VisaとMastercardの広告が信じているにもかかわらず、今日のほとんどの企業は、実際にはAmerican Expressカードを受け入れています。 しかし、支払いオプションのレパートリーにAmexを追加しようとしている商人にとって、同社は挑戦でした。 より高い処理率と別々の契約条項の必要性は、市場シェアの小さな（しかし依然として重要な）部分のみを占めるカードブランドで多くの中小企業の所有者
アメリカン-エキスプレス-カードは、消費者が使用する他の支払いカードとは特に異なります。 一つには、このカードは本当にクレジットカードではありません。 代わりに、それはカードで行われた購入は、定義された猶予期間内に支払われなければならないことを意味し、”チャージカード”です。 消費者は毎月未払いの残高を蓄積することはできませんし、彼らはまた、他のクレジットカードで充電extortionate金利を払っていません。 また、Amexは閉鎖されたネットワークシステム上で動作し、American Expressはクレジットカード協会と発行銀行の両方として機能します。 これは、他の人気のあるクレジットカードブランドで使用されているオープンネットワークシステムとは異なり、クレジットカード協会（VisaやMastercardなど）との契約に署名する銀行は、そのブランド名を使用してカードを発行することができます。
この閉鎖されたネットワーク構造のために、AmexはAmerican Expressカードで行われた取引を処理するために加盟店に請求する金額をより多く制御しています。 実際には、それは市場が許す限り高いレートを設定することは自由です—それは離れてやってから敬遠されることはありません何か。 同時に、同社の閉鎖されたネットワークは独占ではなく、業界の大規模な直接処理業者（Fiserv（以前はFirst Data）、Worldpay、Global Paymentsなど）との手配をしなければなりません。). 彼らはまだ一般的にあなたがビザやマスターカードからの取引を処理するために支払うものよりも高いですが、これらの手配は、制御の下で多かれ少
さらに、カードタイプが処理レートに関係しないため、処理レート構造は他のネットワークとは異なります。 VisaとMastercardでは、報酬や商業カードは通常のデビットカードやクレジットカードよりも処理に多くの費用がかかります。 アメックスではそうではありません。 しかし、業界や商人のカテゴリは実質的な役割を果たし、それらの高価な業界のいくつかでAmexブランドの人気はまた、商人のためのより高い手数料につ
この記事では、Amexカードを受け入れることにかかる費用とAmex処理をマーチャントアカウントに追加する方法を正確に理解するために、American Expressの手数料と処理率を詳しく見ていきます。
アメリカン-エキスプレスは取引ごとにどのくらいの料金を請求しますか？
American Expressを受け入れることは、通常、それがどれほど高価であったかのために商人にとって大きなハードルとなっています。 これらの日、同社は、特に中小企業のために、それはかなり簡単になりました。 そして、それは理にかなっています：アメリカン-エキスプレスは、特定の業界、特に旅行、エンターテイメント、レストランでの取引価値の大部分を あなたのビジネスがこれらの分野で作動すれば、既にAmexカードを受け入れることを完全に考慮するべきである。
アメリカン-エキスプレス-カードの受け入れを開始するには、主に二つの方法があります。 第二のオプションは、アメリカン-エキスプレスとの直接契約によるものです。
- OptBlue:OptBlueは、プロセッサが加盟店サービスプロバイダーを通じてAmexの受け入れを提供できるプログラムです。 基本的には、アメックスは、取得者の卸売料金を提供しています。 プロセッサは、VisaやMastercardと同じように、独自のマークアップをタックし、サービスのスイートの一部としてAmexの受け入れを提供します。 これは最終的に商人のためのより低い率に翻訳し、理論的には、競争を作成するのに役立ちます。 また、料金に標準化がないことを意味するため、一部の人は他の人よりもかなりの料金を請求する可能性があります。
American Expressの処理速度は、プロセッサを選択する唯一の決定要因ではありません。 あなたは、全体的な料金（交換プラスプランは、階層型価格プランよりもはるかに優れている）、任意の付加価値サービス、および顧客サポートの質を見てくださ
- 直接契約：小さな商人のために、OptBlueはAmexカードを処理するための最良の手段です。 ただし、American Express取引で年間100万ドルをクリアすると、プロセッサではなく、American Expressとの個別の直接加盟店契約に署名する必要があります。 あなたも、このような広場などのプロバイダの契約でこの文言を見つけることができます。 それは閉鎖されたネットワークだからアメックスはこれで逃げる。 それは完全な制御を持っており、あなたが署名したくない場合は、あなたのためのアメックスカードはありません。
直接契約は、機能的には二次的で排他的なマーチャントアカウントです。 主な違いは、プロセッサの料金を支払うのをやめ、代わりにAmexの標準料金を支払わなければならないことです。 彼らはあなたが以前にあなたのプロセッサを介して支払っていたものよりもはるかに高いことができます。 しかし、ほとんどのプロセッサは、自分の上にあなたのアメリカン-エキスプレスの契約をタックし、あなたのトランザクションのすべてを処理するた
アメリカン-エキスプレスの料金はいくらですか？
American Expressカードの処理の詳細に飛び込む前に、支払い処理に関するいくつかの基本を理解することは良いことです。 あなたがまったく慣れていないなら、私は数分を取って、これらの有用な支払い関連のガイドを見てみることをお勧めします:
- 商人の記述への完全なガイド&クレジットカードの処理手数料
- どの位クレジットカードの処理の支払をするべきであるか。
- 支払い処理の初心者のガイド(電子ブックのダウンロード)
これらのリソースは、あなたが知っておく必要があるすべての用語だけでなく、計画の種類とあなたの処理速度に最大の影響を持っている要因の違い アメリカン-エキスプレスの処理で注意すべき重要な違いの一つは、Amexは交換手数料を指すために”割引手数料”という用語を使用していることです。 これらの手数料は、VisaやMastercardなどの他の主要なクレジットカード協会によって請求される交換手数料と機能的に同じです。 加工業界にだまされてはいけませんdoublespeakあなたが何とか加工費に特別な取引を得ていることを考えるように—あなたはそうではありません。
Optblue契約によるAmexの交換レート
OptBlueプログラムでは、American Expressは、VisaやMastercardと同様に、プロセッサに標準の「卸売」（交換）レートを提供しています。 料金はカテゴリとチケットのサイズによって異なり、通常は三つの層のいずれかに分類されます。 その後、プロセッサが入って、独自の追加コストを追加します。 Helcimのようないくつかは、interchange-plus（cost-plusと呼ばれる）プランを提供しています。 （HelcimのAmexマークアップは、小売商人のための0.48％、仮想端末商人のための0.66％です。 他のカードブランドのマークアップはこれよりも低いことに注意してください。）別のプロバイダとの階層化されたプランでは、修飾、中間修飾、または非修飾のトランザクションのレートのより多くの分散が表示されます。
以下は、同社のウェブサイト上のOptBlue価格設定ページから取得した、Amex取引の様々なタイプのHelcimの公表された処理レートの一部です。 Helcimは業界で最も透明性の高いプロバイダーの1つであり、Amex OptBlueの価格設定を完全に開示しているため、例として使用しています。 Helcimの価格の透明性は、あなたが会社にサインアップしたり、営業チームに話をする前に、あなたの処理コストがどのようになるかの良いアイデアを得る 他のプロバイダからの透明性のこの種を期待しないでください！ 処理率の完全な開示は、より一般的になってきているが、ほとんどの伝統的なプロバイダは、あなたが販売プロセスに沿ってはるかにさらにしているまで、あなたが支払うことになります料金を確認することはできません見積もりベースのシステムに依存し続けています。
Helcimの最も一般的なタイプの取引に対するAmex処理レートの一部は次のとおりです:
小売
- チケットUnder75未満:1.60%+transaction0.10取引あたり
- チケット$75.00-$1,000: 1.95% + $0.10
- $1,000以上のチケット：2.40%+transaction0.10取引あたり
レストラン
- Tickets5未満のチケット：1.60%+transaction0.04取引あたり
- チケット$5.00-$25: 1.85% + $0.10 取引ごと
- チケット$25.01-$150: 2.50% + $0.10 Services150.00を超えるチケット：2.85%+transaction0.10取引ごと
サービスごと
- Tickets15を下回るチケット：1.60%+transaction0.10取引ごと
サービスごと
- Tickets15を下回るチケット：1.60%+transaction0.1004-8755-4235$15-$400: 1.70% + $0.10 取引ごと
- チケット$400.01-$3,000: 2.00% + $0.10
- 3 3,000を超えるチケット：2.40%+transaction0.10per transaction
旅行&エンターテイメント
- Tickets100未満のチケット：2.25%+transaction0.10per transaction
- チケット$100-$1,000: 2.60% + $0.10 取引ごと
- Tickets1,000を超えるチケット:3.00%+transaction0.10取引ごと
卸売料金とプロセッサのマークアップだけが心配する必要があるコストではないことに注意してください。 あなたが考慮する必要がありますいくつかの追加料金があります:
- Amexネットワーク手数料（0.15％）：この手数料は、VisaやMastercardが請求するネットワーク手数料と同じように、すべてのAmex取引に支払われます。
- Amexクロスボーダー手数料(0.40%):この追加手数料は国際取引にのみ適用されます。
- Amexキー入力手数料(0.30%):この追加手数料は、キー入力または手動で入力したトランザクションにのみ適用されます。
お客様がこれを超えて支払うその他の手数料は、お客様のアカウントの標準手数料となり、お客様のAmexの受け入れに直接関係しません。
直接契約によるAmexの交換レート
上記のように、American Expressとの直接契約は、本質的にはAmex自体を介して別の商人の口座を開設するだけです。 同社は二つの異なる価格体系を提供しています:
- 割引料金プラン：割引料金プランの全体的な構造は、OptBlueプログラムと同じです。 あなたは、カードをスワイプまたはディップし、あなたは、トランザクションの割合を請求しています。 その割合は、取引の規模や業界によって異なります。
- 定額プラン: 割引料金プランの代わりに、定額プランがあります。 このプランでは、あなたの処理のためにflat7.95プラス（実質的である可能性がある）フラット月額料金を支払うことになります。 キャッチは、あなたが指定された条件内に滞在しなければならないということです—あなたは次の一ヶ月から処理の非常に安定した量を持ってい
American Expressは、支払いプランについて多くの詳細を公開しておらず、割引率や定額料金プランの計算方法も公開していません。 私はそれがあなたの処理履歴に基づいて平均量だと仮定します。 但し、アメリカン-エキスプレスの商人のページで見れば、企業か専門職を書き、範囲内の典型的な率の推定値を得ることができる。 宿泊施設の場合、一例として、率は3.2％と3.5％の間に落ちるでしょう。 フルサービスのレストランの場合、料金は2.9％から3.5％の範囲です。 縫製/ファブリックショップの場合、料金は2.89％から3.2％の範囲です。
どちらの価格設定モデルでも、セカンダリハードウェアや追加のソフトウェアを入手する必要はありません。 それはあなたのAmexの商人数を得、あなたの商人の記述の提供者に与えることはかなり簡単である。 彼らはあなたの既存のシステムを使用してAmexカードを処理できるようにアカウントをリンクします。
もちろん、OptBlue価格設定プログラムと同じように、追加料金のホストを支払う必要があります。 上記の手数料に加えて、”American Express Merchant Reference Guide”に記載されている以下の手数料についても、フックになる場合があります:
- ゲートウェイ料金：これは、「認証料金」とも呼ばれます。”本質的には、それはあなたの取引の残りの部分と一緒にAmexカードを処理するためにあなたの商人のアカウントが請求する金額です。 標準化はありませんが、これらの料金はしばしば交渉可能です。 契約書に署名するときにそれらについて尋ねることを確認してください。
- 音声認証手数料(0.65%):この手数料は、加盟店のPOSシステムがAmex認証に到達できず、加盟店が電話で認証を呼び出すことを選択したときに評価されます。
リファレンスガイドには、特定の状況下での取引に適用できるその他の手数料がいくつか開示されていることに注意してください。 アカウントの維持費も開示されており、彼らはあなたが伝統的な商人のアカウントのプロバイダで支払うことになるものに非常に似ています。 OptBlueまたはAmexとの直接契約のいずれかにサインアップする前に、このドキュメントの最新バージョンを確認することをお勧めします。
Square&他の決済サービスプロバイダー（Psp）はAmerican Expressをどのように受け入れていますか？
Square、PayPal、SumUp、Stripeはすべて、決済サービスプロバイダー（Psp）の一般的な例です。 これらのタイプのプロセッサは、従来の商人のアカウントを買う余裕がないかもしれない中小企業に低コスト、従量課金処理サービスを提供します。 個々のユーザーアカウントは一つの大きな商人のアカウントに集約され、定額価格は、全体的な処理コストを予測可能に保つために使用されます。
ただし、Pspは、会社のカードのいずれかを使用した取引が処理されるたびに、OptBlueまたは直接処理契約で支払うことになると同じ卸売料金をAmexに支払う必 数字を比較した場合、American Expressが請求する料金の一部が、ほとんどのPspが同じ取引に対して請求する料金よりも高いことに気付くかもしれません。 だから、Pspはアメリカン-エキスプレスと直接特別な、より低い料金を交渉することができますか？ そうじゃない ほとんどの場合、彼らは単にいくつかの取引で小さな損失を受け入れることを選択します。 彼らは、American Expressを受け入れることからのビジネスの上昇が、特定の取引の損失を補う以上のものであることを知っています。
アメリカン-エキスプレスの加盟店手数料は他にありますか？
商人の記述料金は多くのビジネス所有者のための不幸の重要なもとである。 プロバイダ、発行銀行、クレジットカード協会は、すべてのトランザクションを処理し、商人のアカウントを維持する基本的なコストの上に追加料金にタックする複数の方法を発見しました。 アカウント手数料やゲートウェイ手数料などの定期的な毎月の手数料は、知られており、予測可能な費用ですが、あまり一般的ではない付随的な手数料の当惑の様々な時にはクレジットカードを処理するコストに重要な追加費用を追加することができます。 アメリカン-エキスプレスも例外ではなく、手数料のスケジュールは、visaとMastercardの取引を扱う商人のアカウントプロバイダーと非常によく似ています。
上記の会社が請求する主要な付随的手数料のいくつかについて説明しましたが、Amex処理をマーチャントアカウントに追加する前に注意する必要があ 会社のAmerican Express Merchant Reference Guideは、手数料に関する情報の最高の公式ソースであり、American Expressのウェブサイトから最新バージョンをダウンロードすることができます。 このガイドの第12章では、支払わなければならない16種類以上の手数料について詳しく説明しています。 そのうちのいくつかは、”割引料金”（他のカードブランドでは交換料金と呼ばれます）など、すべての取引に適用されます。 音声認証手数料などのその他の手数料は、特定の状況でのみ適用されます。
警告の言葉：これらの手数料のいくつかは非常に高価になる可能性があります。 たとえば、Amexは、カード所有者から直接取得していないカードデータを使用して取引を処理しようとする加盟店に、「データパス違反手数料」と呼ばれるものを課 このタイプの行動はおそらく違法であり、料金は詐欺を抑止することを目的としている可能性が最も高いですが、それはあなたが支払う必要があ データパス違反手数料は、2,500ドルから50,000ドルまでの範囲です（！あなたの年次処理の容積によって）、。 幸いなことに、同社はあなたに十分な警告と実際にあなたにこの料金を請求する前に偏差を修正する機会を与えるでしょう。
一般的なカードブランド手数料の詳細については、私たちの記事、マーチャントアカウントのカードブランド手数料への完全なガイドを参照してください。
加盟店はアメリカン-エキスプレスの手数料についてどのくらい心配する必要がありますか？
上記で説明したように、American ExpressはVisa、Mastercard、およびその他の主要なクレジットカードブランドとは異なり、同社が消費者カードの発行と加盟店の受け入れの両方を制御する閉じたシステムで運営されています。 レストラン、観光、高級小売品などの業界でカードブランドがどれだけ影響力を持っているかを考えると、Amex処理が他のカードブランドよりも全体的に高
残念ながら、Amex取引には明確で透明なレートはありません。 業界別の標準化された価格設定さえありません。 あなたの毎月の処理量、チケットのサイズ、およびトランザクションがカード存在であるかカード存在ではないかどうかは、すべての役割を果た
OptBlueプログラムにより、加盟店は追加のフープを飛び越えることなくAmexの受け入れを簡単に開始できます。 但し、それはあなたが支払っている率が競争であり、あなたの既存の商人の記述の提供者から固体顧客サポートを得ていることを確かめるあなたまで
あなたは十分に高い処理量をヒットしたら、あなたはアカウントのために直接アメリカン-エキスプレスを通過するしかありません。 あなたはから選択する計画のカップルを持っているので、あなたは数字を比較し、最終的にはより良い値であるかを確認したいと思うでしょう。