o forse hai appena costruito la vostra ricchezza perché sei un buon risparmiatore.
Hai questa ricchezza e non sei sicuro esattamente come investirla. Ciò che è cambiato radicalmente negli ultimi 10 o 20 anni è l’asset allocation del patrimonio netto ultra-alto.
Un portafoglio di investimenti di $10 milioni è un conto di grandi dimensioni. La maggior parte di quei soldi è molto probabilmente nella vostra società o beni non registrati. Ipoteticamente, potresti avere 1 1 milione di RRSP e $100.000 nella tua TFSA. Tuttavia, in gran parte la maggior parte di questo denaro sarà non registrata, il che significa che ci saranno implicazioni fiscali.
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Dobbiamo considerare le conseguenze fiscali di questi investimenti. Ricordate il reddito che sta per essere generato da questo million 10 milioni, la maggior parte di esso sarà pagato a voi personalmente o attraverso la vostra società e che significherebbe tasse.
Ci sono tre modi diversi in cui le persone vengono tassate nel loro portafoglio:
- Interessi attivi-viene semplicemente aggiunto al tuo reddito e questo significa fondamentalmente, se hai un conto da million 10 milioni, è molto probabile che tu sia nella fascia fiscale superiore. Perderesti circa la metà di quel reddito all’incirca a seconda della provincia in cui ti trovi, ma chiamalo circa la metà di quel reddito da tassare.
- Dividend income – se si possiede canadese dividendo ammissibile pagare le società, l’aliquota fiscale viene ridotta. Si ottiene incassato e poi si ottiene un credito d’imposta per i dividendi.
- Rendimento del capitale o delle plusvalenze. Quelli sono i migliori dal punto di vista fiscale. I guadagni della pac sono tassati a circa la metà e il ritorno del capitale non è tassato affatto nell’anno.
È necessario concentrarsi su classi di attività alternative poiché l’asset allocation per il patrimonio netto ultra-elevato è cambiata radicalmente. Era come un portafoglio bilanciato in cui vedresti qualcuno che possiede il 60% del proprio portafoglio in azioni: large cap, azioni canadesi & statunitensi. Un altro 40% o giù di lì in obbligazioni a reddito fisso tradizionali, come il debito, obbligazioni e forse azioni privilegiate se si sta considerando che come reddito fisso.
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Questo era il portafoglio 10 anni fa. Questo è ciò che ultra-high net worth individuals possedevano presso gli uffici high net worth.
Quello che tutti fanno è che si stanno allontanando dal solo possedere nient’altro che azioni e obbligazioni nel loro portafoglio. Ora hanno iniziato a gestire i soldi. Molto più come fanno gli istituti di fondi pensione. La ragione è che se hai million 10 milioni, non stai più ricevendo quello per alimentare la tua pensione o per finanziare la tua pensione e il tuo gioco di golf. Lo stai facendo probabilmente come uno strumento di lasciare eredità multi-generazionale. Così, quando si arriva a quei soldi, diventa gestire il denaro come una pensione.
Probabilmente non spenderai l’intero million 10 milioni nella tua vita. Vogliamo considerare più generazioni e legacy building.
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Questi obiettivi di asset allocation sono cambiati. Le imprese high net worth non sono più mettendo le persone in 60/40 portafogli. Ha molto senso perché la tassa è la chiave. Non solo tasse, ma non vuoi vedere una correzione del 40% nel tuo portafoglio di million 10 milioni se possiedi azioni, giusto? Non vuoi vedere i tuoi 10 milioni di dollari scendere a 6 milioni di dollari. Non è quello che la gente vuole vedere. Vogliono vedere una crescita coerente non correlata ai mercati o una ridotta correlazione con i mercati, un reddito fiscale efficiente con una crescita stabile &.
Probabilmente vuoi che i tuoi million 10 milioni siano lì per i tuoi figli e che siano lì per i bambini dei tuoi figli. Molte opzioni diverse che potresti considerare includono trust & fondazioni di famiglia. Si può considerare dando i soldi per la propria fondazione di famiglia, che poi si ottiene un credito d’imposta nel corso dell’anno lo si fa e quindi è possibile distribuire il reddito nel corso degli anni futuri di quella fondazione di famiglia.
La componente di costruzione legacy sui 10 milioni di dollari è probabilmente importante per te. Ora, forse possiedi alternative 30%, alternative 40% o forse anche alternative 50% nei tuoi million 10 milioni. Hai metà del tuo portafoglio diversificato nel settore immobiliare in Nord America o in tutto il mondo. Potresti averne un po ‘a Seattle, a Dallas, a Toronto e un po’ nelle praterie.
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Il vostro portafoglio di immobili diversificati è veramente un portafoglio diversificato. Si potrebbe avere un po ‘ multifamiliare, alcuni commerciali, alcuni di vendita al dettaglio e alcuni industriali.
In realtà possiedi questi edifici. Li possiedi direttamente, attraverso REIT privati o attraverso una società in accomandita. E ‘ indicato nella sua dichiarazione. Puoi vederlo. È così che la ricchezza multi-generazionale è tipicamente costruita. Se hai quei 10 milioni di dollari, ti consiglio caldamente di considerare un cambiamento nell’asset allocation.
Se sei in una delle grandi imprese di investimento e tutto quello che ti stanno dicendo è costruiamo un portafoglio bilanciato per i tuoi 10 milioni di dollari, ti esorto vivamente a considerare e mettere in discussione il motivo per cui ciò sta accadendo.
Dovresti metterti in discussione, perché non dovrei possedere investimenti ultra fiscali efficienti che hanno una correlazione ridotta con il mercato e sono in grado di generare reddito anche negli anni. Questo è quello che probabilmente dovresti possedere.
L’asset allocation nel portafoglio deve essere spostata. La mentalità deve cambiare in questi ultra high net worth individuals. È tempo per te di sederti con un gestore di portafoglio e di capire/apprezzare perché questo ha senso.