twenty20.com/@hellomikee
Da Natalie Saggio
Questa storia è originariamente apparso su LearnVest come “i Pro e I Contro di Mettere le Vostre Fatture in Automatico Pagare.”
Piaccia o no, l’automazione è la via del futuro. E quando si tratta dei tuoi soldi, essere in grado di” impostarlo e dimenticarlo ” può rendere il pagamento delle bollette molto più facile.
Ma prima di mettere tutti i tuoi account su auto-pay, premi pausa. Perché mentre può rendere la vita super-conveniente, può altrettanto facilmente fare danni se non stai attento a come lo usi.
Dopo tutto, la creazione di pagamenti automatici significa che si sta permettendo il vostro denaro per lasciare il vostro conto corrente su base ricorrente ogni mese, al fine di pagare la vostra società di carta di credito, creditore ipotecario, fornitore di telefonia cellulare, fornitore di servizi di abbonamento, ecc. – che potrebbe essere disastroso se non stai prestando attenzione a tutti quei debiti. (Nota a margine: Mentre si potrebbe anche impostare auto-pay per caricare la carta di credito, invece, non è consigliabile che a meno che non si è sicuri di poter pagare i saldi ogni mese.)
Non sei sicuro che la paga automatica abbia senso per te? Considera questi pro e contro.
RELATED: Budgeting il modo più semplice: La strategia di un numero
Il caso per Auto-Pay
Stai rendendo più facile attenersi ai tuoi obiettivi. Il pro più ovvio per l’auto-pay è, ovviamente, la convenienza. Avendo i vostri pagamenti addebitati automaticamente venire bill time significa una cosa in meno per voi da ricordare di fare. Ma forse ancora più importante, auto-pay aiuta a rendere più facile per voi per raggiungere gli obiettivi che hai impostato per te — tra cui pagare te stesso prima.
“Il più grande vantaggio nell’utilizzo di auto-pay è la coerenza: mettere in atto un piano e essere ritenuti responsabili”, afferma Jason Preti, CFP®, un pianificatore finanziario con sede fuori Seattle. “Impostare l’auto-pay per pagare una carta di credito o l’aggiunta di denaro a un conto di risparmio significa che diventa una voce permanente nel bilancio.”
In altre parole, automatizzando obiettivi come il payoff del debito o aumentando i tuoi risparmi, li stai posizionando più in alto nella tua lista di priorità, piuttosto che mettere “tutto ciò che è rimasto” alla fine del mese verso di loro.
Stai eliminando i documenti. Auto-pay produce meno scartoffie e meno bollette nella posta poiché la maggior parte della” traccia cartacea ” è elettronica. Questa è una buona notizia per i vostri schedari e l’ambiente, anche. Inoltre, “Se viaggi molto, è un ottimo modo per assicurarti che le tue bollette vengano pagate se non sei a casa per riceverle”, dice Kathleen Burns Kingsbury, un terapeuta finanziario vicino a Burlington, Vermont.
Si potrebbe risparmiare denaro. I pagamenti elettronici possono risparmiare denaro in modi ovvi — non c’è bisogno di acquistare francobolli, ed è molto più facile evitare i pagamenti in ritardo e le successive penali — ma ci sono anche benefici nascosti. Alcuni istituti di credito, come i fornitori di prestiti agli studenti, offrono un piccolo sconto sul tasso di interesse per le persone che utilizzano auto-pay per le loro bollette ricorrenti. Diverse compagnie telefoniche offrono anche bonus per la firma per auto-pay, dai dati extra ai crediti di fattura.
Auto-pay può anche essere un modo per mantenere la spesa sotto controllo, Preti dice, soprattutto quando i prelievi sono cronometrati strettamente ai giorni di paga. Dopo tutto, se il denaro non è nel tuo conto corrente perché è già stato assegnato alle bollette necessarie, non puoi soffiarlo su un impulso pazzesco.
Stai aiutando a mantenere sano il tuo punteggio di credito. La vostra storia di pagamento (cioè, se si paga le bollette in tempo) costituisce il 35% del tuo punteggio di credito — il più grande fattore che contribuisce. Così le bollette auto-pagamento può contribuire a garantire di non perdere i pagamenti e potenzialmente ding il tuo punteggio. E con un punteggio migliore, istituti di credito e società di carte di credito sono più propensi a offrire condizioni migliori, come i tassi di interesse più bassi.
CORRELATI: Ottenuto prestiti agli studenti? Il trucco 1 che dovresti sapere per pagarli più velocemente
Il caso contro Auto-Pay
Potresti sentirti meno attivo nella tua vita di denaro. Se sei il tipo che preferisce tenere sotto controllo ogni singola voce del tuo budget, l’auto-pay potrebbe virare troppo pesantemente nel territorio “fuori dagli occhi, fuori dalla mente”, dice Kingsbury.
Inoltre, potresti trascurare gli errori che occasionalmente si verificano con l’auto-pay, come i doppi pagamenti, i mancati pagamenti (le aziende potrebbero addebitarti anche se non è stata colpa tua) e le commissioni che non hai mai visto prima, che potrebbero segnalare frodi.
Si può lottare con il vostro flusso di cassa. Se stai vivendo stipendio-a-stipendio e trovare di avere poco cuscino di cassa alla fine di ogni mese, auto-pay non può essere per voi. Questo perché un addebito a tempo errato potrebbe comportare un conto scoperto, assegni rimbalzati o un effetto domino dei successivi mancati pagamenti — e tutte le commissioni di penalità che vengono con quelle.
Si può ottenere troppo comodo effettuare pagamenti minimi. Se sei solo auto-pagare l’importo minimo dovuto sul debito ad alto interesse (e in effetti, alcuni istituti di credito consentono solo di auto-pagare importi minimi) allora si può essere rendendo più difficile su di te a chip via a quei saldi. Se si può permettere di mettere più verso carte di credito ad alto interesse o prestiti agli studenti privati, per esempio, probabilmente dovrebbe, al fine di evitare di pagare di più in interesse nel lungo periodo.
Iscriversi in auto-pay può anche rendere più difficile per rendere l’occasionale, una tantum grande pagamento al tuo account, come il raddoppio-down su un pagamento auto se una manna arriva la tua strada.
Potresti finire per pagare per cose che non usi più. Pensa a servizi di streaming musicale o video, appartenenze a palestre, piattaforme di gioco online, scatole di abbonamento, siti di abbonamento e persino armadietti di archiviazione di cui non hai più bisogno. Tutti questi possono facilmente e inutilmente drenare un budget.
Kingsbury consiglia di andare oltre tutte le spese di auto-pay una volta all’anno per determinare cosa rimane e cosa va. Suggerisce anche di assicurarsi che i prelievi di pagamento automatico provengano da un solo account, quindi è più facile vedere tutto in un unico posto.
CORRELATI: 5 Passi per aiutarvi a tagliare la bolletta del cavo
Il verdetto finale
Auto-pay può essere una buona cosa se siete impegnati a rimanere in cima alle vostre finanze e hanno un po ‘ di spazio di manovra nel vostro budget. Fondamentalmente, se la vostra banca in grado di gestire più pagamenti automatici con facilità e si dispone di una buona maniglia sulla vostra spesa e sono sicuri che non sarà overdraw, poi auto-pay via.
Tuttavia, se la gestione del denaro che entra e esce dal tuo conto bancario si sente stressante o tenue, si consiglia di pensare due volte prima di andare il percorso auto-pay. Potrebbe essere che devi fare un po ‘ più di messa a punto per il vostro budget e la spesa prima di impostare eventuali addebiti ricorrenti.
Se ti piace l’idea di auto-pay ma hai bisogno di flessibilità di volta in volta, considera le seguenti domande prima di configurarlo:
- È possibile regolare o annullare i pagamenti automatici?
- Puoi scegliere la data e l’importo del prelievo?
- Se si effettua un pagamento manuale una tantum, annulla il pagamento automatico per il futuro?
Potrebbe anche essere una buona strategia per mantenere un documento cartaceo o elettronico con tutti gli importi auto-pay in un unico luogo in modo da essere consapevoli di ciò che si sta pagando ogni mese. Dopotutto, come dice Preti, ” Auto-pay è uno strumento per semplificare la tua vita, non un fissatore di budget senza errori.”