주택을 구입하는 것은 거의 모든 사람을위한 꿈이다. 그러나,그 다량 빚을 맡음것은 일찌기 은퇴하기에서 너를 막을 수 있는다,아이를 대학에 보내나,저 꿈 휴가를 걸리기. 다른 어떤 빚 같이,당신이 당신의 저당을 가능한 빨리 제거할 수 있는 경우에,당신 떨어져 더 나은 것 도로의 아래 일 것이다.
이것은 당신이 이길 수없는 힘겨운 전투처럼 들릴지 모르지만,이 12 가지 전문가 팁을 따르면 실제로 10 년 이내에 모기지를 지불 할 수 있습니다.
전문가 팁 10 년 이내에 당신의 저당을 지불
당신이 감당할 수있는 주택을 구입
“당신이 가정을 융자하려는 경우,먼저 사전 자격을 얻을해야합니다,”2 년 만에 자신의 저당을 지불 마이크 팀머만은 기록합니다. “은행은 당신의 전반적인 재정적 인 그림을보고 당신이 대출을받을 가능성이있는 금액을 뱉어 낼 것입니다. 어떤 사람들은 주택 예산을 설정하기 위해이 번호를 사용,하지만 나.”
“은행은 추측하고있다. 나는 내 월 예산을 조사하고 내가 주택에 지출하고 싶어 무엇을 결정,”팀 머만은 추가. “그것은 은행이 내가 감당할 수 있다고 말한 것보다 훨씬 적었습니다.”
모기지 포인트 이해 및 활용
사람들이 모기지 비용이 얼마나되는지 궁금 할 때마다 대출 기관은 대출 금리와 포인트를 포함한 견적을 제공합니다. 스테파니 맥 셀 헤니,피츠버그 헤프렌 틸롯 슨에서 재무 계획의 조감독은”한 점은 대출 금액의 1%에 해당(전의. $200,000 저당에 1 개 점은$2,000 이을텐데).”
맥셀헤니 추가,”포인트,할인 및 발신 수수료의 두 종류가 있습니다:
- 할인:저당에 선불한 관심사;너가 지불하면 더를,더 낮은 금리.
- 발신 수수료:대출 비용을 충당하기 위해 대출 기관이 부과합니다.”
가까운 미래에 대 한 귀하의 가정에 머물 계획 하는 경우 그것은 이러한 포인트에 대 한 지불 가치가 있을 수 있습니다 이후 귀하의 저당의 금리에 돈을 절약 결국. 너는 저 여분 현금을 각 달 저장하고 너의 전부 저당 납부금으로 그것을 둘 수 있었다.
위기 번호
“모기지 홀더 전화 또는 최신 문을 봐. 당신은 현재의 미결제 잔액이 필요합니다. 일단 당신이 그 번호를 가지고,당신은 지불이 5 년에 저당을 지불하는 것입니다 무엇을 계산해야합니다,”부 순례자에 닐 프랭클은 말한다.
프랭클은 계속,”당신은 수학을 모기지 회사를 요청할 수 있습니다,또는 당신은 그것을 스스로 할 수 있습니다. 당신이 직접 할 경우,당신은 엑셀에서 다음 공식을 사용할 수 있습니다:
의 당신의 미결제 잔액이$200,000 가정 해 봅시다,당신의 이자율은 5%이며,당신은 60 지불–오년 균형을 지불 할 수 있습니다. 엑셀에서 수식은 오후(이자율/연간 지불 수,총 지불 수,미결제 잔액)입니다. 그래서,이 예제를 위해 당신은 입력 할 것입니다.05/12,60,200000). 공식은$3,774 를 반환합니다. 저것은 너가 5 년에 5 퍼센트에 떨어져$200,000 의 너의 주택 저당을 지불하고 싶으면 너가 한것을 필요로 하는 월부금 이다.”
프랭클은 말한다,”30 년 동안 돈을 지불 같은 모기지는 단지$1,073 달,그래서이 계산을 할 때 준비. 그것은 당신의 현재 지불보다 훨씬 높을 것입니다. 지금 당신은 당신의 번호가 있습니다. 당신은 지불이 두 번 또는 세 번 현재 모기지 것을 알 수 있습니다. 침착.”
다른 빚을 지불
“부채 상환의 중요한 규칙은 다음과 같습니다 먼저 가장 비싼 빚을 취소,”마틴 루이스 제안,의 설립자 MoneySavingExpert.com. “이렇게 하거든 관심사는 빨리로 쌓아 올리지 않는다,당신에게 현금을 저장하고 당신에게 빚을 일찌기 맑게 하기의 기회를 더 주기.”
엄지 손가락의 규칙으로,”그들은 일반적으로 더 비싼이기 때문에,당신의 저당을 초과 지불하기 전에 명확한 높은이자 신용 카드 및 대출.”
추가 지불
“당신이 당신의 저당에 추가 지불 할 때마다,그 후 각 지불의 더 당신의 원금 잔액에 적용됩니다,”저자 및 라디오 호스트 데이브 램지를 베스트셀러는 말한다.
“여기에 추가 지불에 대한 몇 가지 옵션 및 추가 지불이 평균$220,000,4%이자율로 30 년 모기지에 영향을 미치는 방법의 예입니다:
- 여분의 집 지불 매 분기 확인,당신은 관심에$65,000 저장하고 11 년 일찍 대출을 갚을 수 있습니다.
- 지불액을 12 로 나누고 각 월별 지불액에 그 금액을 더하거나 2 주마다 지불액의 절반을 지불합니다(격주 지불이라고도 함). 당신은 당신에게$24,000 저장하고 당신의 저당 떨어져 4 년 면도,매년 하나 개의 추가 지불을 할 수 있습니다.
- 당신이 한 달에 적어도 몇 가지 추가 달러를 지불하고,그래서 당신의 지불을 반올림.
- 인상 또는 보너스를받을 때 지불을 늘리십시오.”
데이브는 추가 원금 지불을하기 전에 당신이”당신의 저당 회사와 함께 확인하는 것이 좋습니다. 일부 회사는 특정 시간에 추가 지불을 수락하거나 선불 벌금을 부과 할 수 있습니다. 그리고 항상 추가 돈이 원금이 아닌 다음 달의 지불에 적용되어 있는지 확인.”
격주 지불
“격주 모기지는 차용인이 2 주마다 완전히 상각 한 월별 지불의 절반에 해당하는 지불을하는 것입니다.”라고 잭 구텐 버그는 설명합니다. “1 년에 26 개의 격주 기간이 있기 때문에 격주는 매년 한 번의 추가 월별 지불과 동등한 금액을 생산합니다. 이것은 급료 지불에 기간의 뜻깊은 단축 귀착된다. 또는 25 년 10 개월-예를 들어,격주로 변환 4%의 30 년 대출은 310 개월에 갚는다.”
박사. 구텐베르크는”필요한 것보다 더 많은 돈을 지불 할 능력이 있지만 잘 정의 된 일상의 규율을 필요로하는 차용자에게는 의미가 있습니다.”그리고,이 일부 은행 때문에,당신은 새로운 은행 계좌를 개설하여 자신을 만들 수 있습니다 어디”당신은 2 주마다 절반 지불을 입금하고,대출에 제출 매달 전체 월별 지불을 철회. 연말에,이중 지불에 대한 계정에 충분히있을 것입니다.”
검소한
안드레아 스튜어트와 호너는 단 7 년 만에 모기지를 갚을 수있었습니다. 그들은 그들의 뒤뜰에 있는 정원을 설치해서 시작했다. “당신의 뒤뜰에 가서 식료품 가게에가는 것보다 물건을 선택하는 것이 실제로 쉽다”고 호너는 말했다. “우리는 유기적 인 요소를 좋아할뿐만 아니라 거대한 청구서 삭감입니다.”이것은 그들의 식료품류 계산서에 뿐만 아니라 저장해,또한 그들의 가스에 상점을 그와같이 몰야 하지 않았기 때문에.
부부도 숫자를 났 구요 하 고 그들은 단지 하나의 소득에서 살 수 있는 발견. 그 두 번째 소득은 저당으로 갔다. 스튜어트는”나는 우리가 항상 시작하기에 검소하다고 생각한다”고 말했다. “우리가 구매를 할 때 우리가 스스로에게 물었던 것 중 하나는’이것이 정말로 우리를 행복하게 할 것인가?’…우리는 여행과 같은 경험을하려고 노력하지만,나는 많은 것을 생각하지 않는다.”
초기 교장 히트
“당신의 저당의 처음 몇 년 동안,당신은 단지이자를 지불하고 교장이 전혀 감소하지 않는 것처럼 보일 수 있습니다,”닐라 스위니는 말한다,편집장이나 부동산 시장 내부자 관리. 이 복리의 불행한 효과 중 하나이기 때문에”불행하게도,당신은 아마 맞아. 그래서 당신은 일찍 상환 원금의 일부를 얻을 수있는 모든 것을 시도 할 필요가 당신은 차이를 알 수 있습니다.”
“당신이 당신의 상환 금액 위의 모기지에 넣어 모든 달러는 작은 금액에 대한이자를 지불 할 것이다 트랙을 의미 자본을 공격한다. 추가 일시금 또는 일반 추가 상환은 당신이 당신의 대출 기간 떨어져 많은 년을 잘라 도움이 될 것입니다.”
세금 환급을 사용
앞서 언급 한 바와 같이,빨리 당신의 저당을 지불하는 방법은 한 당신의 저당이 당신을 허용하는 추가 지불을하는 것입니다,”투자자와 작가 댄 좀박은 말한다. “많은 사람들에게 그것은 말한 것보다 쉽습니다.”
“이것을 현실로 만들 수있는 한 가지 전략은 세금 환급을 사용하여 1 년에 하나의 큰 추가 모기지 지불을 만드는 것입니다.”돌아 가기 2015 년이었다”납세자의 75%가 올해 환불을받을 것으로 추정하고,지금까지 2015 년 세금 시즌 평균 세금 환급은$3,586,작년의 세금 시즌에 비해 10.5%증가이다.”
“매년 3,600 달러의 추가 모기지 지불을하는 것은 매월 300 달러의 추가 지불을하는 것과 거의 같은 효과가 있습니다:대략 12 년 일찍 대출을 갚을 수 있습니다.”
당신의 저당에 여분의 현금의 모든 비트를 부어
모든 횡재를 바치—보너스,인상,또는 휴일 또는 졸업 선물—당신은 빚을 지불으로받을,”돈 회담 뉴스에서 마릴린 루이스를 권장합니다.
“분명히 가장 높은이자 부채가 우선합니다. 당신은 적절한 긴급 저축 기금을 가지고 당신의 저당이 유일한 부채 인 경우에,그것은 당신의 손에 떨어질 때 당신이 여분의 돈으로 무엇을 할 것인지 스스로에게 물어하지 않습니다:추가 교장으로 지정,당신의 모기지 지불에 추가합니다.”
모기지 재 융자
“모기지 융자를 재 융자하면 몇 가지 다른 방법으로 도움이 될 수 있습니다.”:
- 이 돈을 지불 할 때까지 당신은 높은 지불을 통해 대출과 용감을 단축 할 수 있습니다.
- 당신은 낮은 금리를 얻을 수 있습니다.
퀸 추가,”이러한 리 파이 낸 싱 옵션 초기—년 일찍,심지어—당신의 저당을 갚을 수 있도록 하 고 당신에 게 관심에서 수천을 저장,모기지 리 파이 낸 싱으로 새로운 대출 초안을 기회 제공.”
“당신이 당신의 가정에 많은 또는 모든—주식이없는 경우,당신은 홈 저렴한 재 융자 프로그램을받을 수 있습니다.
하프 자격을 얻으려면 다음 요구 사항을 충족해야합니다:
- 너는 너의 저당에 최신 이어야 한다.
- 귀하의 집은 귀하의 주 거주지 여야합니다.
- 귀하의 대출은 패니 매의 프레디 맥이 소유해야합니다.
- 귀하의 대출은 2009 년 5 월 31 일 또는 그 이전에 시작된 것이어야합니다.
- 현재 대출 대 가치 비율은 80%이상이어야합니다.”
공간 임대
공유 경제가 본격화되면서 여분의 침실,차고 또는 주차 공간을 임대하는 것이 그 어느 때보 다 쉬워졌습니다. 당신이 2 주 동안 휴가를 갈 경우,당신이 떨어져있는 동안 당신이 약간의 여분의 돈을 벌 수 있도록 에어 비앤비에 당신의 가정을 나열하는 것이 좋습니다. 그 여분의 돈은 모두 모기지 지불에 추가 될 수 있습니다.
당신은 또한 모든 아웃 가서 개인 금융 작가 숀 쿠퍼처럼 전체 방을 빌릴 수 있습니다.
그는 2012 년에 온타리오 호수 근처의 훌륭한 위치에 지하 아파트가있는 새로 개조 된 1 층 방갈로를 발견했다고 설명합니다.”그는 지하에 살고 자신의 저당을 지불하기 위해 주요 층을 임대 할 것입니다. 그는 말한다,그의”부동산 7 월에 미래의 세입자에 내 재산을 보여줄 수 있도록 충분히 좋은 것을 2012,난 이사하기 전에,곧 나는 집을 임대했다.”
쿠퍼는 또한 검소했고 주말에 두 번째 직업을 가졌지 만 집을 임대함으로써 단 2 년 만에 모기지에 10 만 달러를 쓸 수있었습니다.