Grazie a servizi come la Menta e Hai Bisogno di un Bilancio, è così facile ottenere una maniglia sulle vostre finanze che ti fa chiedere come qualcuno ha da semplici fogli di calcolo. Oggi, stiamo confrontando i due al fine di scoprire chi può beneficiare di più da ciascuno.
I contendenti
Menta e hai bisogno di un budget (YNAB) sono i due più grandi standout quando si tratta di gestire le tue finanze. Qui ci sono le basi su ciascuno di essi:
- Mint (Free): Mint è il tuo servizio di budgeting preferito con un ampio margine. Puoi accedere e collegare i tuoi conti finanziari dalla maggior parte delle principali istituzioni finanziarie, comprese le banche (come Wells Fargo, Chase, ecc.), conti di investimento (Fedeltà, Capitale personale, Miglioramento, ecc.), carte di credito, e altro ancora tutto per ottenere una visione d’insieme della vostra vita finanziaria.
- Hai bisogno di un budget ($5/mese o year 50/anno): Se ti piace un approccio molto più pratico, YNAB ti offre gli strumenti per avvicinarti e personalizzare i tuoi soldi. YNAB si bollette come aiutare a trovare dollari sprecati nel vostro budget che si può anche non hanno conosciuto che hai avuto. Invece di categorizzare automaticamente le transazioni, le importi alla fine di ogni giorno e le categorizzi manualmente. Questo ti aiuta a rimanere disciplinato e mantenere focalizzata sulla vostra spesa, e bastone per il vostro budget.
Entrambi i servizi hanno applicazioni per il web, Android e iOS, in modo da poter accedere al tuo account da quasi tutti i dispositivi che possiedi. Si collegano anche a conti esterni, il che significa che ti fiderai di loro con le tue informazioni di accesso per le istituzioni finanziarie. Tuttavia, puoi leggere come Mint protegge le tue informazioni qui e come YNAB lo fa qui.
Mint tiene traccia delle spese automaticamente, YNAB ti fa tenere conto di ogni dollaro
L’approccio di Mint al budgeting è il più pratico possibile. Durante la configurazione iniziale, è necessario specificare le categorie di budget mensili. Mentre è possibile creare categorie per ogni dollaro speso, nella mia esperienza funziona meglio per monitorare le spese variabili come mangiare fuori o gas per la vostra auto. L’affitto non cambia di mese in mese, ma probabilmente potresti usare l’aiuto per monitorare quanto mangi fuori. Ad esempio, è possibile mettere da parte $150 ogni mese per i ristoranti. Ogni transazione taggata come dining out riempirà automaticamente la barra del budget, come visto sopra. Mint ti invierà notifiche quando ti avvicini o superi i tuoi budget mensili. Proverà anche a taggare le tue transazioni, ma puoi modificare manualmente i tag per assicurarti che ogni transazione esca dal bucket giusto.
YNAB adotta un approccio più ampio. Piuttosto che cercare di indovinare le spese prima del tempo, si inizia con quanti soldi hai quando si imposta un account (così forse iniziare il giorno di paga). Da quel giorno in avanti, puoi importare le tue transazioni alla fine di ogni giorno e categorizzarle manualmente. L’applicazione non importa automaticamente e taggare le transazioni a meno che non si chiede di. Quindi è possibile pianificare le transazioni ricorrenti che si sa si verificheranno (come affitto o utilità). Con YNAB, è necessario tenere conto di ogni singolo dollaro, altrimenti noto come un budget a somma zero. Ancora più importante, si tratta solo di soldi che hai in questo momento. Piuttosto che cercare di prevedere il tuo budget, ti costringe a gestire prima le tue transazioni immediate e ad adattarle nel tempo.
Nel mio test, ho trovato che YNAB è più difficile da affrontare in anticipo, ma è migliorato nel tempo. Se siete abituati a scrivere il vostro reddito mensile e sottraendo le spese mensili, entrambi si sentirà un po ‘ strano. A meno che non ricevi il reddito del tuo intero mese in una sola volta, Mint e YNAB richiedono un po ‘ di tempo per ottenere il ritmo delle tue spese. Tuttavia, questo è in gran parte nei dettagli. La distinzione più ampia tra i due è quanto sforzo si vuole spendere la gestione del budget. Mint ti consente di tenere traccia delle tue spese variabili con il minimo sforzo, mentre YNAB è meglio costringerti a prestare attenzione a ogni centesimo.
Menta Dispone di Potenti Strumenti per Impostare Obiettivi a Lungo Termine, YNAB Sono Limitati
Se si dispone di obiettivi finanziari a lungo termine, come pagare il tuo debito, l’acquisto di una casa, o un risparmio per la pensione, Menta offre strumenti per aiutare. Uno ti aiuta a impostare un fondo di emergenza che calcolerà automaticamente quanto è necessario risparmiare per coprire alcuni mesi di spese. Un altro strumento crea un piano mese per mese per pagare il debito della carta di credito. Gli strumenti di obiettivo di Mint sono incredibilmente robusti e ti aiutano a prendere un sacco di congetture dalla pianificazione per il tuo futuro finanziario.
YNAB adotta un approccio molto più semplice, ma anche meno intuitivo per impostare gli obiettivi. Ci sono tre obiettivi principali che puoi creare. Hanno nomi piuttosto opachi e mi ci è voluto un minuto per capire cosa fanno. Ecco cosa YNAB chiama i suoi obiettivi e come usarli:
- “Obiettivo Categoria Balance”: Questa opzione consente di impostare una specifica quantità di denaro che si desidera salvare per un obiettivo che si desidera. Così, per esempio, dire che si desidera risparmiare fino $1.000 per un nuovo televisore. Ogni mese, è possibile mettere da parte quanto si vuole andare verso questo obiettivo. Se è possibile mettere da parte $50 un mese e 5 500 il prossimo, questo strumento vi permetterà di farlo.
- “Saldo categoria target per data”: Questa opzione è simile all’opzione precedente, ma con una data di scadenza aggiunta. Calcolerà automaticamente quanto è necessario salvare ogni mese per raggiungere un obiettivo specifico. Ad esempio, se si desidera risparmiare $1.000 per un viaggio che si prevede di prendere il prossimo anno, YNAB vi dirà quanto destinare fuori del vostro budget ogni mese per raggiungere tale obiettivo in tempo.
- “Obiettivo di finanziamento mensile”: Questo metodo consente di scegliere la quantità del vostro stipendio che si desidera mettere da parte ogni mese senza impostare un importo obiettivo specifico o timeline. Ad esempio, è possibile salvare 5 500 ogni singolo mese da ora fino a quando si modificano i vostri obiettivi, di mettere da parte per gli investimenti. Dal momento che non hai intenzione di smettere di risparmiare una volta raggiunto un importo obiettivo, questa opzione ti dà la flessibilità di concentrarsi sul budget del tuo reddito mensile.
Poiché le caratteristiche degli obiettivi di YNAB sono così nude, dovrai fare da solo il lavoro matematico. Ad esempio, se si desidera pagare una carta di credito, è necessario calcolare come l’interesse influenzerà i pagamenti da soli.
La menta è molto meglio in questo settore. Con YNAB, avrete ancora bisogno di dare la caccia a cose come calcolatori di interesse da qualche parte su internet in ogni caso. Mentre fare in modo che gli utenti facciano la matematica da soli va bene per la disciplina, il servizio di YNAB non si limita a lesinare sull’automazione, ma manca completamente di strumenti utili che Mint ha. Tuttavia, tutto ciò che significa è un po ‘ di googling in più, quindi potrebbe valerne la pena per te se non vuoi o hai bisogno della mano.
Menta Mostra la Finanziaria Complessiva per la Salute, YNAB si Concentra Sul Vostro Budget Mensile
Menta consente di visualizzare tutte le vostre finanze personali account in un unico luogo. È possibile collegare il mutuo, prestito auto, carte di credito, conti di investimento, oltre a beni come la vostra casa o in auto. È possibile utilizzare tutte queste informazioni per vedere il vostro patrimonio netto totale, esaminare dove si sta spendendo i vostri soldi, e confrontare i tassi di interesse sulle vostre carte di credito in modo da poter decidere quali carte per pagare prima. Mint offre anche controlli periodici gratuiti punteggio di credito. Questa funzione non solo mostra ciò che il tuo punteggio di credito è, ma si rompe quali fattori si stanno interessando di più.
In confronto, YNAB non offre praticamente nulla al di fuori della gestione del budget mensile. Se si desidera creare un obiettivo per pagare il debito o il risparmio per qualcosa, devi farlo manualmente (come per la sezione precedente). Se volete conoscere il vostro patrimonio netto, è necessario calcolare da soli. Questo è di progettazione. YNAB si basa sul principio che il modo migliore per gestire il vostro denaro è trattandolo direttamente. Meno automazione, meglio è.
Se preferisci la filosofia di YNAB di farti stare vicino e personale con i tuoi soldi, ma vuoi comunque la vista di alto livello, puoi abbinare il servizio al miglioramento. Betterment ti consente di integrare i tuoi account per vedere il tuo patrimonio netto proprio come Mint, ma senza il monitoraggio del budget. I due si complimentano a vicenda senza sovrapporsi troppo.
La linea di fondo: Mint automatizza le vostre finanze, YNAB ottiene Hands-On con i vostri soldi
Nella mia esperienza, Mint è meglio per le persone che vogliono automatizzare le loro finanze. È meglio per le persone che sono troppo occupate per calcolare ogni centesimo, ma potrebbero usare una notifica quando stanno per superare il budget del fast food. E ‘ grande per le persone che vogliono sapere tenere d’occhio i loro investimenti, o quanto velocemente stanno pagando il debito, senza dover tirare fuori una calcolatrice ogni volta per farlo.
YNAB è meglio per le persone che vogliono budget meticolosamente e intenzionalmente. Dal momento che devi importare manualmente le transazioni alla fine di ogni giorno, YNAB non è molto indulgente se smetti di prestare attenzione. È ottimo per le persone che hanno abitudini molto rigorose e vogliono uno strumento che consenta loro di manipolare i dettagli fini.
In qualunque modo si decide di andare, entrambi sono potenti applicazioni di budgeting. Sono solo per persone molto diverse. Pensa a Mint come a un consulente finanziario personale. Lo fornisci con tutte le informazioni che puoi e ti darà consigli su strategie generali che puoi adottare per migliorare le tue finanze, e ti farà sapere quando c’è un problema. YNAB, d’altra parte, è come un quaderno e una penna. Tutta la responsabilità di bilanciare il budget è su di te, ma se lo usi diligentemente, sarai in cima alle tue finanze e meglio per questo.