Il College Cost Reduction and Access Act del 2007 (CCRAA) è stato firmato in legge nel settembre 2007 e prevede minori pagamenti mensili di prestiti agli studenti sui prestiti agli studenti garantiti dal governo federale e annulla il debito residuo per i dipendenti pubblici dopo 10 anni di servizio pubblico.
Risorse: Materiali eccellenti sul CCRAA sono forniti da Equal Justice Works. Esso comprende una panoramica, lista di controllo, strumenti calcolatrice per aiutare a determinare i propri benefici, sintesi di occupazione di qualificazione e prestiti, webinar, video e pod getta su come il CCRRA colpisce gli studenti delle scuole di legge, così come un forum debito studente per inviare domande, ricevere risposte, e partecipare a discussioni con gli altri preoccupati per il debito degli studenti.
Il sito web del Fordham Law Financial Aid Office contiene una panoramica e una sintesi del CCRAA, nonché link al testo integrale e al regolamento finale, e un articolo scientifico sulla legge. Il personale dell’Ufficio di aiuti finanziari comprende esperti nazionali sul CCRAA che sono disponibili per sessioni di consulenza individuale con studenti e alunni.
Riassunto del CCRAA (riassunto basato sui materiali forniti da Equal Justice Works): CCRAA aiuta gli avvocati del servizio pubblico in due modi principali; :
- Riduce i pagamenti mensili di prestiti agli studenti sui prestiti agli studenti garantiti dal governo federale (rimborso basato sul reddito o IBR); e
- Annulla il debito residuo per i dipendenti pubblici dopo 10 anni di servizio pubblico (Prestito perdono per il servizio pubblico)
Income Based Repayment( IBR): Il programma di rimborso appena creato, income based repayment (IBR), riduce significativamente i pagamenti mensili per i mutuatari ad alto debito/basso reddito con “difficoltà finanziarie parziali.”I pagamenti annuali del debito educativo nell’ambito dell’IBR sono limitati al 15% del reddito discrezionale (definito come reddito lordo rettificato meno il 150% del livello di povertà per la dimensione della famiglia del mutuatario).
Esempio
Jane Justice deve $100.000 in debito di qualificazione al 6,8% di interesse e prende un lavoro pagando $40.000 per iniziare. Elegge il piano di rimborso basato sul reddito (IBR). Jane non è sposata e non ha persone a carico. Il 2011 Federal Poverty Guideline per una famiglia di uno è $10,890 e nel suo primo anno, i pagamenti mensili di Jane sotto IBR sono IB 300 (al contrario di $1151 sotto il rimborso standard di dieci anni). Come Jane ottiene aumenti salariali annuali del 5%, i suoi pagamenti mensili sotto IBR aumentano gradualmente, fino a quando nell’anno 10 i suoi pagamenti mensili sono 6 610.
Reddito del coniuge e IBR: Un mutuatario sposato che presenta una dichiarazione dei redditi federale separata avrà l’importo del rimborso basato sul reddito del mutuatario calcolato esclusivamente sulla base del debito del prestito studentesco del mutuatario e del reddito lordo rettificato, piuttosto che sul reddito combinato del mutuatario e del coniuge.
Prestiti agli studenti Ammissibili per IBR: Tutti i prestiti diretti federali (FDL) e prestiti garantiti dal governo federale (FFEL) sono ammissibili tra cui: prestiti federali sovvenzionati e non sovvenzionati; prestiti federali Grad PLUS (ma non prestiti Parent PLUS); e prestiti federali di consolidamento diretto; tuttavia solo i prestiti diretti federali (compresi i prestiti diretti federali di consolidamento) sono ammissibili per il perdono dei prestiti per il servizio pubblico.
Prestiti agli studenti non ammissibili per IBR: i prestiti effettuati da un prestatore statale o privato e non garantiti dal governo federale non sono mai ammissibili. Inoltre, i prestiti Parent PLUS non sono idonei per IBR. Prestiti federali Perkins sono ammissibili solo quando parte di un prestito di consolidamento diretto federale. I mutuatari dovrebbero chiedere consiglio prima di consolidare un prestito Perkins perché i prestiti Perkins includono disposizioni di cancellazione.
Perdono del prestito per i dipendenti del servizio pubblico: se un mutuatario effettua 120 pagamenti di prestito di qualificazione su un prestito diretto federale (compresi i prestiti diretti federali di consolidamento) mentre lavora a tempo pieno per 10 anni nel servizio pubblico, il saldo non pagato sul prestito è perdonato dal governo federale.
Esempio
Utilizzando lo stesso esempio sopra, Jane Justice ha iniziato a causa di debt 100,000 in debito di qualificazione al 6.8% di interesse e ha preso un lavoro di servizio pubblico a tempo pieno con uno stipendio iniziale di $40,000 con aumenti annuali del 5%. Jane rimase in servizio pubblico e pagato $49.132 in 10 anni sotto il piano IBR. Il governo federale annulla $118.868, il capitale e gli interessi rimanenti.
Occupazione nel servizio pubblico: CCCA definisce “pubblico impiego” in senso lato, come
“(i) un lavoro a tempo pieno nella gestione dell’emergenza, il governo, il servizio militare, la sicurezza pubblica, le forze dell’ordine, la sanità pubblica, l’istruzione pubblica (compresi educazione della prima infanzia), il lavoro sociale in un pubblico bambino o della famiglia agenzia di servizio, di interesse pubblico legge servizi (tra cui accusa o di difesa pubblica o la legittimazione processuale nelle comunità a basso reddito ad una organizzazione senza scopo di lucro), la pubblica assistenza bambini, servizio pubblico per le persone con disabilità, di servizio pubblico per gli anziani, la biblioteca pubblica di scienze, scuola-biblioteca di scienze e altri servizi scolastici, o presso un’organizzazione descritta nella sezione 501 (c) (3) dell’Internal Revenue Code del 1986 e esente da tassazione ai sensi della sezione 501 (a) di tale Codice.”
Pagamento del prestito qualificante: solo i pagamenti su un prestito diretto federale (incluso un prestito di consolidamento diretto federale) sono considerati pagamenti qualificanti. L’importo del pagamento dovrebbe essere calcolato nell’ambito del piano di rimborso basato sul reddito (IBR) (o del piano di rimborso contingentale del reddito pre-CCCA). A partire dal 1 ° ottobre 2007, i mutuatari che hanno prestiti diretti federali (compresi i prestiti diretti federali di consolidamento) possono iniziare a contare il tempo nel servizio pubblico.
Calcola i tuoi potenziali benefici sotto il CCRAA: ci sono un certo numero di risorse disponibili che:
- aiutare a calcolare i pagamenti di prestito sotto CCRAA in base al proprio debito e una stima del vostro reddito al momento della laurea.
- aiutarvi a valutare i benefici di CCRAA
- aiutarvi a considerare i vantaggi relativi di vari finanziamenti prestito educativo disponibili.