당신은 해변에서 조용한 생활에 은퇴하거나 이국적인 위치에 세계 여행 당신의 황금 년을 보내고 싶어 여부,한 가지는 확실하다:은퇴는 당신이 이제까지 지불 가장 비싼 일이 될 가능성이 높습니다.
다른 주요 생활 구매(자동차,주택,대학)와 달리 은퇴를위한 대출은 없습니다. 즉,당신은 그것을 위해 저장해야합니다 의미합니다.
401(케이)을 입력합니다. 그것은 당신이 당신의 고용주가 하나를 제공하는 경우,직장에서 가입 할 수있는 특별 계정,그리고 그것은 당신이 은퇴를 절약 할 수 있도록 특별히 설계되었습니다. 401(케이)
의 간략한 역사 오늘날 그들의 인기에도 불구하고 401(케이)계획은 거의 우연히 만들어졌습니다. 의회의 수익 법을 통과 할 때 시작 1978,이는 내부 수익 코드에 추가 된 조항을 포함—섹션 401(에)—허용 직원은 이연 보상에 과세되는 것을 피하기 위해.
에서 1980,혜택 컨설턴트 테드 베나 섹션 언급 401(케이)고객을 위해 더 세금 친화적 인 은퇴 프로그램을 설계하는 방법을 연구하면서. 그는 고용주 성냥을 받고 있는 동안 직원이 은퇴 계획으로 전 세전 돈을 저축하는 것을 허용하는 아이디어에 올랐다. 그의 클라이언트는 아이디어를 거부,그래서 베나의 자신의 회사,존슨 회사,제공하는 최초의 회사가되었다 401(에)노동자들에게 계획.
1981 년 국세청은 401(케이)의 인기를 킥 스타트 한 급여 공제를 통해 직원이 401(케이)에 자금을 지원할 수있는 새로운 규칙을 발표했습니다. 2 년 이내에,모든 대기업의 거의 절반이 제공하고 있었다 401(에)에스 또는 그것을 고려했다,직원 복리 후생 연구소에 따르면.
어떻게 401(케이)작품
고용주가 제공하는 경우 401(케이)당신은 자격 요건을 충족,당신은 계획에 등록하고 급여를 통해 기여를 시작할 수 있습니다. 당신이 기여를 시작하기 전에,하지만,당신은 결정해야합니다:
- 어떤 종류의 401(에)당신이 원하는: 전통 또는 로스
- 얼마나 절약 할
- 당신은 당신이 저장 돈으로 수행 할 작업
401(케이)의 두 가지 맛에 와서:전통과 로스. 그들의 마음에 그들은 같은 목적을 달성하는 것을 목표로하지만—세금 인센티브를 제공함으로써 은퇴를 위해 더 많은 것을 저축하도록 미국인을 장려하기 위해-그들은 크게 다른 방식으로이를 수행합니다. 그들이 다른 주요 방법은 다음과 같습니다.
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전통 401(케이): 귀하의 기여는 세금 전에 만들어 수년에 걸쳐 당신의 돈은 세금 이연 성장한다. 이것은 당신이 지금 당신의 과세 소득을 낮출 수 있도록 기여를 의미,당신이 은퇴 인출을 시작할 때까지 당신은 당신의 기여 또는 투자 성장 중 하나에 대한 세금을 지불하지 않습니다. 그 시점에서,돈은 경상 소득으로 과세됩니다.
로스 401(케이):당신이 소득에 대한 세금을 납부 한 후에 당신의 기여가 만들어집니다,하지만 당신의 돈은 면세 성장. 이미 앞까지 세금을 지불하기 때문에 은퇴하는 동안 돈을 인출 할 때,당신은 세금을 지불 할 필요가 없습니다.
어느 것을 선택하느냐는 귀사가 실제로 두 가지를 모두 제공하는지(로스 401(케이)에스는 전통적인 401(케이)에스만큼 일반적으로 제공되지 않는지,그리고 지금 또는 나중에 세금 감면을 원하는지 여부를 포함하여 여러 가지 요인에 따라 달라집니다. 그것은 자신에게 당신이 은퇴에 돈을 인출하는 방법에 대한 더 많은 옵션을 제공하기 위해 모두의 혼합을 할 수있는 좋은 생각이 될 수있다.
기여 방법
401 에 기여하기로 결정한 금액은 실제로 귀하에게 달려 있지만 매년 국세청이 정한 최대 금액이 있습니다. 2019 의 경우 50 세 이하의 근로자에 대한 연간 기부 한도는$19,000 입니다. 그 50 세 이상(그들은$25,000 까지 기여할 수있는 의미)$6,000″캐치 업”기여를 추가 할 수 있습니다.
외에도 한계를 알고에서,당신의 공헌 결정에 재생됩니다 다른 요인은 당신이 다른 유형의 계정을 통해 은퇴를 위해 저장하고 얼마나 당신이 실제로 매달 기여를 감당할 수 있는지 여부,당신은 은퇴를 위해 저장해야합니다 얼마나 포함됩니다.
또한,그것은 당신의 고용주 일치를 충족하기에 충분한 기여를 시도하는 것이 좋습니다,이는 무료 돈이다. 회사는,예를 들면,너가 너의 급료의 첫번째 6 퍼센트에 만들는 기여금의 반을 일치하나,너가 너의 급료의 어느 달러 총계 또는 백분율까지 공헌하는 것을의 100 퍼센트 일치한. 드문 경우에,당신의 고용주는 심지어 당신이 달러에 대한 달러에 넣어 무엇을 일치 할 수 있습니다.
당신은 당신이 기여하고 싶은 얼마나 알고 나면,당신은 당신이 바로 갈 것입니다 각 월급에서 공제 할 얼마나 많은 선택합니다 당신의 401(케이). 이것은 너의 급여의 백분율 또는 명확한 달러 총계 이을 수 있었다. 귀하의 인적 자원 부서는 귀하의 혜택에 대해 알릴 때이를 수행하는 방법을 설명 할 것입니다.
투자 선택
일반적으로,401(케이)계획은 투자의 범위를 제공합니다,이는 당신이 당신의 돈을 투자 할 것을 선택해야 의미. 당신의 401(에)당신이 선택할 수있는 계획 공급자는 옵션이있을 것이다,뮤추얼 펀드 또는 위험 허용에 따라”기본”제품의 특정 유형을 포함 할 수있는(즉,,얼마나 잘 당신은 시장 스윙을 위장 할 수 있습니다).
많은 계획은 마음에 은퇴 타임 라인으로 설계 대상 날짜 자금이라는 것을 포함 할 수있다. 그들은 시작하는 위험한 자산 할당을 가지고 있지만,가까이 당신이 당신의 목표 은퇴 날짜(따라서 이름)에 도착 보수적 될 수 있습니다.
당신의 대부분을 만들기 401(케이)
당신은 돈을 넣어 시작한 경우 401(케이),축하합니다! 당신은 이미 어려운 부분을 지나서 그것을 만들었습니다. 그러나 그것을 설정하고 잊지 마십시오. 당신은 또한 당신의 돈을 계속 성장 있어. 이 팁이 도움이 될 수 있습니다.
정기적으로 기여를 높이기로 약속하십시오. 심지어 단지 1%매 6 개월 또는 연도에 의해 당신의 기여를 제기하는 것은 도움이 될 수 있습니다,그것은 당신이 인상을받을 때마다 특히 당신이 당신의 기여까지,당신의 월급에서 그 금액을 그리워 할 것 같지는 않다. 약 401(에)계획은 심지어 자동으로 증가를 예약 할 수 있습니다.
퇴직 연금에 대한 인상 또는 보너스의 일부를 책정하십시오. 너가 너의 급여를 곁에 부딪치는 승진을,말하자면,5 퍼센트 받으면,동일한 백분율에 의하여 너의 기여금 총계를 올리는 사려하십시요. 또는 당신은 큰 연말 보너스를 기대하는 경우,그 중 일부를 보내는 것이 좋습니다 당신의 401(에)한 번 부스트. 당신의 미래는 당신에게 감사 할 것입니다.
어떤 투자 전략도 이익을 보장하거나 손실로부터 보호 할 수 없습니다. 모든 투자는 투자 원금의 손실을 포함하여 약간의 위험을 수반한다.
이 기사는 법률 또는 세금 조언으로 의도되지 않았습니다. 노스 웨스턴 뮤추얼 및 금융 대표는 법률 또는 세금 조언을 제공하지 않습니다. 납세자는 독립적 인 법률,회계 또는 세무 고문으로부터 자신의 특정 상황에 대한 조언을 구해야합니다.
이 기사는 2019 년 5 월 7 일에 업데이트되었습니다.