Sì, è possibile acquistare le scorte con una carta di credito – ma ecco quello che dovete sapere prima

Nota del redattore: Questo è un post ricorrente ed è stato aggiornato con le ultime informazioni.

Con il mercato azionario in calo nel bel mezzo della pandemia di COVID-19, molte persone stanno cogliendo l’opportunità di espandere il proprio portafoglio azionario. Una delle domande che ho ottenuto molto di recente dai lettori che vogliono massimizzare i loro premi di carta di credito è se è possibile acquistare azioni con una carta.

Alcuni anni fa, una società ormai defunta ha reso possibile acquistare azioni con carta di credito senza alcuna commissione. Ho colto l’occasione per completare alcuni grandi requisiti di spesa che altrimenti sarebbero stati più impegnativi. Quella società non è più in giro, ma c’è un’app mobile che ti consente ancora di acquistare azioni con una carta di credito with con alcune stringhe allegate.

Daremo un’occhiata a questa applicazione, le tasse si potrebbe incorrere, i rischi si potrebbe prendere e alternative si potrebbe prendere in considerazione.

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Cose da sapere prima di acquistare azioni con carta di credito

Prima di acquistare azioni con carta di credito, è importante prendere in considerazione i vari rischi, commissioni e altri fattori che potrebbero tagliare i profitti. Non stiamo parlando solo di massimizzare i punti qui-c’è un serio rischio finanziario di cui essere consapevoli.

Essere a conoscenza di spese di investimento

L’acquisto di azioni con una carta di credito viene fornito con diverse tasse. Attualmente solo un’app di investimento, Stockpile, ti consente di farlo e addebita una commissione del 3%. Ma non è l’unica tassa di cui ti devi preoccupare: potresti finire per pagare le tasse di anticipo in contanti, le tasse di pagamento tardivo se dimentichi di pagare la tua carta in tempo e le tasse di interesse se il tuo saldo non viene pagato ogni mese.

Può diventare costoso.

È possibile che venga addebitata una commissione di anticipo in contanti

La maggior parte delle carte di credito addebita una commissione di anticipo in contanti per l’acquisto di prodotti finanziari — una commissione che può superare il 5%. Con un limite di $25, ho testato cinque carte di credito di diverse emittenti per vedere se mi sarebbe stata addebitata una tassa di anticipo in contanti sugli acquisti di scorte. Nessuna delle carte sostenuto queste tasse:

• La carta di credito Blue Business ® Plus di American Express
• Chase Sapphire Preferred Card
• Hilton Honors American Express Aspire Card
• Citi Prestige® Card
• U. S. Bank Korean SkyPass Visa Signature Card

Le informazioni per la Hilton Aspire Amex card, Citi Prestige, U. S. Bank Korean SkyPass card sono state raccolte indipendentemente dal tipo di punti. I dettagli della carta in questa pagina non sono stati esaminati o forniti dall’emittente della carta.

È rischioso

Ci sono rischi evidenti coinvolti nell’acquisto di azioni con una carta di credito. Per cominciare, il mercato azionario può essere volatile, soprattutto durante una pandemia. I premi si guadagnano da acquisto di azioni con una carta di credito può essere facilmente spazzato via da una crisi. In questi tempi di licenziamenti e alta disoccupazione, ti consigliamo di essere molto attenti e informati prima di prendere qualsiasi decisione di investimento, indipendentemente dal fatto che si tratti di una carta di credito o meno.

Inoltre, l’acquisto di azioni con una carta di credito può sollevare alcune bandiere rosse con l’emittente della carta. Durante questi tempi economici difficili, gli emittenti possono essere extra-vigili quando si tratta di spendere che ritiene ” rischioso.”Gli acquisti di azioni rientrano certamente in quella categoria.L’ultima cosa che vuoi è quello di ottenere il vostro conto della carta di credito chiuso solo per guadagnare alcune miglia.

C’è anche il possibile impatto negativo che questo potrebbe avere sul tuo credito. Ricarica grandi acquisti di magazzino per la vostra carta di credito può aumentare il tasso di utilizzo, che potrebbe avere un impatto negativo il tuo punteggio di credito. E se non puoi pagare la tua carta di credito ogni mese, incorrerai in commissioni di interesse che potrebbero spazzare via qualsiasi guadagno finanziario, per non parlare del valore dei punti che hai guadagnato.

Essere consapevoli delle implicazioni fiscali

Oltre alle commissioni imposte da Stockpile e, eventualmente, l’emittente della carta di credito, i vostri investimenti azionari possono essere soggetti a imposte sulle plusvalenze. Ciò può ridurre ulteriormente i profitti (e le ricompense) che stai guadagnando pagando con una carta di credito.

Pagare la carta

Indipendentemente da ciò che gli acquisti si sta mettendo sulla vostra carta di credito, è essenziale che si paga fuori ogni mese per evitare tasse di interesse elevato. I tuoi guadagni azionari a breve termine non significano nulla se sei colpito da un addebito di interesse del 25% da parte dell’emittente della carta di credito. Se stai investendo per il lungo periodo, utilizzando una carta di credito può essere una cattiva idea se non si dispone di altri fondi accantonati per pagare la carta.

Dove è possibile acquistare azioni con carta di credito?

Stockpile è attualmente l’unico posto dove è possibile acquistare azioni con carta di credito. L’app addebita una commissione di trading di $0,99 (sia quando acquisti che vendi) più 3% quando usi una carta di credito o Apple Pay. Questo può prendere un pezzo sostanziale dei vostri profitti, quindi è importante fattore questo nella vostra decisione.

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Quali carte di credito da utilizzare

Se si decide di utilizzare una carta di credito per acquistare azioni, ti consigliamo di utilizzare uno che guadagna il maggior numero di premi possibili. Per quanto ne sappiamo, Stockpile non è codificato come categoria bonus, quindi guadagnerai il numero base di punti emessi dalla tua carta di credito. Ecco perché ti consigliamo di utilizzare una carta che guadagna più di 1 punto per dollaro speso o offre una sorta di ricompensa annuale di spesa. Alcune buone opzioni includono quanto segue:

Chase Freedom Unlimited® – Guadagna l ‘ 1,5% cash back sulla spesa, che può essere convertito in punti Ultimate Rewards.

Capital One ® Venture ® Rewards Carta di credito-Guadagna 2 miglia per dollaro su tutte le spese.

La carta di credito Blue Business® Plus di American Express-guadagna 2 premi di iscrizione per $1 speso fino a $50.000 in acquisti per anno solare (quindi 1x punto).

Citi ® Double Cash Card-Guadagna 2% cash back su tutte le spese: 1% quando si spende e 1% quando si paga fuori. I premi possono essere convertiti in preziosi punti Citi ThankYou.

Finanzia il tuo conto di intermediazione con una carta di credito

Con così tante commissioni coinvolte, vale sicuramente la pena esplorare alternative all’acquisto di azioni con una carta di credito. Per cominciare è possibile ottenere una carta di credito cash-back e quindi utilizzare il bonus di iscrizione per finanziare un conto di intermediazione e acquistare azioni attraverso tale account. E anche se le banche non emettono più grandi bonus chilometraggio per il finanziamento di un conto di intermediazione, si può guadagnare un bel po ‘ di denaro in questo modo.

Fidelity Rewards Visa

Il Fidelity Rewards Visa non ha un bonus di benvenuto, ma la carta fa guadagnare 2% cash back su tutte le spese, che viene depositato direttamente sul tuo conto di intermediazione Fidelity. I premi cash-back offrono un’incredibile flessibilità, dal momento che sei in grado di usarli per viaggi o qualsiasi altra cosa tu voglia, senza date o restrizioni di blackout. E se vuoi far crescere il tuo portafoglio di investimenti, Fidelity Rewards Visa può aiutarti a fare proprio questo.

Per un’alternativa più flessibile, considera la Citi Double Cash Card. Invece di utilizzare questa carta per acquistare azioni, è possibile trasferire i premi cash-back nel tuo conto di intermediazione (o convertirli in Citi ThankYou rewards per i rimborsi di viaggio di alto valore). Non ha bonus di benvenuto, ma guadagna 2% cash back pure: 1% quando si acquista e 1% quando si paga la carta.

Schwab Investor Card Di American Express

La Schwab Investor Card Di American Express offre un credito di statement 100 dopo aver speso $1.000 nei primi tre mesi di cardmembership. Questo non è il più grande bonus là fuori, ma se stai cercando una carta cash-back a lungo termine per costruire il tuo conto di investimento, è un’opzione. La carta guadagna 1,5% cash back su tutto e i fondi vengono depositati automaticamente sul tuo conto di investimento Schwab.

Se vuoi una carta con un bonus di benvenuto più grande e non ti dispiace trasferire manualmente denaro nel tuo conto di intermediazione ogni mese, considera Chase Freedom (non più aperto a nuovi candidati) o Chase Freedom Unlimited. Entrambe le carte offrono un bonus cash-back di cash 200 quando si spendono 5 500 nei primi tre mesi di apertura del conto. Non è un’enorme quantità di denaro, ma un bel modo per tamponare il tuo conto di investimento per alcuni di quegli acquisti di azioni rock-bottom.

Le informazioni per la Libertà Chase sono state raccolte in modo indipendente dal ragazzo Punti. I dettagli della carta in questa pagina non sono stati esaminati o forniti dall’emittente della carta.

Amex Platinum per Schwab

L’Amex Platinum per Schwab è unico in quanto guadagna punti Membership Rewards che possono essere incassati a un rapporto favorevole sul tuo conto di investimento Schwab. La carta offre un bonus di benvenuto di 60.000 punti dopo $5.000 spesi entro tre mesi dall’apertura del conto. Questo bonus può essere riscattato per un deposito di Schw 750 sul tuo conto Schwab idoneo. Apprezziamo i premi di iscrizione a 2 centesimi ciascuno e ci sono sicuramente usi migliori per questi punti, ma questo tasso di rimborso è meglio che incassare i tuoi punti per un credito di dichiarazione.

La carta ha la stessa tariffa annuale di Platinum 550 della normale Platinum Card® di American Express (vedi tariffe e commissioni) e guadagna 5x punti sui voli prenotati direttamente con compagnie aeree o Amex Travel. A partire da gennaio. 1, 2021, guadagnare 5x punti su un massimo di $500.000 su questi acquisti per anno solare. Inoltre ottieni gli stessi vantaggi di viaggio, tra cui un credito di viaggio annuale fino a $200, vantaggi lounge e altro ancora.

Un altro vantaggio esclusivo di questa carta è che i titolari di carta ricevono crediti di dichiarazione per i saldi qualificanti nei loro conti di investimento: $100 per le partecipazioni superiori a $250.000 e $200 per i saldi superiori a $1.000.000. Mi azzarderei a indovinare che se hai saldi così grandi nel tuo conto di investimento, non sei preoccupato per un bonus di bonus 100-bonus 200, ma è comunque bello avere.

Le informazioni per la Fidelity Visa, Schwab Investor card di Amex e l’Amex Platinum per Schwab sono state raccolte indipendentemente dal tipo di punti. I dettagli della carta in questa pagina non sono stati esaminati o forniti dall’emittente della carta.

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Le banche che si pagano per finanziare conti di investimento

Se guadagnare miglia per l’acquisto di azioni suona ancora come una buona proposta di valore, tenere a mente che si potrebbe rinunciare a contanti. Alcune banche stanno offrendo notevoli bonus in denaro per il finanziamento di conti di intermediazione. Ecco una panoramica di alcune delle migliori offerte attuali:

Charles Schwab – fino a $500

Charles Schwab offre sta offrendo $100 quando si finanziare un Schwab un conto con un minimo di $1.000. I bonus vanno fino a $500 per i depositi di $100,000+:

Merrill Edge-fino a $600

Merrill Edge offre fino a 6 600 quando depositi $200.000 o più.

Premi preferiti i membri possono guadagnare fino a $300 in più, a seconda del valore dell’account:

E-trade – fino a $2,500

I bonus di E-trade partono da $100 per $5,000. Questo è ottimo per gli investitori di basso livello che vogliono una ricompensa decente in cambio del finanziamento di un conto di intermediazione:

Ally Bank-fino a $3,500

Ally bank offre fino a $3,500 quando si finanzia un conto di intermediazione. L’importo del deposito di alto livello è piuttosto alto, ma ottieni return 3.500 in cambio.

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Bottom line

E ‘ possibile acquistare azioni con carta di credito, ma ci sono un sacco di aspetti negativi da considerare. Oltre a tutte le tasse coinvolte, si può rinunciare a bonus lucrativi si potrebbe guadagnare finanziando un nuovo conto di intermediazione con denaro contante. Investire in azioni è rischioso in quanto è e se si sta anche utilizzando una carta di credito, c’è una serie di modi che si potrebbe atterrare in un punto difficile finanziariamente.

Foto in primo piano di Trevor Williams / Getty Images.

Per le tariffe e le commissioni della Amex Platinum card, clicca qui.

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