Kjøpe et hjem Er en drøm for stort sett alle. Men å ta på den massive gjelden kan hindre deg i å trekke seg tidligere, sende barna til college, eller ta den drømmeferien. Som enhver annen gjeld, hvis du er i stand til å kvitte seg med boliglånet ditt så snart som mulig, jo bedre blir du nede.
Dette kan høres ut som en oppoverbakke kamp som du ikke kan vinne, men hvis du følger disse 12 eksperttipsene, kan du kanskje faktisk betale boliglånet ditt innen et tiår.
Eksperttips For Å Betale Ned Boliglånet ditt på 10 År Eller Mindre
Kjøp et hjem du har råd til
» hvis du vil finansiere et hjem, må Du først bli prekvalifisert,» skriver Mike Timmerman, som betalte boliglånet på bare to år. «Banken vil se på ditt generelle økonomiske bilde og spytte ut et beløp som du sannsynligvis vil få lån til. Noen bruker dette nummeret til å sette et boligbudsjett, men ikke meg.»
» banken gjetter bare. Jeg undersøkte mitt månedlige budsjett og bestemte hva jeg ønsket å bruke på boliger,» Legger Timmerman til. «Det endte med å bli mye mindre enn hva banken fortalte meg at jeg hadde råd til.»
Forstå og utnytte boliglån poeng
når folk er nysgjerrig på hvor mye deres boliglån kostnaden skal koste dem, vil långivere gi dem sitater som inkluderer lån priser og poeng. Stephanie McElheny, Assisterende Direktør For Økonomisk Planlegging Ved Hefren-Tillotson I Pittsburgh, sier at » ett poeng er lik 1 prosent av lånebeløpet (ex. 1 poeng på et $ 200 000 boliglån ville være $2000).»
mcelheny legger til, » det er to typer poeng, rabatt og opprinnelse avgifter:
- Rabatt: forhåndsbetalt rente på boliglån; jo mer du betaler, jo lavere rente.
- Opprinnelsesgebyr: belastet av utlåner for å dekke kostnadene ved å gjøre lånet.»
hvis du planlegger å bo i hjemmet ditt i overskuelig fremtid, kan det være verdt å betale for disse punktene, siden du vil ende opp med å spare penger på renten på boliglånet ditt. Du kan spare ekstra penger hver måned og sette den mot din totale boliglånsbetaling.
Knase tallene
«Ring din boliglån holderen eller se på den siste setningen. Du trenger den nåværende utestående saldoen. Når du har det nummeret, må du beregne hva betalingene vil være å betale boliglånet om fem år, » sier Neal Frankle på The Wealth Pilgrim.
Frankle fortsetter: «Du kan enten be kredittforetaket om å gjøre regnestykket, eller du kan gjøre det selv. Hvis du gjør det selv, kan du bruke følgende formel i Excel:
La oss si at din utestående saldo er $200 000, renten er 5 prosent og du vil betale balansen i 60 betalinger-fem år – I Excel er formelen PMT (rente/antall betalinger per år, totalt antall betalinger, utestående saldo). Så, for dette eksemplet vil du skrive =PMT (.05/12,60,200000). Formelen vil returnere $3,774. Det er den månedlige betalingen du må gjøre hvis du vil betale boliglånet ditt på $200 000 på 5 prosent over fem år.»
Frankle sier at » det samme boliglånet betalte seg over 30 år er bare $1,073 i måneden ,så vær forberedt når du gjør denne beregningen. Det vil være mye høyere enn dine nåværende betalinger. Nå har du nummeret ditt. Du kan finne at betalingen er to ganger eller tre ganger ditt nåværende boliglån. Hold deg rolig.»
Betal ned din andre gjeld
» en avgjørende regel for tilbakebetaling av gjeld er: fjern de dyreste gjeldene først,» antyder Martin Lewis, grunnlegger av MoneySavingExpert.com. «Gjør det, og interessen bygger ikke opp så raskt, du sparer penger og gir deg mer sjanse til å rydde gjeld tidligere.»
Som en tommelfingerregel, «Fjern høyrente kredittkort og lån før du betaler for mye av boliglånet ditt, da de vanligvis er dyrere.»
Betal ekstra
«Hver gang du betaler ekstra på boliglånet ditt, blir mer av hver betaling etter det brukt på hovedbalansen din,» sier bestselgende forfatter Og radiovert Dave Ramsey.
«Her er noen alternativer for å betale ekstra og eksempler på hvordan ekstra betalinger vil påvirke gjennomsnittlig $ 220,000, 30-års boliglån med en 4% rente:
- Gjør en ekstra husbetaling hvert kvartal, og du vil spare $65 000 i renter og betale lånet ditt 11 år tidlig.
- Del betalingen med 12 og legg til dette beløpet for hver månedlige betaling eller betal halvparten av betalingen hver annen uke, også kjent som bi-ukentlige betalinger. Du vil gjøre en ekstra betaling hvert år, sparer deg $24.000 og barbering fire år av boliglån.
- Rund opp betalingene dine slik at du betaler minst et par ekstra dollar i måneden.
- Øk betalingen når du får en høyning eller bonus.»
Dave anbefaler at du » sjekke med kredittforetaket før du gjør ekstra avdrag. Noen selskaper vil bare akseptere ekstra betalinger til bestemte tider,eller de kan belaste forskuddsbetaling. Og sørg alltid for at ekstra penger blir brukt på rektor og ikke neste måneds betaling.»
Gjør annenhver uke betalinger
«en annenhver uke boliglån er en som låner gjør en betaling lik halvparten av fullt amortisering månedlig betaling annenhver uke,» forklarer Jack Guttenberg, aka: The Mortgage Professor. «Fordi det er 26 annenhver uke perioder i et år, produserer annenhver uke tilsvarende en ekstra månedlig betaling hvert år. Dette resulterer i en betydelig forkortelse av perioden til utbetaling. For eksempel, en 4 prosent 30-års lån konvertert til en annenhver uke lønner seg i 310 måneder-eller 25 år, 10 måneder.»
Dr. Guttenberg legger til at dette » gir mening for låntakere som har kapasitet til å betale mer enn nødvendig, men trenger disiplinen til en veldefinert rutine.»Og siden noen banker for dette, kan du lage din egen ved å åpne en ny bankkonto der» du legger inn halvparten av betalingen hver annen uke, og trekker hele den månedlige betalingen hver måned for innsending til utlåner. På slutten av et år vil det være nok på kontoen for en dobbel betaling.»
Være nøysom
Andrea Stewart og Honer var i stand til å betale sine boliglån på bare 7 år. De begynte med å plante en hage i bakgården. «Det er faktisk lettere å gå inn i hagen din og velge ting enn å gå til matbutikken,» Sa Honer. «Vi liker det organiske elementet, så vel som det er en stor regning kutt.»Dette lagret ikke bare på dagligvareregningene, men også på gassen siden de ikke måtte kjøre butikken så mye.
paret knuste også tallene og fant at de kunne leve av bare en inntekt. Den andre inntekten gikk mot boliglånet. «Jeg tror vi var alltid sparsomme til å begynne med — vi er begge sparere,» Sa Stewart. «En av de tingene vi spurte oss selv når vi gjorde et kjøp var,» Er dette virkelig kommer til å gjøre oss lykkelige?- Vi prøver å ha opplevelser som å reise og sånt, ja, men jeg tror ikke det er så mange ting.»
Hit rektor tidlig
«I løpet av de første årene av boliglån, kan det virke som du bare betaler renter og rektor er ikke redusere i det hele tatt,» sier Nila Sweeney, administrerende redaktør eller Property Market Insider. «Dessverre har du sannsynligvis rett, da dette er en av de uheldige effektene av sammensatt interesse. Så du må prøve alt du kan for å få noen av rektor tilbakebetalt tidlig, og du vil merke forskjellen.»
» Hver dollar du legger inn i boliglånet ditt over tilbakebetalingsbeløpet, angriper hovedstaden, noe som betyr at du betaler renter på et mindre beløp. Ekstra engangsbeløp eller vanlige tilleggsbetalinger vil hjelpe deg med å kutte mange år av lånets løpetid.»
Bruk din skatterefusjon
som nevnt tidligere, er måten å raskt betale av boliglånet ditt å foreta ekstra betalinger så lenge boliglånet ditt lar deg, » sier investor Og forfatter Dan Dzombak. «For mange er det lettere sagt enn gjort.»
» en strategi som kan gjøre dette til en realitet for deg, er å bruke skatterefusjonen til å gjøre en stor ekstra boliglånsbetaling i året.»Tilbake i 2015 var det «anslått at 75% av skattebetalerne vil få tilbakebetaling i år, og så langt for 2015-skattesesongen er gjennomsnittlig skattefradrag $3,586, en økning på 10,5% i løpet av fjorårets skattesesong.»
» Å Gjøre en ekstra boliglånsbetaling på $ 3600 hvert år har omtrent samme effekt som å gjøre en $300 ekstra månedlig betaling: du kan betale lånet ditt omtrent 12 år tidlig.»
Hell hver bit ekstra penger inn i boliglånet ditt
Dedikere hver nedfallsfrukt – en bonus, heve eller ferie eller oppgradering gave — du mottar mot å betale ned gjeld, » anbefaler Marilyn Lewis I Money Talks News.
» Det Er Åpenbart at den høyeste rentegjelden prioriteres. Men hvis du har et tilstrekkelig nødsparingsfond og boliglånet ditt er din eneste gjeld, spør deg ikke engang hva du skal gjøre med ekstra penger når det faller i hendene dine: Legg det til boliglånsbetalingen din, og utpek det som ekstra hovedstol.»
Refinansiere boliglån
«Refinansiering boliglån kan hjelpe deg på noen forskjellige måter,» skriver Morgan Quinn For GoBanking Priser:
- du kan forkorte lånet og modige gjennom høyere utbetalinger til det er betalt.
- du kan få en lavere rente.
Quinn legger til at «disse refinansieringsalternativene kan tillate deg å betale boliglånet ditt tidlig-år tidlig, til og med-og spare deg for tusenvis i interesse, da refinansiering av boliglån gir deg muligheten til å utarbeide et helt nytt lån.»
» hvis du ikke har mye — eller noen — egenkapital i hjemmet ditt, kan du kvalifisere For Home Affordable Refinance Program.
for å kvalifisere FOR HARPE må du oppfylle følgende krav:
- Du må være oppdatert på boliglån.
- ditt hjem må være din primære bolig.
- lånet ditt må eies Av Freddie Mac Fra Fannie Mae.
- lånet ditt må ha oppstått på Eller før 31.Mai 2009.
- ditt nåværende lån-til-verdi-forhold må være større enn 80 prosent.»
Lei ut plass
med delingsøkonomien i full gang, er det enklere enn noensinne å leie ut et ekstra soverom, garasje eller parkeringsplass. Hvis du går på ferie i to uker, bør du vurdere å oppgi hjemmet ditt På Airbnb, slik at du kan tjene litt ekstra penger mens du er borte. De ekstra pengene kan alle legges til boliglånsbetalingen din.
Du kan også gå all-out og leie hele rommet, som personlig økonomi forfatter Sean Cooper.
han forklarer I LearnVest at han i 2012 fant » en nyrenovert, en-etasjers bungalow med en kjellerleilighet, med en flott beliggenhet nær Lake Ontario.»Han ville bo i kjelleren og ville leie hovedetasjen for å betale av boliglånet. Han sier at hans » eiendomsmegler var hyggelig nok til å vise min eiendom til potensielle leietakere i juli 2012, før jeg selv flyttet inn ,og snart hadde jeg leid ut huset.»
Cooper var også sparsommelig og hadde en annen jobb i helgene, men han var i stand til å slå av $100.000 på boliglånet på bare to år ved å leie ut sitt hjem.